Giải Pháp Phát Triển Hoạt Động Thanh Toán Quốc Tế Tại Ngân Hàng

Tài liu, lun of 102 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH VĂN THỊ THU VÂN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH SÀI GÒN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Thành phố Hồ Chí Minh- Năm 2011 khóa lun, tài liu of 102 Tài liu, lun of 102 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH VĂN THỊ THU VÂN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH SÀI GÒN Chuyên ngành: Kinh tế - Tài – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS TRẦN HUY HỒNG Thành phố Hồ Chí Minh- Năm 2011 khóa lun, tài liu of 102 Tài liu, lun of 102 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu nêu luận văn thu thập từ nguồn thực tế, công bố báo cáo quan Nhà nước, đăng tải tạp chí chuyên ngành, báo chí, website ngồi nước Các giải pháp kiến nghị cá nhân rút từ q trình nghiên cứu thực tiễn TP.Hồ Chí Minh, ngày 23 tháng 08 năm 2011 NGƯỜI VIẾT LUẬN VĂN Văn Thị Thu Vân khóa lun, tài liu of 102 Tài liu, lun of 102 MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục sơ đồ Danh mục bảng số liệu Danh mục biểu đồ Danh mục đồ thị MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NHTM 1.1 Tầm quan trọng TTQT hoạt động NHTM 1.1.1 Khái niệm chung TTQT 1.1.2 Tầm quan trọng TTQT hoạt động NHTM 1.1.2.1 Thanh toán quốc tế góp phần tăng thu nhập NHTM 1.1.2.2 Thanh toán quốc tế tạo điều kiện thu hút khách hàng, mở rộng thị phần kinh doanh NHTM 1.1.2.3 Thanh toán quốc tế làm giảm rủi ro kinh doanh 1.1.2.4 Thanh tốn quốc tế làm tăng tính khoản NHTM 1.1.2.5Thanh toán quốc tế làm tăng cường quan hệ đối ngoại 1.2 Các phương thức TTQT 1.2.1 Phương thức chuyển tiền (Remittance) 1.2.1.1 Khái niệm 1.2.1.2 Hình thức chuyển tiền 1.2.2 Phương thức toán nhờ thu (Collection of payment) 10 1.2.2.1 Khái niệm 10 khóa lun, tài liu of 102 Tài liu, lun of 102 1.2.2.2 Các hình thức nhờ thu 11 1.2.3 Phương thức tốn tín dụng chứng từ (Documentary credit) 14 1.2.3.1 Định nghĩa chất tín dụng chứng từ 14 1.2.3.2 Thư tín dụng (Leter of Credit-L/C) 15 1.2.3.3 Quy trình tốn tín dụng chứng từ 16 1.2.3.4 Các loại tín dụng chứng từ chủ yếu 17 1.3 Chất lượng hoạt động TTQT NHTM 20 1.3.1 Chất lượng hoạt động TTQT NHTM 20 1.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng TTQT NHTM 21 1.3.2.1 Nhân tố khách quan 21 1.3.2.2 Nhân tố thuộc NHTM 22 Kết luận chương 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SÀI GÒN 27 2.1 Khái quát trình hình thành phát triển NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Sài Gòn 27 2.1.1 NHNo&PTNT Việt Nam (Agribank) 27 2.1.2 Chi nhánh NHNo&PTNT Sài Gòn (Agribank Sài Gòn) 29 2.2 Sơ lược hoạt động kinh doanh Agribank Sài Gòn giai đoạn 2007 – 2010 31 2.2.1 Sơ lược hoạt động kinh doanh Agribank giai đoạn 2007 – 2010 31 2.2.2 Sơ lược hoạt động kinh doanh Agribank Sài Gòn giai đoạn 2007 – 2010 33 2.2.2.1 Nguồn vốn 33 2.2.2.2 Dư nợ 34 2.2.3 Về lợi nhuận 35 2.3 Thực trạng hoạt động TTQT NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gịn 36 khóa lun, tài liu of 102 Tài liu, lun of 102 2.3.1 Sơ lược hoạt động TTQT NHNo&PTNT VN 36 2.3.2 Thực trạng hoạt động TTQT NHNo&PTNT chi nhánh Sài Gòn 37 2.3.2.1 Doanh số TTQT 38 2.3.2.2 Số lượng giao dịch TTQT 42 2.3.2.3 Tỷ trọng hoạt động phương thức TTQT 45 2.3.2.4 Chất lượng hoạt động TTQT 47 2.3.2.5 Doanh thu từ hoạt động TTQT 49 2.4 Đánh giá thực trạng hoạt động TTQT NHNo&PTNT CN Sài Gòn 51 2.4.1 Những mặt đạt 51 2.4.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân ảnh hưởng đến hoạt động TTQT Agribank Sài Gòn 52 2.4.2.1 Những mặt hạn chế 52 2.4.2.2 Nguyên nhân hạn chế 56 Kết luận chương 60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT CỦA NHNo&PTNTVN - CHI NHÁNH SÀI GÒN 61 3.1 Mục tiêu chiến lược kinh doanh đến năm 2015 định hướng phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại thời gian tới hệ thống NHNo&PTNTVN 61 3.1.1 Mục tiêu chiến lược kinh doanh đến năm 2015 NHNo&PTNTVN 61 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại thời gian tới hệ thống NHNo&PTNTVN 62 3.2 Phương hướng chung nhiệm vụ cụ thể NHNo&PTNT chi nhánh Sài Gòn nhằm phát triển hoạt động TTQT giai đoạn 2011 – 2015 63 3.2.1 Phương hướng chung 63 3.2.2 Nhiệm vụ cụ thể 63 3.3 Một số giải pháp phát triển hoạt động TTQT NHNo &PTNT chi nhánh Sài gòn 64 3.3.1 Nhóm giải pháp NHNo&PTNT Việt Nam – CN Sài Gòn thực 64 khóa lun, tài liu of 102 Tài liu, lun of 102 3.3.1.1 Xây dựng kế hoạch tổng thể phát triển hoạt động TTQT, tạo tăng trưởng đặn, liên tục doanh số & doanh thu từ hoạt động 64 3.3.1.2 Đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ TTQT, phát triển sản phẩm 67 3.3.1.3 Bổ sung hòan thiện quy chế liên quan 67 3.3.1.4 Nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT 68 3.3.1.5 Tăng chất lượng số lượng nguồn nhân lực 70 3.3.1.6 Các giải pháp khác 71 3.3.2 Nhóm giải pháp mang tính chất kiến nghị 72 3.3.2.1 Đối với NHNo & PTNT 72 3.3.2.2 Đối với Chính phủ 74 3.3.2.3 Đối với Ngân hàng Nhà nước 76 Kết luận chương 77 KẾT LUẬN 78 Phần phụ lục Danh mục tài liệu tham khảo khóa lun, tài liu of 102 Tài liu, lun of 102 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Tên viết tắt Tên đầy đủ NHNo & PTNT VN Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Agribank Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam WTO Tổ chức thương mại giới NHTM Ngân hàng thương mại TTQT Thanh toán quốc tế XNK Xuất nhập SWIFT Sociaty for Worldwide Interbank Finance Telecommunication (Hiệp hội viễn thơng tài liên ngân hàng tồn giới) IPCAS CBCNV Intra-bank Payment and Customer Accouting System (Dự án đại hoá hệ thống toán& kế toán khách hàng ) Cán công nhân viên NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTMQD Ngân hàng thương mại quốc doanh TNNH Thu nhập ngân hàng TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần PGD Phòng giao dịch NH Ngân hàng L/C Thư tín dụng USD la Mỹ EUR đồng Euro châu Âu VND đồng Việt Nam TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh khóa lun, tài liu of 102 Tài liu, lun of 102 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ số Nội dung Trang 1.1 Quy trình tốn nhờ thu trơn 11 1.2 Quy trình toán nhờ thu kèm chứng từ 13 1.3 Quy trình tốn tín dụng chứng từ 16 DANH MỤC BẢNG Bảng số Nội dung Trang 2.1 So sánh ngân hàng đại lý số NHTM tính đến hết năm 2010 28 2.2 Sự tăng trưởng Agribank giai đoạn 20072009 32 2.3 Số liệu dư nợ Agribank Sài Gòn giai đoạn 2001-2010 34 2.4 Số liệu khoản thu nhập-chi phí-quỹ thu nhập- 35 tiền lương Agribank Sài Gòn giai đoạn 20072010 2.5 Doanh số TTQT NHNo&PTNT VN giai đoạn 2005-2010 2.6 Doanh số thực TTQT Agribank Sài Gòn 38 giai đoạn 2007-2010 2.7 Doanh số TTQT Agribank Sài Gòn theo phương thức toán giai đoạn 2007-2010 41 2.8 Số lượng giao dịch phương thức TTQT Agribank Sài Gòn giai đoạn 2007-2010 43 2.9 Tình trạng tin điện chuyển Agribank Sài Gòn giai đoạn 2007-2010 48 khóa lun, tài liu of 102 36 Tài liu, lun 10 of 102 2.10 So sánh tổng thu hoạt động TTQT với doanh thu toàn chi nhánh Agribank Sài Gòn giai đọan 2007-2010 49 2.11 Bảng số liệu TTQT NHTM địa bàn TP.HCM giai đoạn 2008-2009 50 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ số Nội dung Trang 2.1 Doanh số thực TTQT Agribank Sài Gòn 39 giai đoạn 2007-2010 2.2 Doanh số thực TTQT Agribank & Agribank Sài Gòn giai đoạn 2007-2010 39 2.3 Doanh số TTQT Agribank Sài Gòn theo phương thức toán giai đoạn 2007-2010 41 2.4 Số lượng giao dịch TTQT Agribank Sài Gòn giai đoạn 2007-2010 44 2.5 Số lượng giao dịch TTQT Agribank Sài Gòn giai đoạn 2007-2010 44 DANH MỤC ĐỒ THỊ Đồ thị số Nội dung Trang 2.1 Biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn Agribank Sài Gòn giai đoạn 2007-2010 34 2.2 So sánh doanh thu từ hoạt động TTQT doanh thu tồn chi nhánh 49 khóa lun, tài liu 10 of 102 Tài liu, lun 83 of 102 73 nâng cấp lên chi nhánh cấp không đủ cán làm nghiệp vụ TTQT, phần lớn kiêm nhiệm công tác khác nên việc phân quyền trách nhiệm không rõ ràng, dễ gây rủi ro - Tại Ban Quan hệ quốc tế cần phải có đội ngũ chuyên gia giỏi lĩnh vực TTQT, XNK để giải đáp thỏa đáng đạo kịp thời cho chi nhánh có vướng mắc phát sinh, tránh tình trạng đùn đẩy trách nhiệm cho chi nhánh - Tiêu chuẩn hoá việc kiểm tra chứng từ XNK toàn hệ thống thông qua buổi tập huấn tập hợp thành cẩm nang chung cho toàn hệ thống - Ban hành quy chế bao tóan Mặc dù có cơng văn số: 1378/QĐ- HĐQT-NCPT ngày 25/12/2007 quy định hoạt động bao tóan hệ thống NHNo&PTNT VN chủ yếu bao toán nước , chưa có quy định bao tốn nước ngịai, cần bổ sung thêm phần bao tóan nước ngồi để chi nhánh mở rộng hoạt động Nếu chi nhánh mở rộng hoạt động bao tốn nước ngồi có nghĩa hoạt động TTQT mở rộng - Chuẩn bị sở tảng cho việc triển khai eUCP Để đáp ứng yêu cầu nghiệp vụ TTQT thời đại công nghệ thông tin phát triển mạnh mẽ nay, mà chứng từ giấy dần thay chứng từ điện tử , Ủy ban ngân hàng phòng thương mại công nghiệp quốc tế cho đời ấn dành riêng cho mục đích xuất trình chứng từ điện tử nghiệp vụ tín dụng chứng từ, gọi tắt eUCP( áp dụng eUCP 600).Việc xuất trình chứng từ điện tử thay chứng từ giấy mang lại hiệu lớn Tuy nhiên eUCP chưa thể áp dụng rộng rãi phụ thuộc vào sở hạ tầng viễn thơng trình độ cơng nghệ thơng tin tất quốc gia đối tác quan hệ tài thương mại Để xuất trình chứng từ điện tử khơng có ngân hàng mà doanh nghiệp khác vận tải, bảo hiểm, phải có mạng máy tính phần mềm với mẫu chứng từ thiết kế chuẩn cho giao dịch có khả kết nối khóa lun, tài liu 83 of 102 Tài liu, lun 84 of 102 74 tương thích với hệ thống Theo dự đốn nhà sọan thảo thc Ủy ban ngân hàng phịng thương mại cơng nghiệp quốc tế eUCP cần có thời gian vận hành sớm sửa đổi để áp dụng thực tiễn Do để hội nhập tối với kinh tế quốc tế, NHNo cần nghiên cứu để có kế hoạch phát triển dịch vụ Muốn cần đầu tư trang thiết bị đại phù hợp , trang bị kiến thức cho cán TTQT nghiệp vụ để phục vụ khách hàng ngày đa dạng phong phú - Tiến hành bổ sung chỉnh sửa, ban hành văn chế nghiệp vụ theo hướng bám sát thưc tiễn , phù hợp với thông lệ chung văn NHNN Tiếp tục hồn thiện quy trình nghiệp vụ TTQT, thay quy định bộc lộ nhiều bất cập, không phù hợp với môi trường kinh doanh chương trình đại hóa triển khai Cụ thể : o Chỉnh sửa bổ sung quy định quy trình TTQT cách hệ thống o Ban hành văn quy trình vay vốn tài trợ XNK hệ thống NHNo o Ban hành quy trình bảo lãnh với nước ngồi o Xây dựng chế điều hành hoạt động ngoại hối NHNo theo Pháp lệnh ngoại hối, qua tổ chức điều hoà, quản lý hoạt động ngoại tệ cho phù hợp, đảm bảo tăng trưởng đồng TTQT, kinh doanh ngoại tệ , thu hút khách hàng cho chi nhánh toàn hệ thống 3.3.2.2 Đối với Chính phủ - Chính phủ tăng cường biện pháp đẩy mạnh xuất Trong điều kiện khủng hoảng biện pháp đẩy mạnh xuất là: nâng cao chất lượng tăng giá trị hàng xuất mặt hàng truyền thống, mặt hàng bị hạn chế cấu (diện tích, suất, thời tiết) khơng có điều kiện tăng nhiều khối lượng; đặc biệt mặt hàng nông, lâm, thủy sản Mở rộng quy mô sản xuất, đổi công nghệ, đẩy mạnh sản xuất XK mặt hàng có kim ngạch lớn, có khả tăng trưởng cao, giải nhiều lao động sản phẩm chế biến, cơng nghiệp chế khóa lun, tài liu 84 of 102 Tài liu, lun 85 of 102 75 biến: dệt may, giày dép, đồ gỗ, linh kiện điện tử Tìm kiếm mở rộng thị trường, đẩy mạnh sản xuất xuất mặt hàng không bị hạn chế khả sản xuất, sử dụng nhiều nguyên liệu nước hàng thủ công mỹ nghệ, sản phẩm cao-su, thực phẩm chế biến, dịch vụ phần mềm Tập trung khai thác chiều sâu, chiều rộng với thị trường XK truyền thống, thị trường trọng điểm với phát triển thị trường có chung biên giới Nâng cao vai trò hiệp hội ngành hàng, tăng cường phối hợp quan quản lý nhà nước cung cấp thơng tin cho doanh nghiệp Khuyến khích doanh nghiệp họat động xuất chế linh hoạt việc thu mua sản phẩm nông nghiệp phục vụ cho xuất khẩu, có sách trợ giá, đảm bảo tính ổn định giá thu mua để nơng dân yên tâm sản xuất - Nâng cao trình độ trọng tài quốc tế Trọng tài kinh tế quan giải tranh chấp hợp đồng kinh tế, xử lý vi phạm pháp luật hợp đồng kinh tế thực quản lý Nhà nước chế độ hợp đồng kinh tế theo quy định pháp luật Trong phạm vi chức mình, trọng tài kinh tế giữ vững kỷ luật hợp đồng kinh tế, bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp, đề cao trách nhiệm bên quan hệ kinh tế.Bằng hoạt động mình, trọng tài kinh tế tác động tích cực đến đơn vị kinh tế, quan Nhà nước, tổ chức xã hội nhằm trì, phát triển quan hệ kinh tế, đẩy mạnh sản xuất lưu thơng hàng hố, phòng ngừa vi phạm pháp luật, tăng cường pháp chế xã hội chủ nghĩa hoạt động kinh tế Giải tranh chấp đường trọng tài nhìn nhận hình thức phổ biến giải tranh chấp thương mại nước có kinh tế thị trường phát triển Ưu điểm bật xét xử trọng tài so với tòa án chỗ nhanh gọn, kín đáo phán trọng tài có giá trị chung thẩm tức có hiệu lực cuối cưỡng chế thi hành Tuy nhiên có doanh nghiệp lựa chọn phương pháp trọng tài xảy tranh chấp, phần doanh nghiệp Việt Nam cịn kinh doanh theo lối cũ, xảy tranh chấp nhờ quan chủ quản chủ quản giải quyết, mặt khác trọng tài viên người kiêm nhiệm lĩnh vực thương mại, số trọng tài viên cịn chưa chuyên nghiệp Bên cạnh gia nhập WTO, tranh chấp thương mại ngày sâu sắc phức tạp, tranh chấp có yếu tố nước ngòai Hiện số trọng tài viên chưa nắm khóa lun, tài liu 85 of 102 Tài liu, lun 86 of 102 76 kiến thức pháp luật quốc tế bao gồm luật nước điều ước quốc tế mà Việt Nam thành viên, trọng tài không nắm điều ước quốc tế đa phương, song phương ảnh hưởng đến chất lượng xét xử Do cơng tác giải tranh chấp trọng tài kinh tế ngày hiệu qủa, trọng tài viên cần nâng cao kiến thức pháp luật, trình độ chun mơn, đặc biệt pháp luật quốc tế 3.3.2.3 Đối với ngân hàng Nhà nước - Ngân hàng Nhà nước cần nâng cao chất lượng thông tin trung tâm thông tin tín dụng (CIC).Trong kinh tế thị trường, vai trị CIC thực cần thiết việc ngăn ngừa hạn chế rủi ro tín dụng họat động ngân hàng CIC thu thập và cung cấp thơng tin tín dụng làm sở để phủ quản lý rủi ro tài sản tín dụng hệ thống ngân hàng, đồng thời chúng cung cấp thơng tin lịch sử uy tín tín dụng doanh nghiệp, tổ chức cá nhân để ngân hàng thương mại định cho vay Một có nhiều thơng tin khách hàng thu thập giá trị tổ chức đăng ký tín dụng ngân hàng tiềm gia tăng, nhờ tạo điều kiện thuận lợi để nguồn tài đến với nhiều đối tượng khách hàng CIC Việt Nam thành lập vào năm 1993 sở tổ chức lại trung tâm phòng ngừa rủi ro thuộc chi nhánh NHNN TP Hồ Chí Minh, nhằm mục đích điều tiết quản lý họat động tín dụng hệ thống ngân hàng Do hệ thống thơng tin cung cấp không đầy đủ Để tăng cường vai trị tính hiệu qủa CIC, thời gian tới CIC phải xây dựng phát triển kho liệu thơng tin tín dụng quốc gia ổn định, lớn mạnh tin cậy hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam trao đổi thơng tin quốc tế khóa lun, tài liu 86 of 102 Tài liu, lun 87 of 102 77 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chương 3, tác giả trình bày mục tiêu chiến lược phương hướng họat động NHNo&PTNTVN, mục tiêu chiến lược phương hướng họat động chi nhánh Sài Gịn, qua trình bày giải pháp để thực thành công mục tiêu phát triển hệ thống NHNo&PTNTVN cụ thể NHNo&PTNT chi nhánh Sài Gòn, đặc biệt phát triển hoạt động TTQT chiều rộng lẫn chiều sâu, phòng ngừa rủi ro hoạt động TTQT Tác giả đề nghị số giải pháp bao gồm giải pháp khả thi giải pháp mang tính đón đầu khóa lun, tài liu 87 of 102 Tài liu, lun 88 of 102 78 KẾT LUẬN Qua ba chương phân tích tác giả khái quát phương thức TTQT áp dụng ưu nhược điểm phương thức TTQT, tầm quan trọng phận TTQT hoạt động kinh doanh ngân hàng kinh tế quốc gia nói chung Khơng phải ngẫu nhiên mà thời gian qua khơng NHTM Việt Nam trọng đầu tư mở rộng phát triển nghiệp vụ , phận dịch vụ phát triển tốt mang đến thu nhập đáng kể cho ngân hàng Tuy nhiên nguy tiềm ẩn rủi ro TTQT điều không ngân hàng tránh khỏi , ngày ngân hàng cạnh tranh chủ yếu chất lượng dịch vụ thể qua uy tín sẵn có trình độ cán nghiệp vụ TTQT Chính kinh nghiệm, thông thạo nghiệp vụ cộng với nhiệt tình chu đáo cơng tác TTQT tạo nên khác biệt ngân hàng Agribank Sài Gòn với kinh nghiệm lâu năm hoạt động TTQT ngày khẳng định khơng hệ thống Agribank mà địa bàn Tp Hồ Chí Minh quốc tế Bằng phương pháp thống kê so sánh hoạt động TTQT NHNo&PTNT chi nhánh Sài Gòn qua năm để thấy xu hướng phát triển hoạt động này, so sánh hoạt động TTQT Agribank Sài Gòn với ngân hàng khác địa bàn TP Hồ Chí Minh để rút mặt cịn hạn chế lĩnh vực Từ tác giả đề nghị số giải pháp NHNo&PTNT chi nhánh Sài Gịn, NHNo&PTNTVN, Chính phủ , NHNN, nhằm phát triển mảng nghiệp vụ hoạt động TTQT Với thời gian nghiên cứu hạn chế, kiến thức kinh nghiệm họat động khiêm tốn thân, tơi nghĩ chắn chưa thể có đủ nhìn tồn diện, bao qt vấn đề liên quan đến đề tài Tuy nhiên với đề tài này, tơi mong đóng góp phần công sức vào phát triển nghiệp vụ TTQT NHTM Việt nam nói chung, hệ thống Agribank Chi nhánh Agribank Sài Gịn nói riêng Mong nhận góp ý chân tình hội đồng, thầy giáo, bạn đồng nghiệp người để tơi hịan thiện hiểu biết kinh nghiệm lĩnh vực nghiệp vụ TTQT khóa lun, tài liu 88 of 102 Tài liu, lun 89 of 102 PHẦN PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN CỦA KHÁCH HÀNG VỀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NHNo & PTNT SÀI GÒN (AGRIBANK SAIGON) Kính gửi: Q Ơng/Bà Để có sở khách quan thực tiễn việc nghiên cứu đề tài “ Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tốn quốc tế Chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp PTNT Sài Gịn”, mục đích bảng câu hỏi nhằm khảo sát thăm dò ý kiến Q Ơng/Bà dịch vụ tốn quốc tế chi nhánh, từ đưa số giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ chất lượng phục vụ khách hàng ngày hoàn thiện Rất mong Q Ơng/Bà quan tâm có ý kiến đóng góp cho nội dung khảo sát Trong bảng câu hỏi thăm dị ý kiến này, khơng có câu trả lời hay sai, tất câu trả lời Q Ơng/Bà có giá trị việc nghiên cứu Tôi xin đảm bảo thông tin kết nghiên cứu trình bày dạng số liệu thống kê khơng sử dụng vào mục đích khác Rất mong nhận hớp tác từ Quý Ông/Bà Chân thành cảm ơn chào trân trọng (Địa liên lạc: ĐTCQ: 08 38292207, ĐTDĐ: 0983392449, Fax: 08 38216868) khóa lun, tài liu 89 of 102 Tài liu, lun 90 of 102 I THÔNG TIN VỀ DOANH NGHIỆP: Câu 1: Loại hình doanh nghiệp Q Ơng/Bà hoạt động kinh doanh: a Doanh nghiệp nhà nước b Cơng ty liên doanh, 100% vốn nước ngồi c Công ty CP, TNHH d Doanh nghiệp tư nhân e Khác Câu 2: Vốn đăng ký kinh doanh Quý doanh nghiệp đăng ký với quan chức năng: a < tỷ đồng c Từ 5-10 tỷ đồng b Từ 3-5 tỷ đồng d > 10 tỷ đồng Câu 3: Mơ hình tổ chức kinh doanh Q doanh nghiệp: a Sản xuất kinh doanh b Chỉ kinh doanh II THÔNG TIN VỀ LỊCH SỬ GIAO DỊCH THANH TOÁN: Câu 1: Số lượng ngân hàng mà Quý doanh nghiệp có quan hệ tốn: a AGRIBANK SAIGON b VIETCOMBANK d SACOMBANK e BIDV c ACB f EXIMBANK g Khác Câu 2: Quý doanh nghiệp thực giao dịch tốn quốc tế AGRIBANK Sài Gịn bao lâu: a < năm b < năm c > năm III Ý KIẾN ĐÁNH GIÁ VỀ SỬ DỤNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA AGRIBANK SÀI GỊN: Câu 1: Các sản phẩm tốn quốc tế Quý doanh nghiệp sử dụng qua ngân hàng: Phương thức Đang sử dụng Agribank Sài Gịn khóa lun, tài liu 90 of 102 Đang sử dụng qua NH khác Tài liu, lun 91 of 102 a Nhập khẩu: + L/C + Nhờ thu trả (D/P) + Nhờ thu trả chậm (D/A) + Chuyển tiền (TTR) b Xuất khẩu: + L/C + Nhờ thu trả (D/P) + Nhờ thu trả chậm (D/A) + Chuyển tiền đến (TTR) + Chiết khấu BCT Câu 2: Đánh giá Quý doanh nghiệp mức đa dạng phương thức TTQT Agribank Sài Gòn: a Đa dạng b Trung bình c Kém d Ý kiến khác Câu 3: Đánh giá Quý doanh nghiệp trình độ nghiệp vụ nhân viên thực nghiệp vụ TTQT Agribank Sài Gòn: a Rất chuyên nghiệp b Khá c Trung bình d Kém Câu 4: Đánh giá Quý doanh nghiệp thời gian xử lý giao dịch TTQT Agribank Sài Gịn: a Nhanh chóng b Bình thường c Chậm d Rất chậm Câu 5: Đánh giá Quý doanh nghiệp phí dịch vụ TTQT qua Agribank Sài Gòn: a Quá cao b Chấp nhận c Tương đối cạnh tranh Câu 6: Đánh giá Quý doanh nghiệp nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ phục vụ TTQT Agribank Sài Gịn: khóa lun, tài liu 91 of 102 Tài liu, lun 92 of 102 a Tốt b Bình thường c Kém d Ý kiến khác Câu 7: Trở ngại lớn Quý doanh nghiệp vay vốn tài trợ XNK Agribank Sài Gịn: a Tài sản chấp khơng đủ đáp ứng yêu cầu vay vốn b Thủ tục hồ sơ vay q rườm rà, khó thực c Khơng đủ chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay theo yêu cầu d Báo cáo tài Quý doanh nghiệp chưa phản ánh đầy đủ xác kết họat động thực tế Câu 8: Quý doanh nghiệp đánh chất lượng dịch vụ TTQT Ngân hàng cung cấp? a Rất hài lịng b Hài lịng c Bình thường d Khơng hài lịng Câu 9: Q doanh nghiệp có xem Agribank Sài Gịn ngân hàng thức việc thực giao dịch TTQT mình? a Có b Khơng c Ý kiến khác Câu 10: Q doanh nghiệp có ý kiến đóng góp cho việc phát triển dịch vụ TTQT Agribank Sài Gòn: a Quảng bá khóa lun, tài liu 92 of 102 b Đào tạo c Hội thảo d Ý kiến khác Tài liu, lun 93 of 102 KẾT QUẢ KHẢO SÁT Để đưa đánh giá cách tồn diện chất lượng dịch vụ TTQT Agribank Sài Gòn, tác giả tiến hành khảo sát DN kinh doanh XNK địa bàn TP HCM có giao dịch TTQT chi nhánh DN mà chi nhánh tiếp cận Trong 100 phiếu phát nhận 87 phiếu trả lời, 65 phiếu thu lại từ DNNVV, 22 phiếu từ DN lớn, số lượng DN có giao dịch Agribank Sài Gòn 71 phiếu, chiếm gần 82% tổng số DN đợt khảo sát, 52 phiếu từ DNNVV, chiếm 73% tổng DN có giao dịch Agribank Sài Gịn khảo sát, 19 phiếu DN lớn, chiếm 27% Biểu đồ 2.16: Tỷ lệ DN có giao dịch với Agribank Sài Gòn thống kê từ 87 phiếu khảo sát DN lớn 22% DNNVV 60% (Nguồn: từ kết khảo sát) Cũng 87 phiếu thu trên, số lượng DN sử dụng dịch vụ TTQT Agribank Sài Gòn 48 DN Cũng đợt khảo sát tổng hợp số đánh giá DN dịch vụ TTQT Agribank Sài Gòn cụ thể sau: Các sản phẩm TTQT sử dụng: - Nhập (L/C, Nhờ thu, chuyển tiền đi): Đang sử dụng Agribank Sài Gòn: 20% tổng số phiếu khảo sát khóa lun, tài liu 93 of 102 Tài liu, lun 94 of 102 Đang sử dụng qua NH khác : 80% tổng số phiếu khảo sát - Xuất (L/C, Nhờ thu, chuyển tiền đến): Đang sử dụng Agribank Sài Gòn: 60% tổng số phiếu khảo sát Đang sử dụng qua NH khác : 40% tổng số phiếu khảo sát Mức đa dạng sản phẩm TTQT: DN chọn đa số mức bình thường (80% tổng số phiếu khảo sát) Trình độ nhân viên thực TTQT: DN chọn mức 75%, mức trung bình 14%, mức trình độ chuyên nghiệp 11% Thời gian xử lý giao dịch TTQT: DN chọn mức bình thường 45%, mức chậm 18%, mức nhanh chóng 37% Phí dịch vụ TTQT Agribank Sài Gòn: DN chọn mức tương đối cạnh tranh cao, chiếm đến 80% tổng số phiếu Đây lợi Agribank phí dịch vụ so với ngân hàng khác Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ phục vụ TTQT: DN chọn mức bình thường 65%, mức tốt 15%, 20% Đặc biệt khảo sát khó khăn vay vốn tài trợ XNK, đa số DN chọn khó khăn tài sản chấp, đặc biệt DNNVV (95%) Về đánh giá chất lượng dịch vụ TTQT Agribank Sài Gòn cung cấp, DN chọn mức bình thường cao (55%), mức hài lịng 35% mức khơng hài lịng 10% Đây thách thức lớn hoạt động kinh doanh chi nhánh, đòi hỏi nhiệm vụ cấp bách cần phải nâng cao chất lượng dịch vụ mảng nghiệp vụ để đáp ứng nhu cầu kinh doanh thời kỳ cạnh tranh hội nhập Về ý kiến DN đóng góp cho việc phát triển mảng dịch vụ Agribank Sài gòn, đa số tập trung nhu cầu tín dụng, đa dạng sản phẩm dịch vụ kinh doanh ngoại tệ, nâng cao chất lượng dịch vụ … khóa lun, tài liu 94 of 102 Tài liu, lun 95 of 102 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tác giả: TS.Trầm Thị Xuân Hương (Chủ biên) Giảng viên Khoa Ngân hàng – Trường Đại học Kinh tế TPHCM (2008), Thanh toán quốc tế, Nhà xuất Lao động Xã hội Tp.Hồ Chí Minh PGS.TS Nguyễn Văn Tiến – Học viện Ngân hàng (2009), Cẩm nang Thanh toán quốc tế L/C (XB lần 2), Nhà xuất Thống kê PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (Chủ biên) tập thể tác giả – Trường Đại học Kinh tế TPHCM (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất thống kê Tài liệu: Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT Việt nam, Báo cáo thường niên Agribank năm 2007,2008,2009 Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT Việt nam, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2007,2008,2009,2010 Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT Việt nam, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh đối ngoại năm 2006 & định hướng hoạt động năm 2007 Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT Việt nam, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh đối ngoại năm 2007 & định hướng hoạt động năm 2008 Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT Việt nam, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh đối ngoại năm 2008 & định hướng hoạt động năm 2009 Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT Việt nam, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh đối ngoại năm 2009 & định hướng hoạt động năm 2010 10 Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT Việt nam, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh đối ngoại năm 2010 & định hướng hoạt động năm 2011 khóa lun, tài liu 95 of 102 Tài liu, lun 96 of 102 11 Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT chi nhánh Sài Gòn , Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2001-2010 12 Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT chi nhánh Sài Gòn , Báo cáo kết hoạt động TTQT Agribank Sài Gòn năm 2007-2010 13 Ngân hàng Nhà nước chi nhánh TP.HCM , Số liệu tổng hợp hoạt động TTQT NHTM địa bàn TP.HCM năm 2008, 2009 14 Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT chi nhánh Sài Gòn , Số liệu tổng hợp phòng Kinh doanh ngoại hối-Agribank Sài Gòn năm 2007-2009 15 Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT Việt nam (2005), Văn số 388/QĐHĐQT “Ban hành Quy định quản lý, điều hành hoạt động kinh doanh ngoại hối hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam” ngày 05/09/2005, Hà Nội 16 Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT Việt nam (2005), Văn số 1998/QĐNHNo-QHQT “Ban hành Quy định quy trình nghiệp vụ tốn quốc tế hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam” ngày 15/12/2005, Hà Nội 17 Chính phủ (2005), Pháp lệnh ngoại hối Ủy ban thường vụ Quốc hội số 28/2005/PL-UBTVQH 11 ngày 13/12/2005, Hà nội 18 Chính phủ (2006), Nghị định qui định chi tiết thi hành Pháp lệnh ngoại hối số 160/2006/NĐ-CP ngày 28/12/2006, Hà nội 19 Phòng thương mại quốc tế (the International Chamber of Commerce ICC) (1995), Quy tắc thống nhờ thu - số 522, sửa đổi 1995 (Uniform rules for collection – URC No 522) 20 Phòng thương mại quốc tế (the International Chamber of Commerce ICC) (2007), Quy tắc thống tập quán thực hành tín dụng chứng từ, hiệu lực vào ngày 01/07/2007, ấn 600 (Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, 2007 Revision, ICC Publication No.600) khóa lun, tài liu 96 of 102 Tài liu, lun 97 of 102 Tên website tham khảo: 21 Ngân hàng Nhà nước Việt nam: http://www.sbv.gov.vn 22 Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT Việt nam: http://www.vbard.com.vn 23 Ngân hàng TMCP Á Châu: http://www.acb.com.vn 24 Ngân hàng TMCP Ngoại thương: http://www.vietcombank.com.vn 25 Ngân hàng Đầu tư & phát triển Việt nam: http://www.bidv.com.vn 26 Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu: http://www.eximbank.com.vn khóa lun, tài liu 97 of 102 ... KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH VĂN THỊ THU VÂN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH SÀI GỊN Chun ngành: Kinh tế - Tài – Ngân. .. quan phương thức toán quốc tế, cho thấy tầm quan trọng toán quốc tế hoạt động ngân hàng, khái quát phương thức toán quốc tế, nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TTQT NHTM Trong hoạt động TTQT có nhiều... sánh ngân hàng ngân hàng đại lý số NHTM tính đến hết năm 2010 Ngân hàng Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) Ngân hàng đại lý 800 ngân hàng 100 quốc gia Ngân hàng TMCP Ngoại Thương (VCB) 1250 ngân hàng