Luận văn thạc sĩ Giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế tại ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam

BăGIÁOăDCăVÀăÀOăTO TRNG IăHCăKINHăTăTP.ăHCM VăTHăNGA GIIăPHÁPăMăRNG HOTăNGăKINHăDOANHă THăTÍNăDNGăQUCăTăTIăNGÂNăHÀNGăTMCPă CÔNGăTHNGăVITăNAM Chuyên ngƠnh:ăKinhătăTƠiăChínhăậ Ngân hàng Mƣăs: 60.31.12 LUNăVNăTHCăSăKINHăT NGIăHNGăDNăKHOAăHC:ăPGS.TSăTRN HOÀNG NGÂN TP.HăChíăMinhăậ Nm 2012 LIăCAMăOAN Tôi tên là V Th Nga, hc viên lp Cao hc khóa 18, chuyên ngành Kinh t Tài chính – Ngân hàng, trng i hc Kinh t TPHCM. Tôi xin cam đoan rng Lun vn vi đ tài “Gii pháp m rng hot đng kinh doanh th tín dng quc t ti Ngân hàng TMCP Công thng Vit nam” là công trình nghiên cu khoa hc ca cá nhân tôi, đc đúc kt t quá trình hc tp, nghiên cu ca tôi trong sut thi gian qua. Tácăgi:ăVăThăNga DANHăMCăNHNGăCMăTăVITăTT Kýăhiu Dinăgii NHNN Ngân hàng Nhà nc Vietinbank Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam NHTT Ngân hàng thanh toán NHPH Ngân hàng phát hành TTT Trung tâm th NH Ngân hàng NHTW Ngân hàng trung ng NHTM Ngân hàng Thng mi NHTMCP Ngân hàng thng mi c phn TCKT T chc kinh t TCTD T chc tín dng VCNT n v chp nhn th Vietcombank Ngân hàng TMCP ngoi thng Vit Nam ACB Ngân hàng Á Châu TPHCM Thành ph H Chí Minh EMV Europay MastercardVisa(chun th thông minh) ATM Automatic Teller machine (6) DANHăMCăBNGăBIU Trang Bng 2.1. Các ch s tng trng ca Vietinbank qua các nm 29 Bng 2.2. S lng phát hành th TDQT ca Vietinbank qua các nm 43 Bng 2.3. S lng th tín dng trên th trng Vit Nam nm 2011 44 Bng 2.4. S lng VCNT trên th trng cui nm 2011 46 Bng 2.5. Doanh s thanh toán th TDQT qua các Ngân hàng nm 2011 47 Bng 2.6. Bng thng kê đán án các cu tr li trong 100 bn kho sát 49 Bng 2.7. Doanh thu t th thanh toán th TDQT ca vietinbank 52 DANHăMCăBIUă Biu 2.1. Biu đ din bin tng trng ngun vn huy đng ca Vietibank qua các nm 29 Biu 2.2. Biu đ tng trng tng tài sn ca Vietinbank qua các nm 30 Biu 2.3. Biu đ tng trng li nhun ca Vietibank qua các nm 31 Biu 2.4. Biu đ tng trng s lng th TDQT phát hành ca Vietibank qua các nm 43 Biu 2.5. Biu đ t l s lng th TDQT ca mt s Ngân hàng trên th trng Vit Nam nm 2011 44 Biu đ 2.6. Biu đ biu din tng VCNT và t l % ca các Ngân hàng 46 Biu đ 2.7. Biu đ doanh s thanh toán qua VCNT nm 2011 47 Biu đ 2.8. Biu đ doanh thu thanh toán th TDQT ca Vietinbank 53 DANHăMCăSă S đ 1.1. Quy trình phát hành th TDQT 7 S đ 1.2. Qui trình thanh toán, thu n th TDQT Vietinbank 10 S đ 2.1. Mô hình t chc TTT ti Vietinbank 34 S đ 2.2 Mô hình t chc phòng kinh doanh th min Trung và Nam ca Vietinbank. 36 S đ 3.1. Mô hình cán b chuyên trách ti Vietinbank 77 LIăMăU 1. LýădoăchnăđătƠiă S phát trin mnh m ca nn kinh t th gii nói chung và nn kinh t tin t nói riêng đt ra ngày càng nhiu các yêu cu đi vi h thng ngân hàng thng mi, đc bit là trong các nghip v thanh toán hin đi đ đem li ngày càng nhiu li ích cho khách hàng, to nhiu thân li cho chính ngân hàng, đng thi đy nhanh tin đ phát trin kinh t và tc đ chu chuyn tin t. Mt khác, s phát trin ca khoa hc k thut và nht là các tin b ca công ngh tin hc đc ng dng vào hot đng ngân đã m rng hot đng ngân hàng lên nhng bc đáng k. Vi nhng u th ca dch v thanh toán qua th Ngân hàng, th tín dng đã có nhng nhng bc phát trin vt bc trong nhng nm qua và khng đnh đc vai trò quan trng trong vic nâng cao giá tr gia tng và tin ích ca dch v ngân hàng đi vi quá trình lu chuyn tin t sn xut kinh doanh và đi sng xã hi. iu này cho thy phát trin dch v th ngân hàng là xu hng phát trin tt yu đi vi các NHTM trên th gii và các NHTM Vit Nam cng không th đng ngoài xu th phát trin chung đó, đc bit trong bi cnh hi nhp và t do hóa tài chính hin nay. Kinh nghim ca các nc cho thy, nn kinh t xã hi càng phát trin, t l thanh toán bng tin mt càng gim và t l các công c thanh toán không dùng tin mt càng tng. nh cao ca s phát trin các công c thanh toán không dùng tin mt là s ra đi ca tin đin t - th. Trong bi cnh nn kinh t tài chính Vit Nam hin nay, th - công c chính ca hot đng ngân hàng bán l đóng mt vai trò ht sc quan trng đi vi mc tiêu phát trin kinh t xã hi  Vit Nam, có tác đng ln đn chính sách tin t cng nh đn hiu qu kinh doanh ca mi ngân hàng. i vi các ngân hàng thng mi (NHTM), nghip v kinh doanh th mang li mt đnh hng mi cho hot đng kinh doanh ngân hàng, theo hng m rng mng kinh doanh dch v va tng thu nhp, m rng quy mô va gim r ro t hot đng tín dng truyn thng. Nhn thc đc điu đó, trong nhng nm gn đây, các NHTM nc ta đã và đang rt c gng trong vic nghiên cu và phát trin các sn phm th ngân hàng và coi đây là mt chin lc cnh tranh và phát trin bn vng. Không nm ngoài xu hng đó, Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam cng đang n lc ht mình đ bt kp tin trình hin đi hóa, chú trng phát trin dch v th ngân hàng bên cnh vic phát trin các dch v truyn thng khác nhm đáp ng yêu cu nâng cao nng lc cnh tranh, hi nhp và phát trin. Sau mt thi gian tìm hiu v thc trng dch v th tín dng TDQT ti th trng Vit Nam nói chung và ti Vietibank nói riêng, cng nh nhn thy đc tính cp thit ca vn đ này, em đã mnh dn chn đ tài: "Gii pháp m rng hot đng kinh doanh th tín dng quc t ti NHTMCP Công thng Vit Nam” cho chuyên đ tt nghip ca mình. Do hiu bit còn hn ch, thi gian nghiên cu có hn, mc dù đã c gng hoàn thin nhng chc chn chuyên đ ca em còn nhiu thiu sót, mong các thy cô châm chc. S ch bo và góp ý ca các thy cô, bn bè là ngun đng viên rt ln đi vi em, nó s giúp em hoàn thành tt hn chuyên đ này, góp ích vào thc tin trong quá trình công tác ca mình. Mt ln na, em xin đc chân thành cm n! 2. Mcătiêuănghiênăcu H thng hóa nhng vn đ lý lun c bn v hot đng cung cp dch v th TDQT ca các NHTM. Phân tích và đánh giá thc trng phát trin dch v th TDQT ti Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam.  xut nhng gii pháp, kin ngh nhm góp phn phát trin dch v th TDQT ti Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam. 3. PhmăviăvƠăđiătngănghiênăcu Th TDQT phát trin da trên c s và luôn đi kèm vi s phát trin ca khoa hc công ngh thông tin hin đi cng các điu kin khác v s phát trin ca nn kinh t, xã hi. Tuy nhiên, cn c vào mc đích và trong khuôn kh chng trình cng nh thi lng nghiên cu, lun vn ch tp trung nghiên cu ch yu trên c s hot đng NHTM. Nhng vn đ khác liên quan có th đc đ cp, song không phi là đi tng và thuc phm vi nghiên cu ca lun vn. i tng nghiên cu: Nhng vn đ lý lun v dch v th TDQT và phát trin dch v th TDQT; thc tin trin khai dch v th TDQT ti Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam. Phm vi nghiên cu: V mt lý lun: Lun vn tp trung tìm hiu và h thng hóa c s lý lun v s phát trin ca dch v th tín dng vi ng dng công ngh thông tin, vin thông. V mt thc tin: Lun vn nghiên cu trong phm vi hot đng ca Ngân hàng Thng mi c phn Công thng Vit Nam (VietinBank) trên c s h thng s liu thu thp và x lý trong thi gian t nm 2009 đn 2011. 4. Phngăphápănghiênăcu Da trên c s phng pháp lun duy vt bin chng và lch s, các phng pháp khoa hc đc vn dng trong lun vn bao gm: - Phng pháp phân tích và tng hp - Phng pháp thng kê - Phng pháp điu tra, phng vn - Phng pháp din dch và quy np 5. Cuătrúcăcaălunăvn  đt đc mc đích và nhng ni dung nghiên cu, cu trúc ca lun vn, ngoài phn m đu và phn kt lun, mc lc, danh mc bng biu và thut ng vit tt, tài liu tham kho và ph lc, bao gm 3 chng nh sau: Chng 1: Nhng vn đ lý lun c bn v th tín dng quc t Chng 2: Thc trng công tác phát hành và kinh doanh th TDQT ti NHTMCP Công Thng Vit Nam(Vietinbank) Chng 3: Gii pháp m rng hot đng kinh doanh th TDQT ti NHTMCP Công Thng Vit Nam (Vietinbank). MCăLC Trang ph bìa Li cam đoan Mc lc Danh mc các t vit tt Danh mc bng biu M đu CHNGă1:ăNHNG VNă LÝ LUNăCăBN V TH TÍN DNG QUC T 1 1.1 Lch s hình thành th tín dng quc t 1 1.2 Khái nim,ăđcăđim chung ca th tín dng quc t 2 1.2.1 Khái nim 2 1.2.2 c đim chung ca th tín dng quc t 3 1.2.3 Các tin ích ca th tín dng quc t 4 1.3 Các nhân t nhăhng ti hotăđng phát trin th TDQTăvƠătácăđng ca th TDQT ti hotăđng ca Ngân hàng 11 1.3.1 Các nhân t nh hng ti hot đng phát trin th TDQT 11 1.3.2 Tm quan trng ca th TDQT đi vi hot đng ngân hàng 17 1.3.2.2 Tác đng ti hot đng vn ngân qu 18 1.3.2.3 Tác đng ti hot đng tín dng 19 1.3.2.4 Tác đng ti li nhun kinh doanh 19 1.4 Các t chc th TDQT và mt s bài hc kinh nghim ca các NHTM Vit Nam trong hotăđng kinh doanh th TDQT 21 1.4.1 Hai t chc th quc t Mastercard & Visa international: 21 1.4.2 Mt s kinh nghim ca các NHTM Vit Nam trong hot đng kinh doanh th TDQT 22 1.4.2.1 Kinh nghim phát hành th TDQT ca Vietcombank 22 1.4.2.2 Kinh nghim phát hành th TDQT ca ACB 24 1.4.2.3 Trin vng phát trin công ngh th TDQT  Vit Nam 24 1.5 S cn thit phi m rng hotăđng kinh doanh th TDQT 26 CHNGă2:ăTHC TRNG CÔNG TÁC PHÁT HÀNH VÀ KINH DOANH TH TDQT TI VIETINBANK 28 2.1. Vài nét v Vietinbank và th trung th TDQT ti Vit Nam 28 2.1.1 Qúa trình hình thành và phát trin ca Vietinbank 28 2.1.2 Các ch s tng trng ca Vietinbank 29 2.2 Quá trình hình thành và phát trin th trng th TDQT  Vit Nam 32 2.2.1 c đim th trng th tín dng  Vit Nam 33 2.2.2 Mô hình hot đng kinh doanh th và hot đng phát hành th TDQT ti Vietinbank 34 2.3 Kt qu hotăđng phát hành và thanh toán th TDQT ti Vietinbank 42 2.3.1 Hot đng phát hành th TDQT ti Vietinbank 42 2.3.2 Hot đng thanh toán th TDQT 45 2.4ăăánhăgiáăv hotăđng kinh doanh th tín dng ca Vietinbank 50 2.4.1 Nhng kt qu đt đc……………………………………………………50 2.4.2 Nhng khó khn gp phi………………………………………………… 55 2.5 TimănngăvƠăcăhi phát trin th tín dng 61 2.5.1 C hi 61 2.5.2 Thách thc 64 CHNGă3:ăGII PHÁP M RNG HOTăNG KINH DOANH TH TÍN DNG TI VIETINBANK 68 3.1ănhăhng hotăđng và công tác kinh doanh th TQDT ti Vietinbank tiănmă2015 68 3.2 Các gii pháp phát trin th TDQT ti Vietinbank 69 3.2.1 Hoàn thin phng thc phát hành và chính sách tín dng 69 3.2.2 Nâng cao tin ích và giá tr gia tng ca th TDQT 70 3.2.3 a dng hóa các loi th tín dng TDQT 71 3.2.4 Không ngng m rng mng li chp nhn th 73 2.3.5 Tng cng các bin pháp marketing 74 [...]... cho N - Ngân Ngân hàng phát N N Ngân hàng N gân hà N 4% 21 thanh toán N Ngân N - 1.4 TDQT 1.4.1 Hai t ch c th qu c t Mastercard & Visa international: Mastercard & Vis TDQT N 22 tri N TDQT t Ngân hàng thành viên tham gia toán này 1.4.2 M t s kinh nghi m c a các NHTM Vi t Nam trong ho kinh doanh th TDQT 1.4.2.1 Kinh nghi m phát hành th TDQT c a Vietcombank ng 23 Ngân hàng Á Châu, Ngân hàng Công t thành... Khách hàng (2) àng, n hành ph n tra tình hình hàngcánhân 8 (4) phát hành thì ngân hàng - - hànhphân hàng TDQT TDQT nay các Ngân hàng cho vay tiêu dùng (5) 9 - 10 1.2.4.3 TDQT 1.2 TDQT TDQT N toán 11 hành 1.3 1.3.1 Các nhân t 1.3.1.1 Thói quen ng t i ho ng phát tri n th TDQT 12 70-75% n ng thanh toán trên toàn xã Ngân hàng: TQDT N Ngân hàng TDQT Ngân hàng m TDQT Ngân TDQT thì N N n, nhanh chóng và 13 công. .. nhân pháp lý: N chung ph 1.3.1.3 nhân: c quan 14 N nguyên nhân: 15 gân hàng phát hành: TDQT thông báo cho NHPH là toán: K 16 gân hàng thanh toán: cung 17 n thành 1.3.2 TDQT 1.3.2.1 18 TDQT TDQTv N N 1.3.2.2 ng t i ho ng v n ngân qu TDQT TDQT toán do gân hàng phát hành N Ngân hàng 19 phát hành gân hàng N TDQT Ngân hàng 1.3.2.3 ng t i ho ng tín d ng hàng có 1.3.2.4 TDQT ng t i l i nhu n kinh doanh. ..o cán b kinh doanh th 76 3.2.7 Xây d ng chính sách chia s l i nhu ng cho Chi nhánh78 i m i công ngh 79 ng công tác qu n tr r i ro 81 3.3 M t s ki n ngh nh m t u ki n th c hi n các gi ra 83 3.3.1 Ki n ngh v i Chính ph 83 3.3.1.1 T ng kinh t - xã h i ym nh và phát tri n 83 u tranh ch ng t i ph m 83 3.3.1.3 Tuyên truy n r ng rãi v th ngân hàng ... Á Châu, Ngân hàng Công t thành viên TDQT gân hàng tham gia, ngoài các NHTM Ngân hàng , tranh Vietcom m ( n 94) Vietcom TDQT NHTM tham gia TDQT m 99 còn 48% 27% n tuý là TDQT 24 1.4.2.2 Kinh nghi m phát hành th TDQT c a ACB TDQT JCB, Dinner Club, Mastro EuroCard, Att Card, VisionCard, Countdown, GM TDQT 1.4.2.3 Tri n v ng phát tri n công ngh th TDQT Vi t Nam Vietcombank 25 ACB và c Banking NHTM -... 85 3.3.2.2 Hoàn thi n pháp quy v th 86 3.3.2.3 Thành l p Trung tâm bù tr thanh toán th TDQT gi a các thành viên c 87 3.3.3 V i Hi p h i th 87 1 1.1 i 2 card - - - TDQT 1.2 1.2.1 3 TDQT TDQT 1.2.2 TDQT phát hành 4 thì quá 5 doan TDQT N TDQT - TDQT 6 1.2.3 DQT 1.2.3.1 Các TDQT - Ngân hàng phát hành: L - Visa/Mastercard/JCB Amex/Dinerculb - ngân hàng khác - Chi nhánh . Dinăgii NHNN Ngân hàng Nhà nc Vietinbank Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam NHTT Ngân hàng thanh toán NHPH Ngân hàng phát hành TTT Trung tâm th NH Ngân hàng NHTW Ngân hàng trung. qu kinh doanh ca mi ngân hàng. i vi các ngân hàng thng mi (NHTM), nghip v kinh doanh th mang li mt đnh hng mi cho hot đng kinh doanh ngân hàng, theo hng m rng mng kinh. IăHC KINH TăTP.ăHCM VăTHăNGA GIIăPHÁPăMăRNG HOTăNG KINH DOANH THăTÍNăDNGăQUCăTăTIăNGÂNăHÀNG TMCP CÔNGăTHNGăVIT NAM Chuyên ngƠnh: Kinh tăTƠiăChínhăậ Ngân