Đánh giá hiệu quả tín dụng đối với vấn đề xóa đói giảm nghèo tại NH chính sách xã hội tỉnh ninh bình giai đoạn 2016 2018 khoá luận tốt nghiệp 097

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đánh giá hiệu tín dụng vấn đề xóa đói giảm nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Ninh Bình giai đoạn 2016 - 2018 Sinh viên thực hiện: Lê Thị Phương Anh Lớp: K18NHI Khóa học: 2015 - 2019 Mã sinh viên: 18A4000020 Giảng viên hướng dẫn: TS Bùi Tín Nghị Hà Nội, tháng năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu riêng Các số liệu trích dẫn Khóa luận hồn tồn trung thực Các kết nghiên cứu Khóa luận chưa cơng bố đề tài Hà Nội, tháng năm 2019 Tác giả Lê Thị Phương Anh i LỜI CẢM ƠN Trước tiên, tác giả bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới giáo viên hướng dẫn khoa học bảo tận tình cho tơi suốt q trình nghiên cứu hồn thành Khóa luận tốt nghiệp Tác giả xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành tới nhà trường, thầy quan tâm, tham gia đóng góp ý kiến hỗ trợ tác giả trình nghiên cứu, giúp tác giả có sở kiến thức phương pháp nghiên cứu để hồn thiện Khóa luận Tác giả xin chân thành cảm ơn tới Lãnh đạo Cơ quan hỗ trợ, giúp đỡ, cung cấp tài liệu, thông tin cần thiết, tạo điều kiện cho tác giả có sở thực tiễn để nghiên cứu, hồn thành Khóa luận Cuối cùng, tác giả chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè hỗ trợ, động viên tác giả suốt q trình nghiên cứu hồn thiện Khóa luận tốt nghiệp ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT .vi DANH MỤC BẢNG .vii DANH MỤC HÌNH vii PHẦN MỞ ĐẦU .1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Tình hình nghiên cứu Nội dung khóa luận CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGHÈO ĐĨI VÀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHCSXH ĐỐI VỚI VẤN ĐỀ XĐGN 1.1 Tổng quan đói nghèo cần thiết phải hỗ trợ vốn cho người nghèo .4 1.1.1 Tổng quan đói nghèo 1.2 Vai trị việc XĐGN nguồn vốn tín dụng NHCSXH 10 1.2.1 Ngân hàng sách xã hội với công XĐGN 10 1.2.2 Hoạt động tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội hộ nghèo 12 1.3 Hiệu hoạt động tín dụng hộ nghèo 16 1.3.1 Khái niệm hiệu tín dụng hộ nghèo .16 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo 16 1.4 Kinh nghiệm XĐGN thơng qua hoạt động tín dụng NHCSXH 17 1.4.1 Kinh nghiệm Bắc Ninh .17 1.4.2 Bài học kinh nghiệm vận dụng vào tỉnh Ninh Bình 19 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI VẤN ĐỀ XĐGN TẠI NHCSXH TỈNH NINH BÌNH GIAI ĐOẠN 2016 - 2018 21 2.1 Tổng quan Ninh Bình tình hình XĐGN địa bàn tỉnh 21 2.1.1 Tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Ninh Bình giai đoạn 2016 - 2018 21 2.1.2 Thực trạng đói nghèo tỉnh Ninh Bình 23 iii 2.2 Vai trị NHCSXH tỉnh Ninh Bình vấn đề XĐGN 25 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển .25 2.2.2 Mơ hình tổ chức 26 2.3 Thực trạng hoạt động tín dụng cơng tác XĐGN NHCSXH tỉnh Ninh Bình giai đoạn 2016 - 2018 28 2.3.1 Nguồn vốn cho vay 28 2.3.2 Hoạt động tín dụng cơng tác XĐGN NHCSXH tỉnh Ninh Bình giai đoạn 2016 - 2018 .30 2.3.3 Đánh giá hiệu cho vay hộ nghèo công tác XĐGN NHCSXH tỉnh Ninh Bình thơng qua tiêu 35 2.4 Thành công tồn hoạt động tín dụng NHCSXH cơng tác XĐGN tỉnh Ninh Bình .37 2.4.1 Những kết đạt 37 2.4.2 Một số hạn chế nguyên nhân 39 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM CỦNG CỐ VÀ NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÔNG TÁC XĐGN TẠI NHCSXH TỈNH NINH BÌNH TRONG THỜI GIAN TỚI 42 3.1 Phương hướng mục tiêu XĐGN tỉnh Ninh Bình đến năm 2020 .42 3.1.1 Mục tiêu phương hướng chung tỉnh 42 3.1.2 Mục tiêu phương hướng hoạt động NHCSXH tỉnh Ninh Bình 42 3.2 Giải pháp nhằm củng cố nâng cao hoạt động tín dụng vấn đề XĐGN NHCSXH tỉnh Ninh Bình 42 3.2.1 Nâng cao chất lượng hoạt động tổ chức liên quan 42 3.2.2 Tận dụng nguồn vốn để mở rộng cho vay đối tượng sách địa bàn tỉnh 43 3.2.3 Tăng cường khả tiếp cận nguồn vốn ưu đãi đối tượng sách nâng cao trách nhiệm hộ vay 43 3.2.4 Tập trung làm tốt công tác nhằm củng cố nâng cao hiệu tín dụng ưu đãi địa bàn tỉnh 43 3.2.5 Giải pháp nâng cao chuyên môn, nghiệp vụ, hiệu suất làm việc iv 3.3 Một số kiến nghị 44 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT 3.3.1 Với NHCSXH Trung ương 44 3.3.2 Đối với Tỉnh ủy, HĐND, UBND tỉnh 45 3.3.3 Đối với Ban đại diện HĐQT NHCSXH cấp 45 PHẦN KẾT LUẬN .46 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tên viết tắt Nguyên nghĩa CNH - HĐH CT - XH Cơng nghiệp hóa, đại hóa Chính trị - xã hội DTTS Dân tộc thiểu số ESCAP Uy ban Kinh tê Xã hội châu A Thái Bình Dương Liên Hiệp Quốc FAO Tơ chức Nông lương Liên Hợp Quốc HĐND Hội đồng nhân dân HĐQT Hội đồng quản trị HSSV KBNN Học sinh sinh viên Kho bạc Nhà nước ^κH Khách hàng KT - XH Kinh tê - xã hội NHCSXH NHTM Ngân hàng Chính sách xã hội Ngân hàng thương mại QĐ-TTg Quyêt định Thủ tướng Chính phủ SXKD Sản xuất kinh doanh TK&VV Tiêt kiệm vay vốn UBMTTQ Uy ban Mặt trận tô quốc UBND Uy ban Nhân dân XĐGN Xóa đói giảm nghèo v Bảng Bảng 2.1 Số lượng hộ nghèo cận nghèo tỉnh Ninh Bình năm 2017 Trang 23 Bảng 2.2 Các nhóm nguyên nhân gây nghèo đói tạl MỤC tỉnh Ninh Bình DANH BẢNG năm 2017 24 Bảng 2.3 Cơ câu nguôn vốn tạl NHCSXH tỉnh Ninh Bình năm 2018 28 Bảng 2.4 Tình hình cho vay tạl NHCSXH tỉnh Ninh Bình giai đoạn 2016 - 2018 32 Bảng 2.5 Tỷ lệ hộ nghèo vay vốn tạl NHCSXH tỉnh Ninh Bình 35 Bảng 2.6 Số tlền cho vay bình quân hộ nghèo tạl NHCSXH tỉnh 36 Ninh Bình giai đoạn 2016 - 2018 Bảng 2.7 Tỷ lệ hộ thoát nghèo nhờ vay vốn NHCSXH tỉnh Nlnh 37 Bình giai doạn 2016 - 2018 Hình Hình 2.1 Các ngun nhân xảy đói nghèo Ninh Bình năm 2017 Hình 2.2 Các ngn vốn cho vay tạl NHCSXH tỉnh Ninh Bình DANH MỤC HÌNH vi Trang 25 29 Vll PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Từ xưa đến nay, vấn đề đói nghèo trở thành thách thức lớn tất quốc gia, khu vực, chí trở thành vấn đề mang tính tồn cầu Vì thế, đấu tranh chống đói nghèo đấu tranh lâu dài gian khổ hầu giới Việt Nam nước phát triển nên tình trạng đói nghèo trải dài khắp tỉnh thành Mặc dù năm gần đây, nhờ có nỗ lực Đảng, Nhà nước tồn dân, kinh tế Việt Nam tăng trưởng nhanh, đời sống người dân cải thiện Tuy nhiên, vấn đề đói nghèo diễn ra, khoảng cách giàu nghèo ngày gia tăng Đây số nguyên nhân gây ảnh hưởng xấu đến KT - XH nước ta mục tiêu CNH - HĐH đất nước Do vậy, vấn đề làm để XĐGN ưu tiên hàng đầu phát triển đất nước Từ lý trên, NHCSXH thành lập vào ngày 10 tháng năm 2002 để phục vụ cho hộ nghèo đối tượng sách khác với mục tiêu hoạt động khơng lợi nhuận Trải qua 17 năm hoạt động, NHCSXH có dóng góp to lớn việc XĐGN, cải thiện đời sống người dân Đây cầu nối đưa sách tín dụng ưu đãi Chính phủ đến gần với người dân Theo Chiến lược phát triển NHCSXH giai đoạn 2011 - 2020 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt, nhằm phát triển NHCSXH theo hướng ổn định, bền vững, đủ lực để thực tốt tín dụng sách xã hội Nhà nước; gắn liền với việc phát triển sản phẩm dịch vụ hỗ trợ có hiệu cho người có hồn cảnh khó khăn Bên cạnh thành tựu đạt được, chương trình tín dụng sách Việt Nam nói chung tỉnh Ninh Bình nói riêng chưa thực đạt hiệu cao, số hạn chế dẫn đến hiệu sử dụng vốn thấp Chính vậy, đề tài “Đánh giá hiệu tín dụng vấn đề XĐGN NHCSXH tỉnh Ninh Bình giai đoạn 2016 - 2018” nghiên cứu nhằm giải vấn đề Mục tiêu nghiên cứu - Trình bày lý luận chung tín dụng, tín dụng người nghèo, vai trị tín dụng cơng XĐGN Số hộ nghèo tỉnh Ninh Bình 13.012 13.455 13.679 Số hộ nghèo vay vốn NHCSXH tỉnh 7.235 7.412 7.754 55,6 55.9 56,69 Ninh Bình Tỷ lệ hộ nghèo vay vốn (%) Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Dư nợ cho vay hộ nghèo 255.792 267.911 345.588 (triệu đồng) b) Số tiền cho vay bình quân hộ nghèo Bảng 2.6 Số tiền cho vay bình quân hộ nghèo NHCSXH tỉnh Ninh Bình giai đoạn 2016 - 2018 Số hộ nghèo vay vốn (hộ) 7.235 7.412 7.754 Số tiền cho vay bình quân hộ (triệu đồng/hộ) 35.4 36.1 44.6 Nguồn: NHCSXH tỉnh Ninh Bình Với vai trị hỗ trợ vốn cho hộ nghèo SXKD, giai đoạn 2016 - 2018, NHCSXH tỉnh Ninh Bình cho vay 7.754 lượt hộ Số hộ nghèo vay vốn chiếm tỷ trọng tương đối cao có xu hướng gia tăng Điều vừa cho thấy NHCSXH làm tốt việc huy động vốn để thực tốt việc cho vay, vừa cho thấy đội ngũ cán tồn Chi nhánh có trách nhiệm cao với cơng việc, góp phần nâng cao hiệu cho vay 35 Năm Số hộ nghèo tồn tỉnh Số hộ thoát nghèo Vay vốn NHCSXH tỉnh Tỷ lệ (%) c) Số hộ thoát nghèo 2016 4.209 60,13 Bảng 2.7 Tỷ lệ hộ thoát2.531 nghèo nhờ vay vốn NHCSXH tỉnh Ninh Bình giai doạn 2016 - 2018 2017 4.675 3.038 64,98 2018 5.079 3.724 73,32 Nguồn: NHCSXH tỉnh Ninh Bình Từ bảng trên, dư nợ cho vay hộ nghèo tăng dần giai đoạn 2016 - 2018 Mức cho vay hộ nghèo bình quân NHCSXH tỉnh Ninh Bình 35,4 - 44,6 triệu đồng/hộ Nhìn chung, số tiền cho vay bình quân hộ NHCSXH tỉnh Ninh Bình mức cao gần đạt mức cho vay tối đa Điều chứng tỏ lực SXKD hộ nghèo toàn tỉnh ngày nâng cao Ngồi ra, NHCSXH tỉnh Ninh Bình tạo điều kiện cho hộ nghèo vay vốn, khu vực đẩy mạnh phát triển SXKD Điều khơng nói lên nỗ lực NHCSXH tỉnh Ninh Bình hoạt động cho vay hộ nghèo mà cịn thể tâm nghèo hộ dân 36 Nguồn: NHCSXH tỉnh Ninh Bình Từ bảng trên, tình hình nghèo đói tỉnh Ninh Bình có nhiều biến chuyển tích cực Trong giai đoạn 2016 - 2018, tỷ lệ hộ thoát nghèo vay vốn NHCSXH tỉnh Ninh Bình tăng qua năm Điều cho thấy tác dụng vô to lớn nguồn vốn ưu đãi cơng tác XĐGN tồn tỉnh, thể hộ nghèo biết sử dụng vốn vay cách hiệu giúp hộ trả nợ hạn, thoát nghèo vươn lên giả 2.4 Thành công tồn hoạt động tín dụng NHCSXH cơng tác XĐGN tỉnh Ninh Bình 2.4.1 Những kết đạt a) Thành cơng nhìn vào danh hiệu thi đua đạt Nguồn vốn ưu đãi NHCSXH tỉnh Ninh Bình góp phần to lớn vào cơng tác XĐGN địa bàn tỉnh Nguồn vốn giúp đối tượng sách trồng trọt, SXKD mang lại lợi ích kinh tế cao Nhờ vào đó, tỷ lệ hộ nghèo tồn tỉnh ngày giảm xuống mức thấp (3,63% năm 2018), có hộ nghèo vươn lên giả Sự đa dạng chương trình cho vay đáp ứng kịp thời hầu hết mong muốn người dân, đó, NHCSXH tỉnh Ninh Bình ủng hộ khơng người dân mà cịn nhận hỗ trợ 37 cấp, quyền địa phương Các chương trình góp phần thực tốt chương trình giảm nghèo bền vững xây dựng nông thôn mục tiêu phát triển KT - XH tỉnh Tại Hội nghị tổng kết 15 năm thực tín dụng sách xã hội NHCSXH tỉnh Ninh Bình (2002 - 2017), Tỉnh ủy, HĐND, UBND, UBMTTQ tỉnh tặng NHCSXH tỉnh Ninh Bình trướng với dịng chữ: Đồn kết - Đổi Hiệu - An sinh xã hội Chi nhánh UBND tỉnh tặng Bằng khen NHCSXH Việt Nam khen thưởng có thành tích xuất sắc cơng tác tín dụng sách địa bàn 15 năm qua b) Các kết đạt NHCSXH tỉnh Ninh Bình Những năm gần đây, nhờ đạo cấp quyền, hợp tác tích cực tổ chức CT - XH nhận ủy thác NHCSXH tỉnh Ninh Bình, hoạt động tín dụng Chi nhánh đạt nhiều thành tựu to lớn Nguồn vốn ngày tăng, cấu nguồn vốn tăng dần theo hướng vốn ủy thác địa phương vốn huy động địa bàn, giảm dần nguồn vốn cân đối từ Trung ương Hiện nay, NHCSXH tỉnh triển khai 10 chương trình tín dụng sách với tổng dư nợ đạt 2.145 tỷ đồng với 96.034 hộ dư nợ, tăng gấp 16,8 lần so với thành lập Tốc độ tăng trưởng bình quân hàng năm 21,4%/năm Trải qua 16 năm hoạt động, NHCSXH tỉnh Ninh Bình cho 430 nghìn lượt KH vay vốn từ NHCSXH tỉnh; qua giúp 66 nghìn hộ nghèo, thu hút tạo việc làm cho 121 nghìn lao động, xây dựng 190.643 cơng trình nước vệ sinh môi trường nông thôn Bên cạnh kết trên, hoạt động tín dụng NHCSXH tỉnh Ninh Bình mang lại ý nghĩa CT - XH to lớn tạo tin tưởng người dân vào chủ trương, sách Đảng đối tượng sách tạo đồn kết dân Có thành tựu đáng tự hào lý sau: - Việc thực cho vay ưu đãi đối tượng sách chủ trương hợp ý Đảng, lịng dân, thể tính ưu việt chế độ nhà nước ta 38 - Có đạo thống từ Trung ương đến địa phương, huy động sức mạnh tổng hợp hệ thống trị việc thực tín dụng sách xã hội - Việc ủy thác số công đoạn cơng tác tín dụng cho tổ chức CT XH phương thức làm việc khôn ngoan tạo gắn kết ngân hàng với nhân dân góp phần tăng hiệu sử dụng vốn, cải thiện đời sống người dân c) Thành công qua hoạt động khác - Các Tổ TK&VV thành lập theo địa bàn thôn giúp thành viên tương trợ, giám sát lẫn việc vay trả nợ, dễ dàng phát hộ sử dụng vốn khơng mục đích - Việc thành lập điểm giao dịch lưu động xã, phường giúp cho hộ vay dễ dàng vay vốn, trả nợ trả lãi Thơng qua đó, dễ dàng giải kịp thời vấn đề phát sinh - Định kỳ năm có buổi làm việc Cán tín dụng người dân UBND xã nhằm nâng cao nhận thức giúp người vay hiểu rõ quyền nghĩa vụ việc vay vốn, trả nợ NHCSXH - Đội ngũ cán toàn Chi nhánh Ban XĐGN xã, phường, thị trấn có ý thức, trách nhiệm cao với cơng việc 2.4.2 Một số hạn chế nguyên nhân a) Một số hạn chế Bên cạnh thành tựu đạt cịn số tồn sau: * cơng tác tín dụng - Chất lượng tín dụng không ổn định Việc cho vay hộ nghèo tiềm ẩn nhiều rủi ro, đòi hỏi phải thường xuyên kiểm tra, giám sát Tuy công tác kiểm tra giám sát trọng phương pháp kiểm tra hạn chế dẫn đến nợ hạn thường phát sinh cao vào cuối năm Bên cạnh đó, việc đơn đốc thu hồi nợ đến hạn số phòng giao dịch chưa kịp thời - Tỷ lệ giải ngân, thu nợ, thu lãi phát sinh nhiều giao dịch Trung tâm, làm ảnh hưởng đến hiệu hoạt động giao dịch xã 39 * công tác cán - Trình độ đội ngũ cán chưa đồng đều, cịn có mặt yếu Một số cán tuyển dụng, cán điều động ban đầu cịn tiếp cận cơng việc, nên hiệu cơng tác chưa cao - cịn tồn tại, sai sót nghiệp vụ cơng tác kế tốn, * đối tượng cho vay Hộ nghèo lần tiếp cận với nguồn vốn ưu đãi chưa xác định thời hạn trả nợ nên đến hạn khơng có tiền trả chưa thu hồi vốn SXKD Do phải xin gia hạn nợ Ngồi ra, hộ nghèo chưa có nhiều kinh nghiệm SXKD dẫn đến thua lỗ khả trả nợ Việc cho vay cịn xảy tình trạng sử dụng vốn sai mục đích vay hộ cho người khác dẫn đến nhiều trường hợp xấu xảy ỷ lại không trả nợ, b) Nguyên nhân tồn - Nguồn vốn hoạt động NHCSXH có tính phụ thuộc cao Tổng nguồn vốn NHCSXH có tới 87,5% NSNN cấp Do nguồn vốn hoạt động bị hạn chế, lại phải đáp ứng nhu cầu vay vốn cho số lượng lớn đối tượng KH nên buộc Ngân hàng phải tìm biện pháp tăng nhanh vịng quay nguồn vốn nhằm đáp ứng nhu cầu nhiều KH - Công tác tham mưu lãnh đạo số đơn vị cấp huyện chủ tịch UBND huyện, chủ tịch UBND cấp xã hạn chế nguồn vốn ủy thác thấp, hoạt động tín dụng xã chưa quan tâm mức dẫn đến hiệu hoạt động tín dụng chưa tốt - Một số cán chưa chủ động, xử lý nể nang, chưa kiên Việc thu hồi nợ q hạn chưa liệt, có thời điểm cịn để nợ hạn phát sinh tăng cao; xếp công việc chưa hợp lý nên số công việc chưa làm dứt điểm, không phát kịp thời sai sót, khắc phục chỉnh sửa khơng dứt điểm - Một số tổ chức hội chưa chủ động thực đầy đủ công đoạn ủy thác NHCSXH, đặc biệt việc đôn đốc hoạt động Tổ TK&VV - Phương pháp kiểm tra chưa phù hợp với thực tế sở cịn hộ vay không đối tượng, sử dụng vốn sai mục đích 40 Tồn Chương phản ánh cách tổng thể khách quan thực trạng hoạt động tín dụng cơng tác XĐGN NHCSXH tỉnh Ninh Bình giai đoạn 2016 - 2018 Đồng thời đánh giá thành đạt được, tồn nêu nguyên nhân tồn Ở Chương 3, đề tài đề xuất số giải pháp, kiến nghị nhằm củng cố nâng cao hoạt động tín dụng vấn đề XĐGN tỉnh Ninh Bình tương lai 41 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM CỦNG CỐ VÀ NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CƠNG TÁC XĐGN TẠI NHCSXH TỈNH NINH BÌNH TRONG THỜI GIAN TỚI 3.1 Phương hướng mục tiêu XĐGN tỉnh Ninh Bình đến năm 2020 3.1.1 Mục tiêu phương hướng chung tỉnh Tỉnh Ninh Bình đề số mục tiêu thực công tác XĐGN giảm tỷ lệ hộ nghèo xuống 3% vào năm 2020, 100% gia đình người có cơng, gia đình hộ nghèo có khó khăn nhà hỗ trợ xây sửa chữa đảm bảo có nhà kiên cố, 60.000 lượt hộ nghèo vay vốn từ NHCSXH 3.1.2 Mục tiêu phương hướng hoạt động NHCSXH tỉnh Ninh Bình Tranh thủ ủng hộ NHCSXH Việt Nam, lãnh đạo ban, ngành, đoàn thể Ban đại diện HĐQT NHCSXH tỉnh, tương lai, Chi nhánh cần phải phát huy kết đạt được, khắc phục tồn tại, phấn đấu hoàn thành tốt nhiệm vụ để củng cố nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ưu đãi địa bàn tỉnh NHCSXH tỉnh Ninh Bình đề mục tiêu đạt đến năm 2020 sau: - Tổng nguồn vốn đến năm 2020 3.403 tỷ đồng, tăng 1.193 triệu đồng so với năm 2018 Trong đó: + Vốn trung ương 3.331 tỷ đồng + Vốn huy động 53 tỷ đồng + Vốn ngân sách tỉnh chuyển sang: 18 tỷ đồng - Tổng dư nợ đến năm 2020 3.398 tỷ đồng, tăng 1.193 triệu đồng so với năm 2018 Tỷ lệ tăng trưởng bình quân năm 7% - 10%/năm - Tỷ lệ nợ hạn phấn đấu trì mức 0,3%/tổng dư nợ 3.2 Giải pháp nhằm củng cố nâng cao hoạt động tín dụng vấn đề XĐGN NHCSXH tỉnh Ninh Bình 3.2.1 Nâng cao chất lượng hoạt động tổ chức liên quan Tăng cường phối hợp với tổ chức CT - XH nhận ủy thác tập trung nâng cao chất lượng hoạt động ủy thác, quan trọng việc tổ chức thực 42 Hội cấp xã việc theo dõi, đôn đốc trọng đến hoạt động Tổ TK&VV; tăng cường vai trò, trách nhiệm cán giao nhiệm vụ thực hoạt động ủy thác; đồng thời tăng cường đạo, kiểm tra, giám sát tổ chức CT - XH cấp việc thực sở, đặc biệt đơn vị yếu kém; tăng cường công tác kiểm tra sử dụng vốn vay nhằm phát xử lý kịp thời tiêu cực phát sinh tình trạng vay hộ, chiếm dụng vốn, thường xuyên tập huấn cho cán hội, Ban quản lý Tổ TK&VV 3.2.2 Tận dụng nguồn vốn để mở rộng cho vay đối tượng sách địa bàn tỉnh -Tranh thủ nguồn vốn NHCSXH Việt Nam, kết hợp nguồn vốn Ngân sách địa phương vốn huy động để đáp ứng yêu cầu vay vốn KH địa bàn, đồng thời cần phối hợp chặt chẽ với tổ chức hội đồn thể để nâng cao hiệu tín dụng -Triển khai kịp thời, có hiệu chương trình cho vay nhà xã hội theo Nghị định 100/2015/NĐ-CP Thủ tướng Chính phủ, Đề án hỗ trợ vốn vay khởi nghiệp phát triển SXKD cho niên Đồng thời tiếp tục tăng cường triển khai cho vay xuất lao động theo Đề án số 12/ĐA-UBND UBND tỉnh Ninh Bình 3.2.3 Tăng cường khả tiếp cận nguồn vốn ưu đãi đối tượng sách nâng cao trách nhiệm hộ vay -Cần trọng, tăng cường công tác thông tin - truyền thơng để giới thiệu hình ảnh, hiệu hoạt động tín dụng sách NHCSXH tỉnh Ninh Bình; đồng thời tuyên truyền với nhiều hình thức -Tập trung tuyên truyền mơ hình làm ăn hiệu quả, quyền nghĩa vụ hộ vay vốn 3.2.4 Tập trung làm tốt công tác nhằm củng cố nâng cao hiệu tín dụng ưu đãi địa bàn tỉnh -Làm tốt công tác tham mưu cho cấp ủy quyền địa phương việc củng cố nâng cao chất lượng tín dụng địa bàn Đặc biệt tranh thủ vai trò thành viên Ban đại diện HĐQT NHCSXH cấp huyện việc củng cố, nâng cao chất lượng tín dụng sách địa bàn cấp xã 43 - Tập trung củng cố nâng cao chất lượng hoạt động Tổ TK&VV Chú trọng đến chất lượng họp bình xét cho vay Tổ TK&VV giám sát tổ viên sử dụng vốn vay mục đích, trả nợ, trả lãi theo quy định - Tập trung rà sốt, phân tích nợ, đồng thời lập hồ sơ đề nghị xử lý khoản nợ bị rủi ro, đủ điều kiện xử lý theo Quyết định số 15/QĐ-HĐQT Chủ tịch HĐQT - Tiến hành khởi kiện trường hợp hộ vay có điều kiện trả nợ cố tình chây ỳ, khơng có ý thức trả nợ 3.2.5 Giải pháp nâng cao chuyên môn, nghiệp vụ, hiệu suất làm việc cán NHCSXH tỉnh Ninh Bình - Thường xuyên mở lớp đào tạo, tập huấn kỹ làm việc, nghiệp vụ cho cán - Thường xuyên phát động phong trào thi đua, biểu dương kip thời gương người tốt, việc tốt Đẩy mạnh hoạt động đồn thể, văn hóa thể thao tạo mơi trường làm việc tích cực - Thực tốt quy chế dân chủ đạo điều hành; xây dựng đoàn kết nội toàn chi nhánh Nâng cao ý thức, trách nhiệm, trau dồi phẩm chất đạo đức nghề nghiệp, tác phong giao tiếp, lề lối làm việc kỷ cương thực nhiệm vụ Rà soát, xếp lại cán phù hợp với lực nhằm nâng cao trách nhiệm thực nhiệm vụ - Khai thác triệt để tiện ích phần mềm tin học để phục vụ cho công tác điều hành Nghiên cứu chương trình tin học hỗ trợ cho hoạt động chuyên môn nhằm nâng cao hiệu suất, chất lượng công việc - Tăng cường công tác kiểm tra Ban Giám đốc kiểm tra chuyên đề Phòng nghiệp vụ Các đơn vị quan tâm trọng đến công tác tự kiểm tra để phát kịp thời tồn tại, sai sót có biện pháp chỉnh sửa phù hợp 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Với NHCSXH Trung ương - NHCSXH Trung ương tiếp tục quan tâm tạo điều kiện nguồn vốn cho Chi nhánh đặc biệt nguồn vốn cho vay giải việc làm nhu cầu phát triển khu công nghiệp, khu du lịch tỉnh nên nhiều hộ gia đình bị thu hồi diện tích đất 44 canh tác, cần vốn để phát triển kinh tế, chuyển đổi mục đích sản xuất, ổn định sống - Chấn chỉnh bổ sung quy định tổ chức hoạt động phận chức năng, nhằm nâng cao quyền hạn, trách nhiệm đảm bảo hoạt động có hiệu Đồng thời triển khai hoạt động NHCSXH địa bàn chưa có phịng giao dịch -Tăng cường sở vật chất cho NHCSXH tỉnh, Bởi điều kiện phương tiện hoạt động, đảm bảo an tồn thuận lợi Vì Bộ Kế hoạch Đầu tư cần phối hợp hoạt động với NHCSXH lập đề án đầu tư hoàn chỉnh trụ sở làm việc hệ thống Ngân hàng Chính sách xã hội 3.3.2 Đối với Tỉnh ủy, HĐND, UBND tỉnh -Tiếp tục quan tâm dành phần nguồn vốn từ ngân sách địa phương để bổ sung nguồn vốn cho vay đối tượng sách địa bàn tỉnh - Tiếp tục hỗ trợ giao đất xây dựng trụ sở phịng giao dịch cịn chật hẹp (n Mơ, Gia Viễn) đồng thời hỗ trợ kinh phí đền bù giải phóng mặt đất giao mới, giá trị lại trụ sở cũ phần kinh phí xây dựng trụ sở sau tỉnh thu hồi lại trụ sở cũ 3.3.3 Đối với Ban đại diện HĐQT NHCSXH cấp Chú trọng công tác kiểm tra, giám sát hoạt động ngân hàng cấp tỉnh Phòng giao dịch cấp huyện việc chấp hành chế độ, sách, pháp luật Nhà nước; văn đạo Ban đại diện HĐQT cấp nhằm hạn chế đến mức thấp sai phạm rủi ro hoạt động tín dụng sách, đảm bảo cho vay quy trình, quản lý tốt vốn vay Tồn chương đưa phương hướng, mục tiêu XĐGN tỉnh Ninh Bình đến năm 2020, từ đề giải pháp số kiến nghị nhằm củng cố nâng cao hiệu tín dụng cơng tác XĐGN NHCSXH tỉnh Ninh Bình tương lai 45 PHẦN KẾT LUẬN Xóa đói giảm nghèo chủ trương sách xã hội mang tính nhân văn sâu sắc Việc giải vấn đề nghèo đói để nhằm phát triển KT - XH Quan điểm quán Đảng Nhà nước tăng trưởng kinh tế phải kết hợp với tiến công xã hội Các kết đạt công tác XĐGN tạo hình ảnh, vị tốt đẹp Việt Nam trường quốc tế Để có điều nhờ phối hợp cấp ủy Đảng, quyền, NHCSXH Việt Nam nói chung NHCSXH tỉnh Ninh Bình nói riêng Ninh Bình tỉnh thuộc vùng đồng Bắc Bộ với đại phận người dân sống nơng nghiệp Ninh Bình xuất phát tỉnh có kinh tế lạc hậu, tỷ lệ hộ nghèo cao Tuy nhiên, sau 15 năm hình thành phát triển NHCSXH tỉnh Ninh Bình, tỷ lệ hộ nghèo tồn tỉnh giảm đáng kể: từ 10,38% xuống 5,8% (giai đoạn 2001 - 2005), từ 18,02% xuống 6,87% (giai đoạn 2006 2010), từ 12,4 % xuống 3,92% (giai đoạn 2011 - 2015), từ 5,77% đến cuối năm 2016 Bên cạnh kết đạt được, hoạt động tín dụng NHCSXH tỉnh Ninh Bình cịn khơng hạn chế như: tình trạng cho vay khơng đối tượng, mức vốn vay thời hạn cho vay chưa phù hợp với đối tượng, dẫn đến hiệu sử dụng vốn chưa cao Trong bối cảnh đó, nghiên cứu “Đánh giá hiệu tín dụng vấn đề XĐGN NHCSXH tỉnh Ninh Bình’” xem cấp thiết cho tỉnh Ninh Bình Khóa luận hệ thống lý luận chung tín dụng, tín dụng người nghèo, vai trị tín dụng hộ nghèo, khái niệm hiệu tín dụng hộ nghèo, tiêu đánh giá Sau phân tích đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng cơng tác XĐGN tỉnh Ninh Bình, từ tồn nguyên nhân Khóa luận đề xuất số giải pháp kiến nghị với Ngân hàng Chinh sách xã hội Trung ương cấp ủy Đảng, quyền tỉnh Ninh Bình nhằm củng cố nâng cao hiệu tín dụng sách hộ nghèo đối tượng sách khác 46 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I TIẾNG VIỆT Bộ Lao động Thương binh xã hội (2018), Kết điều tra hộ nghèo, hộ cận nghèo năm 2018, Hà Nội Học viện Ngân hàng (2001), Giáo trình Tín dụng ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội Lê Hữu Báu (2005), “Những giải pháp quản lý nhằm xóa đói, giảm nghèo vùng nơng thơn Ninh Bình giai đoạn nay”, Đề tài khoa học cấp tỉnh, Ninh Bình Ngơ Thị Huyền (2008), “Giải pháp tín dụng ngân hàng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam”, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Học viện Ngân hàng, Hà Nội Đỗ Ngọc Tân (2012), “Nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Ninh Bình”, Luận văn Thạc sĩ ngành: Tài ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội Lã Quốc Cường (2014), “Hoạt động tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội vấn đề xóa đói giảm nghèo tỉnh Ninh Bình”, Luận văn Thạc sĩ ngành: Tài ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội UBND tỉnh Ninh Bình, Báo cáo Tổng kết 15 năm thực tín dụng sách địa bàn tỉnh Ninh Bình giai đoạn 2002 - 2017, Ninh Bình Ngân hàng Chính sách xã hội (2004), Cẩm nang sách nghiệp vụ tín dụng hộ nghèo, Nxb Nơng nghiệp, Hà Nội Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Ninh Bình, Báo cáo tình hình thực tín dụng ưu đãi năm từ 2016 - 2018, Ninh Bình 10 Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Ninh Bình (2010), Sổ tay tiết kiệm vay vốn, Ninh Bình 11 Sở Lao động, Thương binh Xã hội tỉnh Ninh Bình, Báo cáo tình hình hộ nghèo, hộ cận nghèo năm 2017, Ninh Bình 12 UBND tỉnh Ninh Bình (2018), Báo cáo Kết thực Chương trình giảm nghèo bền vững địa bàn tỉnh Ninh Bình năm 2017, Ninh Bình WEBSITE NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN 13 http://gso.gov.vn 14 http://molisa.gov.vn 15 http://ninhbinh.gov.vn 16 http://thoibaonganhang 17 http://undp.org.vn 18 http://vbsp.vn 19 http://vietnamnet.vn 20 http://worldbank.com 21 http://nhandan.com.vn 22 http://baoninhbinh.com.vn Giảng viên hướng dẫn ... ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI VẤN ĐỀ XĐGN TẠI NHCSXH T? ?NH NINH B? ?NH GIAI ĐOẠN 2016 - 2018 2.1 Tổng quan Ninh B? ?nh t? ?nh h? ?nh XĐGN địa bàn t? ?nh 2.1.1 T? ?nh h? ?nh kinh tế - xã hội t? ?nh Ninh B? ?nh giai đoạn 2016. .. T? ?NH NINH B? ?NH GIAI ĐOẠN 2016 - 2018 21 2.1 Tổng quan Ninh B? ?nh t? ?nh h? ?nh XĐGN địa bàn t? ?nh 21 2.1.1 T? ?nh h? ?nh kinh tế - xã hội t? ?nh Ninh B? ?nh giai đoạn 2016 - 2018 21 2.1.2 Thực trạng đói. .. tượng nghiên cứu đề tài vấn đề đói nghèo t? ?nh Ninh B? ?nh hoạt động tín dụng nh? ??m XĐGN NHCSXH t? ?nh Ninh B? ?nh - Phạm vi nghiên cứu đề tài NHCSXH t? ?nh Ninh B? ?nh giai đoạn 2016 - 2018 Phương pháp