Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM    TRẦN THANH KHƯƠNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TPHCM - NĂM 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM    TRẦN THANH KHƯƠNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS NGUYỄN ĐĂNG DỜN TPHCM - NĂM 2013 i LỜI CAM ĐOAN Đầu tiên, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn hướng dẫn tận tình, hết lịng luận văn Thầy Xin chân thành cảm ơn Thầy chúc Thầy thật nhiều sức khoẻ Quý Thầy, Cô khoa Ngân hàng, trường Đại học Kinh tế Tp.HCM mang đến cho kiến thức quý báu suốt trình học tập trường Gia đình, bạn bè, đồng nghiệp đồng hành với động viên, góp ý chân thành Tơi xin cam đoan uy ng n Ng n uận văn thạc s ng N ng ng kinh tế P G ng n N ng n ng N cơng trình nghiên cứu cá nhân Tất liệu luận văn đư c t ng h p t báo cáo tài ch nh, báo cáo thường niên Agribank trang w b Các số liệu, thông tin đư c sử d ng luận văn trung thực Tôi xin cam đoan thông tin tr ch dẫn luận văn đư c xin ph p ch r nguồn gốc Nếu có sai sót tơi xin hồn tồn ch u trách nhiệm T Trần Thanh Khươn ii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính ấp th ết đề tà Mụ t n h ên ứu Phươn ph p n h ên Đố tượn n h ên ứu ứu Phạm v n h ên ứu Ý n hĩa thự t ễn đề tà CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Nguồn n ng ng củ ng n ng ương 1.1.1.1 Khái niệm nguồn vốn 1.1.1.2 Vai trò nguồn vốn hoạt động kinh doanh NHTM .3 1.1.2 P n l nguồn n củ NHTM 1.1.2.1 Vốn chủ sở hữu 1.1.2.2 Vốn huy động 1.1.2.3 Vốn vay 1.1.2.4 Vốn tiếp nhận 1.1.2.5 Vốn khác 1.1.3 Huy ng n củ NHTM 1.1.3.1 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.1.3.2 Các sản phẩm huy động vốn NHTM 11 1.1.4 C c n n n ng ến ng uy ng n củ NHTM 12 1.1.4.1 Nhóm nhân tố chủ quan 12 1.1.4.2 Nhóm nhân tố khách quan 14 1.2 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN VÀ CÁC TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .16 1.2.1 K n u qu uy ng n 16 iii 1.2.2 Sự cần 1.2.3 C c ế củ c í c ng n g ng uy ng uy ng ng n củ NHTM 16 n củ NHTM 17 1.2.3.1 Quy mô vốn huy động 17 1.2.3.2 Cơ cấu vốn huy động 17 1.2.3.3 Chi ph huy động vốn 18 1.2.3.4 Một số ch tiêu khác 19 KẾT LUẬN CHƯƠNG 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 21 2.1 SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 21 2.1.1 Tổng qu n ề Ng n ng N ng ng P n N ng n Nam 21 2.1.1.1 Những thông tin chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 21 2.1.1.2 ch sử hình thành phát triển Agribank 21 2.1.1.3 Những thành tựu đạt đư c 23 2.1.2 Cơ cấu ổ c ức 23 2.1.2.1 Về máy quản lý 23 2.1.2.2 Cơ cấu chức nhiệm v khối 24 2.1.3 Tìn n N ng ìn ng k n d n N ng n củ Ng n ng N ng ng P g n qu 24 2.1.3.1 Kết hoạt động kinh doanh 24 2.1.3.2 T n d ng 26 2.1.3.3 Kinh doanh vốn ngoại tệ 28 2.1.3.4 Quan hệ h p tác quốc tế ngân hàng đại lý 29 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 29 iv 2.2.1 P n íc n N ng ìn n ìn uy ng n Ng n ng N ng ng P N 29 2.2.1.1 Phân t ch quy mô vốn huy động 29 2.2.1.2 Phân t ch cấu nguồn vốn 31 2.2.2 P P n íc ng uy n N ng n ng n củ Ng n ng N ng ng N 37 2.2.2.1 Phân tích chung 37 2.2.2.2 Phân t ch qua ch tiêu tài ch nh 44 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 50 2.3.1 N ững kế qu ược 50 2.3.1.1 Hiệu kinh doanh, quy mô vốn huy động không ng ng đư c nâng cao 50 2.3.1.2 Sản phẩm huy động vốn đa dạng, đáp ứng đư c nhu cầu người gửi tiền 51 2.3.1.3 Cơ sở vật chất khang trang, mạng lưới hoạt động rộng với quy mô lớn 52 2.3.2 N ững ặ n c ế 53 2.3.2.1 Chi ph hoạt động chi ph HĐV cao 53 2.3.2.2 D ch v khách hàng d ch v ngân hàng chưa tốt 53 2.3.2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động chưa h p lý 53 2.3.2.4 Chưa có phù h p hoạt động huy động vốn sử d ng vốn 54 2.3.3 Nguyên n n củ n ững ồn 54 2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan 54 2.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan 56 KẾT LUẬN CHƯƠNG 59 CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 60 v 3.1 MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU ĐỀ NGHỊ VÀ CÁC GIẢ THUYẾT 3.1.1 M 3.1.2 G 3.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU, KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK 3.2.1 Mẫu ng 3.2.2 T 3.2.3 T 3.2.4 Rú 3.2.5 Đ 3.2.6 P 3.3 KẾT QUẢ HỒI QUY BỘI KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 4.1 ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM ĐẾN NĂM 202 4.1.1 Địn 4.1.2 Mục 4.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HĐV TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 4.2.1 G 4.2.1.1 D ch v 4.2.2 G vi 4.2.3 G ề c ín s c 79 4.2.4 G ề c ín s c 80 4.2.5 N ng c u qu 81 lã suấ – s n ầu ẩ ke ng, qu ng b uy ng sn ẩ n n 4.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 82 4.3.1 Đ C ín 82 ủ 4.3.1.1 Hồn thiện sở pháp lý, minh bạch hố thơng tin th trường giải triệt để tình trạng sở hữu ch o hệ thống NHTM 82 4.3.1.2 Thực thi ch nh sách tiền tệ chặt chẽ, h p lý, phù h p với phát triển kinh tế hệ thống NHTM Duy trì n đ nh kinh tế v mô, tăng trưởng kinh tế gắn liền với kiềm chế lạm phát 83 4.3.2 Đ NHNN 83 N 4.3.2.1 Duy trì n đ nh quy đ nh tăng trưởng VHĐ, tăng trưởng t n d ng Có biện pháp xử lý n xấu triệt để 83 4.3.2.2 Thay trần lãi suất huy động sang sàn lãi suất huy động trần lãi suất cho vay 84 4.3.2.3 Tăng cường bảo mật toán giao d ch điện tử, nâng cấp hạ tầng viễn thông kết h p với việc đẩy mạnh hoạt động liên kết hệ thống NHTM 85 KẾT LUẬN CHƯƠNG 87 PHẦN KẾT LUẬN 88 PHỤ LỤC 91 Phụ lụ A 91 Phụ lụ B 97 vii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ATM AGRIBANK BIDV GTCG HĐV KBNN NHNN NHTM TCKT TCTD TGKH TNHH USD VAMC VHĐ VIETCOMBANK VIETINBANK VNĐ viii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Danh m c mức vốn pháp đ nh TCTD Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh 25 Bảng 2.2: Dư n cho vay giai đoạn 2009 – 2012 26 Bảng 2.3: Dư n cho vay ngân hàng giai đoạn 2009 – 2012 27 Bảng 2.4: N xấu tỷ lệ n xấu giai đoạn 2009 – 2012 27 Bảng 2.5: Kinh doanh ngoại tệ giai đoạn 2009 – 2012 28 Bảng 2.6: T ng vốn huy động giai đoạn 2009 – 2012 30 Bảng 2.7: T ng vốn huy động ngân hàng giai đoạn 2009 – 2012 31 Bảng 2.8: Cơ cấu nguồn vốn th o hình thức HĐV giai đoạn 2009 – 2012 31 Bảng 2.9: Cơ cấu nguồn vốn th o thời hạn HĐV giai đoạn 2009 – 2012 34 Bảng 2.10: Cơ cấu nguồn vốn th o thành phần giai đoạn 2009 – 2012 35 Bảng 2.11: Thống kê lư ng ATM thẻ phát hành 38 Bảng 2.12: ãi suất tiền gửi bình quân VNĐ giai đoạn 2009 – 2012 41 Bảng 2.13: ãi suất HĐV cao nhât thấp VNĐ giai đoạn 2009 – 2012 42 Bảng 2.14: Thống kê chi ph HĐV giai đoạn 2009 – 2012 45 Bảng 2.15: Thống kê chi ph bq đồng VHĐ giai đoạn 2009 – 2012 47 Bảng 2.16: Thống kê tỷ lệ vốn tự có/T ng VHĐ giai đoạn 2009 – 2012 48 Bảng 2.17: Thống kê tỷ lệ dư n / T ng VHĐ giai đoạn 2009 – 2012 48 Bảng 3.1: Thống kê th o giới t nh 62 Bảng 3.2: Bảng thống kê th o nhóm tu i 62 Bảng 3.3: Bảng thống kê th o nhóm nhu nhập 63 Bảng 3.4: Bảng thống kê nghề nghiệp 63 Bảng 3.5: Bảng thống kê th o trình độ học vấn 63 Bảng 3.6: T ng phương sai giải th ch đư c 64 Bảng 3.7: Bảng ma trận xoay nhân tố 64 Bảng 3.8: Bảng độ tin cậy biến quan sát 66 Bảng 3.9: Độ tin cậy biến huy động vốn 69 Bảng 3.10: Bảng đánh giá mức độ phù h p mơ hình 69 SP_4 SP_5 SP_6 F – CHÍNH SÁCH Ĩ MƠ, MƠI TRƯỜNG PHÁP LUẬT CS-LP_1 CS-LP_2 CS-LP_3 G – TÂM LÝ NGƯỜI GỬI TIỀN NGT_1 NGT_2 NGT_3 NGT_4 H – CHẤT LƯỢNG DỊCH BẢO MẬT THÔNG TIN DV-HT-BM_1 DV-HT-BM_2 DV-HT-BM_3 DV-HT-BM_4 DV-HT-BM_5 DV-HT-BM_6 I - HUY ĐỘNG ỐN HDV_1 HDV_2 HDV_3 Phần 2: Thôn X n ho b ết Nam Nữ Anh/Chị thuộ nhóm tuổ dướ < 30 tu i 30 ~ < 45 tu i 45 ~ < 60 tu i Khác N n h ệp Anh/Chị Cán công chức, viên chức Kinh doanh Đã hưu Khác Trình độ họ vấn Anh/Chị PTTH Cao đẳng, đại học Sau đại học Khác Thu nhập hàn th n Anh/Chị < triệu ~ < 10 triệu 10 ~ < 25 triệu Khác Valid Can bo - cong chuc vien chuc ValidKinh doanh Da ve hu Khac Total Bn PTTH Cao dang - Dai hoc ValidSau dai hoc Khac Total C yếu tố Bn ma trận xoay nhân tố Rotated Component Matrix a Component SP_1 SP_3 SP_2 SP_6 SP_4 SP_5 LS_1 LS_3 LS_4 LS_2 CKKD_1 CKKD_3 CKKD_2 MAR_2 MAR_1 MAR_5 MAR_4 MAR_3 MAR_6 MTCT_1 MTCT_3 MTCT_2 MTCT_4 MTCT_5 MTCT_6 DV-HT-BM_3 DV-HT-BM_1 DV-HT-BM_4 DV-HT-BM_2 DV-HT-BM_6 DV-HT-BM_5 NGT_1 NGT_2 NGT_3 NGT_4 CS-LP_1 CS-LP_2 CS-LP_3 Biến quan sát Ch nh sách lãi suất – Sản phẩm HĐV: Cronbach Alpha = 910 SP_4 SP_6 SP_5 LS_2 LS_1 SP_2 SP_3 LS_3 SP_1 LS_4 Chính sách marketing, quảng bà sản phẩm - Chu kỳ kinh doanh: Cronbach Alpha = 917 MAR_5 MAR_6 MAR_4 MAR_2 MAR_1 MAR_3 CKKD_2 CKKD_1 CKKD_3 Chất lượng dịch vụ, hệ thống mạng lưới bảo mật (DV-HT-BM): Cronbach Alpha = 885 DV-HT-BM_6 DV-HT-BM_4 DV-HT-BM_3 DV-HT-BM_2 DV-HT-BM_5 DV-HT-BM_1 Môi trường cạnh tranh: Cronbach Alpha = 908 MTCT_5 Biến quan sát MTCT_4 MTCT_3 MTCT_1 MTCT_2 MTCT_6 Tâm lý người gửi tiền (NGT): Cronbach Alpha = 899 NGT_3 NGT_2 NGT_1 NGT_4 Ch nh sách v mô & Môi trường luật pháp (CS-LP): Cronbach Alpha = 765 CS-LP_1 CS-LP_2 CS-LP_3 Biến quan sát Huy động vốn: Cronbach Alpha = 771 HDV_1 HDV_2 HDV_3 Bn Model a Predictors: (Constant), CS-LP, NGT, MTCT, DV-HT-BM, LS-SP, MAR Kết qu phân tí h phươn ANOVA sa a Model Regression Residual Total a Dependent Variable: HDV b Predictors: (Constant), CS-LP, NGT, MTCT, DV-HT-BM, LS-SP, MAR Model (Constant) MTCT LS-SP MAR DV-HT-BM NGT CS-LP a Dependent Variable: HDV ... đề huy động vốn ngân hàng giai đoạn 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 2.1 SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN... HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 4.1 ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM ĐẾN NĂM 202... CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 21 2.1 SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 21