Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ (LC) tại NHTMCP đại chúng việt nam (PVComBank) khóa luận tốt nghiệp 138

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG -^^fflæ^ KHOA LUAN TOT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUOC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ (LC) TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM (PVCOMBANK) Sinh viên thực : Hồng Thanh Thanh Lớp : K19NHG Khóa học : 2016-2020 Mã sinh viên : 19A4000566 Giảng viên hướng dẫn : TS Nguyễn Tường Vân Hà Nội, tháng năm 2020 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Tường Vân LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp “Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ (LC) Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank)” cơng trình nghiên cứu thân em Những phần sử dụng tài liệu tham khảo khóa luận nêu rõ mục tài liệu tham khảo Các số liệu trình bày khóa luận hồn tồn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng chưa công bố trước Hà Nội, tháng 06 năm 2020 Sinh viên Hoàng Thanh Thanh Sinh viên: Hoàng Thanh Thanh i Lớp: K19NHG Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Tường Vân LỜI CẢM ƠN Trước tiên, em xin trân trọng cảm ơn cô giáo - Tiến sĩ Nguyễn Tường Vân tận tình bảo hướng dẫn để em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin gửi lời cảm ơn đến thầy cô giáo khoa Ngân hàng - Học viện Ngân hàng truyền đạt cho em kiến thức quý báu làm tảng cho q trình nghiên cứu khóa luận Đồng thời, em xin chân thành cảm ơn Trung tâm Thanh toán Quốc tế - Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Chúng Việt Nam tạo điều kiện giúp đỡ em trình tìm hiểu thực tế Ngân hàng, cảm ơn chị Nguyễn Lan Anh - chun viên Thanh tốn quốc tế tận tình bảo em thời gian thực tập vừa qua Trong q trình thực khóa luận tốt nghiệp, nỗ lực cố gắng kiến thức khả cịn hạn hẹp nên khóa luận khơng tránh khỏi cịn tồn số sai sót Em hi vọng khóa luận em nhận chấp nhận, đánh giá góp ý q thầy Em xin chân thành cảm ơn Hà Nội, tháng 06 năm 2020 Sinh viên Hoàng Thanh Thanh Sinh viên: Hoàng Thanh Thanh ii Lớp: K19NHG Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Tường Vân MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu 5 Phương pháp nghiên cứu 6 Kết cấu đề tài CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Tổng quan nghiệp vụ toán quốc tế Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Đặc điểm toán quốc tế 1.1.3 Vai trò toán quốc tế .8 1.1.4 Các phương thức toán quốc tế thông dụng 10 1.2.Phát triển hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại 14 1.2.1 Khái niệm phát triển hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ 14 1.2.2 Sự cần thiết phải phát triển hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ 15 1.2.3 Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ 19 1.3.Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ 22 1.3.1 Nhân tố khách quan .23 1.3.2 Nhân tố chủ quan 25 Tóm tắt chương 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM PVCOMBANK 28 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Chúng Việt Nam PVcomBank 28 Sinh viên: Hồng Thanh Thanh iii Lớp: K19NHG Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Tường Vân 2.1.1 .Khái quát Ngân hàng PVcomBank 28 2.1.2 Các hoạt động Ngân hàng PVcomBank 29 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Trung tâm Thanh toán quốc tế 29 2.1.4 Khái quát tình hình hoạt động chung Ngân hàng PVcomBank giai đoạn 2015-2019 30 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Chúng Việt Nam PVcomBank 34 2.2.1 Các văn pháp lý điều chỉnh hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng PVcomBank 34 2.2.2 Thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng PVcomBank 35 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế theo phương thức CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM PVCOMBANK 63 3.1 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Chúng Việt Nam PVcomBank 63 3.1.1 Định hướng phát triển chung Ngân hàng PVcomBank 63 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng PVcomBank 65 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Chúng Việt Nam PVcomBank .66 3.2.1 Sử dụng đa dạng loại LC 66 3.2.2 Nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế chi nhánh 68 3.2.3 Mở rộng mạng lưới hoạt động 71 3.2.4 Đẩy mạnh cơng tác đại hóa cơng nghệ Ngân hàng 73 Sinh viên: Hoàng Thanh Thanh iv Lớp: K19NHG Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Tường Vân 3.2.5 VIẾTđại TẮT Mở rộng quan hệ DANH với MỤC Ngân hàng lý 75 3.2.6 Nâng cao hiệu hoạt động Marketing 76 3.2.7 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 78 3.3 Kiến nghị nhằm phát triển hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Chúng Việt Nam PVcomBank .80 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ .80 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 83 Tóm tắt chương 85 KẾT LUẬN 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 Từ viết tắt Nguyên nghĩa CAR Capital Adequacy Ratio - Tỷ lệ an tồn vốn ICC Phịng Thương mại & Công nghiệp Quốc tế NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại SWIFT Hiệp hội Viễn thơng Tài Liên Ngân hàng TDCT Tín dụng chứng từ TMCP Thương mại cổ phần TMQT Thương mại quốc tế TTQT Thanh tốn quốc tế Sinh viên: Hồng Thanh Thanh v Lớp: K19NHG Sơ đồ Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Tường Vân Sơ đồ 1.1: Quy trình tốn LC 13 DANH MỤC BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Trung tâm ThanhDanh toán mục quốc sơ tế đồ 30 PVcomBank Biểu đồ Trang Biểu đồ 2.1: Số dư huy động vốn PVcomBank giai đoạn 201530 2019 Biểu đồ 2.2: Tổng cho vay PVcomBank giai đoạn 2015-2019 Biểu đồ 2.3: Doanh số TTQT theo phương thức TDCT Danh mục biểu đồ PVcomBank giai đoạn 2015-2019 31 36 Biểu đồ 2.4: Doanh số số tốn LCNK 41 PVcomBank giai đoạn 2015-2019 Biểu đồ 2.5: Doanh số số tốn LCXK 43 PVcomBank giai đoạn 2015-2019 Biểu đồ 2.6: Tỷ trọng doanh số toán TDCT tổng doanh 45 số TTQT PVcomBank giai đoạn 2015-2019 Sinh viên: Hoàng Thanh Thanh vi Lớp: K19NHG Bảng Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Tường Vân Bảng 2.1: Ket kinh doanh PVcomBank giai đoạn 20152019 Danh mục bảng 32 Bảng 2.2: Tỷ lệ tăng trưởng doanh số toán LCNK LCXK 38 PVcomBank giai đoạn 2015-2019 Bảng 2.3: Doanh số số phát hành LCNK PVcomBank 39 giai đoạn 2015-2019 Bảng 2.4: Doanh số số thơng báo LCXK PVcomBank 42 giai đoạn 2015-2019 Bảng 2.5: Lợi nhuận từ hoạt động TTQT theo phương thức TDCT PVcomBank giai đoạn 2015-2019 47 Bảng 2.6 : Số lượng Ngân hàng đại lý PVcomBank giai đoạn 48 2015-2019 Bảng 2.7: Một số quốc gia PVcomBank có số lượng Ngân hàng đại 49 lý lớn tính đến 31/12/2019 Bảng 2.8: Các sản phẩm nghiệp vụ thư tín dụng Ngân hàng 50 PVcombank cung cấp Sinh viên: Hoàng Thanh Thanh vii Lớp: K19NHG Sinh viên: Hoàng Thanh Thanh viii Lớp: K19NHG Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Tường Vân PVcomBank thay đổi không qua năm, năm 2017 năm có lợi nhuận lớn (9.48 tỷ đồng) đến năm 2019, lợi nhuận lại giảm (chỉ 5.02 tỷ đồng) Nội dung giải pháp: - Thường xuyên kiểm tra, nâng cấp tính hệ thống Ngân hàng lõi (Core Banking): + Tại PVcomBank, hạch toán liên quan đến hoạt động TTQT thực Core Banking, vậy, để đảm bảo tính an tồn xác hạch toán, PVcomBank cần thường xuyên nâng cấp, kiểm tra tính Core Banking T24 sử dụng + Việc truyền tin phận TTQT chi nhánh Hội sở thực hệ thống Core Banking, vậy, PVcomBank cần thường xuyên kiểm tra nâng cấp hệ thống để hoạt động TTQT theo phương thức TDCT diễn thông suốt, nhanh chóng, kịp thời đáp ứng nhu cầu khách hàng + Sau nhận giấy tờ liên quan đến giao dịch LC từ khách hàng như: đơn yêu cầu mở LC, chứng từ hàng xuất/nhập, giấy đề nghị mua/bán ngoại tệ , chi nhánh scan lưu vào file hệ thống Core Banking để phận TTQT Hội sở kiểm tra xử lý giao dịch Vì vậy, Ngân hàng cần thường xuyên kiểm tra khắc phục lỗi Core Banking để đảm bảo tính bảo mật thơng tin hồ sơ khách hàng - Nâng cấp tính SWIFT: Thường xuyên theo dõi, cập nhật tính hệ thống SWIFT để việc trao đổi thông tin với Ngân hàng khác diễn nhanh chóng, thuận tiện tăng tính xác điện sử dụng TTQT theo phương thức TDCT - Tiến hành tìm hiểu phần mềm hỗ trợ hoạt động TTQT mà Ngân hàng nước nước áp dụng, đưa đánh giá so sánh lợi ích Sinh viên: Hồng Thanh Thanh 74 Lớp: K19NHG Khóa luận tốt nghiệp - GVHD: TS Nguyễn Tường Vân Thu thập ý kiến từ nhân viên phịng Tài trợ thương mại khó khăn việc sử dụng hệ thống máy tính Ngân hàng tăng cường công tác phối hợp với khối Công nghệ thông tin để đưa giải pháp nhằm sửa chữa kịp thời - Kết hợp với khối Công nghệ thông tin tổ chức lớp học, hội thảo: + Tổ chức lớp học, hội thảo nghiệp vụ TTQT với tham gia nhân viên khối công nghệ thông tin Việc tham gia lớp học, hội thảo giúp họ có hiểu biết TTQT, giúp việc phát triển phần mềm hỗ trợ TTQT phù hợp với thực tế + Tổ chức lớp hướng dẫn sử dụng phần mềm cho nhân viên phòng Tài trợ thương mại, giúp họ ứng dụng phần mềm dễ dàng 3.2.5 Mở rộng quan hệ với Ngân hàng đại lý Xuất phát từ lý PVcomBank có 189 Ngân hàng đại lý 59 quốc gia toàn giới, so với số lượng khoảng 2,000 Ngân hàng đại lý Vietcombank, PVcomBank cần tiếp tục mở rộng mối quan hệ đại lý Ngoài ra, hàng năm, yêu cầu thiết lập thêm Ngân hàng đại lý bị từ chối, đặc biệt tháng 10/2019 vừa qua, PVcomBank gửi yêu cầu thiết lập quan hệ đến 30 Ngân hàng toàn giới bị số Ngân hàng từ chối lý chưa đạt yêu cầu doanh số, độ uy tín quy mơ hoạt động mà Ngân hàng đặt ra, đó, PVcomBank cần khắc phục hạn chế để giảm thiểu tình trạng bị từ chối yêu cầu thiết lập quan hệ đại lý Việc mở rộng quan hệ đại lý giúp PVcomBank thu hút nhiều khách hàng hơn, nâng cao khả cạnh tranh, từ giúp hoạt động TTQT theo phương thức TDCT Ngân hàng phát triển theo chiều hướng tốt Nội dung giải pháp: - Tiến hành xử lý giao dịch cách nhanh nhất, đồng thời nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin để giao dịch xử lý an toàn tăng cường hiệu làm việc nhân viên TTQT để tăng xác cho giao dịch LC Các Sinh viên: Hồng Thanh Thanh 75 Lớp: K19NHG Khóa luận tốt nghiệp - GVHD: TS Nguyễn Tường Vân Tuân thủ quy tắc, tập quán thương mại quốc tế TTQT để nâng cao uy tín Ngân hàng - Tích cực cử cán bộ, nhân viên tham gia hội thảo, diễn đàn TTQT để thương hiệu PVcomBank nhiều Ngân hàng khác biết đến - Tìm hiểu nguyên nhân bị từ chối thiết lập quan hệ để với phận khác tín dụng, huy động hay phận kinh doanh vốn đề xuất giải pháp cho Ban lãnh đạo nhằm phát triển hoạt động toàn Ngân hàng, bước đáp ứng nhu cầu Ngân hàng đặt 3.2.6 Nâng cao hiệu hoạt động Marketing Theo số liệu NHNN, tính đến 31/12/2019, Việt Nam có 49 Ngân hàng, Ngân hàng 100% vốn nhà nước, 31 Ngân hàng TMCP, Ngân hàng 100% vốn nước ngồi, Ngân hàng sách, Ngân hàng hợp tác xã Ngân hàng liên doanh Đây số không nhỏ so với quốc gia phát triển Việt Nam, điều làm cho cạnh tranh thị trường Ngân hàng ngày khốc liệt Thêm vào đó, với mở rộng hoạt động giao lưu TMQT, TTQT TTQT theo phương thức TDCT ngày phát triển trở thành hoạt động sinh lời đáng kể cho Ngân hàng Vì vậy, việc áp dụng nâng cao hiệu hoạt động Marketing TTQT TTQT theo phương thức TDCT vô cần thiết để thu hút thêm khách hàng, đặc biệt PVcomBank, chiến lược Marketing chưa vào chiều sâu, số lượng khách hàng tăng trưởng không ổn định Bằng chứng là: theo báo cáo thường niên PVcomBank (2019), nhờ giải pháp nhằm đẩy mạnh nhận dạng thương hiệu mà PVcomBank thực năm 2016 như: logo Ngân hàng in thẻ lên máy bay Vietnam Airlines, biển hiệu quảng cáo thiết kế bắt mắt đặt vị trí trung tâm, có lưu lượng giao thơng lớn cầu Nhật Tân, cao tốc Pháp Vân - Cầu Giẽ, sân bay, số lượng khách hàng PVcomBank năm 2017 tăng 22% so với năm 2016; năm 2018 tăng 50%; Sinh viên: Hoàng Thanh Thanh 76 Lớp: K19NHG Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Tường Vân Nâng cao hiệu hoạt động Marketing giúp thương hiệu PVcomBank ngày tiến gần tới khách hàng, thu hút thêm lượng khách hàng ổn định hàng năm, hạn chế tình trạng tăng trưởng khách hàng không ổn định giai đoạn 2015-2019 vừa qua Khi số lượng khách hàng tăng đều, Ngân hàng có nhiều hội tiếp cận khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ TTQT TTQT theo LC Nội dung giải pháp: - Nghiên cứu thị trường để nắm bắt nhu cầu mong muốn khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT theo phương thức TDCT tìm hiểu yếu tố ảnh hưởng đến định lựa chọn Ngân hàng khách hàng: + TTQT theo phương thức TDCT nghiệp vụ phức tạp, có chứa đựng yếu tố quốc tế, đó, để việc nghiên cứu đạt hiệu cao, Ngân hàng cần thành lập tổ nghiên cứu thị trường thuộc Trung tâm TTQT Tiến hành tuyển nhân viên vừa có kinh nghiệm lĩnh vực nghiên cứu thị trường, vừa có kinh nghiệm hiểu biết hoạt động toán TDCT Trong tổ cần số nhân viên thuộc phòng Tài trợ thương mại, nhân viên nắm rõ thực trạng phát triển hoạt động toán TDCT PVcomBank Những việc làm khiến hoạt động nghiên cứu thị trường tiến hành chuyên nghiệp hơn, hiệu phù hợp với thực trạng TTQT theo phương thức TDCT PVcomBank + Ngoài ra, PVcomBank cần tham khảo kết nghiên cứu tổ chức nghiên cứu thị trường khác để có đánh giá khách quan nhu cầu sử dụng dịch vụ toán TDCT khách hàng - Xác định rõ đối tượng khách hàng mà Ngân hàng muốn tập trung đến để đưa hình thức quảng cáo, tiếp thị sản phẩm cho phù hợp với nhu cầu đối tượng khách hàng Đối tượng khách hàng PVcomBank cần tập trung doanh nghiệp lớn ngồi ngành Dầu khí doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập nhiều ngành nghề khác nhau, đặc biệt ngành nơng Sinh viên: Hồng Thanh Thanh 77 Lớp: K19NHG Khóa luận tốt nghiệp - GVHD: TS Nguyễn Tường Vân Dựa vào kết phân tích yếu tố trên, phận nghiên cứu thị trường Trung tâm kết hợp với phận Marketing Ngân hàng tiến hành lập kế hoạch Marketing - Để hoạt động Marketing đạt hiệu cao: + Kế hoạch Marketing phải phù hợp với thực trạng phát triển TTQT theo phương thức TDCT Ngân hàng phải có lộ trình thực cụ thể, phân chia rõ ràng nhiệm vụ cho phòng ban liên quan việc thực kế hoạch Marketing đề + Thường xuyên đôn đốc, kiểm tra việc thực kế hoạch Marketing phòng ban liên quan toàn Ngân hàng + Tổ chức kiện để tư vấn cho khách hàng việc ký kết hợp đồng ngoại thương, lựa chọn phương thức tốn phù hợp; phổ biến quy trình, lợi ích rủi ro phương thức toán TDCT; phổ biến sản phẩm LC mà PVcomBank cung cấp Việc giúp Ngân hàng thiết lập mối quan hệ thân thiết với khách hàng Nhân viên thực hoạt động giao tiếp trực tiếp với khách hàng phải nắm vững kiến thức TTQT theo LC; có thái độ nhiệt tình, sẵn sàng giải đáp thắc mắc khách hàng; thái độ giao tiếp phải chuẩn mực, văn minh, lịch sự; có kĩ giao tiếp quảng bá sản phẩm + Thực đa dạng hình thức quảng bá thương hiệu sản phẩm như: quảng cáo truyền hình, kênh quảng cáo trực tuyến hay báo chí để thu hút khách hàng giúp thương hiệu PVcomBank đến gần với khách hàng 3.2.7 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Nguồn nhân lực nhân tố quan trọng định đến tồn phát triển Ngân hàng người chủ thể trực tiếp tham gia hoạch định chiến lược, xây dựng quy trình thực chủ thể tiến hành thực chiến lược Vì vậy, giải pháp có tiến hành cách hiệu hay không, hoạt động TTQT theo phương thức TDCT PVcomBank có phát triển bền vững hay không dựa vào chất lượng nguồn nhân lực, trình độ nghiệp vụ cán bộ, nhân viên Thêm vào đó, nhân viên phịng Tài trợ thương mại Hội Sinh viên: Hoàng Thanh Thanh 78 Lớp: K19NHG Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Tường Vân sở kiểm tra định kỳ kiến thức thơng lệ, tập qn quốc tế hoạt động đào tạo chi nhánh lại chưa trọng Vì vậy, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực chi nhánh Hội sở điều cần thiết để phát triển hoạt động TTQT theo phương thức TDCT PVcomBank Nội dung giải pháp: - Sau đưa kế hoạch phát triển hoạt động TTQT theo phương thức TDCT cần phổ biến rộng rãi cho toàn nhân viên Trung tâm Ngân hàng, giúp tất nhân viên có hiểu biết sâu sắc mục tiêu Trung tâm, lấy làm định hướng cơng việc - Công tác tuyển dụng nên tập trung nhiều vào việc nâng cao mức độ hấp dẫn công việc cách đưa mức lương cạnh tranh, sách phúc lợi phù hợp với xu hướng nguyện vọng lực ứng viên để thu hút nguồn nhân lực chất lượng cao - Phổ biến lộ trình thăng tiến Trung tâm để nhân viên nắm bắt có kế hoạch phấn đấu tốt Đồng thời, có chế độ khen thưởng, động viên kịp thời để khuyến khích nhân viên làm việc hiệu hơn, góp phần vào phát triển Trung tâm - Về cơng tác đào tạo: + Ngồi tiếng Anh, mở thêm lớp đào tạo tiếng Trung Quốc, tiếng Nhật Bản cho cán TTQT, nay, thị trường Trung Quốc Nhật Bản thị trường xuất lớn doanh nghiệp Việt Nam Việc thông thạo tiếng tạo thuận lợi việc trao đổi thơng tin với đối tác nước ngồi nâng cao khả hỗ trợ khách hàng + Cơng tác đào tạo phải giúp ích cho việc thực mục tiêu phát triển hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Chính vậy, nhu cầu đào tạo cán phải xuất phát từ nhu cầu phát triển hoạt động TTQT theo phương Sinh viên: Hồng Thanh Thanh 79 Lớp: K19NHG Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Tường Vân + Ngoài trưởng phịng phó phịng Tài trợ thương mại có chứng CDCS, khuyến khích nhân viên tự học, tự tìm hiểu thi CDCS để nâng cao lực kiểm tra chứng từ nhân viên phòng + Ngoài kiến thức tập quán TMQT, pháp luật TTQT, khuyến khích nhân viên tìm hiểu biến đổi thị trường kinh tế quốc tế để góp phần đưa định hướng, sách phát triển TTQT phù hợp + Thiết kế chương trình đào tạo cho phù hợp với lực nhân viên chương trình đào tạo phải thực thống từ Hội sở đến chi nhánh + Cử cán bộ, nhân viên tham gia hội thảo, hội nghị TTQT Ngân hàng lớn, tổ chức quốc tế tổ chức để tiếp nhận kiến thức TTQT 3.3 Kiến nghị nhằm phát triển hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Chúng Việt Nam PVcomBank 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ - Ôn định kinh tế vĩ mô Một môi trường kinh tế vĩ mô ổn định tạo điều kiện cho doanh nghiệp xuất nhập nước mở rộng sản xuất kinh doanh nhà đầu tư nước tăng cường hoạt động đầu tư vào Việt Nam Vì vậy, mơi trường kinh tế vĩ mơ ổn định thúc đẩy hoạt động toán quốc tế nói chung tốn quốc tế theo LC nói riêng phát triển, đặc biệt bối cảnh diễn biến khó lường dịch bệnh COVID-19 tồn giới Một số kiến nghị nhằm ổn định kinh tế vĩ mô: + Xác định rõ ngành nghề mà Việt Nam có lợi cạnh tranh để đưa sách hỗ trợ ngành nghề phát triển Hiện nay, ngành cơng nghiệp chế biến - chế tạo, nông nghiệp du lịch ngành nghề mà Việt Nam mạnh Đặc biệt ngành công nghiệp chế biến theo Tổng cục Thống kê (2019): “Ngành công nghiệp chế biến, chế tạo đóng vai trị chủ chốt dẫn dắt kinh tế tăng trưởng với mức tăng 11.29%, đóng góp 2.33 điểm phần trăm vào mức tăng Sinh viên: Hoàng Thanh Thanh 80 Lớp: K19NHG Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Tường Vân tổng giá trị tăng thêm toàn kinh tế” - mức đóng góp cao so với tất ngành nghề khác + Sau đưa sách, tiến hành đạo liệt đến cấp quản lý để sớm đưa giải pháp cụ thể với ngành nhằm đối phó với biến động khó lường kinh tế nước giới sau đại dịch COVID-19, từ đạt mục tiêu cuối tăng trưởng đạt mục tiêu đề + Duy trì điều hành sách tiền tệ chủ động, linh hoạt, thận trọng, phối hợp đồng bộ, hiệu với sách tài khóa sách khác năm 2019 để đạt kết tăng trưởng GDP ấn tượng mức lạm phát thấp năm 2019 Theo số liệu Tổng cục thống kê, năm 2019, Việt Nam có tốc độ tăng trưởng GDP 7.02% - cao hàng đầu giới lạm phát kiểm soát đạt mức thấp từ 2017 đến - Khuyến khích doanh nghiệp xuất nhập tăng cường trao đổi hàng hóa quốc tế Khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT theo phương thức TDCT Ngân hàng doanh nghiệp xuất nhập khẩu, vậy, để hoạt động TTQT theo phương thức TDCT PVcomBank phát triển phải cần sách Chính phủ nhằm khuyến khích doanh nghiệp xuất nhập tăng cường trao đổi hàng hóa với đối tác nước ngồi Một số kiến nghị: + Đơn giản hóa thủ tục xuất nhập khẩu; Tăng cường tuyên truyền lợi ích việc khai báo hải quan điện tử đến doanh nghiệp xuất nhập khẩu; Chính phủ kết hợp với Tổng cục Hải quan thường xuyên nâng cấp, kiểm tra hệ thống khai báo hải quan điện tử Những giải pháp giúp doanh nghiệp xuất nhập thuận tiện việc làm thủ tục xuất nhập khẩu, tránh tình trạng nhiều thời gian thực khai báo hải quan + Đưa ưu đãi thuế cho doanh nghiệp sản xuất kinh doanh số mặt hàng xuất chủ lực Việt Nam như: linh kiện điện tử, dệt may, nơng Sinh viên: Hồng Thanh Thanh 81 Lớp: K19NHG Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Tường Vân sản để doanh nghiệp yên tâm mở rộng sản xuất, góp phần tăng trưởng kim ngạch xuất đất nước + Xây dựng biểu thuế chi tiết, rõ ràng để doanh nghiệp xây dựng định hướng sản xuất kinh doanh phù hợp - Tiếp tục trì mở cửa giao lưu thương mại quốc tế Với phát triển không ngừng hoạt động giao lưu TMQT ngày nay, năm tới, mong Chính phủ trì hoạt động mở rộng mối quan hệ hữu nghị, hợp tác với quốc gia, khu vực giới để tìm thị trường mới, thị trường tiềm cho hoạt động xuất nhập Hoạt động xuất nhập mở rộng tạo điều kiện cho hoạt động TTQT theo LC Ngân hàng phát triển Một số kiến nghị nhằm trì hoạt động mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế: + Chủ động tổ chức đàm phán hiệp định FTA hệ đẩy mạnh tiến trình ký kết hiệp định FTA đàm phán Các hiệp định tự thương mại FTA hệ giúp Việt Nam mở rộng thị trường xuất nhập khẩu, tạo điều kiện tăng trưởng kim ngạch xuất nhập + Tích cực tham gia họp, hội thảo tổ chức kinh tế giới khu vực tổ chức để học hỏi nắm bắt xu phát triển kinh tế quốc tế nước khác giới khu vực Từ giúp Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế hiệu - Xây dựng hệ thống văn pháp luật điều chỉnh hoạt động TTQT theo phương thức TDCT Tại Việt Nam, chưa có nguồn luật cụ thể điều chỉnh mối quan hệ pháp lý chủ thể tham gia hoạt động TTQT theo phương thức TDCT, vậy, mong Chính phủ sớm đưa hệ thống văn pháp luật điều chỉnh hoạt động TTQT theo phương thức TDCT Hệ thống văn pháp luật riêng cho hoạt động TTQT theo phương thức TDCT sở để giải tranh chấp phát sinh hoạt động TTQT, giúp hoạt động TTQT diễn cơng bằng, minh bạch Thêm vào đó, chủ thể tham gia giao dịch TTQT bảo vệ pháp luật tích cực tham gia vào hoạt động TTQT Sinh viên: Hoàng Thanh Thanh 82 Lớp: K19NHG Khóa luận tốt nghiệp 3.3.2 - GVHD: TS Nguyễn Tường Vân Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Phát triển thị trường ngoại tệ liên Ngân hàng Do hoạt động TTQT theo phương thức TDCT hoạt động có liên quan đến ngoại tệ, vậy, thời gian tới, mong NHNN sớm đưa chiến lược nhằm phát triển thị trường ngoại tệ liên Ngân hàng giúp nâng hiệu kinh doanh sử dụng ngoại tệ NHTM, tạo điều kiện cho hoạt động TTQT theo LC PVcomBank phát triển bền vững - Tạo điều kiện cho NHTM ứng dụng cơng nghệ Để thích ứng với xu phát triển không ngừng sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng tảng công nghệ số nay, mong thời gian tới NHNN tiếp tục xây dựng chế, sách để tạo mơi trường thuận lợi cho NHTM tiến hành ứng dụng công nghệ vào hoạt động Ngân hàng, hoạt động TTQT TTQT theo phương thức TDCT để nâng cao chất lượng sản phẩm, tạo hài lòng xây dựng niềm tin với khách hàng - Ban hành văn hướng dẫn thực hoạt động TTQT Hiện nay, NHNN chưa thức ban hành văn hướng dẫn việc thực TTQT theo phương thức TDCT NHTM Vì vậy, thời gian tới, mong NHNN xây dựng ban hành văn hướng dẫn thực hoạt động TTQT theo LC để hoạt động thực thống toàn hệ thống phù hợp với luật pháp thơng lệ, tập qn quốc tế, từ tạo điều kiện cho các Ngân hàng nói chung PVcomBank nói riêng nâng cao lực cạnh tranh hoạt động TTQT theo phương thức TDCT - Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động TTQT NHTM Việc kiểm tra, giám sát hoạt động TTQT Ngân hàng giúp NHNN phát sớm rủi ro hoạt động TTQT Ngân hàng, giúp Ngân hàng đưa giải pháp kịp thời, từ nâng cao hiệu hoạt động TTQT theo phương thức TDCT tồn hệ thơng Thường xun kiểm tra, giám sát hoạt động TTQT NHTM cịn giúp NHNN kiểm sốt hoạt động sử dụng ngoại tệ chặt chẽ hơn, giúp NHTM phát Sinh viên: Hồng Thanh Thanh 83 Lớp: K19NHG Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Tường Vân sớm trạng thái cân đối ngoại tệ Từ đó, NHNN đưa sách quản lý ngoại hối phù hợp, góp phần ổn định tỷ giá tăng cường dự trữ ngoại hối quốc gia Sinh viên: Hoàng Thanh Thanh 84 Lớp: K19NHG Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Tường Vân Tóm tắt chương Qua nghiên cứu sở lý luận chương phân tích, đánh giá thực trạng chương 2, chương khóa luận đề số giải pháp kiến nghị nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ PVcomBank thời gian tới, bao gồm nội dung: Thứ nhất, xác định định hướng phát triển chung PVcomBank định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ; Thứ hai, đưa số giải pháp nhằm phát triển hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ PVcomBank; Thứ ba, đưa số kiến nghị với Chính phủ Ngân hàng Nhà nước nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ PVcomBank thời gian tới Sinh viên: Hồng Thanh Thanh 85 Lớp: K19NHG Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Tường Vân KẾT LUẬN Hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ ngày đóng vai trị quan trọng tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế đất nước TDCT vừa phương thức sử dụng phổ biến TTQT vừa hoạt động mang lợi nguồn thu lớn cho NHTM Nhận thức quan trọng TTQT theo phương thức TDCT trình hội nhập kinh tế quốc tế đất nước, hoạt động hệ thống NHTM Việt Nam xuất phát từ thực trạng phát triển hoạt động TTQT theo phương thức TDCT PVcomBank, khóa luận nghiên cứu vấn đề sau: Thứ nhất, khóa luận làm rõ sở lý luận tổng quan toán quốc tế, phát triển tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ, nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ NHTM Thứ hai, khóa luận tiến hành phân tích thực trạng phát triển hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ PVcomBank dựa hai nhóm tiêu tiêu định tính tiêu định lượng Trên sở thực trạng phân tích, tiến hành đánh giá kết đạt được, hạn chế tồn tìm ngun nhân hạn chế Thứ ba, sở phân tích đánh giá thực trạng, khóa luận đưa số giải pháp nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ PVcomBank thời gian tới, bao gồm: phát triển nguồn nhân lực, nâng cao hiệu hoạt động TTQT chi nhánh, sử dụng đa dạng loại LC, mở rộng mạng lưới hoạt động, đẩy mạnh cơng tác đại hóa cơng nghệ Ngân hàng, mở rộng quan hệ với Ngân hàng đại lý, nâng cao hiệu hoạt động Marketing Ngồi ra, khóa luận đề xuất số kiến nghị với Chính phủ Ngân hàng Nhà nước nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ PVcomBank Sinh viên: Hồng Thanh Thanh 86 Lớp: K19NHG Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Tường Vân TÀI LIỆU THAM KHẢO GS.TS Nguyễn Văn Tiến (2010), Hỏi - Đáp toán quốc tế, Nhà xuất Thống Kê, Hà Nội GS.TS Nguyễn Văn Tiến (2012), Cẩm nang toán quốc tế tài trợ ngoại thương, Nhà xuất Thống Kê, Hà Nội GS.TS Nguyễn Văn Tiến & TS Nguyễn Thị Hồng Hải (2016), Giáo trình Thanh tốn quốc tế & Tài trợ ngoại thương, Nhà xuất Lao Động, Hà Nội GS Đinh Xuân Trình (2012), Giáo trình Thanh toán quốc tế ngoại thương & Tài trợ thương mại quốc tế, Nhà xuất Thống Kê, Hà Nội PGS Trầm Thị Xuân Hương (2007), Giáo trình Thanh toán quốc tế, Nhà xuất Lao động - Xã hội, Hà Nội TS Nguyễn Thị Hồng Hải (2008), Hạn chế rủi ro toán quốc tế Ngân hàng thương mại Việt Nam trình hội nhập kinh tế quốc tế, Luận án tiến sĩ, Học viện Ngân hàng, Hà Nội ThS Nguyễn Thị Thanh Hoa (2009), Nghiên cứu rủi ro phương thức tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại Cổ phần Quân đội, Luận văn thạc sĩ, Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội TS Trần Nguyễn Hợp Châu (2012), Nâng cao lực cạnh tranh toán quốc tế Ngân hàng thương mại Việt Nam điều kiện hội nhập, Luận án tiến sĩ, Học viện Ngân hàng, Hà Nội ThS Trần Thanh Hải (2015), Phát triển dịch vụ toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) - Chi nhánh Hà Thành, Luận văn thạc sĩ, Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 10 ThS Đặng Thị Bích Thảo (2018), Hạn chế rủi ro toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phẩn Đầu tư phát triển Việt Nam - BIDV, Luận văn thạc sĩ, Học viện Ngân hàng, Hà Nội 11 Giáo trình Những nguyên lý chủ nghĩa Mác - Lênin (2011), Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội Sinh viên: Hồng Thanh Thanh 87 Lớp: K19NHG Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Tường Vân 12 Website Quốc hộicủa nước Cộng https://ub.com.vn/ hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, Luật Cơng cụ 30 U&Bank: chuyểntoán nhượng, hành ngày 29 tháng 11 năm 2005 truy cập lần cuối 31 Thanh quốcban tế (khơng có năm xuất bản), Wikipedia, 13 Ngân Nam, Thơng ngày hàng Nhà 21 nước Việt tháng 04 tư số 36/2014/TT-NHNN năm 2020 Quy định từ giới hạn,wikipedia.or tỷ lệ đảm bảo an toàn trongto%C3 hoạt động củaqtổu%E1%B chức tín dụng, chit nước Việt Nam, Thông tư số 41/2016/TT-NHNN Quy định tỷ lệ toàn thức vốn đối vớitruyền Ngân hàng, hàng nước ngoài, 32 Nâng caoannhận tuyên hội chi nhậpnhánh kinh Ngân tế quốc tế (2019), Báo ngày 30Thương, tháng 12 truy năm 2016 Công cập lần cuối ngày 24 tháng 04 năm 2020 từ 15 < Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư số 36/2014/TT-NHNN Quy định https://moit.gov.vn/CmsView-EcoITcác giới hạn, tỷ lệcms.jsp?articleId=16332 đảm bảo an toàn hoạt portlet/html/print > động tổ chức tín dụng, chi nhánh hàng nước ngồi, Báo ngàyđiện 20 tháng 11 năm 2014.truy cập lần cuối nămNgân 2008-2009 (2020), từ VTV News, 16 ngày ICC, Uniform Practise for Documentary Credits, 2007 Version 25 thángCustoms 04 nămand 2020 từ Banking Practice Under Documentary Credit, 2013 Version ICC publication No-745 18 Reinhard Langerich, 2009, Documentary Credits in practice, Nordea Bank, Denmark 19 Nisha S.Koshal, 2017, Understanding Letter of Credit: Learner’s Guide to Letter of Credit, India 20 Báo cáo tài Ngân hàng PVcomBank từ năm 2015-2019 21 Báo cáo toán quốc tế Ngân hàng PVcomBank từ năm 2015-2019 22 Báo cáo thường niên Ngân hàng PVcomBank từ năm 2015-2019 23 Điều lệ hoạt động Ngân hàng PVcomBank, ban hành ngày 30 tháng 06 năm 2017 24 Quy trình nghiệp vụ tốn thư tín dụng chứng từ Ngân hàng PVcomBank, ban hành ngày 01 tháng 07 năm 2014 25 Website Ngân hàng PVcomBank: www.pvcombank.com.vn 26 Website Ngân hàng Nhà nước: www.sbv.gov.vn 27 Website Tổng cục thống kê: www.gso.gov.com.vn 28 Website Tổng cục hải quan: www.customs.gov.vn 29 Website CafeF: https://cafef.vn/ Sinh viên: Hoàng Thanh Thanh 88 89 Lớp: K19NHG ... tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Phát triển hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ - Phân tích đánh giá thực trạng phát triển hoạt động tốn quốc tế theo phương thức. .. trạng phát triển hoạt động toán quốc tế theo phương thức CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT... hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Chúng Việt Nam PVcomBank Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng