Giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển hà tây

Bộ giáo dục đào tạo Ngân hàng nhà nớc việt nam Học viện ngân hàng T CHIU ễNG GII PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN HÀ TY Luận văn thạc sĩ kinh tế Hà Nội - 2010 Bộ giáo dục đào tạo Ngân hàng nhà nớc việt nam Học viện ngân hàng T CHIU ễNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN H TY Chuyên ngành : MÃ số : Kinh tế tài Ngân hàng Ngân hàng 60.31.12 Luận văn th¹c sÜ kinh tÕ Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyn Th Phng Lan Hà Nội Ngân hàng 2010 Bộ giáo dục đào tạo Ngân hàng nhà nớc việt nam Học viện ngân hàng T CHIU ễNG GII PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN HÀ TY Tóm tắt Luận văn thạc sĩ Hà Nội - 2010 Lời cam đoan Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng Các số liệu nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết luận văn trung thực cha đợc công bố công trình khác Ngời thực luận văn T Chiu ụng MC LC MỞ ĐẦU 01 Tính cấp thiết đề tài 01 Mục đích nghiên cứu đề tài 02 Nhiệm vụ nghiên cứu 02 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 02 Phương pháp nghiên cứu .…… 03 Dự kiến đóng góp luận văn .…… 03 Kết cấu luận văn …… 03 CHƯƠNG : LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI …… 04 1.1 Một số vấn đề xuất nhập ……………………………………04 1.1.1 Sự cần thiết hoạt động xuất nhập …… 04 1.1.2 Nhu cầu tài trợ xuất nhập …… 05 1.1.3 Các nguồn tài trợ cho hoạt động xuất nhập khẩu……………… ……… 05 1.2 Khái niệm, vai trị hình thức tài trợ xuất nhập NHTM… 07 1.2.1 Khái niệm tài trợ xuất nhập ….… 07 1.2.2 Vai trò tài trợ xuất nhập .…… 07 1.2.2.1 Đối với kinh tế…………………………………………………………08 1.2.2.2 Đối với NHTM …… 09 1.2.2.3 Đối với doanh nghiệp …… 09 1.2.3 Phân loại tài trợ xuất nhập .…… 10 1.2.3.1 Căn vào thời hạn tài trợ .…… 10 1.2.3.2 Căn vào độ tín nhiệm với khách hàng .…… 10 1.2.3.3 Căn vào giai đoạn giao dịch .…… 10 1.2.3.4 Căn vào phương tiện toán …… 11 1.2.3.5 Căn vào phương thức toán .…… 11 1.2.3.6 Một số hình thức tài trợ xuất nhập khác …… 12 1.3 Phương thức tốn tín dụng chứng từ …… 12 1.3.1 Khái niệm …… 12 1.3.2 Bản chất tín dụng chứng từ .…… 13 1.3.3 Quy trình tốn tín dụng chứng từ …… 13 1.3.4 Lợi ích tín dụng chứng từ …… 14 1.3.5 Các hình thức thư tín dụng chứng từ .…… 15 1.3.6 Quy trình vận hành tín dụng chứng từ …… 18 1.3.7 Tính ưu việt phương thức TTTDCT …… 18 1.3.8 Nguồn luật điều chỉnh toán TDCT …… 20 1.4 Các hình thức tài trợ Ngân hàng thương mại doanh nghiệp xuất nhập theo phương thức tốn tín dụng chứng từ …… 20 1.4.1 Tài trợ NK .…… 20 1.4.1.1 Tài trợ giai đoạn chuẩn bị vốn nhập hàng …… 20 1.4.1.2 Tài trợ giai đoạn nhập hàng …… 21 1.4.1.3.Tài trợ giai đoạn nhận hàng …… 21 1.4.2 Tài trợ XK .…… 21 1.4.2.1 Tài trợ vốn giai đoạn chuẩn bị hàng xuất .…… 22 1.4.2.2 Tài trợ giai đoạn xuất hàng .…… 22 1.4.2.3 Tài trợ giai đoạn thu tiền hàng .…… 22 1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả mở rộng hoạt động tài trợ xuất nhập theo phương thức tốn tín dụng chứng từ NHTM… 22 1.5.1 Nhân tố khách quan …… 22 1.5.1.1 Chính sách kinh tế vĩ mô Nhà nước …… 23 1.5.1.2 Sự phát triển hoạt động ngoại thương …… 24 1.5.1.3 Tỷ giá hối đoái …… 24 1.5.1.3 Môi trường pháp lý …… 24 1.5.1.4 Số lượng chất lượng khách hàng ngân hàng .…… 25 1.5.1.5 Các đối thủ cạnh tranh …… 25 1.5.2 Nhóm nhân tố thuộc thân NHTM …… 25 1.5.2.1 Chiến lược kinh doanh NHTM .…… 25 1.5.2.2 Khả năng, nguồn lực NHTM …… 25 1.5.2.3 Mạng lưới ngân hàng đại lý …… 26 1.5.2.4 Về công nghệ …… 26 1.5.2.5 Về quy trình nghiệp vụ …… 26 1.5.2.6 Về sách khách hàng .…… 27 1.5.2.7 Chính sách đối ngoại NHTM …… 27 1.5.2.8 Uy tín NHTM tốn quốc tế …… 27 1.6 Kinh nghiệm mở rộng hoạt động toán quốc tế học cho NHTM Việt Nam …… 28 1.6.1 Kinh nghiệm hoạt động toán quốc tế số ngân hàng nước …… 28 1.6.1.1 Citibank Bank of New York .…… 28 1.6.1.2 Eximbank Trung Quốc Ngân hàng Ngoại thương Pháp ……… …… 29 1.6.2 Bài học Việt Nam …… 30 KẾT LUẬN CHƯƠNG …… 32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN HÀ TÂY (BIDV HÀ TÂY) …… 33 2.1 Tổng quan Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Tây (BIDV chi nhánh Hà Tây) .…… 33 2.1.1 Sự hình thành phát triển BIDV chi nhánh Hà Tây .…… 33 2.1.2 Bộ máy hoạt động BIDV Hà Tây .…… 34 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV chi nhánh Hà Tây năm gần …… 35 2.2 Thực trạng hoạt động tài trợ nhập theo phương thức tốn tín dụng chứng từ BIDV chi nhánh Hà Tây …… 39 2.2.1 Khái quát hoạt động toán quốc tế BIDV chi nhánh Hà Tây 39 2.2.2 Hệ thống văn bản, quy định có liên quan đến hoạt động TTQT BIDV ban hành …… 41 2.2.2.1 Các quy trình, quy định nghiệp vụ ……… 41 2.2.2.2 Hệ thống văn hướng dẫn nghiệp vụ chung ……… 41 2.2.2.3 Hệ thống văn hướng dẫn nghiệp vụ (nhập khẩu) .……… 42 2.2.2.4 Hệ thống văn hướng dẫn nghiệp vụ (xuất khẩu) ……… 43 2.2.3 Đặc thù hoạt động toán quốc tế BIDV chi nhánh Hà Tây 45 2.2.4 Thực trạng hoạt động tài trợ xuất nhập theo phương thức tốn tín dụng chứng từ BIDV chi nhánh Hà Tây …… 46 2.2.4.1 Doanh số toán quốc tế .…… 46 2.2.4.2 Các phương thức toán xuất nhập sử dụng phổ biến …… 48 2.2.4.3 Các loại hình tín dụng tài trợ xuất nhập mà BIDV chi nhánh Hà Tây cung cấp …… 51 2.2.4.4 Doanh thu từ hoạt động toán xuất nhập …… 54 2.2.4.5 Ứng dụng công nghệ toán xuất nhập .…… 54 Năm 2007 2.3 Kết đạt được, hạn chế nguyên nhân tồn hoạt động tài trợ xuất nhập BIDV chi nhánh Hà Tây …… 54 2.3.1 Thành đạt ……… 54 2.3.2 Hạn chế …… 56 2.3.3 Nguyên nhân .…… 57 2.3.3.1 Yếu thân ngân hàng .…… 57 2.3.3.2 Nguyên nhân từ phía khách hàng …… 60 KẾT LUẬN CHƯƠNG …… 62 CHƯƠNG : GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI BIDV CHI NHÁNH HÀ TÂY …… 63 3.1 Định hướng hoạt động năm 2010 BIDV chi nhánh Hà Tây…………… .63 3.1.1 Định hướng chung …… 63 3.1.2 Phương hướng hoạt động tài trợ xuất nhập …… 64 3.2 Một số giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ XNK theo phương thức toán tín dụng chứng từ BIDV chi nhánh Hà Tây .…… 64 3.2.1 Giải pháp vĩ mô .…… 64 3.2.1.1 Tạo lập mơi trường pháp lý hồn chỉnh cho hoạt động toán quốc tế …… 64 3.2.1.2 Cải thiện cán cân toán quốc tế …… 66 3.2.1.3 Tổ chức tốt thị trường ngoại tệ liên ngân hàng .…… 67 3.2.1.4 Nâng cao lực tài cho NHTM …… 68 3.2.2 Giải pháp vi mô BIDV chi nhánh Hà Tây …… 70 3.2.2.1 Chính sách phát triển nguồn nhân lực …… 70 3.2.2.2 Hồn thiện chương trình ứng dụng công nghệ ngân hàng TTXNK …… 71 3.2.2.3 Đảm bảo an toàn tài trợ XNK theo phương thức tín dụng chứng từ 72 3.2.2.4 Xây dựng thực sách khách hàng sở kết hợp đồng với sách khác …… 73 3.2.2.5 Áp dụng chiến lược Marketing ngân hàng thúc đẩy hoạt động BIDV chi nhánh Hà Tây …… 76 3.2.2.6 Đa dạng hóa hình thức tốn xuất nhập .…… 77 3.2.3 Về phía khách hàng …… 78 3.2.3.1 Am hiểu kiến thức hoạt động TTXNK trước bước vào thương trường quốc tế …… 78 3.2.3.2 Tăng cường hoạt động xúc tiến thương mại, phổ biến nâng cao thương hiệu hàng Việt Nam thị trường quốc tế …… 79 3.3 Một số kiến nghị …… 80 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ ngành có liên quan .…… 80 3.3.1.1 Hồn thiện hệ thống pháp luật tốn quốc tế …… 80 3.3.1.2 Tăng cường công tác xúc tiến thương mại …… 80 3.3.1.3 Đào tạo nâng cao trình độ trọng tài quốc tế Việt Nam …… 81