THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CN LONG

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TỐN - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Đại học Cơng nghệTp.HCM HUTECH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN - CN LONG AN Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên Ngành: NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: PGS TS Phan Đình Nguyên Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Anh Thư MSSV: 1311190682 Lớp: 13DTNH03 TP Hồ Chí Minh, 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TỐN - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Đại học Cơng nghệTp.HCM HUTECH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN - CN LONG AN Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên Ngành: NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: PGS TS Phan Đình Nguyên Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Anh Thư MSSV: 1311190682 Lớp: 13DTNH03 TP Hồ Chí Minh, 2017 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đề tài nghiên cứu em thực hướng dẫn PGS TS Phan Đình Ngun, khoa Kế tốn - Tài - Ngân hàng, trường Đại học Cơng Nghệ TP HCM không chép hình thức Các nội dung nghiên cứu kết để tài trung thực Những số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, đánh giá, nhận xét thân em thu thập tính tốn từ tài liệu gốc Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Long An Ngồi đề tài cịn sử dụng số tư liệu, đánh giá tác giả, tổ chức, quan khác ghi phần tài liệu tham khảo Em hoàn toàn chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2017 (SV ký ghi rõ họ tên) LỜI CẢM ƠN Đầu tiên cho em gửi lời cám ơn đến Ban Giám Hiệu Truờng ĐH Công Nghệ q Thầy Cơ Khoa Kế tốn - Tài - Ngân hàng tạo điều kiện để em có hội tìm hiểu thực tế cơng việc Tài - Ngân hàng, rèn luyện thân, nắm bắt đua vào thực tiễn kiến thức đuợc học Em xin chân thành gửi lời cám ơn đến Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thuơng Tín - CN Long An đồng ý tiếp nhận em đến thực tập quý ngân hàng tạo điều kiện mặt để em có hội thực tập tốt Xin cám ơn Thầy PGS TS Phan Đình Nguyên tận tình giúp đỡ huớng dẫn em hồn thành khóa luận Lời cuối cùng, chúng em xin kính chúc q thầy truờng Đại học Công Nghệ TP.HCM dồi sức khỏe thành công nghiệp giáo dục Em xin chân thành cám ơn! TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm (SV ký ghi rõ họ tên) GIỚI THIỆU .1 MỤC LỤC 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục đích nghiên cứu 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Kết cấu đề tài CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THẺ THANH TOÁN 2.1 Tổng quan thẻ toán 2.1.1 Lịch sử đời phát triển thẻ toán Việt Nam .3 2.1.2 Khái niệm phân loại thẻ toán 2.1.3 Quy trình phát hành toán thẻ 2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng thẻ toán 10 2.3 Vai trị thẻ tốn phát triển kinh tế 10 2.4 Một số rủi ro hoạt động toán thẻ 14 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THẺ THANH TỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN - CN LONG AN 16 4.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín - CN Long An .16 4.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín(Sacombank) 16 4.1.2 Giới thiệu Sacombank - CN Long An 17 4.1.3 Tổ chức máy quản lý Sacombank - CN Long An 17 4.1.3.1 Sơ đồ tổ chức máy quản lý 17 4.1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban 18 4.1.4 Tình hình hoạt động năm 2014 - 2016 27 4.2 Sản phẩm thẻ toán Sacombank 29 4.2.1 Các loại thẻ toán Sacombank 29 4.2.2 Sử dụng thẻ toán Sacombank 42 4.3 Tình hình phát triển dịch vụ thẻ toán ngân hàng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín - CN Long An giai đoạn 2014 -2016 .46 4.3.1 Tình hình phát hành thẻ .46 4.3.2 Tình hình toán thẻ 47 4.3.3 Tình hình lắp đặt thiết bị hỗ trợ toán thẻ ATM/POS 49 CHƯƠNG 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 51 5.1 Nhận xét tình hình sử dụng dịch vụ thẻ toán Sacombank - Long An 51 5.1.1 Kết đạt 51 5.1.2 Hạn chế tồn 51 5.2 Kiến nghị giải pháp phát triển dịch vụ thẻ toán Sacombank - Long An .51 5.2.1 Tăng cường hoạt động quản lý rủi ro 51 5.2.2 Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ .52 5.2.3 Mở rộng mạng lưới dịch vụ đơn vị chấpnhận thẻ 52 5.2.4 Phát triển hoạt động marketing - dịch vụ khách hàng 52 KẾT LUẬN 53 TÀI LIỆU THAM KHẢO 56 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT SACOMBANK TMCP CN NHNN WTO ATM POS VND PIN ĐVCNT T&E BFCE JCB STB TSĐB PCCC CBNV ĐTDĐ Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Thương mại cổ phần Chi nhánh Ngân hàng nhà nước (World Trade Organization)Tổ chức thương mại giới (Automatic Teller Machine) Máy rút tiền tự động (Point of Sale) Máy chấp nhận toán thẻ Việt Nam đồng (Personal Identification Number) Số mật mã cá nhân Đơn vị chấp nhận thẻ (Travel and entertainment card) Thẻ du lịch giải trí Ngân hàng Natixis Banque (Pháp) Tổ chức thẻ tín dụng quốc tế uy tín hàng đầu đến từ Nhật Bản Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Tài sản đảm bảo Phòng cháy chữa cháy Cán nhân viên Điện thoại di động DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 4.1 Doanh số huy động cho vay năm 2014 - 2016 Bảng 4.2 Các giao dịch rút tiền mặt thẻ toán Sacombank Bảng 4.3 Các giao dịch khác ATM, qua điện thoại di động với mobileBanking qua Internet với internetBanking thẻ tốn Sacombank Bảng 4.4 Tình hình phát hành thẻ Sacombank Long An giai đoạn 2014 - 2016 Bảng 4.5 Doanh số sử dụng doanh số toán thẻ Sacombank giai đoạn 2014 2016 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỊ, ĐỊ THỊ, SƠ ĐỊ, HÌNH ẢNH Biểu đồ 4.1 Số lượng máy ATM, POS CN Long An giai đoạn năm 2014 - 2016 Sơ đồ 2.1 Sơ đồ quy trình tốn thẻ Sơ đồ 2.2 Sơ đồ tổng quát cấp phép Sơ đồ 4.1 Sơ đồ tổ chức máy quản lý Sacombank - CN Long An Hình 4.1 Thẻ tốn quốc tế Sacombank Visa Imperial Signature Hình 4.2 Thẻ tốn quốc tế Visa Platinum Cashback Hình 4.3 Thẻ tốn Doanh Nghiệp Hình 4.4 Thẻ tốn Sacombank MasterCard Hình 4.5 Thẻ tốn Sacombank Visa Debit Hình 4.6 Thẻ tốn Sacombank UnionPay Hình 4.7 Thẻ tốn Plus Hình 4.8 Thẻ tốn 4Student Hình 4.9 Biểu phí thẻ toán Sacombank GIỚI THIỆU 1.1 Lý chọn đề tài Nhiều chuyên gia kinh tế nuớc nhận định cơng tác tốn kinh tế Việt Nam kinh tế “thanh toán tiền mặt” Thanh toán tiền mặt hình thái vận động đồng tiền kinh tế Thanh toán tiền mặt lợi việc trao đổi mua bán nhỏ, nguợc lại bất lợi cho trao đổi mua bán hàng hố, dịch vụ lớn vừa làm tăng chi phí sử dụng tiền, tăng rủi ro vừa tạo điều kiện cho nhiều tiêu cực phát sinh quanh q trình sử dụng Chính mà khuynh huớng sử dụng phuơng tiện tốn khơng dùng tiền mặt ngày phổ biến giới nói chung Việt Nam nói riêng Có nhiều phuơng thức tốn khơng dùng tiền mặt nhu: Sec, ủy nhiệm thu chi, giấy tờ có giá, thẻ nhung nói tốn thẻ hình thức đuợc biết đến nhiều ngày đuợc nguời ua chuộng sử dụng không Việt Nam mà cịn giới Thanh tốn thẻ hình thức tốn khơng dùng tiền mặt nhanh chóng, an tồn, hữu hiệu, văn minh; thuớc đo văn minh tốn thời kì hội nhập kinh tế giới khu vực; khắc phục đuợc nhiều nhuợc điểm toán tiền mặt Nhận thấy đuợc uu điểm toán thẻ, thị truờng thẻ Việt Nam năm trở lại duờng nhu sôi động hẳn lên, nhu đuợc thổi luồng sinh khí mà truớc đó, hình thức tốn thẻ cịn lạ với nguời dân Việt Nam Thị truờng thẻ Việt Nam giai đoạn sơ khai, để hồn thiện hoạt động toán thẻ ngân hàng cần học hỏi kinh nghiệm nuớc phát triển tích luỹ kinh nghiệm hoạt động thực tiễn Xuất phát từ nhu cầu sở nâng cao đề tài báo cáo thực tập tốt nghiệp mình, em chọn đề tài khóa luận là: “Thực trạng giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín - CN Long An” để tiến hành nghiên cứu 1.2 Mục đích nghiên cứu - Nghiên cứu vấn để thẻ toán Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thuơng Tín - cơng cụ tốn đại gắn liền với phát triển khoa - Thanh toán điểm chấp nhận thẻ (POS) Sacombank, POS có logo Napas - Rút tiền mặt, tra cứu số dư ATM/POS Sacombank, ATM có logo Napas Đặc biệt: miễn phí giao dịch ATM tháng: + Rút tiền: giao dịch ATM Sacombank giao dịch ATM có logo Napas ngân hàng khác + Tra cứu số dư: giao dịch ATM có logo Napas ngân hàng khác; ATM Sacombank: ln miễn phí - + Mua hàng trực tuyến nhiều website - Sử dụng dịch vụ Chuyển Tiền Qua Thẻ - Nhận Bằng Di Động (Cardless) để Người nhận tiền rút tiền mặt ATM Sacombank 24/7 sau bạn hoàn tất chuyển tiền - Tiền thẻ hưởng lãi (theo lãi suất tài khoản tiền gửi tốn) - Chia sẻ tiện ích cho người thân cách mở thêm thẻ phụ Chủ thẻ ấn định hạn mức sử dụng thẻ phụ - Tận hưởng chương trình Sacombank Plus: Được giảm giá đến 50% tất điểm mua sắm, ẩm thực, du lịch, giáo dục có biểu tượng: ẼÌ3 - 4.2.2 Sử dụng thẻ toán Sacombank Giao dịch tốn rút tiền mặt - Khách hàng sử dụng thẻ để rút tiền mặt ATM nước, cụ thể: - - Bảng 4.2 Các giao dịch rút tiền mặt thẻ toán Sacombank - Mast - Uni - V Thẻ erCa onP tude isa rd ATM có logo a y Sacombank - x - x - x Napas - Visa - MasterCard - x - - UnionPay - - - - - x - - - - x - Plus/4S nt x x - Khách hàng dùng thẻ toán để thực giao dịch khác ATM, qua điện thoại di động với mobileBanking qua Internet với internetBanking, cụ thể: - Bảng 4.3 Các giao dịch khác ATM, qua điện thoại di động với mobileBanking qua Internet với internetBanking thẻ toán Sacombank - Giao dịch - A T Nộp tiền mặt vào thẻ tài khoản tiền gửi không kỳ hạn Sacombank - Kiểm tra số dư - Tra cứu giao dịch - - mobileB anki M x - x x - x - x - x - x - x - x - x - Chuyển khoản đến thẻ - tài khoản Sacombank - internetB anki n g - - n g Thanh tốn dư nợ thẻ tín dụng Sacombank Thanh tốn hóa đơn sinh hoạt Nạp tiền ĐTDĐ - Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn Thơng báo thay đổi số dư qua tin nhắn ĐTDĐ Nạp tiền vào thẻ trả trước Sacombank Chuyển khoản đến thẻ toán ngân hàng khác Chuyển khoản đến tài khoản ngân hàng khách Chuyển tiền đến ĐTDĐ người nhận tiền Chuyển tiền đến thẻ Visa ngân - hàng khác - x - x - x - x - x - x - x - - x - x - - x - - x - x - x - x - x - x - - - - x - x X - x - x - x - x - x - Biểu phí dịch vụ thẻ tốn - Hình 4.9 Biểu phí thẻ tốn Sacombank 4 Sacombank (Campuchia) Visa/UnionPay/MasterCard (nước ngồi) Phí rút tiền mặt POS có logo: Sacombank 4% (tối 60.000 thiết VND) 4% (tối thiểu 60.000 VND) - Không áp - BIEU PHÍ THÉ THANH TỐN - Hiệu lực kể từ ngày 22/12/2016 Miễn phí - - - - Thẻ nội địa - - - - Phí chuyểnPhí khoản đếnmặt thẻ nội địa ngân hàng khác ATM Sacombank: rút tiền ATMtốn có logo: Sacombank Việt Nam OOO VND - 5.000 VND Phí tra cứuSacombank giao dịch tạiLào ATM Sacombank Napas - Napas - Phí tra cứu số dư ATM có logo: Sacombank - Napas Khác - dụng VND Phí tra cứu sơ' dư POS có logo Napas Phí thay thẻ Phí tốn dư nợ thẻ tín dụng ATM Sacombank - - - Khơng áp dụng Miễn phí 3.300 VND có logo: - - 880 VND - - Visa/UnionPay/MasterCard - Không áp dụng 49.000 VND - ■ 2.000 VND ■• Miên phi - 80.000 VND 100.000 VND Phí Chuyển tiền - Nhận , di động qua ATM Sacombank - - 5.000 VND Sacombank eBanking Phí Chuyển tiền đến thè Visa ngâ Thè toán/ ATM thẻ trả trước Visa Sacombank - - - Khơng áp dụng Phí khiếu nại' sai Phí dịch vụ đặc biệt - - 99.000 VND - - Miễn phf Không áp dụng 8.000 VND - 2.000 VND 49.000 - 1.000 VND Miễn phí °Khơng áp dụng 4% (tói thiểu Khơng áp dụng 6.000 VND 60.000 VND) Miễn phí 550 VND Khơng áp (Viột Nam) Phí cấp hóa đớn giao dịch - - Thẻ quốc tế 4% (tối Không áp Không áp thiểu Plus/4Student UnionPay dụng dụng Vĩsa/MasterCard 60.000 Phí khoản hệ thống Sacombank 99.000 ATM cóVND) logo: Phíchuyển phát hành VND Khơng áp dụng Sacombank 2.000 VND Phí thường niên Napas 3.300 VND Khơng áp dụng Thẻ chuẩn 66.000 VND 149.000 VND 99.000 VND Khác 5.000 VND Thẻ vàng — 249.000 VND Visa/MasterCard Danh mục phí - - Khơng áp dụng dụng - 8.800 VND - in hàng khác qua - 7.000 VND Thẻ tín Sacombank eBanking - - 16.500 VND - Phí cấp lại PIN 20.000 VND - Phf giao dịch ngoại tệ - Do Sacombank quy định thời kỳ Biểu phí bao gồm VAT Biểu phỉ chì tiết nhẩt tham khào tại: - sacombank.com ask@sacombank.com CN / PGD Sacombank 1900 5555 88 I (+84) 3526 6060 S38R.1 2.20 16 4.3 Tình hình phát triển dịch vụ thẻ tốn ngân hàng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín - CN Long An giai đoạn 2014 -2016 4.3.1 Tình hình phát hành thẻ Bảng 4.4 Tình hình phát hành thẻ Sacombank Long An giai đoạn 2014 - 2016 Đơn vị tính: thẻ Ch - N - N - N - Chênh lệch ỉ tiêu ăm ăm ăm 2 Năm 2015 Năm 2016 014 015 016 - T - T - T - T uyệ uyệ ươ ươ t đối t đối ng đối ng đối Th ẻ ghi nợ nội địa Th ẻ ghi nợ quốc tế Th ẻ tín dụ ng quốc tế Tổ ng lượng thẻ phát hành - 16 - 82 - 60 66 - - - - - - ( 8) - 25) 86 - 62 82 7,3 - - 76 - - - - - ( - - 1,7 - - 5,7 - 0,5 - - - (%)- - (%)- 2,1 78 6,1 - 20 - 8,8 - (Nguồn Trung tâm thẻ Sacombank) Trong năm gần đây, tình hình phát hành thẻ Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín - CN Long An có tăng trưởng ổn định Điều thể số lượng thẻ phát hành năm 2014 586 thẻ, năm 2015 762 thẻ, tăng 176 thẻ, tương ứng với - tỉ lệ tăng 30,54% so với năm 2014 Sang đến năm 2016, số lượng thẻ phát hành tăng thêm 220 thẻ, tương ứng với tỉ lệ tăng 28,87% so với năm 2015 Đây thành tích đáng ghi nhận của Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín - CN Long An từ Trung tâm thẻ Sacombank vào hoạt động Là ngân hàng mạnh ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động, dịch vụ ngân hàng, Sacombank trọng phát triển mạnh để tạo khác biệt dịch vụ ngân hàng khác Qua bảng số liệu phát hành thẻ trên, số lượng thẻ ghi nợ nội địa phát hành qua năm cao so với thẻ ghi nợ quốc tế thẻ tín dụng quốc tế Năm 2015, số lượng thẻ ghi nợ nội địa phát hành 682 thẻ, cao so với năm 2014 516 thẻ năm 2016 860 thẻ Do nhận thức người dân tăng lên, cộng với gia tăng đồng hệ thống máy POS/EDC nhà hàng, siêu thị, trung tâm giúp cho việc sử dụng thẻ dễ dàng Khác với thẻ ghi nợ nội địa, thẻ tín dụng quốc tế thẻ ghi nợ quốc tế có phần chút Năm 2014, Sacombank Long An phát hành 32 thẻ ghi nợ quốc tế 38 thẻ tín dụng quốc tế Đến năm 2015, Số lượng phát hành thẻ tín dụng quốc tế tiếp tục tăng lên 56 thẻ, so với 2014 tăng 47,36% Tuy nhiên, thẻ ghi nợ quốc tế năm 2015 lại giảm so với năm 2014 thẻ Theo Sacombank, giải thích cho xuống rong năm 2015 Sacombank chuẩn bị cho việc tái cấu tổ chức phận chịu trách nhiệm phát triển số lượng thẻ ghi nợ quốc tế nên số lượng thẻ ghi nợ quốc tế phát hành thêm không cao so với năm trước Nhưng đến năm 2016, sau tái cấu hoàn thiện phận chuyên trách, Sacombank Long An vượt mức tiêu so với đề ra: cụ thể năm 2016 số lượng thẻ ghi nợ quốc tế phát hành 46 thẻ thẻ tín dụng quốc tế tăng lên 76 thẻ Đây thành cơng ngồi mong đợi cùa Sacombank Long An, cho thấy lên số lượng chất lượng sản phẩm thẻ dịch vụ tốn thẻ 4.3.2 Tình hình tốn thẻ Về doanh số sử dụng thẻ Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín - CN Long An, năm gần 2015 - 2016, có tăng trưởng số lượng thẻ phát hành theo điều tra, số lượng thẻ kích hoạt tăng cao nên nhìn chung doanh số sử dụng thẻ năm 2015 đạt 13.556 nghìn đồng, cao 2014 4.207 nghìn đồng (tương ứng tăng 31,03%) Năm 2016 đạt 18.890 nghìn đồng, tăng tương ứng 30,4% so với năm 2012 Sự tăng trưởng doanh số sử dụng thẻ phản ánh số lượng giao dịch khách hàng thiết bị ATM, EDC/POS Trong đó, doanh số tốn thẻ phản ánh số lượng tiền giao dịch chủ thẻ Sacombank chủ thể ngân hàng khác ATM, EDC/POS Sacombank Cụ thể năm 2015, doanh số toán thẻ đạt 14.293 nghìn đồng, tăng 4.409 nghìn đồng so với năm 2014 (tương ứng 30,84%), đến năm 2016, doanh số toán thẻ nâng lên thành 19.935 nghìn đồng, tăng 5.642 nghìn đồng so với năm 2015 (tương ứng tăng 39,5%) - Có thể thấy số liệu chứng tỏ Sacombank cố gắng đưa cơng tác tốn thẻ ngân hàng vào thị trường Với việc ngân hàng tiên phong việc áp dụng công nghệ hàng đầu Việt Nam Với tảng công nghệ đại hướng đến phục vụ người, Sacombank đáp ứng nhu cầu khách hàng mang lại cho họ trải nghiệm lạ, tạo nên văn hóa phục vụ khách hệ thống ngân hàng - Bảng 4.5 Doanh số sử dụng doanh số toán thẻ Sacombank giai đoạn 2014 - 2016 - Đơn vị tính: nghìn đồng C - N - N - N Chênh lệch hỉ tiêu ăm ăm ăm - 2015/2014 - 2016/2015 20 20 - T - T - T T 014 15 16 uyệt ương uyệt ương đối đối (%) đối đối (%) D - - 13 - 18 - - 31 - - 39 oanh 349 556 898 207 ,03 342 ,4 số sử dụ ng thẻ D - - 14 - 19 - - 30 - - 39 oanh 884 293 935 409 ,84 642 ,5 số toán thẻ - (Nguồn: Trung tâm thẻ Sacombank) 4.3.3 Tình hình lắp đặt thiết bị hỗ trợ tốn thẻ ATM/POS Với mạng lưới 900 máy ATM hoạt động 24/7 toàn quốc, kênh tiếp nhận thuận tiện, đơn giản dễ dàng dành cho khách hàng Ngoài ra, với máy ATM Sacombank, khách hàng thực giao dịch khác như: Chuyển tiền qua thẻ/tài khoản, chuyển tiền đến thẻ Visa, chuyển tiền nhận di động, tốn hóa đơn/dư nợ thẻ tín dụng, nạp tiền điện thoại di động Riêng Chi nhánh Long An số lượng máy ATM đạt đến 17 máy, đáp ứng đầy đủ nhu cầu phục vụ chấp nhận toán thẻ khách hàng, dịch vụ trả lương qua tài khoản thẻ 2016 Biểu đồ 4.1 Số lượng máy ATM, POS CN Long An giai đoạn năm 2014 - - - - ■ ATM BROS - (Nguồn: Báo cáo tổng kết trung tâm thẻ Sacombank) Qua biểu đồ 4.1, ta thấy số lượng máy ATM, POS năm qua Sacombank Long An tăng trưởng đề qua năm Điều chứng tỏ Sacombank có quan tâm tới việc nâng cao chất lượng dịch vụ, gia tăng nhiều lợi - ích sản phẩm thẻ tới khách hàng Số lượng máy ATM năm 2014 10 máy, sang đến năm 2015, Sacombank tiến hành lắp đặt them máy nâng tổng số thiết bị ATM lên đến 15 máy tăng 50% so với năm 2014 Việc gia tăng số lượng ATM giúp Sacombank thời gian tới nâng cao chất lượng, giảm chi phí giao dịch để thu hút khách hàng Cùng ngân hàng khác thực triển khai đề án tốn khơng dùng tiền mặt Chính phủ, Sacombank nâng số lượng thiết bị chấp nhận toán thẻ ĐVCNT POS Cụ thể năm 2015, Sacombank trang bị 35 thiết bị, tăng 52% so với năm 2014; sang đến năm 2016 Sacombank tiếp tục nâng số thiết bị POS/EDC lên 41 thiết bị, tương ứng tăng 17% so với năm 2015 Số lượng POS/EDC tăng lên tạo thuận lợi cho khách hàng sử dụng thẻ Sacombank việc tốn hàng hóa, dịch vụ cách tiện lợi an tồn Ngồi ra, khách hàng Sacombank cịn hưởng lợi từ việc toán thẻ Sacombank liên kết với đơn vị chấp nhận thẻ dành tặng cho khách hàng ưu đãi mua hàng hóa, sử dụng dịch vụ tốn thẻ Đây sách khuyến khích tiêu dùng tốn khơng dùng tiền mặt Sacombank, với hy vọng thu hút nhiều khách hàng nữa, gia tăng doanh số sử dụng thẻ tăng thị phần ngân hàng - CHƯƠNG 3: NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 Nhận xét tình hình sử dụng dịch vụ thẻ toán Sacombank - Long An 5.1.1 Kết đạt Sau nhiều năm vào hoạt động, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín CN Long An ln cố gắng hồn thiện đạt thành tựu đáng kể Cùng việc áp dụng công nghệ tiên tiến vào dịch vụ toán thẻ, với tốc độ toán cao, ngân hàng làm tăng tính an tồn, nhanh chóng, tiện lợi cho khách hàng, nâng cao mức độ hài lòng khách hàng với khách hàng khó tính Ngân hàng thường xun cử nhân viên máy móc kiểm tra, báo trì hệ thống ATM/POS nhằm cố gắng tránh tình trạng ATM/POS khơng nhận thẻ, nâng cấp máy để tăng độ bảo mật cho khách hàng, làm giảm tình trạng lấy cắp rủi ro khác xảy Vì rủi ro hoạt động toán giảm dần 5.1.2 Hạn chế tồn - Tuy nhiên, bên cạnh thành tựu cải tiến đạt tồn số hạn chế làm cản trở hoạt động như: rủi ro dịch vụ phát hành toán thẻ; mạng lưới chấp nhận thẻ phân bố chưa rộng rãi đồng đều; sản phẩm dịch vụ tốn cịn đơn điệu; hệ thống mạng lưới ĐVCNT cịn thiếu; cơng tác phục vụ khách hàng cịn hạn chế, 5.2 Kiến nghị giải pháp phát triển dịch vụ thẻ toán Sacombank - Long An 5.2.1 Tăng cường hoạt động quản lý rủi ro - Nâng cao vai trò hoạt động ban quản lý rủi ro để giảm tối đa rủi ro hoạt động tốn thẻ Rà sốt lại quy trình, sách quản lý rủi ro Trong khâu phải đảm bảo tuân thủ nguyên tắc quy trình quan phê duyệt Thường xuyên nắm bắt thông tin quản lý rủi ro tổ chức thẻ quốc tế thông qua phương tiện thông tin đại chúng, internet để phịng ngừa trước rủi ro xảy Lắp đặt camera hệ thống - ATM, POS để nhận diện khách hàng lưu trữ hình ảnh có xảy gian lận, tranh chấp, khiếu nại 5.2.2 Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ - Nâng cao tiện ích thẻ Sacombank phát hành: phát triển thêm ĐVCNT để người sử dụng thẻ chi trả mua bán hàng hóa nhiều nơi Phát triển dịch vụ kèm ln ln địi hỏi chi phí tăng, cần có nghiên cứu kỹ lưỡng, kết hợp phòng ban để phát triển Triển khai tiện ích đại khác ATM như: tốn hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, mua vé xe buýt, tàu, máy bay, đổi ngoại tệ Đa dạng hóa sản phẩm thẻ cách phát triển thêm phương tiện thẻ ấn tượng tên gọi, thiết kế lẫn in ấn 5.2.3 Mở rộng mạng lưới dịch vụ đơn vị chấp nhận thẻ - Mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ chủ thể thiếu quy trình tốn thẻ, nơi tiếp xúc trực tiếp với khách hàng Do vậy, xuất ĐVCNT ngày nhiều tiện ích việc sử dụng thẻ tăng Hơn nữa, nhận thức khách hàng ngày tiến bộ, họ nhận thấy nhiều tiện ích việc sử dụng dịch vụ thẻ toán nên muốn cạnh tranh với ngân hàng khác Sacombank cần nỗ lực: Mở rộng phân phối sản phẩm thẻ qua phòng giao dịch thuộc huyện, nghiên cứu ký hợp đồng với đối tác nhằm đa dạng kênh phân phối đến với khách hàng; tiếp tục thực kế hoạch kinh doanh thẻ, phát triển ĐVCNT, mở rộng mạng lưới ĐVCNT thị xã, trị trấn toàn tỉnh 5.2.4 Phát triển hoạt động marketing - dịch vụ khách hàng - Về công tác tiếp thị, quảng cáo, marketing: Cần phải đẩy mạnh công tác quảng cáo bán sản phẩm dịch vụ thẻ tới khách hàng Do đa số người dân nơi chưa biết đến dịch vụ nà tiện ích mà đem lại địi hỏi giải pháp marketing, tiếp thị quảng cáo phải phù hợp với thị trường đối tượng khách hàng Sử dụng phương thức quảng cáo truyền thống đăng tin báo truyền hình, phát tờ rơi, gửi thư giới thiệu sản phẩm thẻ tới khách hàng Sacombank khách hàng tìm Hoặc sử - dụng phương thức đại như: gửi thư điện tử, đăng quảng cáo trang diễn đàn, trang mạng nhiều người truy cập, tổ chức chương trình giới thiệu, tuyên truyền sản phẩm dịch vụ - cơng tác dịch vụ chăm sóc khách hàng, kiến nghị cần tổ chức tốt công tác phân đoạn thị trường xác định đối tượng khách hàng mục tiêu, khách hàng truyền thống, khách hàng tiềm Thường xuyên làm phiếu điều tra, thăm dò ý kiến khách hàng chất lượng sản phẩm chất lượng dịch vụ Sacombank Tổ chức chương trình khuyến mại tăng doanh số phát triển mạng lưới khách hàng tặng thẻ tăng thêm hạn mức sử dụng cho khách hàng Đặc biệt cần có sách phí phù hợp để thu hút khách hàng - KẾT LUẬN Những thành tựu vượt bậc cơng nghệ viễn thơng đại nhanh chóng ứng dụng vào lĩnh vực kinh tế, xã hội Kỹ thuật tin học phát triển giúp cho ngân hàng mở rộng khả ứng dụng tin học vào cơng nghệ tốn làm cho kỹ thuật tốn qua ngân hàng ngày đại Thẻ ngân hàng đời phương tiện chi trả đại giới ngày nay, góp phần quan trọng việc cải thiện cơng tác tốn, chuyển dịch cấu thúc đẩy phát triển kinh tế đất nước ta thời gian tới Đồng thời trở thành phận thiếu hoạt động kinh doanh NHTM nói chung Sacombank nói riêng Phát triển nghiệp vụ tốn thẻ định hướng đổi hoạt động hệ thống Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Trong thời gian qua, cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Long An khẳng định tầm quan trọng tốn đơn vị kinh tế nói riêng tồn q trình lưu thơng tiền tệ kinh tế nói chung Các hình thức tốn thẻ chi nhánh dần trở nên quen thuộc với người, góp phần khơng nhỏ vào thành cơng kinh doanh Sacombank nói chung chi nhánh Long An nói riêng Cùng với đặc điểm tiện lợi, an tồn nhanh chóng hình thức mang lại cho chủ thẻ nhiều tiện ích, đồng thời giúp chi nhánh tăng khả kiểm soát q trình lưu thơng tiền tệ Là ngân hàng tiên phong hoạt động kinh doanh thẻ Việt Nam năm qua, Ngân hàng Sacombank đạt thành công ban đầu đáng khích lệ, giữ vững uy tín thị trường thị phần không nhỏ cạnh tranh Tuy nhiên, thực tế thị trường vài năm vừa qua đặt nhiều trở ngại cho hoạt động kinh doanh Và loại hình nghiệp vụ mẻ nào, đường phát triển nghiệp vụ phát hành tốn thẻ trước mắt cịn dài với khơng khó khăn, thách thức, đòi hỏi Sacombank phải vượt qua để đứng vững cạnh tranh thị trường - Tin với tốc độ phát triển mạnh mẽ Sacombank thời gian qua, với kinh nghiệm vững vàng hoạt động kinh doanh thẻ, với máy quản trị hiệu quả, đội ngũ cán kinh doanh động kết hợp với công nghệ kỹ thuật đại làm sở Cùng với đạo thường xuyên NHNN, hỗ trợ tích cực Nhà nước, Sacombank phát huy tốt thuận lợi, khắc phục khó khăn để xứng đáng với danh hiệu “Ngân hàng bán lẻ tốt Việt Nam” - TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Quốc hội 46/2010/QH12, Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2010 [2] Quốc hội 47/2010/QH12, Luật tổ chức tín dụng, 2010 [3] Thông tu số 19/2016/TT - NHNN, Quy định hoạt động thẻ ngân hàng, 2016 [4] Nghị định số 101/2012/NĐ - CP, Thanh tốn khơng dùng tiền mặt, 2012 [5] Quyết định 1967/2016/QĐ - TTT, Quy trình nghiệp vụ thẻ tốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín, 2016 [6] Sách PGS TS Trần Thị Xuân Huơng (2012) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại NXB Kinh tế TP Hồ Chí Minh [7] Sách ThS Nguyễn Thành Huyên, Châu Văn thuởng, Trần Quang Toản (2014) Nghiệp vụ ngân hàng Tài liệu luu hành nội Hutech [8] Sách GS TS Trần Minh Đạo (2014), Giáo trình Marketing NXB Đại học Kinh tế Quốc dân [9] Báo cáo trung tâm thẻ Sacombank năm 2014, 2015, 2016 [10] Tham khảo trang web Ngân hàng Nhà nuớc Việt Nam: https://www.sbv.gov.vn [11] Tham khảo trang web Thông tin pháp luật dân sự: https://thongtinphapluatdansu.edu.vn [12] Tham khảo trang web Thu viện Học liệu Mở Việt Nam (VOER) https://voer.edu.vn [13] Tham khảo trang web Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thuơng Tín: https://www.sacombank.com.vn/ [14] Tham khảo trang web: http://luanvan.net.vn/, https://www.slideshare.net ...BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TỐN - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Đại học Cơng nghệTp .HCM HUTECH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH. .. 2: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THẺ THANH TỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN - CN LONG AN 4.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín - CN Long An 4.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương. .. - CN LONG AN 16 4.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín - CN Long An .16 4.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín( Sacombank) 16 4.1.2 Giới thiệu Sacombank - CN Long