GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG vốn tại sở GIAO DỊCH III – NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN đầu tư và PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: “ GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI SỞ GIAO DỊCH III – NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM” Họ tên sinh viên: NGUYỄN THỊ LAN ANH Lớp: LTĐH12NHA Khóa: LTĐH12 Chuyên ngành: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Khoa: NGÂN HÀNG GVHD: TS NGUYỄN HỒNG YẾN HÀ NỘI, THÁNG 12 NĂM 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan chuyên đề thực hiện, xuất phát từ trình tìm hiểu thực nghiên cứu Các số liệu nêu chuyên đề trung thực, tin cậy, vào tình hình thực tế Tác giả chuyên đề Nguyễn Thị Lan Anh MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG CHƯƠNG 13 THỰC TRẠNG CỦA CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI SGD III – NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 13 CHƯƠNG 30 DANH MỤC NHỮNG CỤM TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu NHTM TMCP NHNN DTBB SGD HĐQT BIDV HĐV CK HĐV BQ VNĐ ĐLUY DA TCNT ĐCTC KHDN TGKKH TGCKH TGTT TGTK GTCG Diễn giải Ngân hàng thương mại Thương mại cổ phần Ngân hàng Nhà nước Dự trữ bắt buộc Sở giao dịch Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Huy động vốn cuối kỳ Huy động vốn bình quân Việt Nam đồng Đại lý ủy thác Dự án Tài nông thôn Định chế tài Khách hàng doanh nghiệp Tiền gửi không kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn Tiền gửi toán Tiền gửi tiết kiệm Giấy tờ có giá HỆ THỐNG SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ Sơ đồ STT Nội dung Trang Sơ đồ 2.1 Mô hình tổ chức SGD III - BIDV 17 Các bảng STT Nội dung Trang Bảng 2.1 Cơ cấu cho vay SGD III giai đoạn 2013 - 2015 21 Bảng 2.2 Chất lượng cho vay SGD III giai đoạn 2013 - 2015 21 Bảng 2.3 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 23 Bảng 2.4 Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng giai đoạn 2013 - 2015 24 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền giai đoạn 2013 – 2015 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn giai đoạn 2013 – Bảng 2.6 2015 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại hình huy động giai Bảng 2.7 đoạn 2013 - 2015 Bảng 2.5 25 26 28 Biểu đồ STT Nội dung Biểu đồ 2.1 Lợi nhuận trước thuế SGD III giai đoạn 2013 - 2015 Biểu đồ 2.2 Tình hình huy động vốn SGD III giai đoạn 2013 – 2015 Biểu đồ 2.3 Quy mô cho vay SGD III giai đoạn 2013 - 2015 Trang 18 19 20 LỜI NÓI ĐẦU Sau 20 năm đổi mới, đất nước ta đạt thành tựu rực rỡ mặt đời sống xã hội Sự phát triển kinh tế hàng hóa nhiều thành phần vận hành theo chế thị trường có quản lý nhà nước, theo định hướng xã hội chủ nghĩa tạo chuyển biến mạnh mẽ kinh tế Chính hoạt động hệ thống ngân hàng nói chung NHTM nói riêng tạo điều kiện động lực bảo đảm thắng lợi cho công đổi Ngành ngân hàng coi huyết mạch kinh tế, kênh huy động vốn cho kinh tế, có tầm quan trọng đặc biệt góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đất nước Vốn yếu tố quan trọng để tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh nào, coi “chìa khóa” đảm bảo tăng trưởng phát tiển hình thái xã hội Bằng việc huy động khoản tiền nhàn rỗi kinh tế, hoạt động tín dụng hình thức tín dụng góp phần không nhỏ việc thu hút lượng vốn đáp ứng nhu cầu vay vốn doanh nghiệp, thực tái đầu tư thúc đẩy phát triển kinh tế Trong kênh huy động vốn qua NHTM có ý nghĩa quan trọng Công tác huy động vốn không mang ý nghĩa định tới thắng lợi hoạt động kinh doanh thân ngân hàng mà tác động chi phối phát triển mặt kinh tế xã hội đất nước nói chung Là phận cấu thành guồng máy hệ thống ngân hàng Sở giao dịch III - Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam góp phần không nhỏ vào phát triển kinh tế Việt Nam song không tránh khỏi khó khăn chung Nâng cao hiệu sử dụng huy động vốn để củng cố tồn phát triển ngân hàng, vấn đề quan tâm Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam nói riêng hệ thống ngân hàng nói chung Chính thời gian thực tập Sở giao dịch III - Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, tác giả mạnh dạn sâu tìm hiểu hoàn thiện đề tài: “Giải pháp huy động vốn Sở giao dịch - Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam” Đề tài chia làm chương: Chương 1: Một số lý luận nghiệp vụ huy động vốn Ngân hàng Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn Sở giao dịch III Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu công tác huy động vốn Sở giao dịch - Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Do thời gian có hạn, vấn đề lại phức tạp đa dạng, khả chuyên môn kinh nghiệm thực tế nhiều hạn chế, nên trình bày chuyên đề khó tránh khỏi sai sót, mong có bổ sung, góp ý thầy, cô ngân hàng CHƯƠNG MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG I.1 KHÁI QUÁT VỀ VỐN HUY ĐỘNG CỦA NHTM I.1.1 Khái niệm vốn huy động NHTM Do đặc điểm tuần hoàn vốn, thu nhập sử dụng thu nhập tổ chức kinh tế nhân trải qua giai đoạn khác nhau, không khớp không gian thời gian, có lúc khách hàng thừa vốn chưa sử dụng lại có khách hàng khác thiếu vốn cần bổ sung Do NHTM với chức nghiệp vụ để làm cầu nối nơi thừa nơi thiếu vốn Vốn huy động tài sản tiền ngân hàng huy động từ tổ chức kinh tế cá nhân xã hội thông qua trình thực nghiệp vụ tín dụng, toán, nghiệp vụ kinh doanh khác Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn NHTM, đóng vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng I.1.2 Vai trò vốn huy động NHTM  Đối với kinh tế Hệ thống NHTM đóng vai trò quan trọng phát triển kinh tế Thông qua nghiệp vụ huy động vốn mà hệ thống ngân hàng tập trung hầu hết nguồn vốn tiền tệ tạm thời nhàn rối xã hội, biến tiền nhàn rỗi từ chỗ phương tiện tích lũy trở thành nguồn vốn lớn kinh tế Đây nguồn vốn quan trọng để đầu tư phát triển kinh tế lớn số lượng mà tính chất luân chuyển không ngừng Ngoài việc thu hút tiền nhàn rối xã hội để sử dụng cho đầu tư phát triển bên cạnh thông qua nghiệp vụ huy động vốn giúp NHNN kiểm soát khối lượng tiền tệ lưu thông qua việc sử dụng sách tiền tệ ( tỷ lệ dự trữ bắt buộc, lãi suất bản, lãi suất tais cấp vốn )  Đối với NHTM Nghiệp vụ huy đông vốn mang lại nguồn vốn cho ngân hàng thực nghiệp vụ kinh doanh khác: tín dụng, đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ Phần lớn vốn huy động bắt nguồn từ hoạt động huy động nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi tổ chức kinh tế, cá nhân việc vay nhà đầu tư thị trường tiền tệ thị trường vốn Nếu hông có nguồn vốn NHTM không đủ nguồn vốn tài trợ cho hoạt động Bên cạnh đó, thông qua nghiệp vụ này, đo lường tín nhiệm, uy tín khách hàng ngân hàng qua có giải pháp không ngừng đẩy mạnh hoạt động huy động vốn để vững mở quan hệ với khách hàng  Đối với khách hàng Nghiệp vụ huy động vốn cung cấp cho khách hàng kênh đầu tư, làm cho tiền họ sinh lợi cách gửi tiền vào ngân hàng, hưởng lãi từ tạo điều kiện cho họ tăng khả tiêu dùng tương lai Qua nghiệp vụ huy động vốn, ngân hàng cung cấp cho khách hàng nơi an toàn để cất trữ, tích lũy vốn tạm thời nhàn rỗi đồng thời giúp khách hàng có hôị tiếp caanh dịch vụ, đặc biệt toán qua ngân hàng, dịch vụ tín dụng họ cần vốn sản xuất cho tiêu dùng, dịch vụ khác I.1.3 Nội dung vốn huy động NHTM I.1.3.1 Nghiệp vụ huy động tiền gửi Thông qua nghiệp vụ nhận tiền gửi thường xuyên, ngân hàng huy động lượng vốn lớn từ khách hàng Căn vào thời gian gửi tiền mục đích khách hàng, chia nguồn vốn thành phận sau:  Tiền gửi không kỳ hạn Với loại tiền này, người gửi gửi tiền vào lúc có nhu cầu, ngân hàng khó kế hoạch hóa việc sử dụng loại tiền này, nên loại tiền có số dư, lãi suất thấp khách hàng thường trì số dư tài khoản tiền gửi toán không nhiều, vừa đủ để đáp ứng nhu cầu chi trả Khách hàng yêu cầu ngân hàng trích tiền tài khoản để chuyển trả cho người thụ hưởng, chuyển số tiền hưởng vào tài khoản Mục đích người gửi tiền nhằm đảm bảo an toàn tài sản thực khoản toán qua ngân hàng, gọi tiền gửi toán Chủ tài khoản ngân hàng hưởng dịch vụ ngân hàng với múc phí thấp, người gửi tiền sẵn lòng bỏ qua số tiền lãi để có tài sản có tính lỏng cao sử dụng cách hoạt động toán mua hàng Những khoản chi phí ngân hàng để trì loại tiền gửi toán bao gồm tiền toán lãi chi phí cho việc phục vụ toán tài khoản tiền gửi loại như: xử lý lưu trữ chứng từ toán; phí tồn chuyển tiền chứng từ; cung cấp thông tin  Tiền gửi có kỳ hạn Các khoản tiền gửi có kỳ hạn đặc trưng chứng tiền gửi ghi rõ thời gian đáo hạn số lượng Khách hàng đực rút sau thời gian định theo kỳ hạn thoản thuận gửi tiền Tuy nhiên, ngân hàng giải cho khách hàng rút trước hạn có yêu cầu, lãi suất chuyển từ lãi suất tiền gửi có kỳ hạn sang áp dụng lãi suất không kỳ hạn Mục đích người gửi tiền lợi tức, không quan tâm đến việc tận dụng tiện ích toán ngân hàng cung cấp Vì để tăng tỷ lệ vốn huy động có kỳ hạn ngân hàng sử dụng công cụ lãi suất sách khuyến khích lợi ích khác như: xổ số bốc thăm trúng thưởng để tạo quan tâm thu hút khách hàng Mức lãi suất cụ thể phụ thuộc vài thời gian gửi tiền thảo thuận giữ hai bên điều kiện đảm bảo an toàn quan hệ tín dụng, đồng thời xác định theo nguyên tắc thời gian dài lãi suất cao  Tiền gửi tiết kiệm Mục đích người gửi tiền để hưởng lãi, hình thức phổ biến loại tiền gửi tiết kiệm có sổ Về mặt kỹ thuật, dạng tiền gửi người gửi tiền ngân hàng cấp cho sổ dùng để gửi tiền vào rút tiền ra, đồng thời Kiện toàn ổn định máy tổ chức, tiếp tục đào tạo, đào tạo lại toàn diện mặt nghiệp vụ tín dụng, kế toán, toán quốc tế Và bên cạnh đó, công tác thi đua, phát động phong trào thi đua quan, đoàn thể, công đoàn, đoang niên cần thường xuyên gắn liền với đợt, kỳ hoạt động kinh doanh Song phải đánh giá kết thông báo đến toàn thể cán nhân viên 3.1.2 Phương hướng hoạt động huy động vốn năm 2016 Nhìn nhận chung SGD III – Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam huy động có hiệu nguồn vốn, song thực tế không hoàn toàn Nguồn tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động, nguồn mà ngân hàng huy động với lãi suất cao Do lợi nhuận ngân hàng bị thu hẹp Do đó, thời gian tới ngân hàng tích cực tuyên truyền có sách ưu đãi lãi suất tiền gửi tổ chức kinh tế, tạo uy tín khả toán ngân hàng tổ chức kinh tế Ngân hàng tăng cường công tác huy động vốn, thời gian tới, ngân hàng tích cực mở rộng phạm vi khách hàng Tuy nhiên để làm điều này, ngân hàng phải có đại hóa công nghệ toán đồng thời thời gian tới có sách để có kết hợp hài hòa với NHTM khác Tăng cường đào tạo bồi dưỡng cán nhân viên ngân hàng, nhằm nâng cao chất lượng nội ngân hàng, tạo máy đồng ổn định với nhiều cán có trình độ để đáp ứng với tình hình hoạt động ngân hàng Một mặt, ngân hàng ngày nhiều phương thức phù hợp để thu hút nhiều khách hàng mới, nhằm mở rộng quy mô hoạt động ngân hàng mình, mặt có sách ưu đãi lãi suất khách 31 hàng truyền thống ngân hàng Tăng cường tìm thị trường đầu cho mình, nhằm hoạt động tín dụng cách hài hòa công tác huy động với với công tác cho vay, góp phàn đưa ngân hàng ngày làm ăn hiệu Năm 2016, tiếp tục triển khai nâng cao chất lượng, hiệu mở rộng dịch vụ tiện ích ATM, thẻ tín dụng, dịch vụ bảo lãnh 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI SGD III – NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 3.2.1 Mở rộng mạng lưới hoạt động Trong bối cảnh tổ chức tín dụng hoạt động đan xen địa bàn việc mở rộng mạng lưới điều cần thiết Vì nguồn vốn tiềm ẩn dân cư lớn, để khai thác nguồn vốn mạng lưới huy động vốn ngân hàng phải mở rộng đảm bảo thuận tiện cho khách hàng giao dịch với ngân hàng Giúp ngân hàng thu hút tối đa vốn cạnh tranh với ngân hàng khách địa bàn Cụ thể: - Mở thêm phòng giao dịch địa bàn - Điều chỉnh thời gian giao dịch: đưa thêm hình thức nhận trả lãi tiền gửi hành chính, thực thu nhận nhà, trụ sở doanh nghiệp, đầu mối toán 3.2.2 Tiếp tục đa dạng hóa hình thức huy động vốn, mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng  Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Đối với hoạt động huy động vốn ngân hàng, đa dạng hóa hình thức huy động vốn giúp ngân hàng tăng cường hiệu huy động vốn công cụ tiền gửi mà ngân hàng đưa có đặc điểm riêng làm cho chúng phù hợp với nhu cầu tổ chức kinh tế dân cư việc tiết kiệm toán Để huy động nguồn vốn có chất lượng cao đạt tốc độ tăng trưởng cao, ngân hàng nên xem xét đưa sản phẩm phù 32 hợp với khách hàng địa bàn Ngân hàng áp dụng hình thức huy động vốn sau: - Đối với tiền gửi không kỳ hạn Mở loại tài khoản phục vụ khách hàng thường xuyên giao dịch với ngân hàng tùy theo loại khách hàng để mở cho họ tài khoản thích hợp khách hàng mở hai hay ba tài khoản phù hợp với hoạt động kinh doanh Ngân hàng có hướng dẫn tạo điều kiện cho khách hàng chuyển số dư từ tài khoản sang tài khoản khác cách dễ dàng, thuận tiện Để tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp, nhân theo xu hướng chung, ngân hàng cần triển khai tuyên truyền, thực mở tài khoản cá nhân cho cán công nhân viên doanh nghiệp khu vực hành nghiệp Bên cạnh ngân hàng tiếp tục đầu tư công nghệ cộng với hình thức tiết kiệm để khách hàng rút tiền thẻ, máy ATM - Đối với tiền gửi có kỳ hạn Ngân hàng cần xem xét tiếp tục đa dạng hóa kỳ hạn, hình thức chuyển nhượng Hiện ngân hàng có hình thức huy động có kỳ hạn 10 ngày, 20 ngày, tháng, tháng, tháng, tháng, tháng, 12 tháng 24 tháng Trong tương lai ngân hàng cần đưa nhiều kỳ hạn hơn, có kỳ hạn dài Về hình thức gửi tiền: cần tiếp tục đa dạng hóa hơn, hình thức huy động vốn thông qua phát hành kỳ phiếu, chứng tiền gửi ngân hàng nên mở rộng hình thức tiền gửi tích lũy, tiền gửi góp  Đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng Ngày nay, phương thức cạnh tranh ngân hàng cạnh tranh loại hình chất lượng dịch vụ cung ứng Các ngân hàng ý phát triển dịch vụ tỷ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ ngày tăng tổng thu nhập ngân hàng Các dịch vụ ngân hàng đổi áp dụng khoa học kỹ thuật, công nghệ mới, thông qua hoạt động cung ứng dịch 33 vụ cho khách hàng, ngân hàng nắm bắt thông tin khách hàng, nguồn vốn khách hàng, biết lúc khách hàng thừa thiếu vốn để có biện pháp giúp đỡ Trong thời gian tới SGD III xem xét hoàn thiện đưa dịch vụ sau: 3.2.3 Phát triển hoàn thiện dịch vụ toán, chuyển tiền Dịch vụ tư vấn Dịch vụ bảo lãnh Dịch vụ bảo quản giấy tờ có giá, tài sản cho khách hàng Sử dụng lãi suất linh hoạt, đáp ứng biến động thị trường Lãi suất công cụ nhạy cảm, ảnh hưởng trực tiếp đến nhu cầu sử dụng vốn, quy mô huy động vốn hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Lãi suất định lợi tức người gửi tiền nên định khách hàng có gửi tiền hay không Do mức lãi suất cao hợp lý thu hút người dân gửi tiền vào ngân hàng Chính tác dụng to lớn lãi suất tới hoạt động kinh doanh ngân hàng mà ngân hàng phải xây dựng sách lãi suất hợp lý, linh hoạt Hiện nay, lãi suất huy động vốn SGD III chưa cao so với tổ chức tín dụng khác địa bàn, nên cần áp dụng số biện pháp để điều chỉnh mức lãi suất hợp lý Tiếp theo, SGD III cần tìm biện pháp tiết kiệm chi phí khác chi phí lãi suất để nâng mức lãi suất huy động tiền gửi lên mà không làm tăng chi phí huy động vốn Về lâu dài, SGD III cần đa dạng hóa danh mục đầu tư kết cấu tài sản có: Đầu tư thị trường chứng khoán, cho vay thị trường liên ngân hàng mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng Từ nâng lãi suất huy động mà không làm giảm lợi nhuận ngân hàng 3.2.4 Đẩy mạnh sách khách hàng 34 SGD III hoạt động địa bàn có cạnh tranh gay gắt ngân hàng địa bàn hoạt động huy động vốn hoạt động cho vay Vì cần có sách khách hàng hợp lý để thu hút nhiều khách hàng phía ngân hàng Ngân hàng cần phải tăng chi phí chăm sóc khách hàng để khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi địa bàn Quan tâm đầu tư mức tạo sở vật chất vững mạnh, từ trang trí, quảng cáo bên ngoai đến điều kiện cần thiết bên như: trang bị hệ thống máy đủ đại đáp ứng giao dịch nhanh, công cụ điều kiện phục vụ ghế ngồi Từ tạo thiện cảm thu hút khách hàng Để làm tốt sách khách hàng, trước hết SGD III phải làm tốt công tác tổ chức cán Cụ thể phải tuyển chọn cán có lực phẩm chất tốt Phải thường xuyên giáo dục, động viên cán để họ có ý thức trách nhiệm công việc Cần phân loại khách hàng, thông qua có sách ưu đãi với khách hàng truyền thống, khách hàng có tín nhiệm, họ hưởng ưu dãi lãi suất, dịch vụ, phí toán Hàng năm ngân hàng tổ chức hội nghị khách hàng vừa để thắt chặt mối quan hệ, vừa có điều kiện tìm hiểu tâm tư nguyện vọng khách hàng, vừa hiểu rõ thực lực tài ũng hoạt động kinh doanh khách hàng từ có cải tiến cho phù hợp Tổ chức định kỳ hội nghị khách hàng nhằm thu hút nhanh nhu cầu khách hàng tự đánh giá khẳng định vị trí lòng khách hàng Song song với việc trì khách hàng truyền thống, cần đẩy mạnh quan hệ, bước tiếp xúc với tổ chức xã hội, doanh nghiệp lớn, giới thiệu cho họ tiện ích ngân hàng, không ngừng mở rộng thị phần qua việc tìm kiếm khách hàng  Thực đa phương hóa khách hàng theo hướng: 35 - Tiếp tục phát triển mối quan hệ chặt chẽ với đơn vị khách hàng truyền thống Phát triển khách hàng thuộc tầng lớp dân cư tất lĩnh vực: kinh doanh, thương mại, dịch vụ, đời sống  Thực sách khách hàng tích cực hấp dẫn lợi ích khách hàng ngân hàng Trước hết cần phải tạo chữ tín khách hàng, ngân hàng phải đảm bảo an toàn tuyệt đối nguồn vốn mà khách hàng gửi biện pháp bảo hiểm tiền gửi, khuyến khích người dân tin tưởng yên tâm gửi tiền - Phải tạo hấp dẫn lợi ích vật chất khách hàng, thường xuyên nắm bắt lãi suất thị trường để áp dụng chế lãi suất linh hoạt, mang tính cạnh tranh Trong quan hệ với khách hàng, ngân hàng cần khơi dậy khả tiềm tàng họ, khách hàng tháo gỡ giải khó khăn vướng mắc, để tạo đồng tình tin tưởng khách hàng Như việc xây dựng sách khách hàng vấn đề quan trọng, định tới việc mở rộng hay thu hẹp hoạt động ngân hàng 3.2.5 Đầu tư đối trang thiết bị, áp dụng công nghệ đại Kỹ thuật công nghệ ngân hàng đại hỗ trợ đắc lực cho NHTM hoạt động kinh doanh nâng cao chất lượng nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng, từ tạo sức cạnh tranh cao kinh tế thị trường Ngoài kỹ thuật công nghệ ngân hàng đại tạo điều kiện cho ngân hàng thực hình thức huy động vốn mới, động hơn, hiệu Thực tốt công tác góp phần tăng độ xác, rút ngắn thời gian giao dịch thời gian toán nhằm cao hiệu hoạt huy động vốn ngân hàng Để thực giải pháp cách hiệu quả, ngân hàng cần thực bước thích hợp sau: 36 - Nâng cao hệ thống tin học, phát triển hoàn thiện mạng lưới giao dịch trực tuyến, khắc phục trạng thái tải đường dây, nghẽn mạng, đảm bảo hoạt động thông suốt, liên tục, tránh làm thời gian chờ đợi khách hàng Tăng cường hệ thống thông tin ngân hàng đảm bảo an toàn, bảo mật Ngoài việc lựa chọn có giải pháp công nghệ đại vấn đề an ninh mạng vấn đề nóng bỏng, chứa đựng nhiều rủi ro, gây thiệt hại cho khách hàng ngân hàng Vì vậy, đưa vào sử dụng thiết bị đại phải đảm bảo sử dụng công cụ mã hóa liệu với độ tin cậy cao thiết bị chống thâm nhập kèm theo bảo đảm lợi ích ngân hàng khách hàng 3.2.6 Tiếp tục đổi phong cách phục vụ, nâng cao trình độ nhân viên - Thái độ nhân viên, nhân viên thường xuyên tiếp xúc với khách hàng, cần phải có thái độ lịch sự, nhiệt tình, thân thiện, cởi mở, hiểu biết - Tuyển chọn đào tạo đội ngũ cán nhân viên không ngừng nâng cao nghiệp vụ mà hiểu biết nhiều mặt, nhanh nhẹn, tháo vát, giải đáp thắc mắc, làm thỏa mãn khách hàng, kể khách hàng khó tính - Lưu ý đến mảng chăm lo khách hàng đến giao dịch từ nước uống, lịch quầy giao dịch đến việc trông nom gìn giữ phương tiện lại khách hàng Phát động phong trào thi đua để cán thực mục tiêu kinh doanh mà SGD III giao cho Thực tốt trang phục làm việc, thực văn minh lịch sự, nơi giao dịch Thường xuyên tập huấn nghiệp vụ cũ Tổ chức đôn đốc cán theo dõi tập huấn Worldbank để toàn cán biết sử dụng thành thạo chương trình vi tính 3.2.7 Triển khai ứng dụng Marketting để nâng cao hiệu  Ngày nay, việc mở rộng hoạt động ngân hàng thông qua việc khuyến khích hoạt động, quảng cáo, tuyên truyền việc làm cần thiết Ngân hàng phải cho người biết đến hoạt động mình, cho 37 người dân thấy ích lợi giao dịch với ngân hàng Vì công tác tuyên truyền quảng cáo SGD III cần ý điểm đây: Không nên thực quảng cáo tràn lan mà nên tập trung vào quảng cáo số dịch vụ định lãi suất tiền gửi, hình thức gửi, thẻ toán Đi song hành với hình thức quảng cáo khuyến mãi, giúp đẩy mạnh thêm hoạt động quảng cáo, thu hút nguồn vốn vào ngân hàng Các hình thức khuyến đa dạng, hay tạo thích thú nơi khách hàng, khách hàng hưởng lãi suất mà hưởng dịch vụ khuyến đem lại Công tác tiếp thị phải tiến hành đến doanh nghiệp, cán tín dụng người nắm bắt lý lịch khách hàng mà muốn đặt quan hệ, sau trực tiếp xuống đơn vị, giới thiệu cho họ nhiệm vụ, hình thức hoạt động ngân hàng qua thể ưu ngân hàng so với ngân hàng khác địa bàn Nên có biện pháp khuyến nhằm thu hút khách hàng tạo cảm tình tốt từ quan hệ  Tổ chức, điều tra, nghiên cứu thị trường, khách hàng, từ tìm hiểu nhu cầu cần đáp ứng thị trường để đưa sách hợp lý Tổ chức hệ thống thu nhập thông tin khách hàng, lập nhiều kênh thông tin thông tin thu thập trực tiếp từ khách hàng để đưa hình thức huy động vốn phù hợp với đối thượng khách hàng, đảm bảo lợi ích khách hàng ngân hàng  Nghiên cứu tìm hiểu hình thức huy động vốn NHTM khác, từ đưa điểm mạnh, điểm yếu sản phẩm ngân hàng giúp ngân hàng điều chỉnh, phát triển tốt sản phẩm 3.2.8 Thường xuyên làm tốt công tác thi đua khen thưởng để hỗ trợ tích cực cho công tác huy động vốn Ngân hàng cần có sách khen thưởng, khuyến khích hợp lý với cá nhân, phòng ban có thành tích, sáng kiến nghiên cứu khoa học phương pháp thực công tác khơi nguồn cho ngân hàng Có thể thấy công tác huy động vốn SGD III năm qua đạt 38 thành tích định Ban lãnh đạo cần có sách khen thưởng kịp thời để khuyến khích cá nhân, tập thể tham gia 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM THỰC HIỆN CÁC GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI SGD III – NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Để thực tốt giải pháp yêu cầu phải có hỗ trợ mặt pháp lý nhà nước nói chung ngân NHNN, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 3.3.1 Kiến nghị với nhà nước 3.3.1.1 Nhà nước cần có sách để trỳ ổn định kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mô có ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn ngân hàng Nó tạo điều kiện thuận lợi có hạn chế công tác huy động vốn Ổn định kinh tế vĩ mô kết phối hợp sách; sách tài khóa, sách tiền tệ, sách đối ngoại Trong sách tiền tệ có ảnh hưởng lớn đến hoạt động ngân hàng Trong thời gian qua NHNN thành công việc tạo lập trỳ ổn định tiền tệ Bằng việc sử dụng có hiệu công cụ sách tiền tệ, tỷ lệ lạm phát trì mức hợp lý Điều tác động tích cực công tác huy động vốn ngân hàng Trong giai đoạn tới nhà nước cần có sách kiểm soát điều chỉnh cấu đầu tư so cho kinh tế tăng trưởng với tốc độ cao bền vững 3.3.1.2 Tạo lập môi trường pháp lý Hệ thống pháp lý đồng rõ ràng không tạo niềm tin dân chúng Với quy định khuyến khích nhà nước tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh quan hệ tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phận tiêu 39 dùng chưa cấp thiết sang đầu tư, chuyển dần số phận tư sản cấp trữ dạng vàng, ngoại tệ sang đầu tư gửi vào ngân hàng 3.3.1.3 Ban hành hệ thống kế toán phù hợp với thông lệ quốc tế Trước xu hội nhập với kinh tế giới Chính phủ, Bộ tài cần chuẩn hóa, ban hành hoàn thiện hệ thống kế toán theo chuẩn mực quốc tế 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 3.3.2.1 Chính sách lãi suất Lãi suất công cụ nhạy cảm Song sách lãi suất phát huy tác dụng việc huy động vốn điều kiện tiền tệ ổn định, giá biến động Chính sách lãi suất hợp lý thu hút ngày nhều nguồn vốn xã hội, kích thích đơn vị, tổ chức kinh tế sử dụng nguồn vốn có hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh Chính sách lãi suất xây dựng phải phù hợp với cung cầu vốn thị trường mục tiêu phát triển kinh tế xã hội thời kỳ 3.3.2.2 Tỷ giá Cùng với lãi suất công cụ khác, tỷ giá tác động tích cực gây khó khăn việc huy động vốn ngân hàng Điều thể hiện: tỷ giá tăng nhanh lãi suất ngoại tệ thấp lãi suất VNĐ mức cao nguồn vốn huy động VNĐ ngân hàng không tăng đáng kể Trong doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn lại chuộng VNĐ Điều gây sức ép lên thị trường làm khan tiền VNĐ trở nên 40 căng thẳng Do khó khăn cho việc huy động vốn VNĐ, trừ Chính phủ có sách bình ổn tỷ giá, ngược lại 3.3.2.3 Đối với dự trữ bắt buộc Đây nguyên tắc cần thiết nhằm đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh tiền tệ ngân hàng Tuy nhiên NHNN nên thay hình thức gửi lượng tiền định NHNN việc cho phép NHTM sử dụng dự trữ để đầu tư vào loại giấy tờ có giá có tính lỏng cao: Tín phiếu kho bạc Nhà nước, tín phiếu NHNN Như NHTM đảm bảo khả toán cần thiết, đồng thời tiết kiệm chi phí huy động vốn, góp phần tăng thu nhập cho ngân hàng 3.3.2.4 Môi trường pháp lý NHNN cần xúc tiến nhanh việc ban hành văn thiếu liên quan đến việc thực thi hai luật ngân hàng tiếp tục hoàn thiện luật 3.3.2.5 Thực có hiệu công tác tra, kiểm tra NHNN thực tốt chức quản lý Nhà nước, tăng cường hoạt động tra kiểm tra, nhằm trấn chỉnh xử lý kịp thời hành vi, biểu sai trái làm thất thoát vốn Nhà nước, nhân dân Đưa hoạt động tổ chức tín dụng vào nề nếp, có hiệu Không ngừng nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 3.3.3.1 Bảo hiểm tiền gửi Hoạt động ngân hàng liên quan đến hầu hết chủ thể kinh tế xã hội, nên sụp đổ ngân hàng làm ảnh hưởng đến quyền lợi người gửi tiền, đồng thời ảnh hưởng đến toàn hệ thống Do đó, ngân hàng cần thực tốt việc tham gia mua bảo hiểm tiền gửi khách hàng 41 3.3.3.2 Chỉ đạo kịp thời định ngân hàng cấp Khi Chính phủ NHNN có sách thay đổi liên quan đến hoạt động ngân hàng, đề nghị Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam sớm ban hành văn hướng dẫn kịp thời, đồng bộ, tạo điều kiện để ngân hàng sở hoạt động quy định 3.3.4 Kiến nghị Sở giao dịch III – Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Tiếp tục trì biện pháp huy động vốn với hình thức có, đồng thời cỉa tiến mở rộng hình thức huy động để đáp ứng vốn cho nhu cầu sản xuất kinh doanh thành phần kinh tế Để tạo môi trường cho cán làm việc thoải mái, phát huy sáng tạo công việc, ngân hàng phải tạo môi trường thoải mái cho cán bộ, khách hàng giao dịch Thường xuyên tổ chức đợt tập huấn, huấn luyện, lớp đào tạo chuyên môn quảng bá sản phẩm, kỹ giao tiếp với khách hàng Về lĩnh vực công nghệ: Ngân hàng phải thường xuyên theo dõi phát triển sản phẩm công nghệ công nghệ thay đổi nhanh, tránh tình trạng tụt hậu công nghệ Về lĩnh vực phát triển sản pẩm – dịch vụ: Ngân hàng ý phân tích rõ đối tượng khách hàng, từ nghiên cứu xây dựng sản pẩm phù hợp với nhu cầu, tâm lý tập quán người gửi tiền đưa sản phẩm dịch vụ cho phù hợp Tóm lại, chương đưa số giải pháp kiến nghị nhằm tăng cường huy động vón SGD III Các giải pháp phát huy tác dụng kết hợp với đầu tư thích đáng nhân lực, vật lực ngân hàng có hỗ trợ tích cực nhà nước, mà trước hết tạo môi trường 42 kinh doanh ổn định cho hoạt động ngân hàng đặc biệt hỗ trợ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 43 KẾT LUẬN Với hệ thống NHTM nói chung hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam nói riêng nguồn vốn huy động giữ vai trò quan trọng Với phương châm không ngừng đổi hoạt động kinh doanh phù hợp với yêu cầu kinh tế thị trường, công tác huy động nguồn vốn, đưa biện pháp, giải pháp tối ưu để nhằm huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi dân cư Nên năm vừa qua số lượng quy mô nguồn vốn huy động SGD III – Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam không ngừng tăng, đáp ứng nhu cầu vốn cho đầu tư phát triển kinh tế địa bàn Kết công tác huy động vốn đóng góp định đến trưởng thành lên SGD III Cơ sở vật chất ngày khang trang đại, quy mô kinh doanh ngày mở rộng với chất lượng cao, đơn vị suất sắc đầu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Năm 2016 thời gian tới, với đạo, giúp đỡ ngân hàng cấp , cấp ủy quyền thành phố, tín nhiệm khách hàng nỗ lực thân, SGD III không ngừng lên ngày phát triển mặt, mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng nói chung công tác huy động vốn nói riêng Với nội dung trên, đề tài giải vấn đề sau: - Thứ nhất, làm rõ vấn đề lý luận thực tiễn công tác huy động vốn - Thứ hai, sở lý luận đề tài vào phân tích thực trạng huy động vốn, đánh giá thực trạng công tác huy động vốn rút kết đạt được, hạn chế công tác huy động vốn SGD III - Thứ ba, sở phân tích thực trạng công tác huy động vốn, đưa giải pháp số kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn SGD 44 Trong trình nghiên cứu đề tài chuyên đề tốt nghiệp, có nhiều cố gắng, song trình độ hạn chế nên chuyên đề không tránh khỏi khiếm khuyết, sinh viên mong nhận đóng góp ý kiến thầy, cô giáo để có kiến thức toàn diện vấn đề nghiên cứu Xin chân thành cảm ơn! 45 ... tác huy động vốn Sở giao dịch III Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu công tác huy động vốn Sở giao dịch - Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam. .. Diễn giải Ngân hàng thương mại Thương mại cổ phần Ngân hàng Nhà nước Dự trữ bắt buộc Sở giao dịch Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Huy động vốn cuối kỳ Huy động vốn. .. VỐN TẠI SGD III – NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.2.1 Yêu cầu đặt công tác huy động vốn Yêu cầu đặt công tác huy động vốn SGD III – Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam: - Đáp