5. Kết cấu đề tài
1.2. MỞ RỘNG CVTD VÀ ĐIỀU KIỆN MỞ RỘNG CVTD CỦA NHTM
1.2.1. Quan niệm và chỉ tiêu đánh giá mở rộng CVTD
1.2.1.1. Quan niệm về mở rộng CVTD
Mở rộng hoạt động CVTD là việc ngân hàng thực hiện tăng tỷ trọng CVTD trong tổng tài sản có của NHTM nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng.
• Mở rộng CVTD là sự gia tăng về số luợng và qui mơ các khoản vay.
• Mở rộng CVTD cịn bao gồm: Mở rộng quan hệ tín dụng đối với nhiều đối tuợng khách hàng, triển khai thêm các hình thức cho vay mới tuỳ theo từng đối
tuợng cụ thể, đơn giản hố qui trình thủ tục tín dụng, nâng cao chun mơn
và ý
thức trách nhiệm của CBTD.
Mở rộng CVTD của các NHTM đuợc thể hiện ở một số điểm sau:
• Đối với khách hàng: Việc mở rộng CVTD phải thoả mãn ngày càng nhiều các nhu cầu hợp lý của khách hàng về khối luợng cung cấp, sự đa dạng về các hình
thức CVTD cũng nhu dịch vụ đi kèm theo.
• Đối với NHTM: Mở rộng, đa dạng hố hố các sản phẩm CVTD góp phần làm tăng thu nhập cho ngân hàng, tăng khả năng cạnh tranh và vị thế cho
Ý nghĩa: Chỉ tiêu này cho biết doanh số CVTD năm (t) tăng so với năm (t-1) về số tuyệt đối là bao nhiêu. Khi chỉ tiêu này > 0, tức là số tiền mà ngân hàng cấp
cho khách hàng để tiêu dùng tăng lên, thoả mãn nhu cầu của khách hàng, thể hiện hoạt động CVTD của ngân hàng cũng đuợc mở rộng.
Chỉ tiêu phản ánh sự tăng trưởng doanh số CVTD tương đối:
22
dịch vụ của họ, từ đó góp phần phát huy tác dụng kích cầu, tạo điều kiện thúc đẩy kinh tế, xã hội phát triển, nâng cao đời sống của nhân dân.
Nhu vậy, mở rộng CVTD đuợc thực hiện trên cơ sở đa dạng hoá các đối tuợng khách hàng vay tiêu dùng. Mở rộng CVTD chịu ảnh huởng của các nhân tố thuộc về mơi truờng kinh tế khách quan nhu: cơ chế, chính sách của nhà nuớc, tình hình kinh tế, chính trị văn hố, xã hội, điều kiện công nghệ....Đồng thời chịu tác động của các nhân tổ chủ quan của ngân hàng nhu: khả năng quản lý, trình độ nhân viên, nguồn vốn và chính sách cho vay của ngân hàng.
Tuy nhiên, mở rộng CVTD ln phải đi kèm với kiểm sốt chất luợng tín dụng. Ngân hàng phải đảm bảo kiểm sốt sao cho cho vốn vay đuợc sử dụng đúng mục đích và có hiệu quả nhất. Tránh truờng hợp một số kẻ xấu lợi dụng vốn vay ngân hàng để làm những việc khơng đúng mục đích, gây nên những tổn thất cho ngân hàng nói riêng và cho tồn bộ nền kinh tế nói chung. Tiến hành các biện pháp mở rộng tín dụng ln phải đi đơi với việc tiến hành các biện pháp nâng cao chất luợng tín dụng, tránh rủi ro.