Hoàn thiện công tác thẩm định giá tài sản đảm bảo tại NHTMCP xuất nhập khẩu việt nam eximbank chi nhánh thủ đô khoá luận tốt nghiệp 189

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH CHẤT LƯỢNG CAO KHOA TÀI CHÍNH ^^H^^ KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM - EXIMBANK CHI NHÁNH THỦ ĐÔ Giảng viên : PGS TS Lê Thị Diệu Huyền Sinh viên : Đinh Triệu Khang Mã SV : 18A4010256 Lớp : K18CLCE Hà Nội, 2019 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH CHẤT LƯỢNG CAO KHOA TÀI CHÍNH ^^H^^ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM - EXIMBANK CHI NHÁNH THỦ ĐÔ Giảng viên : PGS TS Lê Thị Diệu Huyền Sinh viên : Đinh Triệu Khang Mã SV : 18A4010256 Lớp : K18CLCE Hà Nội, 2019 Lời cảm ơn Bài khóa luận phạm vi nghiên cứu trình độ phân tích cịn nhiều hạn chế nên khơng tránh khỏi nhiều sai sót Em mong góp ý thầy giáo khoa giúp em hồn thiện đề tài Em xin cảm ơn PGS TS Lê Thị Diệu Huyền nhiệt tình giúp đỡ em tạo điều kiện thuận lợi để em hồn thiện khóa luận Em xin cảm ơn anh chị phận thẩm định tài sản Eximbank Thủ Đô giúp đỡ em nhiều thực đề tài MỤC LỤC Lời cảm ơn CHƯƠNG 1: LỜI MỞ ĐẦU .1 1.1.Tính cấp thiết đề tài 1.2.Mục tiêu nghiên cứu 1.3.Phạm vi nghiên cứu 1.4.Phương pháp nghiên cứu 1.5.Bố cục đề tài CHƯƠNG TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VỀ ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN ĐẢM BẢO PHỤC VỤ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 Hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 2.1.1, Khái niệm vai trò Ngân hàng thương mại 2.1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại .4 2.1.1.2 Vai trò Ngân hàng thương mại .4 2.1.2 Hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 2.2 Tài sản đảm bảo định giá tài sản đảm bảo phục vụ việc cho vay Ngân hàng thương mại 2.2.1 T ài sản đảm bảo 2.2.1.1 Khái niệm tài sản đảm bảo 2.2.1.2 Quy định pháp luật tài sản đảm bảo 2.2.1.3 Vai trò tài sản bảo đảm hoạt động cho vay ngân hàng thương mai .11 2.2.2 .Thẩm định giá tài sản đảm bảo 12 2.2.2.1 Khái niệm thẩm định giá 12 2.2.2.2 Khái niệm định giá 13 2.2.2.3 Những nguyên tắc thẩm định giá tài sản CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN TẠI EXIMBANK CHI NHÁNH THỦ ĐÔ 22 3.1 Tổng quan Eximbank Thủ Đô 22 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 22 3.1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Eximbank 22 3.1.1.2 Giới thiệu Eximbank Thủ Đô .23 3.1.2 Cơ cấu máy quản lý 24 3.1.3 Ket hoạt động kinh doanh Eximbank Thủ Đô 28 3.1.4 Bộ phận thẩm định giá Eximbank Thủ Đô 29 3.1.4.1 Cơ cấu tổ chức phận thẩm định giá .29 3.1.4.2 Chức phận thẩm định tài sản .30 3.2 Thực trạng hoạt động phận thẩm định giá Eximbank Thủ Đô 31 3.2.1 Phương pháp thẩm định định giá tài sản đảm bảo 31 3.2.1.1 Thẩm định giá bất động sản 31 3.2.1.2 Thẩm định giá động sản 34 3.2.2 Quy trình thẩm định giá tài sản đảm bảo 36 3.2.3 Nội dung định giá tài sản đảm bảo Eximbank Thủ Đô .43 3.2.4 Đánh giá kết hoạt động thẩm định giá Eximbank Thủ Đô 46 3.2.4.1 Những thành công đạt 46 3.2.4.2 Những hạn chế 47 3.2.4.3 Nguyên nhân 48 Kết luận chương 49 CHƯƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH GIÁ CỦA EXIMBANK ’ 50 4.1 Định hướng phát triển Eximbank 50 4.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Eximbank 50 4.1.2 Định hướng phát triển phận thẩm định giá Eximbank 51 4.2 Giải pháp hoàn thiện hoạt động thẩm định giá Eximbank 51 4.2.1 Nâng cao phối hợp phòng thẩm định tài sản với phịng tín dụng 51 4.2.2 Nâng cao hiệu hoạt động thẩm định tài sản 52 4.2.3 Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên 54 4.2.4 Xây dựng sở liệu cho hoạt động thẩm định giá .56 Ket luận chương 57 KẾT LUẬN CHUNG 58 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 59 CHƯƠNG 1: LỜI MỞ ĐẦU 1.1 Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, kinh tế tồn giới có bước phát triển mạnh mẽ Chính vậy, hệ thống ngân hàng sinh để giúp quản lý, hỗ trợ hoạt động kinh tế diễn ổn định, dễ dàng Việt Nam quốc gia có kinh tế phát triển vậy, để kinh tế phát triển mạnh mẽ việc xây dựng hệ thống ngân hàng tốt điều quan trọng Các nhân tố kinh tế, để thúc đẩy sản xuất, mở rộng kinh doanh việc vay vốn đầu tư điều cần thiết, lượng vốn chủ yếu ngân hàng cung cấp Để vay vốn, cá nhân, doanh nghiệp cần phải có tài sản đảm bảo phục vụ cho việc vay vốn Việc đánh giá giá trị, chất lượng tài sản công việc quan trọng, kết đánh giá định việc ngân hàng có nên cho vay hay không vay với mức tiền tối đa Chính vậy, việc thẩm định giá tài sản đảm bảo công việc quan trọng hoạt động ngân hàng Và tài sản chấp đó, bất động sản đánh giá tài sản chấp nhiều Thẩm định giá bất động sản công việc cần nhiều kỹ kiến thức để thực Hiện nay, hoạt động định giá tài sản đảm bảo bất động sản trở nên phổ biến ngân hàng giới Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất nhập Việt Nam Eximbank theo kịp xu hướng phát triển ngân hàng đại Chính vậy, việc thành lập phịng phịng thẩm định tài sản, công tác định giá tài sản Eximbank trở thành phận quan trọng công ty, giúp nâng cao chất lượng hiệu hoạt động công ty Tuy nhiên, thực tế hoạt động phận thẩm định tài sản Eximbank gặp phải vài khó khăn số bất cập công tác định giá tài sản đảm bảo bất động sản khiến cho việc xác định giá trị bất động sản, mức cho chủ sở hữu vay vốn, cịn nhiều hạn chế Bên cạnh đó, việc sử dụng phương pháp định giá khác chưa hoàn toàn phù hợp với trường hợp khác dẫn đến tình trạng tiêu cực khách hàng cá nhân, doanh nghiệp ngân hàng nhu cầu sử dụng vốn ngày tăng cao Chính vấn đề nêu trên, việc nghiên cứu, tìm hiểu thực trạng, nguyên nhân giải pháp giải khó khăn cơng tác thẩm định tài sản bất động sản điều cần thiết Trong thời gian thực tập ngân hàng Eximbank, em tìm hiểu đưa đề tài: “Hồn thiện cơng tác thẩm định giá tài sản đảm bảo Ngân hàng Thương mại cổ phần Xuất nhập Việt Nam Eximbank chi nhánh Thủ Đơ” để làm khóa luận tốt nghiệp 1.2 Mục tiêu nghiên cứu Khóa luận làm rõ sở hoạt động thẩm định giá bất động sản phục vụ hoạt động cho vay ngân hàng Từ vào nghiên cứu phân tích hoạt động thực trạng Eximbank chi nhánh Thủ Đô để thấy hiệu quả, mặt tích cực hoạt động thẩm định giá tài sản việc chấp cho vay tồn thiếu sót, yếu Cuối cùng, đề xuất vài giải pháp cách khắc phục tình trạng tiêu cực nhằm góp phần nâng cao chất lượng hoạt động định giá bất động sản ngân hàng Eximbank 1.3 Phạm vi nghiên cứu Khóa luận tập trung nghiên cứu hoạt động thẩm định giá tài sản đảm bảo bất động sản phận thẩm định giá Eximbank chi nhánh Thủ Đô từ năm 2018 1.4 Phương pháp nghiên cứu Khóa luận sử dụng phương pháp phương pháp phân tích, phương pháp thống kê, phương pháp so sánh, Ngồi ra, khóa luận cịn đưa ví dụ thực tiễn hoạt động định giá bất động sản ngân hàng tham khảo số cơng trình nghiên cứu lĩnh vực 1.5 Bố cục đề tài Khóa luận bao gồm lời mở đầu, kết luận, danh mục tham khảo chương có nội dung sau: - Chương 1: Cơ sở lý luận định giá tài sản đảm bảo phục vụ hoạt động cho vay ngân hàng thương mại - Chương 2: Thực trạng hoạt động thẩm định giá tài sản Eximbank chi nhánh Thủ Đơ - Chương 3: Một số giải pháp hồn thiện hoạt động thẩm định giá Eximbank 45 So sánh điều chỉnh: - BĐS thẩm định so với BĐS 1: 18,090,000 đồng/m (Tương đồng vị trí, thuận lợi khoản diện tích) - BĐS thẩm định so với BĐS 2: 18,090,000 đồng/m (Tương đồng vị trí, thuận lợi khoản diện tích) - BĐS thẩm định so với BĐS 3: 18,000,000 đồng/m (Tương đồng vị trí, thuận lợi khoản diện tích) Đơn giá thẩm định bình qn: 18,060,000 đồng/m (Làm tròn: 18,000,000 đồng/m2) +Đơn giá thẩm định bình quân: 18,000,000 đồng/m2 Trên sở tài liệu bên bảo đảm cung cấp, qua khảo sát thực tế trường với phương pháp so sánh giá bán áp dụng tính tốn, phịng Thẩm định tài sản đề nghị định giá bất động sản thời điểm thẩm định sau: Giá trị bất động sản thẩm định : + Quyền sở hữu hộ: 116.30 x 18,000,000 = 2,093,400,000 đồng Tổng giá trị: 2,093,400,000 đồng Làm tròn số: 2,093,000,000 đồng (Bằng chữ: Hai tỷ khơng trăm chín mươi ba triệu đồng chẵn) Tính khoản: Trung bình 3.2.4 3.2.4.1 - Đánh giá kết hoạt động thẩm định giá Eximbank Thủ Đô Những thành công đạt Eximbank tuân theo quy định pháp luật hoạt động định giá tài sản, cập nhật văn pháp luật nhằm thay đổi, bổ sung thêm định giúp hoạt động thẩm định tài sản thực theo quy định văn pháp luật có liên quan - Quy trình cho vay tín dụng Eximbank phân bổ chặt chẽ Từ việc tiếp nhận hồ sơ khách hàng phịng tín dụng việc định giá tài sản chấp khách hàng thực trơi chảy, có tính khoa học cao Vì định giá tài sản bước quan trọng để ngân hàng có sở cấp 46 tín dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn, nên phịng thẩm định tài sản phịng tín dụng ln hỗ trợ lẫn công tác định giá tài sản, tạo hiệu cao chiếm lòng tin khách hàng Thêm vào đó, cơng tác cho vay ngân hàng ln tạo điều kiện tốt khách hàng vay với số tiền tối đa tùy theo tài sản chấp khách hàng - Quy trình thẩm định giá tài sản Eximbank đầu tư, nghiên cứu kỹ càng, thực theo bước định giá tiêu chuẩn Quy trình giúp chuyên viên định giá hiểu công việc cần phải thực xếp chúng hợp lý Ngoài ra, quy trình xây dựng khơng q phức tạp, giúp cho công viẹc định giá trở nên đơn giản nhiều - Nhân viên phận thẩm định tài sản Eximbank Thủ Đô hầu hết đào tạo bản, số có nhiều kinh nghiệm làm việc công tác định giá tài sản từ công ty khác Trưởng phận thẩm định tài sản người có nhiều năm làm việc lĩnh vực thẩm định giá, Hội sở cử để điều hành, quản lý hoạt động thẩm định tài sản Đội ngũ nhân lực cịn trẻ, có kiến thức chun mơn cao, có khả làm việc độc lập, làm việc nhiệt tình mình, từ tạo niềm tin nơi khách hàng 3.2.4.2 - Những hạn chế Quy trình định giá tài sản Eximbank đánh giá bản, cịn vài hạn chế Các quy trình định giá áp dụng trường hợp, chưa có tính linh động cao Ngồi phương pháp thẩm định tài sản cịn vài thiếu sót, đơn giản, chưa cập nhật, chưa có so sánh phương pháp định giá - Vẫn tồn số sai sót khâu quản lý hồ sơ khách hàng, số hồ sơ xin vay vốn khách hàng tồn nhiều bất cập chưa giải kịp thời trước chuyển sang phận thẩm định giá - Đội ngũ nhân viên có tính chun nghiệp cao, nhiên cịn vài nhân viên chưa thực bắt kịp tác phong làm việc phịng thẩm định Ngồi ra, chun viên định giá phòng thẩm định tài sản hoạt động chưa thực đáp ứng nhu cầu hoạt động tín dụng ngân hàng 47 - Nguồn thơng tin thu thập hạn chế Ngân hàng chưa xây dựng hệ thống sở liệu đạt tiêu chuẩn, cịn dựa vào việc tự tìm kiếm thông tin phương tiện thông tin sách, báo, Internet nhân viên Điều dẫn đến thụ động, thiếu thông tin lưu trữ nội ngân hàng, thiếu chọn lọc thông tin, khơng có xác nhận thơng tin tìm kiếm 3.2.4.3 Nguyên nhân Nguyên nhân chủ quan Hiện nay, hoạt động thẩm định giá nước ta thua xa so với nước phát triển khác Chính vậy, việc phát triển hoạt động thẩm định giá nước ta bắt kịp tiến độ nước tiến khơng dễ dàng Những quy trình, phương pháp định giá Hội sở định, nên có phát triển quy trình, phương pháp định giá giúp hoạt động thẩm định giá có hiệu hơn, thứ Hội sở áp dụng lại khơng cịn phù hợp Chính vi điều làm tăng rủi ro cho vay tín dụng Phịng tín dụng hoạt động chưa thực hiệu Điều dẫn tới vài sai sót khâu quản lý hồ sơ khách hàng, từ làm phức tạp hóa cơng việc thẩm định giá phịng thẩm định tài sản Việc xác định giá trị bất động sản nhiều bất cập thời gian chi phí để hoạt động định giá cao, đặc biệt bước thu thập, tìm kiếm thơng tin bất động sản Ngân hàng thiếu sở liệu cần thiết bất động sản thu thập để đối chiếu, so sánh Về đội ngũ nhân viên, cịn chưa tích lũy đủ kinh nghiệm lại phải làm việc để kịp với nhu cầu khách hàng nên nhiều sai sót khâu làm việc Bên cạnh đó, đặc thù cơng việc nên cán phịng quan hệ khách hàng phải tham gia công tác định giá, không với chất chuyên môn họ, điều gây ảnh hưởng tới khách hàng hoạt động kinh doanh ngân hàng Eximbank Nguyên nhân khách quan 48 Bên cạnh yếu tố yếu tố khách quan khác Nhà nước ta chưa thực tạo điều kiện tốt để phát triên ngành thẩm định giá Việc đào tạo, bồi dưỡng chuyên viên định giá hạn hẹp Hơn nữa, nhà nước chưa có quy định cụ thể định giá tài sản đảm bảo, mức liệt kê, chưa phân loại rõ ràng Thị trường bất động sản bất ổn nguyên nhân gây ảnh hưởng tới việc định giá bất động sản Giá bất động sản biến động với biên độ rộng, nhanh làm tăng nguy rủi ro ngân hàng Bên cạnh đó, cịn tồn số khách hàng khơng hợp tác, thông báo thông tin sai lệch, giấy tờ nhà đất giả, làm cho việc thẩm định giá trở nên khó khăn hết Ket luận chương Năm 2018 năm đầy khó khăn Eximbank chi nhánh Thủ Đô, chi nhánh đạt nhiều thành tựu đáng kể Những biến động tác động khơng nhỏ tới phát triển tồn hệ thống ngân hàng nói chung phịng thẩm định tài sản nói riêng Trước ảnh hưởng đó, ngân hàng đưa sách để khắc phục tạm thời hạn chế này, nhiên lâu dài, ngân hàng phải đưa giải pháp khắc phục toàn hệ thống ngân hàng để đạt mục tiêu mà ngân hàng đề Sau phân tích ưu điểm nhược điểm nguyên nhân tồn nhược điểm phận thẩm định tài sản Eximbank Thủ Đô, em xin đưa số giải pháp cho Eximbank Thủ Đơ để giải khó khăn tồn tại, số kiến nghị lên quan Nhà nước có thẩm quyền nhằm thực mục tiêu phát triển công tác thẩm định giá tài sản Eximbank Thủ Đô ngân hàng khác Việt Nam nói chung 49 CHƯƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH GIÁ CỦA EXIMBANK 4.1 4.1.1 - Định hướng phát triển Eximbank Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Eximbank Eximbank phấn đấu với mục tiêu đưa ngân hàng trở thành năm ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu nước ta (không bao gồm Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà nước) chất lượng khả sinh lời - Tăng trưởng cải thiện chất lượng tài sản thông qua việc liên kết mục tiêu chiến lược đến kế hoạch kinh doanh xây dựng năm - Cải thiện NIM việc áp dụng dự án để tăng tiền gửi không kỳ hạn (CASA) khai thác, phát triển phân khúc khách khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ (SME), khách hàng cá nhân VIP - Nâng cao chất lượng sản phẩm giải pháp để tăng tỷ lệ thu nhập từ chi phí dịch vụ thơng qua việc tăng cường đẩy mạnh mảng kinh doanh truyền thông mạnh Eximbank tài trợ thương mại, toán cho hoạt động xuất nhập Song song ngân hàng đầu tư nhiều vào mảng kinh doanh Bancassurance thẻ tín dụng nhắm đến đối tượng khách hàng trẻ tuổi nhằm đa dạng tăng cường nguồn thu nhập từ phí thơng qua tăng cường hoạt động bán chéo thu hút khách hàng - Quản trị hiệu chi phí rủi ro thơng qua việc tập trung hóa nghiệp vụ vận hành, nâng cao suất lao động đơn vị kinh doanh, tăng cường hệ thống quản trị nội nhằm đáp ứng tuân thủ yêu cầu thông tư 41 tỷ lệ an tồn vốn thơng tư 13 tăng cường hệ thống kiểm soát nội bộ, đồng thời tiếp tục phát triển triển khai chuẩn mực quản trị rủi ro theo tiêu chuẩn Basel II - Trong năm nay, ngân hàng cố gắng thực cải cách mạnh mẽ liên tục dự án tái cấu trúc mạng lưới đơn vị kinh doanh, đồng thời 50 chuyển đổi mơ hình hoạt động theo định hướng nâng cao suất bán hàng dịch vụ đội ngũ tuyến đầu, từ cung cấp giải pháp dịch vụ tốt cho khách hàng, nâng cao suất lao động đội ngũ kênh phân phối, chuyển dịch dần nguồn lực sang phận, vị trí trực tiếp tiếp xúc tư vấn cho khách hàng nhằm tạo giá trị nâng cao mức độ hài lòng khách hàng sản phẩm dịch vụ Eximbank theo giá trị cốt lõi đặt khách hàng trọng tâm - Nếu Eximbank thực thành công sáng kiến trên, Eximbank đạt mục tiêu lợi nhuận trước thuế đạt 2500 tỷ với tỷ suất lợi nhuận vốn chủ sở hữu (ROE) vào khoảng 12% vào năm 2020 4.1.2 - Định hướng phát triển phận thẩm định giá Eximbank Hiện nay, phận thẩm định giá xuất địa bàn thành phố Hà Nội thành phố Hồ Chí Minh Cho đến năm 2020, ngân hàng dự tính đưa vào hoạt động số phòng thẩm định tài sản khác tỉnh thành khác miền Bắc - Đào tạo thêm chuyên viên định giá nhằm xây dựng đội ngũ nhân lực trang bị đầy đủ kiến thức, kỹ thuật đạt tiêu chuẩn quốc tế Phát triển phòng thẩm định tài sản số lượng lẫn chất lượng - Nghiên cứu, tìm hiểu hồn thiện quy trình định giá tài sản nhằm phục vụ nhu cầu vay vốn khách hàng 4.2 Giải pháp hoàn thiện hoạt động thẩm định giá Eximbank 4.2.1 Nâng cao phối hợp phòng thẩm định tài sản với phịng tín dụng Phịng thẩm định giá tài sản phận quan trọng hệ thống hoạt động ngân hàng Đối với hoạt động cho vay ngân hàng, phận tín dụng xem xét hồ sơ vay vốn khách hàng, sau ngân hàng yêu cầu khách hàng đưa tài sản chấp để đảm bảo cho khoản vay Phòng thẩm định tài sản người trực tiếp xác định giá trị tài sản nhằm đưa mức tiền cho khách hàng vay Khi khách hàng khơng đủ khả để tốn số tiền vay, ngân hàng tiến hành thu hồi tài sản khách hàng 51 để thu hồi nợ Đối với bất động sản, khách hàng cần phải nộp tồn hồ sơ có liên quan đến bất động sản nhằm đảm bảo cho việc chấp diễn an tồn, quy trình Chính vậy, hoạt động thẩm định diễn nhanh, gọn đảm bảo, việc kết hợp phòng thẩm định tài sản phịng tín dụng vơ quan trọng Phịng tín dụng có nhiệm vụ kiểm tra chặt chẽ hồ sơ bất động sản chấp khách hàng từ quan nhà nước có thẩm quyền để xác minh tính minh bạch hợp pháp hồ sơ nói Sau hồ sơ chuyển qua phịng thẩm định tài sản kiểm tra thêm lần nữa, tìm sai sót cịn thiếu để báo lại với phịng tín dụng tránh xảy việc đáng tiếc, từ nhanh chóng xác lập hồ sơ định giá Nếu hợp tác phòng thẩm định tài sản phịng tín dụng nâng cao, công việc diễn trôi chảy nhanh hơn, đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng 4.2.2 Nâng cao hiệu hoạt động thẩm định tài sản Hồn thiện quy trình thẩm định giá Để hoạt động thẩm định giá đạt hiệu cao, quy trình thẩm định tài sản đóng vai trị quan trọng công tác thẩm định Eximbank xây dựng cho quy trình định giá bản, khoa học hiệu Tuy nhiên quy trình cịn rườm rà, vài trường hợp cụ thể, quy trình khơng thể tính chuyên nghiệp cao Việc định giá tài sản chấp vay cần phải linh hoạt trường hợp cá biệt khác nhau, đặc biệt vài nhà kinh doanh có nhu cầu vốn lớn Chính vậy, Hội sở Eximbank cần phải nghiên cứu, tìm phương pháp cải thiện thêm quy trình định giá bất động sản để đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng, từ thu hút thêm nhiều doanh nghiệp nhà đầu tư đến với ngân hàng Bên cạnh đó, Ngân hàng học tập, phát triển dựa quy trình định giá ngân hàng quốc gia khác nơi ngành nghề thẩm định tài sản phát triển có tảng vững Theo quy trình thẩm định 52 ảnh nhiều lượng kháchGroup hàng vay Tại Eximbank giá hưởng tài sản ítđảm bảotớimẫu củatiền the mà Capital - cơng tychưa tài có quylớn định thểgiới, hợp cho sử dụng nhấtcụthế họ đãtrường xây dựng phương quy pháp trình thẩm thẩm định giá hợp lý, tất phụ thuộcnhư vàosau: chuyên môn chuyên viên định giá Trên thực đơn giản chuyên nghiệp tế, qua ví dụ hoạt động định giá Eximbank, phương pháp sử dụng để thực Bước 1: Nhận đơn yêu cầu thẩm định tài sản, xác định số thơng tin phương pháp so sánh, chưa có phương pháp khác dùng để đối Tiếp nhận đơn yêu cầu thẩm định tài sản, xác nhận số thông tin chiếu với kết định giá Việc sử dụng thêm phương pháp khác để đối bản: Thơng tin khách hàng, mục đích thẩm định giá, phân tích phân loại tài chiếu, so sánh kết đạt đưa kết xác giá trị sản mục tiêu, xác định chuyên viên thẩm định liên hệ với khách hàng, xác tài sản thẩm định Đây bảng tổng hợp phương pháp định giá định thời gian thẩm định giá chuẩn bị tài liệu liên quan đến cơng việc sử dụng trường hợp: thẩm định giá Bảng 2: Bảng tham khảo phương pháp thẩm định giá sử dụng Bước 2: Thu thập thông tin tài sản đảm bảo số đối tượng Thu thập thông tin tài sản đảm bảo, bao gồm: khảo sát thông tin tài sản cần định giá, thông tin tài sản lấy để so sánh, thông tin tài sản thị trường Các thông tin thu thập phải xác, rõ ràng đầy đủ Bước 3: Xác định giá trị tài sản đảm bảo phương pháp thẩm định giá Xác định giá trị tài sản đảm bảo dựa thông tin, số liệu thu thập bước 2, từ lựa chọn phương pháp thẩm định phù hợp, đưa phương pháp khác để đối chiếu cần thiết Sau chun viên định giá tiến hành phân tích số liệu, kết định giá tuân thủ nguyên tắc thẩm định giá Bước 4: Lập báo cáo thẩm định giá Trên sở số liệu, kết thu thập từ bước 3, chuyên viên thẩm định tiến hành lập báo cáo thẩm định theo mẫu cơng ty Hồn thiện phương pháp thẩm định giá Bênh cạnh quy trình thẩm định tài sản phương pháp thẩm định tài sản quan trọng không Việc chọn lựa phương pháp thẩm định tài sản Tài sản thẩm định PP so sánh PP thu nhập Nhà √ √ Đất đai √ √ PP thặng dư 53 √ √ PP chi phí √ Khu vui chơi, giải trí Nhà máy, xí nghiệp √ Xưởng sản xuất √ Khu kinh √ √ √ √ √ doanh √ (khách sạn, nhà hàng) Công cụ sản xuất √ √ √ √ Eximbank nên xem xét vạch phương pháp định giá phù hợp trường hợp cụ thể, nên sửa đổi phương pháp định giá lỗi thời, nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng 4.2.3 Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên Để có kết làm việc tốt hoạt động định giá, quy trình thẩm định tài sản lực chuyên viên định giá tài sản yếu tố định đến hoạt động thẩm định tài sản Đối với ngân hàng Eximbank, đôi 54 ngũ nhân viên ln có kết hoạt động tốt, trình độ có tảng kinh nghiệm, nhiên nâng cao hiệu hoạt động họ cách: - Nâng cao trình độ nhân viên: Các chuyên viên thẩm định Eximbank đào tạo từ trường kinh tế Hà Nội có kinh nghiệm làm việc từ trung tâm thẩm định giá tài sản khác, số từ số phận khác chuyển sang Chính vậy, ngân hàng nên tạo điều kiện để nhân viên vừa học tập, vừa làm việc, đạt chứng hành nghề thẩm định giá cho tồn 100% nhân viên phịng thẩm định tài sản Ngân hàng đưa số giải pháp sau: + Tổ chức buổi họp mặt cán thẩm định giá chi nhánh khác Eximbank Từ buổi họp vậy, nhân viên học hỏi kinh nghiệm làm việc nhau, lợi phát huy, hạn chế cần phải tránh tìm cách khắc phục + Ngân hàng đưa số chuyên gia đầu ngành trực tiếp hướng dẫn, dạy, làm việc với nhân viên công ty Việc tiếp xúc, làm việc với chuyên gia ngành có tảng vững chắc, kiến thức cao, chất lượng quốc tế đặc biệt định giá bất động sản giúp chuyên viên thẩm định có thêm nhìn thẩm định giá, nhiều kinh nghiệm làm việc, phát triển nâng cao hiệu hoạt động thẩm định giá tài sản ngân hàng - Nâng cao trách nhiệm chuyên viên định giá: Năng lực chuyên môn chuyên viên định giá yếu tố quan trọng để thực cơng việc định giá Để đạt tính chun nghiệp cao, nhân viên phịng thẩm định giá cần phải có trách nhiệm cơng việc Chun viên định giá phải có đầy đủ đạo đức hành nghề định giá chất lượng cơng việc đạt mức độ cao Cụ thể hơn, chuyên viên thẩm định giá có trách nhiệm nhân viên: 55 + Luôn đánh giá khách quan, công bằng, cẩn thận, tuân theo quy định pháp luật tiêu chuẩn định giá + Thường xuyên trau dồi kiến thức, làm việc, rút kinh nghiệm, tiếp thu nhận xét từ người có chun mơn cao, từ nâng cao trình độ chun mơn thân + Khơng để lộ thông tin khách hàng, số liệu thu thập thẩm định giá + Thực công việc thẩm định tài sản mình, với khả chun mơn cao Ngân hàng Eximbank ban hành quy định rõ ràng vi phạm chịu xử phạt, đồng thời bổ sung khen thưởng cá nhân thực tốt vai trị nhằm tạo động lực phấn đấu cho nhân viên thẩm định 4.2.4 Xây dựng sở liệu cho hoạt động thẩm định giá Hoạt động thẩm định giá tài sản đảm bảo, đặc biệt thẩm định giá bất động sản cần phải có sở liệu đầy đủ, tồn diện, ln cập nhật thông tin thị trường đạt kết thẩm định tốt Chính vậy, Eximbank cần xây dựng cho hệ thống sở liệu tốt, bao gồm: - Xây dựng sở pháp lý: Các văn pháp lý mà Eximbank Thủ Đô sử dụng lấy từ Hội sở Thành phố Hồ Chí Minh, nhiều văn pháp luật liên quan đến thẩm định giá chưa cập nhật, thống kê đưa vào sử dụng công tác thẩm định giá Eximbank nên xây dựng phận chuyên kiểm tra thay đổi văn pháp luật, kịp thời nắm bắt, áp dụng thay đổi, bổ sung luật, từ tiến hành phân tích, áp dụng chúng linh hoạt hồn cảnh cụ thể cơng tác thẩm định giá 56 - Xây dựng sở liệu: Eximbank nên xây dựng cho sở liệu riêng biệt sử dụng rộng rãi công ty Giá trị tài sản luôn biến động, để đạt kết thẩm định xác nhất, ta phải thu thập, phân tích lưu trữ thơng tin từ thị trường, từ phân loại, chọn lọc thơng tin hữu ích hoạt động thẩm định giá Nhờ vào hệ thống thông tin nay, chuyên viên định giá có khả phân tích tình hình giá thị trường, dự đoán xu hướng giá tài sản đảm bảo, tra cứu, lấy thông tin cách nhanh chóng Để xây dựng hệ thống thơng tin vậy, Ngân hàng hợp tác với số hãng chuyên cung cấp phần mềm hỗ trợ việc xây dựng, quản lý phân tích thơng tin thẩm định eKGIS, gServer, để tạo sở liệu hồn thiện, nhanh chóng tiện lợi hơn, giúp nâng cao chất lượng hoạt động thẩm định giá Ket luận chương Các giải pháp đề giải hạn chế nay, nhiên khơng hồn tồn giải hết mà cần có chuẩn bị đầu tư kỹ lưỡng từ phía ngân hàng, chúng nên thực trung dài hạn có phát triển bền lâu Bên cạnh đó, vào quan có thẩm quyền yếu tố giúp ổn định phát triển cơng tác thẩm định giá ngân hàng nói chung Nhiệm vụ Ngân hàng Eximbank không thực giải pháp mà chuẩn bị biện pháp phòng ngừa cho ảnh hưởng tiêu cực khác tới hoạt động thẩm định giá tài sản nhằm giúp Ngân hàng đạt mục tiêu đề năm 57 DANH MỤC LIỆU THAM KHẢO KẾTTÀI LUẬN CHUNG Việc nâng cao chất lượng hoạt động thẩm định tài sản chấp bất động 1.sản Tàikhông liệu phải bồi dưỡng vấn kiến đề cóthức thể giải ngắnquyết hạn nhanh chuyênđược ngành mà thẩm phải trải địnhqua giámột tậpq 1, trình cục hồn quản lý thiện giá,lâu Bộ dài Tài từ Chính, phía NXB ngân Hà hàng Nội hỗ trợ Nhà nước Mục tiêu hàng đầu ngân hàng việc tạo lợi nhuận, tăng trưởng ổn Hệ thống tiêu chuẩn thẩm định giá Việt Nam gồm 13 tiêu chuẩn định kinh tế Để đạt mục tiêu trên, ngân hàng phải nâng cao chất lượng hoạt Luật đất đai động tín dụng nguồn thu ngân hàng, muốn nâng cao hoạt 4.động Nghịtín định 178/199/NĐ-CP bảochất đảm lượng tiên vaycủa củahoạt tổ chức dụng.định giá tài sản dụng phải nângvềcao độngtinthẩm bảo.tưChính quan tâm từ khơng Eximbank mà cịn từ 5.đảm Thông 28/2015/TT-BTC ngày 06/3/2015 BTC ban hành Tiêu nhiều vị định khác giá liênsốquan chuẩnđơn Thẩm 05, 06tớivàhoạt 07 động thẩm định giá Việt Nam Bài luận “Hoàn thiện công tác thẩm định giá tài sản đảm bảo Ngân hàng Thương Quyết định số 4643/2016/EIB/QĐ-TGĐ Quy trình nghiệp vụ thẩm mại cổ phần Xuất nhập Việt Nam - Eximbank chi nhánh Thủ Đô” định tài sản Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam nghiên cứu công tác thẩm định giá bất động sản thực trạng ngân 7.hàng Báo Eximbank cáo kết quảchi hoạtnhánh động Thủ kinh Đơ, doanh nhánhhạn Thủchế, Đơ năm từEximbank tìm rachi nguyên nhân 2017, 2018 cách khắc phục thiếu sót để hồn thiện quy trình thẩm định đưa Eximbank 8.giá Website: https://eximbank.com.vn/ Do vấn đề đơn giản, thân sinh viên học tập ghế nhà trường nên trình độ nhận thức thân cịn hạn hẹp không tránh khỏi vài thiếu sót Em mong nhận góp ý đánh giá thầy cô bạn giúp em hồn thiện luận văn Và em xin trân trọng cảm ơn anh/chị phận thẩm định tài sản Eximbank Thủ Đô, cảm ơn PGS TS Lê Thị Diệu Huyền giúp em hoàn thành luận văn Em xin chân thành cảm ơn! 58 ... CAO KHOA TÀI CHÍNH ^^H^^ KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM - EXIMBANK CHI NHÁNH THỦ ĐÔ Giảng... CAO KHOA TÀI CHÍNH ^^H^^ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM - EXIMBANK CHI NHÁNH THỦ ĐÔ Giảng... 3.2.1.2 Thẩm định giá động sản 34 3.2.2 Quy trình thẩm định giá tài sản đảm bảo 36 3.2.3 Nội dung định giá tài sản đảm bảo Eximbank Thủ Đô .43 3.2.4 Đánh giá kết hoạt động thẩm định giá