Giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ tại NH nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh láng hạ khoá luận tốt nghiệp 052

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG —C3 ^e— KHĨA LUẬN TƠT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH LÁNG HẠ Giảng viên hướng dẫn Sinh viên thực Lớp Chuyên ngành Khoa : TS Trần Nguyễn Hợp Châu : Nguyễn Thị Quỳnh : TTQTC - K12 : Thanh toán quốc tế : Ngân hàng Hà Nội - 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG —C3 ^e— KHÓA LUẬN TÔT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH LÁNG HẠ Giảng viên hướng dẫn Sinh viên thực Lớp Chuyên ngành Khoa : TS Trần Nguyễn Hợp Châu : Nguyễn Thị Quỳnh : TTQTC - K12 : Thanh toán quốc tế : Ngân hàng Hà Nội - 2013 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng LỜI CẢM ƠN Em xin gửi lời cảm ơn đến thầy cô trường Học viện Ngân hàng đặc biệt cô giáo Trần Nguyễn Hợp Châu hướng dẫn, giúp đỡ em hoàn thành khóa luận Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới tồn cán nhân viên phịng Kinh doanh ngoại hối Thanh tốn quốc tế nói riêng Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Láng Hạ nói chung nhiệt tình bảo em trình học tập đơn vị Do hạn chế thời gian nghiên cứu, hiểu biết kinh nghiệm nên khóa luận khơng thể tránh khỏi sai sót Rất mong nhận ý kiến đóng góp thầy cô giáo bạn sinh viên Hà Nội, ngày 24 tháng 05 năm 2013 Sinh viên Nguyễn Thị Quỳnh Nguyễn Thị Quỳnh Lớp TTQTC - K12 Khóa Khóaluận luậntốt tốtnghiệp nghiệp Học Họcviện việnNgân Ngânhàng hàng DANH MỤC LỜI CAM CÁC TỪ ĐOAN VIẾT TẮT Em xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp: “Giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ xuất nhập Ngân hàng NNo&PTNT chi nhánh Láng Hạ’” cơng trình nghiên cứu riêng em Tất số liệu khóa luận trung thực, phản ánh thực tế tình hình hoạt động kinh doanh đơn vị thực tập Ngân hàng NNo&PTNT - chi nhánh Láng Hạ Hà Nội, ngày 24 tháng 05 năm 2013 Sinh viên Nguyễn Thị Quỳnh TTQT Thanh tốn quốc tế TDCT Tín dụng chứng từ L/C Letter of Credit (Thư Tín Dụng) Ngân hàng NNo&PTNT Ngân Hàng Nông Nghiệp & Phát Triên Nông Thôn Việt Nam Việt Nam NHPH Ngân hàng Phát hành NHTB Ngân hàng Thông báo NHCK Ngân hàng Chiết khấu NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước DNNN Doanh nghiệp Nhà nước XNK Xuất nhập SWIFT The society for worldwide Interbank Financial Telecommunication (Tổ chức viễn thơng tài quốc tế toàn cầu) IPCAS The modernization of Interbank Payment and Customer Accounting System Quỳnh Customs and Practice for Documentary Lớp TTQTC - K12 UCP Nguyễn Thị Uniform credit (quy tắc thực hành thống TDCT) ISDP International Standard Banking Practice for the Examination of Documents under Documentary credit ISP ICC International Standby Practice NXK Nhà xuất NNK Nhà nhập International Chamber of Commerce (Phòng Thương Mại Quốc Tế) Thứ tự Sơ đồ 1.1 Sơ đồ 2.1 Tên Khóa tốt tốn nghiệp Quy trìnhluận L/C Trang Học 9viện Ngân hàng Bảng 2.1 Sơ đồ tô chức chi nhánh Láng Hạ DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Tình hình huy động vốn chi nhánh từ 2010 -2012 30 Bảng 2.2 Các tiêu dư nợ chi nhánh Láng Hạ từ 2010 - 2012 32 Bảng 2.3 Báo cáo kết kinh doanh chi nhánh Láng Hạ từ 2010 2012 34 Bảng 2.4 Doanh số TTQT khách hàng lớn chi nhánh Láng Hạ năm 2012 38 - 31 Doanh số toán theo phương thức L/C chi nhánh Láng Bảng 2.5 Bảng 2.6 Hạ từ 2010 - 2012 Thu nhập lãi từ hoạt động tài trợ XNK phương thức toán L/C chi nhánh Láng Hạ từ 2010- 2012 39 44 Biêu phí so sánh số dịch vụ toán L/C Ngân hàng Bảng 2.7 Biêu đồ 2.1 Biêu đồ 2.2 Biêu đồ 2.3 Biêu đồ 2.4 Biêu đồ 2.5 NNo&PTNT VN Ngân hàng VCB năm 2012 49 Kinh doanh ngoại hối TTQT chi nhánh Láng Hạ từ 2010 2012 33 Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ tài trợ XNK theo phương thức TDCT chi nhánh Láng Hạ 2010 - 2012 37 Doanh số cho vay toán L/C chi nhánh Láng Hạ từ 2010 -2012 40 Số doanh số ký hậu vận đơn chi nhánh Láng Hạ từ 2010 - 2012 43 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền chi nhánh Láng Hạ từ 2010 - 2012 53 Nguyễn Thị Quỳnh Lớp TTQTC - K12 Nguyễn Thị Quỳnh Lớp TTQTC - K12 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ MỞ RỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tài trợ xuất nhập theo phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng thương mại .4 1.1.1 Khái quát hoạt động tài trợ xuất nhập 1.1.2 Khái quát phương thức tín dụng chứng từ 1.1.3 Các hình thức tài trợ XNK theo phương thức TDCT NHTM 11 1.2 Mở rộng hoạt động tài trợ xuất nhập theo phương thức tín dụng chứng từ.16 1.2.1 Khái niệm mở rộng hoạt động tài trợ XNK theo phương thức TDCT 17 1.2.2 Một số chi tiêu đánh giá hoạt động tài trợXNK theo phương thức TDCT 17 1.3 Các nhân tố tác động tới hoạt động tài trợ xuất nhập theo phương thức tín dụng chứng từ 19 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 19 1.3.2 Các nhân tố khách quan 21 1.4 Kinh nghiệm mở rộng hoạt động tài trợ xuất nhập theo phương thức tín dụng chứng từ số ngân hàng thương mại trong, nước học rút chi nhánh Láng Hạ .23 1.4.1 Kinh nghiệm từ NHTM nước 23 1.4.2 Bài học rút 24 KẾT LUẬN CHƯƠNG 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC TRANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH LÁNG HẠ GIAI ĐOẠN 2010 - 2012 27 2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Láng Hạ .27 Nguyễn Thị Quỳnh Lớp TTQTC - K12 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng 2.1.1 Quá trình đời phát triển Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam - chi nhánh Láng Hạ 27 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam-chi nhánh Láng Hạ năm gần 31 2.2 Thực trạng mở rộng hoạt động tài trợ xuất nhập theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Láng Hạ giai đoạn 2010 - 2012 35 2.2.1 Triển khai văn pháp lý điều chỉnh hoạt động tài trợ theo phương thức TDTC Ngân hàng NN&PTNT - chi nhánh Láng Hạ 35 2.2.2 Thực trạng mở rộng hoạt động tài trợ xuất nhập theo phương thức tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Láng Hạ 36 2.3 Đánh giá hoạt động tài trợ xuất nhập theo phương thức tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Láng Hạ 46 2.3.1 Những thành tựu đạt 46 2.3.2 Những tồn 49 2.3.3 Nguyên nhân 50 KẾT LUẬN CHƯƠNG 56 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH LÁNG HẠ 57 3.1 Định hướng hoạt động tài trợ xuất nhập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn - chi nhánh Láng Hạ 57 3.1.1 Định hướng phát triển chung 57 3.2.2 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ NHNo & PTNT chi nhánh Láng Hạ 58 Nguyễn Thị Quỳnh Lớp TTQTC - K12 Khóa luận tốt nghiệp 63 Học viện Ngân hàng hiến lâu dài cho phát triển chi nhánh Láng Hạ toàn hệ thống NH NN&PTNT Việt Nam Bên cạnh sách tiền lương phụ cấp, chi nhánh cần có sách thưởng nhằm động viên, khuyến khích nhân viên tồn hệ thống nỗ lực cống hiến phấn đấu vị trí cơng tác để xây dựng chi nhánh Láng Hạ ngày phát triển lớn mạnh Những tập thể, cá nhân đạt thành tích xuất sắc đánh giá khen thưởng xứng đáng, kịp thời theo quy định thống nhất, công công khai, kết hợp khen thưởng tinh thần khen thưởng vật chất • Chính sách Đào tạo phát triển Cần coi đào tạo nguồn nhân lực nhiệm vụ quan trọng hàng đầu hình thức đầu tư chiến lược Chi nhánh cần tổ chức khóa đào tạo đáp ứng yêu cầu kỹ năng: - Đào tạo bồi dưỡng, cập nhật kiến thức kinh doanh theo chế thị trường cho nguồn cán có nhằm đáp ứng yêu cầu ngày phức tạp chịu áp lực cạnh tranh ngày lớn môi trường kinh doanh - Truyền bá rộng rãi nhận thức văn hoá kinh doanh, văn hố doanh nghiệp; nhận diện, định hình tơn vinh giá trị văn hóa doanh nghiệp - Chú trọng việc đào tạo kỹ mềm, kỹ quản lý cho cán quản lý cấp trung cấp cao nhằm tạo đột phá tư kỹ quản lý theo chế thị trường - Đa dạng hoá việc đào tạo kỹ chuyên nghiệp cho đội ngũ giao dịch viên chuyên viên quan hệ khách hàng phòng giao dịch nhằm tạo dựng phong cách kinh doanh đại, đáp ứng yêu cầu phẩm chất cần có mạng lưới bán lẻ - Cần quan tâm thích đáng tới việc đào tạo trình độ ngoại ngữ (đặc biệt tiếng Anh) phịng giao dịch đóng trung tâm thị lớn để đón trước thời mở rộng hoạt động giao dịch với người nước kinh tế thẩm thấu sâu vào kinh tế giới, tăng cường khả quan hệ giao dịch với ngân hàng nước Việt Nam nước khác giới Nguyễn Thị Quỳnh Lớp TTQTC - K12 Khóa luận tốt nghiệp 64 Học viện Ngân hàng Thực quy định Nhà nước chế độ, sách Người lao động Chi nhánh cần cam kết thực đầy đủ quy định Nhà nước chế độ, sách người lao động như: Bảo hiểm Xã hội, Bảo hiểm y tế, chế độ nghỉ phép, chế độ nghỉ dưỡng sức phục hồi sức khỏe, Thứ hai, môi trường làm việc: Chi nhánh Láng Hạ hệ thống Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam cần tạo môi trường làm việc chuyên nghiệp, động, thân thiện đầm ấm Mọi người cảm thấy thành viên đại gia đình, chia sẻ cơng hiến, phát huy giá trị thân để xây dựng nhà chung ngày phát triển lớn mạnh Thứ 3, xây dựng kế hoạch phát tri ển nguồn nhân lực Chiến lược đào tạo nguồn nhân lực phải có sách bước cụ thể cho giai đoạn, trọng đội ngũ TCTD Trước mắt phải đào tạo đội ngũ nhân lực cho hoạch định sách, đội ngũ tác nghiệp đặc biệt quan trọng đội ngũ nhân lực phục vụ cho hội nhập hợp tác quốc tế Tăng cường đào tạo đội ngũ cán nghiệp vụ ngân hàng, thường xuyên cập nhật kiến thức mới, chương trình đào tạo cụ thể đối tượng Hoạch định sách chiến lược Nhà nước cán tác nghiệp thẩm định dự án, cho vay, quản lý rủi ro tín dụng, kiểm tra kiểm sốt tín dụng, kiểm tốn kế tốn ngân hàng theo hệ thống chuẩn mực, kiểm toán quốc tế 3.2.4 Khai thác hiệu tiềm công nghệ ngân hàng Những thành tựu to lớn cách mạng khoa học công nghệ đại đẩy nhanh phát triển lực lượng sản xuất, nâng cao suất lao động làm chuyển biến mạnh mẽ cấu kinh tế quốc gia làm thay đổi sâu sắc mặt đời sống xã hội Đối với hoạt động ngành ngân hàng, hoạt động tốn tài trợ ngoại thương cơng nghệ góp phần tăng hiệu giảm thời gian xử lý nghiệp vụ Để có hệ thống cơng nghệ đại, phù hợp với yêu cầu phát triển đặc thù chi nhánh ngân hàng cần thực biện pháp sau: • Nguyễn Thị Quỳnh Lớp TTQTC - K12 Khóa luận tốt nghiệp 65 Học viện Ngân hàng Tiếp tục phát huy ưu việt tối đa mạng toán SWIFT cách vận hàng xác, trang thiết bị đầy đủ, nâng cao trình độ nhân viên toán SWIFT Nâng cấp mạng thông tin quản lý nội để tăng tốc độ truyền tin, đảm bảo an toàn, bảo mật thông tin, sử dụng phần mềm IPCAS cách thục, tối ưu hóa ưu việt phần mềm Ngân hàng nên có phát triển đội ngũ IT ngày có trình độ kiến thức cao hơn, nhằm đảm bảo an tồn cho hệ thống khơng ngừng khắc phục sai sót, trục trặc, nhằm đảm bảo hệ thống ln thơng suốt, q trình nghiệp vụ khơng bị gián đoạn, sai sót Tăng cường hợp tác với chun gia nước ngồi am hiểu cơng nghệ ngân hàng, đặc biệt quốc gia có hệ thống tài phát triển nhằm nhận hỗ trợ công nghệ mặt vốn kỹ thuật để đổi công nghệ ngân hàng theo mặt quốc tế 3.2.5 Đa dạng hóa loại hình tài trợXNK phương thức TDCT Qua tình hình thực tế cho thấy, chi nhánh Láng Hạ, phương thức tài trợ XNK tập trung vào phương thức phát hành L/C, lại sản phẩm khác cịn khơng có Như vậy, để mở rộng hoạt động tài trợ XNK chi nhánh Láng Hạ cần phải tăng cường áp dụng giải pháp nhằm hướng tới cung cấp đa dạng sản phẩm dịch vụ tài trợ XNK 3.2.5.1 Mở rộng nghiệp vụ thông báo L/C Qua báo cáo Chi nhánh Láng Hạ cho thấy chênh lệch rõ rệt L/C xuất (chủ yếu mở L/C) L/C nhập (Thông báo L/C), vậy, việc mở rộng nghiệp vụ thông báo L/C cần thiết để tạo cân đối hoạt động tài trợ XNK ngân hàng Do chi nhánh chưa có tin tưởng khách hàng đối tác nước ngoài, nên thông báo thực thông qua ngân hàng khác Để mở rộng nghiệp vụ thông báo L/C chi nhánh nên thực hiện: Tăng cường quảng bá hình ảnh ngân hàng giới thiệu sản phẩm tài trợ ngân hàng Nguyễn Thị Quỳnh Lớp TTQTC - K12 Khóa luận tốt nghiệp 66 Học viện Ngân hàng Nâng cao chất lượng nghiệp vụ thông báo L/C khách hàng thường xuyên sử dụng, từ đó, tạo uy tín dần với khách hàng cho dịch vụ thông báo L/C Tăng cường quan hệ đại lý với ngân hàng nước Nâng cao trình độ nghiệp vụ chun mơn cán công nhân viên thực nghiệp vụ thông báo L/C 3.2.5.2 Mở rộng nghiệp vụ chiết khấu chứng từ Để nâng cao hiệu hoạt động cho doanh nghiệp kinh doanh XNK, tăng nhanh tốc độ sử dụng vốn cho doanh nghiệp ngân hàng, chi nhánh Láng Hạ nên nới lỏng điều kiện chiết khấu chứng từ hàng xuất cho L/C trả chậm L/C trả Để đảm bảo an toàn hoạt động, giảm thiểu rủi ro, chi nhánh nên thực chủ yếu nghiệp vụ chiết khấu chứng từ có truy đòi Việc đem lại khả chiết khấu cao cho doanh nghiệp linh hoạt điều kiện để chiết khấu chứng từ có truy địi 3.2.5.3 Phát hành loại L/C đặc biệt L/C đặc biệt đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng đem lại thu nhập cao cho ngân hàng so với L/C thường Ví dụ L/C tuần hồn có lợi ích như: tiết kiệm chi phí cho người làm đơn mở L/C, họ không nhiều vốn để ký quỹ thuận lợi sử dụng hạn mức, đồng thời hạn chế chi phí cho ngân hàng hạn chế rủi ro, L/C chuyển nhượng đem lại thuận lợi mua bán thực quan trung gian Để mở rộng hoạt động tài trợ XNK cách phát hành L/C đặc biệt chi nhánh cần phải đào tạo cán nhân viên kiến thức, nghiệp vụ học hỏi kinh nghiệm ngân hàng khác nghiệp vụ phát hành loại L/C đặc biệt, yêu cầu quan trọng Ngoài ra, chi nhánh cần thường xuyên cập nhật thông tin thị trường sách, quy định điều chỉnh hoạt động tài trợ L/C đặc biệt, để áp dụng sách, an tồn, mang lại lợi ích thiết thực cho khách hàng 3.2.6 Điều chỉnh sách hợp lý 3.2.6.1 Mở rộng tài trợ XNK DN vừa nhỏ Nguyễn Thị Quỳnh Lớp TTQTC - K12 Khóa luận tốt nghiệp 67 Học viện Ngân hàng Đặc thù kinh tế Việt Nam hoạt động kinh doanh chủ yếu doanh nghiệp vừa nhỏ, chiếm 95% số lượng doanh nghiệp đăng ký kinh doanh Trong khi, chi nhánh thường ưu tiên tài trợ XNK cho doanh nghiệp lớn, chưa tiếp cận doanh nghiệp vừa nhỏ, khiến cho đối tượng khách hàng biến động, chủ yếu khách hàng quên thuộc, có quan hệ giao dịch với chi nhánh trước Do đó, để đa dạng hóa đối tượng khách hàng, mở rộng số lượng khách hàng tài trợ, để tăng doanh số, chiếm lĩnh thị trường khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Chính sách khách hàng cần điều chỉnh, trọng hướng tới doanh nghiệp vừa nhỏ, tăng cường công tác tiếp thị nghiên cứu thị trường, xây dựng kế hoạch chi tiết cho hoạt động 3.2.6.2 Ưu tiên cho hoạt động tài trợXNK Hoạt động tài trợ XNK chi nhánh chưa tương xứng với tiềm năng, bên cạnh nguyên nhân khách quan tình hình kinh tế xá hội cạnh tranh ngân hàng khác, nguyên nhân quan trọng chi nhánh sách tài trợ XNK chi nhánh chưa trọng quan tâm thích đáng Thực tế cho thấy, chi nhánh ưu tiên thực mảng hoạt động truyền thống, chủ yếu hoạt động tín dụng đầu tư, đem lại phần lớn thu nhập chiếm tỷ trọng cao tài sản có Chi nhánh nên đề sách mới, ưu tiên cho tài trợ XNK như: Tăng cường hoạt động nghiên cứu thị trường, tiếp thị sản phẩm, tìm kiếm khách hàng mới, tung nhiều gói hỗ trợ XNK với mức giá ưu đãi Tăng cường quảng bá hình ảnh, uy tín, chất lượng dịch vụ tài trợ XNK cách rộng rãi, kết hợp giải pháp vốn nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng Lập kế hoạch cụ thể, xây dựng mục tiêu thời kỳ, giai đoạn ngắn hạn dài hạn 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ 3.3.1.1 Ổn định kinh tế vĩ mơ Nguyễn Thị Quỳnh Lớp TTQTC - K12 Khóa luận tốt nghiệp 68 Học viện Ngân hàng Các tổ chức tài quốc tế nước có chung nhận định, tình hình kinh tế giới năm 2013 giai đoạn 2013 - 2015 cịn nhiều khó khăn Trong 2013- 2015, Việt Nam nên tiếp tục thực sách tiền tệ, tài khóa đồng bộ, chặt chẽ; thực ổn định tỷ giá lạm phát - hai nhân tố quan trọng ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh toàn kinh tế, đặc biệt lĩnh vực ngân hàng XNK Lạm phát có tác động tới toàn hệ thống ngân hàng tài Lạm phat tăng làm tăng chi phí đầu vào, giảm nhu cầu tiêu dùng dân dẫn đến tổng cầu kinh tế giảm, kết dẫn tới suy thoái kinh tế Tỷ giá liên quan tới hoạt động kinh doanh tiền tệ ngân hàng, đồng thời ảnh hưởng tới khả toán doanh nghiệp XNK Sự ổn định tỷ giá kiềm chế lạm phát tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh ngân hàng hoạt động XNK doanh nghiệp hạn chế rủi ro, tăng thu nhập để phát triển, mở rộng kinh doanh, đồng thời đưa toàn kinh tế lên 3.3.1.2 Tạo lập hành lang pháp lý, thủ tục hành thuận lợi cho phát triển hoạt động XNK Hoạt động thương mại quốc tế chịu điều chỉnh văn điều chỉnh mang tính chất quốc tế, hiệp ước quốc tế mà chịu điều chỉnh trước tiên từ pháp luật nước Hành lang pháp lý, thủ tục hành nước tạo thuận lợi, rào cản hoạt động ngoại thương Thủ tục đơn giản, hành lang pháp lý thơng thống, hợp lý khuyến khích hoạt động ngoại thương phát triển ❖ Xây dựng hành lang pháp lý thống Theo thống kê, hầu hết NHTM Việt Nam áp dụng quy tắc phòng thương mại quốc tế mà không dựa văn pháp quy Việt Nam, dẫn tới có tranh chấp xảy ra, dẫn chiếu UCP UCP khơng phải trường hợp áp dụng để giải Như vậy, cần cho đời văn luật, luật quy định cụ thể hoạt động TTQT, hoạt động XNK, để quy định chi tiết, cụ thể, hướng dẫn hoạt động Nguyễn Thị Quỳnh Lớp TTQTC - K12 Khóa luận tốt nghiệp 69 Học viện Ngân hàng Quy định rõ ràng thẩm quyền xử lý vụ việc trung tâm trọng tài quốc tế Việt Nam, tránh tình trạng chồng chép, dễ gây hiểu lầm Các quan ngành thuộc lĩnh vực có liên quan tới hoạt động TTQT, XNK nên có quy định rõ ràng hoạt động mình, tránh trùng lặp, không rõ ràng việc ban hành, thực thi áp dụng quy định Cơ quan ban ngành này, không ban hành văn quy định trái với quan ban ngành khác, mà cần có thống nhất, đồng ❖ Cải các thủ tục hành quản lý XNK, đơn giản hóa thủ tục hải quan Áp dụng công nghệ điện tử, máy móc đại nhằm giảm bớt giấy tờ, thủ tục hành phức tạp, rườm ra, giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian chi phí 3.3.2.3 Xây dựng chế sách nhằm thúc đẩy hoạt động xuất khẩu, hạn chế nhập siêu, cải thiện cán cân thương mại Ban hành ban hành Quy chế tín dụng hỗ trợ xuất nhằm hỗ trợ doanh nghiệp, tổ chức kinh tế cá nhân phát triển sản xuất - kinh doanh hàng xuất theo sách khuyến khích xuất Nhà nước Ban hành quy chế xét thưởng xuất khẩu, quy định khen thưởng cho doanh nghiệp có kết xuất cao mặt hàng xuất có chất lượng cao tặng huy chương triển lãm hội chợ quốc tế tổ chức nước tổ chức quốc tế chất lượng hàng hoá cấp chứng xác nhận văn - Nhà nước nên trích phần ngân sách nhà nước để hỗ trợ hoạt động xúc tiến thương mại, đồng thời ban hành danh mục hàng hóa trọng điểm danh mục thị trường trọng điểm Chương trình xúc tiến thương mại quốc gia - Chính phủ nên tiếp tục đàm phán ký kết Hiệp định thương mại song phương đa phương, Hiệp định hoạt động thương mại quốc tế nước tiền mà Việt Nam có quan hệ thương mại 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 3.3.2.1 Hồn thiện chế sách điều hành tỷ giá Nguyễn Thị Quỳnh Lớp TTQTC - K12 Khóa luận tốt nghiệp 10 Học viện Ngân hàng Tỷ giá hối đoái yếu tố ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động tài trợ XNK NHTM, ảnh hưởng tới toàn đời sống kinh tế xã hội Việc áp dụng tỷ giá linh hoạt tạo tác động tích cực tới hoạt động XNK doanh nghiệp hoạt động tài trợ XNK ngân hàng Điều hành tỷ giá tốn khó, đặc biệt kinh tế có độ mở lớn hội nhập sâu Việt Nam Để có sách tỷ giá linh hoạt, tạo điều kiện phát triển cho kinh tế, cho hoạt động XNK, NHNN cần thực hiện: - Hỗ trợ NHTM thực tốt công tác phân tích, dự báo biến động tỷ giá thơng qua tín hiệu thị trường, tăng cường kiểm tra, kiểm sốt việc chấp hành sách tỷ giá NHTM - Công tác điều hành lãi suất NHNN cần tiếp tục theo định hướng củng cố giữ vững giá trị đồng nội tệ, phù hợp với diễn biến kinh tế vĩ mơ, mục tiêu kiểm sốt lạm phát hỗ trợ tăng trưởng kinh tế mức hợp lý, đảm bảo khoản hoạt động hệ thống tổ chức tín dụng kinh tế - Tiếp tục nâng cao tính minh bạch, quán sách can thiệp NHNN Chính phủ nhằm điều hành sách tiền tệ nói chung sách tỷ giá nói riêng - Tiếp tục phối hợp chặt chẽ với bộ, ngành tăng cường công tác thanh, kiểm tra, giám sát thị trường ngoại tệ, thị trường vàng, xử lý nghiêm hành vi vi phạm nhằm hạn chế tình trạng “đơ la hóa”, “vàng hóa” kinh tế, xóa bỏ hoạt động thị trường ngoại tệ tự 3.3.2.2 Hoàn thiện phát triển thị trường liên ngân hàng Thị trường liên ngân hàng phận cấu thành - thị trường bán bn thị trường tiền tệ góp phần quan trọng việc giải nhu cầu vốn, đáp ứng khả toán tổ chức tín dụng góp phần thực thi sách tiền tệ có hiệu quốc gia giới Thị trường liên ngân hàng sở để tổ chức tín dụng xác định lãi suất thực nghiệp vụ phái sinh nhằm hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh Để hoàn thiện phát triển thị trường liên ngân hàng, NHNN cần thực số giải pháp: Nguyễn Thị Quỳnh Lớp TTQTC - K12 Khóa luận tốt nghiệp 71 Học viện Ngân hàng Đa dạng chuẩn hố cơng cụ thị trường Bên cạnh công cụ sẵn có, cần chuẩn hố theo khn khổ pháp lý thống nhất, cần sớm đưa vào thị trường công cụ giao dịch khác công cụ chứng khoán phái sinh, loại thương phiếu, bảo lãnh ngân hàng (bank acceptances), kỳ phiếu ngân hàng, Khuyến khích tổ chức tín dụng Việt Nam tham gia vào hoạt động thị trường tiền tệ khu vực giới Nâng cao lực tổ chức, điều hành thị trường liên ngân hàng NHNN Đổi chế hoạt động NHNN thị trường tiền tệ cho NHNN trở thành ngân hàng bán buôn lớn thị trường tiền tệ Cần xây dựng quy chế hoạt động thành viên tham gia hoạt động thị trường liên ngân hàng phù hợp với thông lệ quốc tế, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động thị trường Thiết lập quy chế thông tin: quan kiểm duyệt thông tin, đội ngũ cán xử lý, cung cấp thông tin phù hợp, chế phối hợp thông tin với quan chức năng, v.v nhằm tránh tình trạng chồng chéo thơng tin, bóp méo thơng tin 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam Thứ nhất, hướng tới xây dựng mơ hình tốn tập trung Khi môi trường công nghệ thông tin phát triển đến giai đoạn định, NHTM triển khai giải pháp công nghệ thông tin, cho phép ngân hàng quản lý tập trung hóa thơng tin tài khoản khách hàng hội sở chính, đó, NHTM đại có xu hướng chuyển đổi từ mơ hình quản lý liệu phân tán sang mơ hình quản lý tập trung Mơ hình cho phép giao dịch thực ngày chi nhánh chuyển xử lý hội sở chính, tạo thuận lợi để rút ngắn thời gian thực nghiệp vụ giảm rủi ro cho hoạt động toán Thứ hai, thường xuyên cung cấp thông tin dự báo kinh tế, trị xã hội, thơng tin xu hướng thị trường tiền tệ, biến động lãi suất, tỷ giá, Việc nắm bắt thơng tin nhanh chóng thị trường giúp lãnh đạo chi nhánh đưa định đắn, kịp thời, đem lại hiệu cao kinh doanh, tránh tổn thất, rủi ro khơng đáng có xảy Nguyễn Thị Quỳnh Lớp TTQTC - K12 Khóa luận tốt nghiệp 72 Học viện Ngân hàng Thứ ba, hỗ trợ nguồn vốn cho chi nhánh Do khó khăn hoạt động huy động vốn, chi nhánh thường xuyên thiếu vốn ngoại tệ để thực hoạt động tài trợ XNK, việc hỗ trợ vốn từ hội sở sở giao dịch vô cần thiết Thứ tư, củng cố tăng cường quan hệ đại lý theo chiều sâu Hệ thống Ngân hàng NNo&PTNT có số lượng ngân hàng đại lý rộng, chất lượng đại lý lại chưa cao Yêu cầu cần thiết phải nâng cao chất lượng đại lý thông qua việc cải thiện uy tín ngân hàng ngân hàng đại lý đồng thời tăng hạn mức cấp, mở rộng hoạt động tài trợ nhập 3.3.4 Kiến nghị doanh nghiệp xuất nhập Để phát triển, mở rộng hoạt động kinh doanh XNK, thân doanh nghiệp XNK cần có giải pháp, kế hoạch phát triển Doanh nghiệp cần trọng công việc đào tạo cán XNK thân nhà XNK cần có ý thúc tự học hỏi, trau dồi nghiệp vụ, đáp ứng yêu cầu thực tế Khi trình độ nghiệp vụ vững chắc, doanh nghiệp chủ động việc ký kết, thực hợp đồng xử lý tranh chấp xảy Tìm kiếm, mở rộng nghiên cứu thị trường tiềm năng, cập nhập nhanh chóng biến động thị trường quốc tế, từ đề kế hoạch kinh doanh phù hợp Đa đạng hóa, nâng cao chất lượng sản phẩm, tìm kiếm nguồn nguyên liệu đầu vào chất lượng tốt từ nhiều nhà cung cấp khác nhau, sử dụng công nghệ tiên tiến phù hợp với khả chi trả doanh nghiệp để phục vụ sản xuất Duy trì quan hệ sử dụng dịch vụ tài trợ XNK ngân hàng, mạnh dạn sử dụng loại hình tài trợ Nâng cao lực sản xuất kinh doanh, đảm bảo an tồn tài phương án kinh doanh hiệu Nguyễn Thị Quỳnh Lớp TTQTC - K12 Khóa luận tốt nghiệp 73 Học viện Ngân hàng KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở lý luận trình bày Chương đánh giá tình hình mở rộng hoạt động tài trợ XNK theo phương thức tín dụng chứng từ thực tế chi nhánh Láng Hạ Chương 2, Chương khóa luận thực số nội dung: Thứ nhất, đưa định hướng phát triển hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động tài trợ XNK theo phương thức TDCT nói riêng chi nhánh Láng Hạ Thứ hai, đưa hệ thống giải pháp nhằm mở rộng hoạt động tài trợ XNK theo phương thức TDCT chi nhánh Thứ ba, đề xuất số kiến nghị Chính Phủ, Ngân hàng Nhà nước, doanh nghiệp kinh doanh XNK Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho Chi nhánh Láng Hạ mở rộng hoạt động tài trợ XNK theo phương thức TDCT NHTM Nguyễn Thị Quỳnh Lớp TTQTC - K12 Khóa luận tốt nghiệp 74 Học viện Ngân hàng KẾT LUẬN Ở nước ta, đẩy nhanh trình hội nhập kinh tế tiếp tục chủ trương Đại hội Đảng lần thứ XI mà Đảng ta đặc biệt trọng nâng cao hiệu hoạt động kinh tế đối ngoại Kết hợp chặt chễ hoạt động ngoại giao nhà nước hoạt động đối ngoại Đảng hoạt động đối ngoại nhân dân Hoàn thiện chế quản lý thống hoạt động đối ngoại, tạo thành sức mạnh tổng hợp lĩnh vực Thông qua hoạt động ngoại thương quốc gia phát lợi phát huy thị trường quốc tế Hội nhập kinh tế tạo điều kiện cho quốc gia tận dụng đợc lợi so sánh, mà muốn tận dụng phải thơng qua bn bán ngoại thương Quan hệ hội nhập quốc tế hoạt động ngoại thương quan hệ hữu với Khi hội nhập mạnh mẽ ngoại thương cần tự hố, xố bỏ độc quyền Do đó, hoạt động ngoại thương quan tâm vào bậc tất quốc gia Bản thân hoạt động ngoại thương có tác động đến tăng trưởng kinh tế Trong điều kiện kinh tế Việt Nam hội nhập giới, doanh nghiệp gặp khơng khó khăn thiếu vốn, thiếu kinh nghiệm uy tín Vì vậy, nhà xuất nhập cần tới tài trợ NHTM Trong năm hoạt động mình, Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam nói chung chi nhánh Láng Hạ nói riêng khơng ngừng nỗ lực để phát triển vững số lượng chất lượng nghiệp vụ ngoiaj thương, đặc biệt hoạt động tài trợ XNK theo phương thức TDCT chiếm tỷ trọng cao Tuy nhiên, bên cạnh thành tựu đạt được, chi nhánh tồn số hạn chế định Chính thế, Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Láng Hạ cần nhận thức rõ điểm mạnh điểm yếu cầu để nhanh chóng hồn thiện, phát triển mở rộng hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Trên sở hướng tới giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ XNK theo phương thức toán TDCT chi nhánh Láng Hạ, khóa luận hồn thành số nhiệm vụ sau: Thứ nhất, hệ thống hóa có chọn lọc vấn đề lý luận việc mở rộng hoạt động tài trợ XNK theo phương thức tín dụng chứng từ NHTM Nguyễn Thị Quỳnh Lớp TTQTC - K12 Khóa luận tốt nghiệp 75 Học viện Ngân hàng Thứ hai, phân tích thực trạng tình hình mở rộng hoạt động tài trợ XNK theo phương thức toán TDCT chi nhánh Láng Hạ Trên sở đó, đánh giá thành tựu đạt hạn chế chi nhánh việc mở rộng hoạt động tài trợ ngoại thương nguyên nhân gây nên tồn Thứ ba, sở nghiên cứu lý luận tình hình thực tiễn chi nhánh, khóa luận đưa chuỗi giải pháp cụ thể đề xuất số ý kiến nhằm góp phần mở rộng hoạt động tài trợ XNK Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Láng Hạ Nguyễn Thị Quỳnh Lớp TTQTC - K12 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng DANH Commision MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ICC Banking - International Standand banking Practise I Danh tài liệu under tiếng việt for examination of mục documents documentary credit (ISBP 681), subject to Published Báo cáo động kinh doanh năm 2010, 2011, 2012 UCP600, bytổng ICC,kết thehoạt world business organization Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Láng Hạ Báo cáo thường niên hàng năm năm 2010, 2011, 2012 Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Láng Hạ Quy chế nghiệp vụ Tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam năm 2009 PGSTS Phan Huy Đường (2010) - Nhập siêu Việt Nam - Thực trạng giải pháp - Tạp chí vấn đề Kinh tế & Chính trị giới (Số (169)/2010) T.S Trịnh Thị Thu Hương (2010) - Giáo trình Vận tải Bảo hiểm ngoại thương Đại học Ngoại thương, NXB Thông Tin Truyền thông P GS.TS Tô Kim Ngọc P GS.TS Lê Thị Tuấn Nghĩa, Cơ chế tỷ giá sách mục tiêu lạm phát, Tạp chí Ngân hàng, số 21 (11/2012) Th.S Đinh Đức Thịnh Th.S Nguyễn Hồng Yến - Giáo trình Kế tốn ngân hàng (2012) - Học viện Ngân hàng Tập thể giảng viên môn TTQT - Học viện Ngân Hàng (2012) Giáo trình Tài trợ thương mại quốc tế GSTS Nguyễn Văn Tiến - Giáo trình Thanh tốn quốc tế tài trợ ngoại thương (2011) - Học viện Ngân hàng, Nhà xuất Thống kê 10 GSTS Nguyễn Văn Tiến (2009) - Cẩm nang Tài trợ thương mại quốc tế, Nhà xuất Thống Kê 11 Từ điển Kinh tế học đại (2001) - NXB Chính trị quốc gia II Tài liệu tiếng anh International Cham ber of Commer - The Uniform Customs & Practise for documentary credit (UCP 600) ICC Publication No.600 - 2007 Revision III Website Ngân hàng NNo&PTNT VN Ngân hàng nhà nước Việt Nam Thị Quỳnh Báo điệnNguyễn tử Vneconomy n/ http://www.sbv.gov.vn/ http://vneconomy.vn/ Lớp TTQTC - K12 Báo điện tử Vnexpress Nguyễn Thị Quỳnh http://vnexpress.vn/ Lớp TTQTC - K12 ... thôn Việt Nam - chi nh? ?nh Láng Hạ 36 2.3 Đ? ?nh giá hoạt động tài trợ xuất nh? ??p theo phương thức tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nh? ?nh Láng. .. TÀI TRỢ XUẤT NH? ??P KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NH? ?NH LÁNG HẠ 57 3.1 Đ? ?nh hướng hoạt động tài trợ xuất nh? ??p. .. thôn Việt Nam - chi nh? ?nh Láng Hạ, em chọn đề tài ? ?Giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ xuất nh? ??p theo phương thức tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam — chi