GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG vốn tại NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN đầu tư và PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH sơn tây – hà nội

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CƠNG NGHỆ HÀ NỘI NGUYỄN THỊ VUI GI¶I PHáP NÂNG CAO HIệU QUả HUY ĐộNG VốN TạI NGÂN HàNG THƯƠNG MạI Cổ PHầN ĐầU TƯ Và PHáT TRIểN VIệT NAM CHI NHáNH SƠN TÂY Hà NộI LUN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI- 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CễNG NGH H NI NGUYN TH VUI GIảI PHáP NÂNG CAO HIệU QUả HUY ĐộNG VốN TạI NGÂN HàNG THƯƠNG MạI Cổ PHầN ĐầU TƯ Và PHáT TRIểN VIệT NAM CHI NHáNH SƠN TÂY Hà NộI Chuyờn ngnh : Tài - Ngân hàng Mã số : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Mai Văn Bạn HÀ NỘI- 2018 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu thực Các số liệu tình hình luận văn trung thực, khách quan Tác giả luận văn Nguyễn Thị Vui DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DN : Doanh nghiệp GTCG : Giấy tờ có giá KH : Khách hàng NH : Ngân hàng NHNN VN : Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam NHTM : NHTM NHTM CP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHTƯ : Ngân hàng Trung ương TCTD : Tổ chức tín dụng TGKH : Tiền gửi khách hàng TGNH : Tiền gửi ngắn hạn TGTCKT : Tiền gửi tổ chức kinh tế TGTDH : Tiền gửi trung dài hạn TGTK : Tiền gửi tiết kiệm VHĐ : Vốn huy động MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 Khái niệm vai trò nguồn vốn huy động Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn huy động NHTM 1.1.2 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò nguồn vốn Ngân hàng thương mại 10 1.2 Quan niệm tiêu chí đánh giá hiệu huy động vốn .12 1.2.1 Quan niệm hiệu huy động vốn 12 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu huy động vốn .12 1.2.3 Các nhân tố tác động đến hiệu huy động vốn NHTM 13 1.3 Kinh nghiệm số Ngân hàng thương mại hiệu huy động vốn học rút NHTMCP ĐT PT VN Chi nhánh Sơn Tây Hà Nội 23 1.3.1 Kinh nghiệm số Ngân hàng thương mại hiệu huy động vốn 23 1.3.2 Bài học kinh nghiệm rút NHTM cổ phần ĐT PT VN Chi nhánh Sơn Tây Hà Nội 25 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 Chương 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTMCP ĐẦU TỪ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAMCN SƠN TÂY- HÀ NỘI TỪ NĂM 2015- 2017 29 2.1 Khái quát hoạt động kinh doanh NHTMCP Đầu Tư Phát triển Việt Nam- CN Sơn Tây Hà Nội 29 2.1.1 Sự hình thành cấu tổ chức NHTMCP DT Và PT Việt Nam-CN Sơn Tây 29 2.1.2 Kết kinh doanh chủ yếu NHTM ĐT VÀ PT chi nhánh Sơn Tây 32 2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn BIDV Sơn Tây .34 2.2.1 Kết huy động vốn theo cấu 34 2.2.2 Những nội dụng có liên quan đến hiệu huy động vốn 36 2.3 Đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng .38 2.3.1 Những kết đạt .38 2.3.2 Những tồn tại- hạn chế 40 2.3.3 Nguyên nhân tồn hạn chế 42 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2: .45 Chương 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM ĐT VÀ PT VN CHI NHÁNH SƠN TÂY HÀ NỘI 46 3.1 Định hướng mục tiêu hoat động kinh doanh NH 46 3.1.1 Định hướng 46 3.1.2 Mục tiêu cụ thể: 48 3.2 Giải pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu huy động vốn 48 3.2.1 Ngân hàng cần đa dạng hố hình thức huy động vốn 48 3.2.2 Ngân hàng cần thực sách khách hàng vá chăm sóc khách hàng phù hợp .51 3.2.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ ứng dụng công nghệ ngân hàng đại 53 3.2.4 Vận dụng sách lãi suất linh hoạt, phù hợp thời kì 55 3.2.5 Xây dựng kế hoạch huy động vốn kết hợp với sử dụng vốn có hiệu 55 3.2.6 Khái thác tối đa nguồn vốn có giá rẻ 57 3.2.7 Phòng ngừa rủi ro huy động vốn 57 3.2.8 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán nhân viên 58 3.3 Một số kiến nghị 58 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cố phần ĐT PT VN 58 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 59 3.3.3 Kiến nghị Chính phủ, ngành có liên quan 60 KẾT LUẬN CHƯƠNG 62 KẾT LUẬN 63 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 65 DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Kết thu chi tài Ngân hàng .32 Bảng 2.2: Kết hoạt động tín dụng 33 Bảng 2.3 kết huy động vốn theo cấu 34 Bảng 2.4: Hiệu suất sử dụng vốn 36 Bảng 2.5: Quan hệ chi phí huy động vốn nguồn vốn huy động .37 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Sơ đồ biến động nguồn vốn theo đối tượng năm 2015- 2017 35 Sơ đồ 2.2 Sơ đồ biến động nguồn vốn theo kỳ hạn năm 2015- 2017 .36 Sơ đồ 2.3: Tình hình chi phí huy động vốn qua năm 2015- 2017 38 LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài nghiên cứu Nguồn vốn NHTM có vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM, định tồn phát triển NHTM Nguồn vốn mà NHTM tạo lập chủ yếu từ huy động nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi kinh tế –xã hội Nguồn vốn thường chiếm tới 90% tổng nguồn vốn NHTM Có nguồn vốn lớn quy mơ, phù hợp với loại hình cấp tín dụng hoạt động khác NHTM góp phần tạo thu nhập cho NHTM Chi phí huy động vốn lớn, chiếm chủ yếu tổng chi phí hoạt động kinh doanh NHTM Vì tạo nguồn vốn có chi phí hợp lý, phù hợp với thi trường có ý nghĩa thiết thực đến hiệu huy động vốn Thời gian qua NHTM cố phần Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Sơn tây Hà Nội quan tâm nhiều đến việc huy động vốn, ý khai thác nguồn vốn “giá rẻ ” đê giảm chi phí huy động vốn bình qn đến mức có thể, góp phần đáng kể huy động vốn có hiệu Tuy nhiên nhu cầu sử dụng vốn kinh tế địa bàn hoạt động lớn, nguồn vốn trung dài hạn với lãi suất cho vay thấp , phù hợp NHTM cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Sơn tây chưa đáp ứng cách đầy đủ, kịp thời Lẽ đó, tác giả chọn đề tài: “ Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHTM cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Sơn Tây Hà Nội ” làm luận văn thạc sỹ kinh tế Mục đích nghiên cứu - Hệ thống luận giải với kiến tác giả sở lý luận liên quan đến hiệu huy động vốn NHTM, học kinh nghiệm hiệu huy động vốn số NHTM Các hình thức gửi tiền tiết kiệm dự thường khác cần triển khai cách linh hoạt sáng tạo để thu hút tiền gửi Bên cạnh đó, hình thức phát hành cơng cụ nợ để huy động vốn cần áp dụng linh hoạt thích ứng với nhu cầu sử dụng vốn( bao gồm chứng tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu Ngân hàng) hình thức huy động vốn khơng thường xun, dùng chi nhánh thiếu vốn, có cầu mới, đột suất Nhưng thời gian tới để đảm bảo an toàn nguồn vốn huy động, mở rộng phạm vi trì phát hành cơng cụ nợ thị trường, Ngân hàng cần phải trọng nhiều hơn, cụ thể Khách hàng gửi tiền, chi phí bình qn huy động vốn Các cơng cụ nợ mà chi nhánh phát hành thời gian tới chủ yếu loại kỳ phiếu ngân hàng có mục đích song với: Kỳ phiếu ngân hàng có mục đích trả lãi trước, kỳ phiếu ngân hàng trả lãi sau, trái phiếu, chứng tiền gửi… Lãi suất kỳ hạn phải cần điều chỉnh linh hoạt, phù hợp tuỳ thuộc vào môi trường cạnh tranh quan hệ cung cầu thị trường đồng thời Chi nhánh cần có sách khuyến khích, tạo điều kiện cho cơng cụ nợ chuyển đổi dễ dàng (hay có tính lỏng cao hơn) nhằm làm bước đệm để tiến tới phát hành nhiều loại kỳ phiếu, trái phiếu ghi danh không ghi danh với thời hạn dài từ 5- 10 năm 3.2.2 Ngân hàng cần thực sách khách hàng vá chăm sóc khách hàng phù hợp Để mở rộng ổn định nguồn vốn huy động, chi nhánh cần tìm biện phát để thu hút nhiều khách hàng tiềm năng, trì tốt mối quan hệ gắn bó lâu dài với Ngân hàng Để thực sách chăm sóc khách hàng, xây dựng chiến lược phân đoạn khách hàng phù hợp với nhóm đối tượng Khách hàng gửi tiền 51 Tâm lí, thói quen nhu cầu khác Khách hàng, Ngân hàng cần khảo sát cụ thể nhằm nắm bắt kịp thời nhu cầu Khách hàng Từ đó, đề suất sách Khách hàng cách phù hợp, đáp ứng cách có hiệu quả, thiết thực nhu cầu Khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng Có thể chia nhóm khách hàng theo số dư tiền gửi để có hính thức chăm sóc phù hợp Đối với nhóm khách hàng có số dư lớn cần ưu đãi khuyến khích, phù hợp sử dụng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm dịch vụ khác Ngân hàng để khuyến khích khách hàng Nếu khách hàng ưu đãi phí dịch vụ, điều kiện tốn khả khách hàng sử dụng thêm dịch vụ khác ngân hàng lớn Ngân hàng tiếp tục triển khai tốt hơn, thiết thực việc tặng quà, hỏi thăm chúc mừng vào dịp lễ lớn 8/3, 20/10, ngày sinh nhật khách hàng… Đối với khách hàng đặc biệt quan trọng quan tâm cụ thể thăm hỏi, ốm đau, hiếu, hỷ…Ngoài ra, NH cần trì liên lạc thường xuyên khách hàng cách quoảng cáo trực tiếp, điện thoại, gửi tin nhắm, email thăm hỏi, chúc mừng quảng cáo thông tin sản phẩm … -Phong cách giao dịch với khách hàng yếu tố vô quan trọng yếu tố mang tính cạnh tranh, tạo khác biệt ngân hàng khác Do đó, NH cần thành lập tổ, nhóm tư vấn chăm sóc khách hàng, giải đáp thắc mắc khách hàng sản phẩm, dịch vụ thông báo sổ tiết kiệm đến hạn, thông báo lợi ích mà khách hàng hưởng cách rõ ràng nhanh chóng, giảm bớt thời gian khách hàng giao dịch với NH 52 3.2.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ ứng dụng công nghệ ngân hàng đại Đẩỷ mạnh đại hố cơng nghệ ngân hàng góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ, đáp ứng nhu cầu phục vụ với số lượng ngày lớn đòi hỏi ngày cao khách hàng công việc cần thực thường xuyên ngân hàng Để phát triển tiện ích dịch vụ ngân hàng khách hàng , chi nhánh cần phát triển dịch vụ theo hướng : - Tăng cường tiếp thị khách hàng sử dụng dịch vụ trả lương qua tài khoản Đây phương thức hữu hiệu giúp ngân hàng đưa sản phẩm dịch vụ tới tay khách hàng Triển khai tốt dịch vụ toán tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại, vé máy bay…; kết nối với kho bạc nhà nước địa bàn thực thu hộ thuế cho ngân sách Nhà nước Các sản phẩm thẻ ATM, thẻ tín dụng triển khai với chương trình khuyến mại hấp dẫn dành cho khách hàng Để thu hút khách hàng nữa, chi nhánh cần tìm thêm địa điểm đặt máy ATM thuận lợi với khách hàng siêu thị, chung cư, khu cơng nghiệp….có khả phục vụ 24/24h Ngoài ra, ngân hàng cần đẩy mạnh sản phẩm kinh doanh ngoại tệ nhằm tăng khả mua ngoại tệ từ khách hàng, tạo nguồn ngoại tệ cung ứng cho hoạt động kinh doanh thực toán - Về dịch vụ tư vấn tài NH cần trọng để giúp cho doanh nghiệp lập kế hoạch tài chính, phân tích tài lập kế thuế - Về dịch vụ tư vấn đầu tư, tư vấn thơng tin: Ngân hàng hướng dẫn cho khách hàng vay vốn thực dự án với lãi suất cho vay có lợi nhất….Nếu khách hàng tham gia thị trường tiền tệ , ngân hàng tư vấn cho khách hàng số lượng thời gian cần thiết tham gia thị trường để khách hàng có lợi ich cao 53 Ngoài chi nhánh cần mở rơng triển khai dịch vụ tiện ích mạng lưới giao dịch đơn vị, dịch vụ tư vấn tài chính, dịch vụ chuyển tiền trực tiếp… dịch vụ giúp đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng ; tạo điều kiện cho khách hàng biết đến ngân hàng nhiều hơn, tạo khả cho NH thu hút khách tiềm Ngoài việc ngân hàng thu hút nhiều lượng tiền gửi khách hàng làm tăng mối quan hệ, hội kinh doanh tương lai NH Để NH nâng cao chất lượng dịch vụ nâng khả cạnh tranh mặt có việc huy động vốn; ngân hàng tập trung đại hố cơng nghệ NH Việc đầu tư phát triển công nghệ NH cần lượng vốn lớn Do đó, NH cần lựa chọn công nghệ phù hợp để phát huy hiệu sử dụng cơng nghệ Củng cố nâng cao hạ tầng mạng, thiết bị truyền thông trang thiết bị theo hướng đại ,có khả mở rộng nâng cấp theo chiến lược phát triển chung toàn ngành, nhu cầu chi nhánh để không bị tụt hậu so với NH khác kỹ thuật cơng nghệ NH đại Hiện đại hố cơng nghệ toán qua NH nội dung quan trọng tốn khơng dùng tiền mặt, làm tăng tốc độ lưu chuyển vốn kinh tế, tăng lượng vốn NH; tiết kiệm chi phí xã hội NH bước triển khai đại hóa cơng nghệ NH song hiệu thấp,chưa đáp ứng yêu cầu khách hàng kinh tế chi nhánh cần chủ động tăng cừơng vận hành công nghệ lĩnh vực gửi tiền nơi rút nhiều nơi tạo thuận lợi cho khách hàng.; mở rộng sử dụng phương tiện, phương thức tốn đại đề sử dụng cách linh hoạt tài khoản tiền gửi tốn khách hàng, phát hành sec, thẻ tốn, đương nhiên phải có chế quản lý phù hợp 54 3.2.4 Vận dụng sách lãi suất linh hoạt, phù hợp thời kì Lãi suất huy động NH nhà nuớc qui định trần thời kỳ, phù hợp với diễn biến cung cầu vốn thị trường Căn vào đó, NHTM CP ĐT PT VN qui định cụ thể cho chi nhánh hệ thống Vì chi nhánh NHTM CPĐT PT VN chi nhánh Sơn Tây vận dụng linh hoạt khung trần cho phép Chi nhánh cần phân tích chi phí đầu vào, đầu ra, thông tin dự báo lãi suất biến động , kết hợp với tình hình thực tế địa bàn để vận hành lãi suất huy động thích hợp với địa bàn cách nhanh nhạy, phù hợp Luôn theo dõi lãi suất diễn biến địa bàn để điều chỉnh thích hợp mà không vi phạm qui định lãi suất qui định NH cấp trên; đồng thòi kích thích người gửi tiền kể khách hàng truyền thống khách hàng mới.Mặt khác, cần có sách khuyến khích khách hàng trì có số dư có số dư lớn (Khách hàng víp… ) Tuỳ tình hình, đặc điểm cấu nguồn vốn nhu cầu sử dụng vốn khách hàng mà điều chỉnh, kích thích cho phù hợp Nhất việc huy động vốn có kỳ hạn dài cần linh hoạt vận dụng lãi suất có sách khuyến khích tặng q nhân ngày sinh nhật khách hàng 3.2.5 Xây dựng kế hoạch huy động vốn kết hợp với sử dụng vốn có hiệu - Đối với khách hàng, định chế tài lớn: Chi nhánh cần tập trung số khách hàng định chế kho bạc, bảo hiểm, công ty đầu tư kinh doanh vốn, công ty cho thuê tài chính… Những đối tượng cần giữ tốt mối quan hệ ổn định số dư - Đối với khách hàng doanh nghiệp, công ty: Trong hoạt động kinh doanh doanh nghiệp , doanh nghiệp thường sử dụng tối đa nguồn vốn tự có để trì hoạt động kinh doanh, hạn ché vay ngân hàng Do nguồn vốn tiền gửi ngân hàng doanh nghiệp có xu hướng giảm nhánh cần lưu ý khai thác tối đa nguồn tiền gửi 55 tốn doanh nghiệp; NH cần tăng cuờng cơng tác tiếp thị, cung cấp sản phẩm huy động vốn, đáp ứng nhu cầu sử dụng tối đa khách hàng qui mơ loại hình nhằm tăng thu nhập cho khách hàng; từ làm tăng nguồn yiền gửi toán khách hàng NH - Đối với khách hàng cá nhân: Trên địa bàn Sơn Tây Hà Nội khách hàng cá nhân có nhiều tiềm gửi tiền Tuy số tiền gửi lớn không nhiều Nguồn vốn dù không thật ổn định, lại bị cạnh tranh liệt tổ chức tín dụng địa bàn Do đó, Ngân hàng cần tìm biện pháp giữ chân khách hàng, ổn định khách hàng truyền thống; đồng thời mở rộng khách hàng không khách hàng gửi tiền mà khách hàng sử dụng vốn, nhằm tăng lượng khách hàng , sử dụng dịch vụ NH Từ đó, tăng lượng tiền gửi với nhiều hình thức, sản phẩm hấp dẫn Thực tốt sách chăm sóc khách hàng, nâng cao tín nhiệm Ngân hàng thơng qua hoạt động, thông tin kết hoạt động kinh doanh cho khách hàng biết - Thực việc chuyển dịch cấu kỳ hạn cách phù hợp: Chi nhánh cần trì tiền gửi doanh nghiệp để đảm bảo toán Sản phẩm tiền gửi đa dạng, tạo điều kiện cho khách hàng lựa chọn, tính toán vừa đảm bảo toán cho hoạt động kinh doanh kịp thời, vừa đảm bảo quản lý sử dụng hiệu tối ưu nguồn vốn Do đó, khoản tiền gửi doanh nghiệp vừa trì phần gửi không kỳ hạn, phần gửi kỳ hạn ngắn hạn Thường xuyên khảo sát, địa bàn, hoạt động phòng giao dịch chi nhánh, thực việc đánh giá tiềm sản phẩm để có hướng ưu tiên triển khai, đẩy mạnh với mức độ phù hợp Tìm hiểu đối thủ cạnh tranh địa bàn, nhằm hoàn thiện hoạt động NH hiệu Cùng với việc huy động vốn , chi nhánh cần đẩy mạnh việc sử dụng vốn khách hàng, hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp nhằm mở rộng 56 sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, vừa mở rộng sử dụng vốn ngân hàng, phát triển kinh tế địa bàn, quảng bá thêm hình ảnh, vai trò NH Đồng thời chi nhánh cần mở rộng dịch vụ ngân hàng khách hàng cá nhân, hộ gia đình Vì khách hàng tiềm tàng, lâu dài Giúp khách hàng phát triển kinh doanh, đồng nghĩa với việc mở rộng hoạt động kinh doanh ngân hàng chi nhánh 3.2.6 Khái thác tối đa nguồn vốn có giá rẻ NH cần phát triển tốn khơng dùng tiền mặt nữa, tạo đựoc nguồn vốn giá rẻ - NH cần vận dụng sách lãi suất linh hoạt, phù hợp để thu hút khách hàng gửi tiền - NH cần đa dạng hoá dịch vụ toán khơng dùng tiền mặt nữa, giảm thiếu chi phí, nâng cao chất lượng dịch vụ NH - Về thị trường: Phối hợp với siêu thị, trung tâm thương mại dịch vụ thẻ, tiếp cận trường học, doanh nghiệp, khu công nghiệp địa bàn Ngân hàng Vì nơi có lượng người từ nhiều quê quán tập trung lại nên có nhu cầu chuyển khoản cao… - NH cần tạo điều kiện cho cán công nhân viên tập huấn, nâng cao trình độ; có việc nâng cao trình độ sủ dụng cơng nghệ đại phát triển tốn khơng dùng tiền mặt - Tăng cường quản lý nguồn vốn cho dự án,nhằm khai thác sử dụng tối đa hiệu sử dụng vốn dụ án 3.2.7 Phòng ngừa rủi ro huy động vốn Hiện nay, phạm vi hoạt động tín dụng Ngân hàng bị hạn chế, phần lớn doanh nghiệp Nhà nước, vốn cho vay lớn hiệu chưa cao Ngân hàng cần phải mở rộng quan hệ tín dụng với tất thành phần kinh tế, đặc biệt kinh tế quốc doanh… 57 Biện pháp phân tán rủi ro tránh tập trung lớn vào lĩnh vực đầu tư vào mặt hàng khơng có sức mạnh cạnh tranh để đến doanh nghiệp khả trả nợ Ngân hàng khơng chịu ảnh hưởng lớn Vì Ngân hàng phải phân tán rủi ro cách cho vay nhiều đối tượng, nhiều khách hàng khác với nhiều lĩnh vực khác 3.2.8 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán nhân viên Tổ chức lớp, khố đào tạo, đào tạo nhằm nâng cao trình độ chuyên môn lực cho đội ngũ cán bộ, nhân viên, giúp cho nhân viên làm quen sử dụng tốt công nghệ ngân hàng đại hoạt động tác nghiệp Lực lượng cán nhân viên cần bố trí người, việc, phù hợp với lực người để nâng cao hiệu việc làm hạn chế rủi ro tác nghiệp yếu tố người Thường xuyên giáo dục đạo đức tư tưởng, tác phong nghệ nghiệp cho toàn đội ngũ cán nhân viên để qua nâng cao uy tín ấn tượng Ngân hàng khách hàng Các nhân viên NH phải nắm bắt thông tin đối thủ cạnh tranh địa bàn toàn chi nhánh phòng giao dịch nơi trú đóng Phát huy cán nhân viên kênh thơng tin, có tổng hợp, nhìn nhận đánh giá sát với thị trường, từ xác định lực đơn vị mình, tiếp tục điều chỉnh giải pháp kinh doanh phù hợp Áp dụng chế lương thưởng phạt rõ ràng, công minh, kịp thời nhằm động viên khích lệ tinh thần làm việc người lao động 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cố phần ĐT PT VN Là quan quản lý toàn hệ thống, Ngân hàng thương mại cố phần ĐT PT VN có trách nhiệm việc hoạch định sách, xây dựng , hướng dẫn qui định kế hoạch phát triển toàn hệ thống làm sở cho việc xây 58 dựng kế hoạch kinh doanh NH; có kế hoạch phát triển nguồn vốn chi nhánh hệ thống Để nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần ĐT PT VN chi nhánh Sơn Tây Hà Nội ,thiết yếu cần trợ giúp, hỗ trợ quan tâm đạo từ Ngân hàng thương mại cổ phần ĐT PT VN như: - Xây dựng sách lãi suất hợp lý, lãi suất ln nhân tố tác động mạnh đến công tác huy động vốn Ngân hàng, làm mức lãi suất quy định vừa đảm bảo tính cạnh tranh với ngân hàng bạn, vừa hấp dẫn người gửi tiền, tính sinh lời mà có tính đa dạng phương thức trả lãi - Đa dạng hoá hình thức huy động vốn, tạo nhiều sản phẩm tiện ích thích hợp với đối tượng khách hàng - Để đạt hiệu cao kinh doanh, đủ sức cạnh tranh với ngân hàng Bạn vươn xa trường quốc tế yếu tố quan trọng định người Vì ngân hàng cần quan tâm công tác cán chiến lược kinh doanh như: Thường xuyên đào tạo đạo tạo lại để nâng cao chất lượng trình độ đạo đức người cán ngân hàng nhằm đáp ứng yêu cầu công việc Tăng cường công tác tra, giám sát, kiểm tra, bố trí đủ lao động xếp công việc phù hợp với lực sở thích Trang bị đầy đủ thiết bị hiên đại, công nghệ tiên tiến đảm bảo phục vụ công tác tốt, đáp ứng nhanh, gọn, thuận lợi, kịp thời, xác an tồn tài sản, đồng thời tăng sức cạnh trạnh thương trường 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần tăng cường phối hợp với ban ngành quản lý, nhằm động viên nguồn vốn nước cho Ngân hàng sử dụng đầu tư, cấp tín dụng cho khách hàng 59 - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần có sách cần trao dần tính chủ động lãi suất huy động vốn cho NHTM để linh hoạt huy động vốn thích ứng với chế thị trường - Củng cố lại hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam: để nâng cao chất lượng hoạt động tiến tới hội nhập với ngân hàng khu vực giới - Thực đạo Chính phủ, NHNN cần đẩy nhanh, mạnh tái cấu hệ thống ngân hàng nhằm xây dựng lại hệ thống ngân hàng vững mạnh, ổn định, bền vững hoạt động Ngân hàng, nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng điều kiện kinh tế nhiều biến động nay, giảm thiểu rủi ro tài cho kinh tế nước nhà - Hồn thiện mơi trường pháp lý: Ngân hàng Nhà Nước cần phối hợp quan chức xây dựng môi trường pháp lý ổn định, đồng bộ, bảo vệ quyền lợi Ngân hàng khách hàng gửi tiền Việc ban hành hệ thồng pháp lý đồng tạo niềm tin cho dân chúng, đồng thời với quy định khuyến khích Nhà nước tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh quan hệ người tiêu dùng người tiếp kiệm, chuyển phận tiêu dùng sang đầu tư, chuyển dần cất trữ dạng vàng, ngoại tệ, bất động sản sang đầu tư sản xuất kinh doanh hay gửi tiền ngân hàng - Ổn định tiền tệ: Khi đồng nội tệ ổn định tạo niềm tin người dân cơng tác huy động vốn thuận lợi hơn, muốn đòi hỏi Nhà nước cần trì tỷ lệ lạm phát mức hợp lý, đảm bảo mức lãi suất thực dương cho người gửi tiền, có sách tỷ giá hợp lý ổn định linh hoạt tránh đôt biến làm giảm sức mua nội tệ 3.3.3 Kiến nghị Chính phủ, ngành có liên quan - Chính phủ cần nắm bắt kịp thời chưa cụ thể, chưa nhát quán chủ trương, sách hệ thống pháp luật để từ có biện pháp sửa đổi, ban hành cho phù hợp với tình hình thực tiễn, hướng đến xây 60 dựng môi trường pháp lý thân thiện phát triển Qua tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho tổ chức kinh tế, doanh nghiệp, nhà đầu tư hoạt động - Tạo ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Đây tiền đề quan trọng để mở rộng huy động vốn Đối với nước ta, ổn định kinh tế vĩ mô trước hết kiềm chế lạm pháp, ổn định tài quốc gia - Ổn định trị: Duy trì ổn định trị điều quan trọng thúc đẩy huy động vốn có hiệu Một trị kiến tạo vững chắc, có cấu hợp lý, quần chúng nhân dân tin tưởng ủng hộ đường lối sách Đảng Nhà nước đưa dễ dàng thực Nếu ngược lại tạo nên hoài nghi quần chúng nhân dân nhà đầu tư ngồi nước, điều khiến họ khó lòng tin tưởng bỏ đồng vốn vào đầu tư kinh tê Có sách phát kinh tế đứng đăn: Chính phủ cần có sách ngoại giao, tiết kiệm phù hợp, tinh giảm hệ thống quản lý hành chồng chéo, cồng kềnh, tăng cường tính độc lập NHNN thực thi sách tiền tệ quốc gia cho phù hợp thực tiễn Quan tâm lợi ích Ngân hàng nữa, cho phép Ngân hàng thương mại hưởng sách ưu đãi đầy đủ doanh nghiệp lĩnh vực đầu tư đại hố cơng nghệ cho phép ngân hàng thương mại vay vốn trung dài hạn đề đầu tư doanh nghiệp 61 KẾT LUẬN CHƯƠNG Ở chương luận văn trình bày định hướng, mục tiêu hoạt đơng kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần ĐT PT VN chi nhánh Sơn Tây, có xác định mục tiêu nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh Đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh Ngân hàng 62 KẾT LUẬN Trong xu hội nhập, phát triển kinh tế xã hội theo hướng thi trường, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam ln có vai trò quan trọng việc khuyến khích, thúc đẩy, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh Để nâng cao khả cạnh trạnh ngân hàng TMCP cần đẩy mạnh, đẩy nhanh, vững hoạt động kinh doanh Vì thiết hệ thống ngân hàng phải có nỗ lực lớn việc giải vấn đề liên quan đến hoạt động huy động vốn có hiệu Có vậy, Ngân hàng đáp ứng kịp thời nhu câu vốn kinh tế nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố đất nước.Chính điều này, việc nâng cao hiệu huy động vốn nội hệ thống ngân hàng thương mại nói riêng hệ thống tín dụng nói chung coi trọng Luận vân sâu phân tích, đánh giá, đồng thời đưa số nhận xét đề xuất ề nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP ĐT PT VN chi nhánh Sơn Tây Qua thời gian học trường thời gian tìm hiểu hoạt động kinh doanh NH TMCP CPĐT PT VN chi nhánh Sơn Tây, tác giả luận văn thực số nội dụng chủ yếu sau: - Hệ thống vấn đề lý luận vốn huy động hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại nêu kinh nghiệm số NHTM ,bài học kinh nghiệm Ngân hàng TMCP ĐT PT VN chi nhánh Sơn Tây - Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh phân tích thực huy động vốn Ngân hàng TMCP ĐT PT Sơn Tây Trên sở rút số kết quả, tồn tại, nguyên nhân tồn động vốn chi nhánh - Đề xuất số giải pháp kiến nghị ,góp phần nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh thời gian tới 63 Tác giả có nhiều cố gắng nghiên cứu lý luận thực tiễn liên quan đến đề tài luận văn Song thời gian, kiến thức kinh nghiệm hạn chế, nên luận văn khơng tránh khỏi khiếm khuyết Kính mong nhận góp ý Thầy, Cô giáo, hội đồng chấm luận văn, để luận văn hoàn chỉnh 64 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010 Luật tổ chức tín dụng 2010 PGS.TS: Mai Văn Bạn: Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại2014 Truờng ĐH Kinh doanh Công nghệ Hà Nội PGS.TS: Mai Văn Bạn: Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng trung ương2014 Trường ĐH Kinh doanh Cơng nghệ Hà Nội PGS.TS: Lê Đình Hợp : Giáo trình nguồn vốn ngân hàng thương mại2012 Trường ĐH Kinh doanh Công nghệ Hà Nội Báo cáo tài Ngân hàng thương mại cổ phần ĐT PT VN chi nhánh Sơn Tây>Tĩnh 2015- 2017 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHĐT PT Sơn Tây 2015- 2017 TS: Tơ Ngọc Hưng: Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại- Học viện Ngân hàng thương mại GS.TS Vũ Văn Hoá, PGS.TS Lên Văn Hưng, TS Vũ Quốc Dũng: Giáo trình lý thuyết tiền tệ tài chính- 2001 Trường Đại Học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội 10 Giáo trình quản trị kinh doanh ngân hàng- Học viện Ngân hàng- Nhà xuất thống kê Hà Nội 2002 11 Thông tư 39 ngày 30/ 12/ 2016 NHNH VN : Qui định hoạt động cho vay TCTD, chi nhánh NH Nước khách hàng 65 ...HÀ NỘI- 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI NGUYỄN TH VUI GIảI PHáP NÂNG CAO HIệU QUả HUY ĐộNG VốN TạI NGÂN HàNG THƯƠNG MạI Cổ PHầN ĐầU TƯ Và PHáT TRIểN. .. TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTMCP ĐẦU TỪ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAMCN SƠN TÂY- HÀ NỘI TỪ NĂM 2015- 2017 29 2.1 Khái quát hoạt động kinh doanh NHTMCP Đầu Tư Phát triển Việt Nam- ... cấu thành chương: Chương 1: Cơ sở lý luận huy động vốn hiệu huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng huy động vốn hiệu huy động vốn NHTM Cố phần Đầu tư Phát Triển VN Chi nhánh Sơn Tây Hà Nội từ