Đánh giá hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại ngân hàng chính sách xã hội

GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353 MỤC LỤC Trang DANH MỤC HÌNH DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ Giải thích ký hiệu viết tắt Chương 1: Giới thiệu 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Phương pháp nghiên cứu 1.4 Phạm vi giới hạn nghiên cứu 1.5 Nội dung nghiên cứu Chương 2: Cơ sở lý thuyết 2.1 Khái quát Ngân hàng sách xã hội Việt Nam 2.1.1 Giới thiệu chung NHCSXH VN 2.1.2 Chức NHCSXH VN 2.1.3 Nhiệm vụ NHCSXH VN 2.2 Khái quát hộ nghèo, tín dụng tín dụng hộ nghèo 2.2.1 Khái quát hộ nghèo tiêu chí đánh giá hộ nghèo 2.2.2 Tín dụng tín dụng đối vời hộ nghèo 2.2.3 Mục tiêu tín dụng hộ nghèo 2.2.4 Nguyên tắc cho vay 2.2.5 Đối tượng cho vay 2.3 Những điều người nghèo cần biết vay vốn tín dụng NHCSXH 2.3.1 Điều kiện để vay vốn 2.3.2 Thời hạn cho vay 2.3.3 Mức cho vay 2.3.4 Lãi suất cho vay 10 2.3.5 Quy trình thủ tục vay vốn 10 2.4 Hiệu tín dụng hộ nghèo 12 2.4.1 Khái niệm hiệu tín dụng hộ nghèo 12 “Đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH Quận Thốt Nốt” LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353 2.4.2 Các tiêu đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo 12 2.5 Đánh giá chung tín dụng hộ nghèo NHCSXH Việt Nam 13 2.5.1 Những kết đạt 13 2.5.1.1 Hiệu kinh tế 13 2.5.1.2 Hiệu mặt xã hội 13 2.5.2 Một số tồn nguyên nhân 14 2.5.2.1 tổ chức 14 2.5.2.2 Về sách huy động vốn 14 2.5.2.3 Về đối tượng vay vốn 14 2.6 Kế hoạch hoạt động năm 2010 NHCSXH Việt Nam 14 Chương 3: Tổng quang Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội quận Thốt Nốt 3.1 Sơ lược NHCSXH quận Thốt Nốt 15 3.1.1 Sơ lược trình thành lập NHCSXH quận Thốt Nốt 15 3.1.2 Kết đạt năm gần 15 3.1.2.1 Kết khai thác nguồn vốn 15 3.1.2.2 Kết tổ chức thực sách tín dụng ưu đãi 15 3.1.2.3 Kết đạt thực chương trình tính dụng 16 3.1.2.4 Cơng tác tổ chức quản trị điều hành 16 3.1.2.5 Công tác kiểm tra giám sát 17 3.1.3 Một số khó khăn tồn cần khắc phục 17 3.1.3.1 Về sở vật chất 17 3.1.3.2 Về nguồn vốn hoạt động 18 3.1.3.3 Các khó khăn khác 18 3.2 Phương hướng nhiệm vụ năm 2009-2010 18 Chương 4: Đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH quận Thốt Nốt 4.1 Phân tích tình hình cho vay NHCSXH quận Thốt Nốt 19 4.1.1 Tình hình hộ nghèo Thốt Nốt qua năm 2007-2008-2009 19 4.2 Đánh giá kết cho vay hiệu vốn tín dụng hộ nghèo NHCSXH quận Thốt Nốt 25 4.3 Những giải pháp để nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH quận Thốt Nốt 27 “Đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH Quận Thốt Nốt” LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353 Chương 5: Kết luận kiến nghị 5.1 Kết Luận 29 5.2 Kiến nghị 29 5.3 Giới hạn đề tài 31 TÀI LIỆU THAM KHẢO 32 DANH MỤC HÌNH Sơ đồ 1: Quy trình thủ tục xét duyệt cho vay hộ nghèo DANH MỤC BẢNG Bảng 4.1: liệu hộ nghèo Quận Thốt Nốt qua năm 2007-2008-2009: 19 Bảng 4.2: Bảng doanh số cho vay doanh số thu nợ hộ nghèo từ năm 2007-2008-2009 NHCSXH Thốt Nốt: 20 Bảng 4.3: Bảng dư nợ CV qua năm 2007-2008-2009 NHCSXH Thốt Nốt 21 Bảng 4.4: Bảng thể số hộ nghèo vay vốn tỷ lệ hộ nghèo vay vốn: 24 Bảng 4.5: Bảng thể số hộ thoát nghèo tỷ lệ hộ nghèo: 25 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 4.1: Biểu đồ thể số hộ nghèo tổng số hộ dân Thốt Nốt qua năm 2007-2008-2009: 19 Biểu đồ 4.2: Biểu đồ thể doanh số cho vay doanh số thu nợ qua năm 20072008-2009 NHCSXH Thốt Nốt: 20 Biểu đồ 4.3: Biểu đồ biểu dư nợ cho vay qua năm 2007-2008-2009 NHCSXH Thốt Nốt: 21 Biểu đồ 4.4: Biểu đồ đánh giá hiệu tín dụng NHCSXH Thốt Nốt qua năm 2007-2008-2009: 22 Biểu đồ 4.5: Biểu đồ biểu thị số khách hàng nợ lũy kế số hộ nghèo vay vốn qua năm 2007-2008-2009 23 Biểu đồ 4.6: Bảng thể số tiền vay bình quân hộ qua năm 2007-2008-2009 .24 Biểu đồ 4.7: Biểu đồ thể số hộ thoát nghèo (2007-2008-2009) 25 “Đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH Quận Thốt Nốt” LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353 Giải thích ký hiệu viết tắt NHCSXH : Ngân hàng sách xã hội NQ-CP : Nghị phủ LĐTB&XH: Lao động thương binh xã hội QĐ-TTg : Quyết định Thủ tướng phủ UNICEF : Tổ chức nhi đồng giới OPEC :Tổ chức nước xuất Dầu hỏa IFAD : Quỹ phát triễn nông nghiệp quốc tế WB: Ngân hàng giới TK&VV :Tiết kiệm vay vốn UBND: Ủy ban Nhân dân HĐND : Hội đồng nhân dân NS&VSMT: Nước vệ sinh môi trường BĐD: Ban đại diện HĐQT:Hội đồng quản trị PGD: Phòng giao dịch HSSV: Học sinh sinh viên DSCV: Doanh số cho vay DSTN: Doanh số thu nợ HN: Hộ nghèo “Đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH Quận Thốt Nốt” LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353 Chương 1: Giới Thiệu 1/ Lý chọn đề tài: Đói nghèo vấn đề quan trọng nhà nước quan tâm hàng đầu nhằm cải thiện đời sống vật chất tinh thần cho người nghèo,thu hẹp khoảng cách vùng miền nước…(Nguồn: Nghị 30a.2008.NQ-CP) Ngày để phát triển đất nước bền vững, cơng nghiệp hóa, đại hóa thành cơng cơng tác xóa đói giảm nghèo cần giải tốt Trong trình hội nhập phát triển lên đất nước, đói nghèo lực cản lớn nhất, cơng tác xóa đói giảm nghèo thực tốt khơng người nghèo nâng cao chất lượng sống mà nhà nước cịn giải tốt cơng tác dân số kế hoạch hóa gia đình, nạn nhiễm mơi trường, trật tự an toàn xã hội đảm bao hơn, nghèo đói ngun nhân tăng sinh thứ trên…(Nguồn: Bách khoa toàn thư mở Wikipedia 2009) Quận Thốt Nốt thành phố Cần Thơ địa phương khác ĐBSCL đa số phận dân cư sống sinh sống nhờ vào nông nghiệp, ngày tình hình kinh tế giới Việt Nam diễn biến phức tạp: giá vật chất tăng nhanh, ô nhiễm môi trường, biến đổi khí hậu, phân hóa giàu nghèo trở nên sâu sắc hơn, người nghèo lâm vào cảnh thiếu thốn nhiều mặt Chính điều gây khơng khó khăn cho người dân Thốt Nốt mà bị ảnh hưởng nhiều người có thu nhập thấp khơng ổn định Vì vậy, vấn đề quan trọng cho người nghèo vươn lên nghèo Được đạo Chính phủ, ngân hàng Chính Sách Xã Hội quận, huyện, tỉnh thành lập mục đích cung cấp vốn cho hộ nghèo đối tượng sách để họ vươn lên nghèo cải thiện sống Cũng mục tiêu ngân hàng Chính Sách Xã Hội quận Thốt Nốt thành lập để thực trọng trách mà nhà nước giao cho thực cơng tác xóa đói giảm nghèo địa phương Hiện ngân hàng Chính Sách Xã Hội quận Thốt Nốt cho khoảng 37,57% tổng số hộ nghèo quận vay vốn năm 2009, nhiều trương trình hổ trợ hộ nghèo UBND quận hổ trợ 10 triệu đồng cho hộ nghèo,5 triệu hộ cận nghèo gặp khó khăn nhà góp phần giúp cho họ ổn định sống vươn lên nghèo (Nguồn: NHCSXH Phịng LĐTB&XH Quận Thốt Nốt) Trong trình cho vay hộ nghèo Thốt Nốt thời gian qua có hiệu khả quan vấn đề số hộ bị tái nghèo cao, hiệu sử dụng vốn thấp, số hộ nghèo tiếp cận nguồn vốn hạn chế Vì mà đề tài “Đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo ngân hàng Chính Sách Xã Hội Quận Thốt Nốt” chọn để nghiên cứu chuyên đề seminar nhằm mục đích cung cấp kiến nghị, giải pháp thân cho cơng tác xóa đói giảm nghèo địa phương “Đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH Quận Thốt Nốt” LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353 Mục tiêu nghiên cứu  Phân tích tình hình cho vay tín dụng ưu đãi hộ nghèo NHCSXH quận Thốt Nốt  Đánh giá kết cho vay tín dụng hộ nghèo NHCSXH Thốt Nốt năm 2006-2007-2008  Đưa kiến nghị, giải pháp nhằm nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo Thốt Nốt Phương pháp nghiên cứu:  Phương pháp thu thập thông tin số liệu NHCSXH Quận Thốt Nốt Phòng Lao Động Thương Binh Xã Hội Quận Thốt Nốt qua năm 2007-2008-2009 như: Bảng kết cho vay hộ nghèo đối tượng sách NHCSXH Quận Thốt Nốt Bảng số liệu hộ nghèo bảng đặt trưng hộ nghèo Phòng LĐ – TB&XH Quận Thốt Nốt Kết hợp thu thập thông tin từ cán NHCSXH cán giảm nghèo Phịng LĐTB&XH chương trình cụ thể hỗ trợ người nghèo kết đạt nào?  Phương pháp phân tích thống kê, so sánh, dựa vào tài liệu tham khảo từ NHCSXH Phòng LĐ TB&XH Quận Thốt Nốt qua năm 2007-2008-2009 từ đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo qua năm ?  Sử dụng tài liệu tham khảo liên quan đến vấn đề “xóa đói giảm nghèo” chuyên đề vấn đề hộ nghèo từ anh chị khóa trước kết hợp với thơng tin từ sách, báo, đài, internet để nghiên cứu đề tài Phạm vi giới hạn nghiên cứu: Tập trung xây dựng đề xuất kiến nghị, giải pháp để góp phần xóa đói giảm nghèo Thốt Nốt hổ trợ từ NHCSXH Quận Thốt Nốt Phòng LĐTB&XH Quận, số liệu liên quan đến vấn đề hộ nghèo tham khảo qua năm 2007 - 2008 - 2009 Nội dung nghiên cứu: Chương 1: Giới Thiệu Chương 2: Cơ sở lý thuyết Chương 3: Tổng quan NHCSXH Quận Thốt Nốt Chương 4: Đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH Quận Thốt Nốt Chương 5: Kết Luận Kiến nghị “Đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH Quận Thốt Nốt” LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353 Chương 2: Cơ sở lý thuyết 2.1 Khái quát ngân hàng sách xã hội Việt Nam: 2.1.1 Giới thiệu chung NHCSXH Việt Nam: Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) thành lập theo Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg ngày 04 tháng 10 năm 2002 Thủ tướng Chính phủ nhằm tách tín dụng sách khỏi tín dụng thương mại sở tổ chức lại Ngân hàng phục vụ người nghèo nhằm thực chương trình mục tiêu quốc gia cam kết trước cộng đồng quốc tế “xố đói giảm nghèo” Hội đồng quản trị NHCSXH Việt Nam có 11 thành viên thống đốc NHNN Nguyễn Văn Giàu làm chủ tịch hội đồng quản trị có chi nhánh tất 64 tỉnh thành nước Hoạt động NHCSXH khơng mục tiêu lợi nhuận Sự đời NHCSXH có vai trị quan trọng cầu nối đưa sách tín dụng ưu đãi Chính phủ đến với hộ nghèo đối tượng sách khác Hiện nay, NHCSXH có quan hệ, hợp tác với nhiều tổ chức tài phát triển quốc tế (Chính phủ, phi Chính phủ) giới như: UNICEF, OPEC, IFAD, WB… thu hút vốn đầu tư hàng nghìn tỷ đồng Kết xóa đói giảm nghèo Việt Nam cộng đồng quốc tế đánh giá cao Với mục tiêu phấn đấu giảm tỷ lệ đói nghèo xuống 16% vào năm 2010, NHCSXH phối hợp với cấp, ngành hội, đồn thể, bước xã hội hố hoạt động NHCSXH, góp phần thực thành cơng chương trình mục tiêu quốc gia “xóa đói giảm nghèo” tạo việc làm giai đoạn 2006 - 2010, tâm hoàn thành tốt nhiệm vụ giao, thực trở thành lực lượng kinh tế hữu hiệu nhằm ổn định trị, xã hội đất nước.(Nguồn website NHCSXH Việt Nam) 2.1.2 Chức NHCSXH: Tổ chức huy động vốn ngồi nước có trả lãi tổ chức tầng lớp dân cư bao gồm tiền gửi có kỳ hạn, khơng kỳ hạn Phát hành trái phiếu Chính phủ bảo lãnh, chứng tiền gửi giấy tờ có giá khác Được nhận nguồn vốn đóng góp tự nguyện khơng có lãi khơng hồn trả gốc cá nhân, tổ chức kinh tế, tổ chức tài chính, tín dụng tổ chức trị - xã hội, hiệp hội, tổ chức phi Chính phủ nước nước ngồi Mở tài khoản tiền gửi tốn cho tất khách hàng nước NHCSXH có hệ thống tốn nội tham gia hệ thống liên ngân hàng nước NHCSXH thực dịch vụ ngân hàng toán ngân quỹ:  Cung ứng phương tiện toán  Thực dịch vụ toán nước “Đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH Quận Thốt Nốt” LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353  Thực dịch vụ thu hộ, chi hộ tiền mặt không tiền mặt  Các dịch vụ khác theo quy định Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn phục vụ cho sản xuất kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống; góp phần thực chương trình mục tiêu quốc gia xố đói giảm nghèo, ổn định xã hội Nhận làm dịch vụ uỷ thác cho vay từ tổ chức quốc tế, quốc gia, cá nhân nước, nước theo hợp đồng uỷ thác (Nguồn website NHCSXH Việt Nam) 2.1.3 Nhiệm vụ NHCSXH: Nhiệm vụ NHCSXH sử dụng nguồn lực tài nhà nước huy động người nghèo đối tượng sách khác vay ưu đãi để sàn xuất kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống, góp phần thực mục tiêu quốc gia xóa đói giảm nghèo, ổn định xã hội (Nguồn website NHCSXH Việt Nam) 2.2 khái quát hộ nghèo, tín dụng tín dụng hộ nghèo: 2.2.1 khái quát hộ nghèo tiêu chí đánh giá hộ nghèo: Hộ nghèo hộ gia đình có thu nhập bình qn đầu người theo tiêu chí quy định phủ cơng bố thời kỳ * Cụ thể giai đoạn 2006 đến 2010 tiêu chí quy định sau: Đối với khu vực thành thị: hộ nghèo hộ có mức thu nhập bình quân đầu người tháng 260.000 đồng Đối với khu vực nông thôn: hộ nghèo hộ gia đình có mức nhu nhập bình quân đầu người tháng 200.000 đồng.(Nguồn: Bách khoa tồn thư mở Wikipedia 2009) 2.2.2 Tín dụng Tín dụng hộ nghèo: Về chất, tín dụng quan hệ vay mượn lẫn hoàn trả gốc lãi khoảng thời gian định thỏa thuận người vay người cho vay Hay nói cách khác, tín dụng phạm trù kinh tế, cá nhân hay tổ chức nhường quyền sử dụng khối lượng giá trị hay vật cho cá nhân hay tổ chức khác với thời hạn hoàn trả với lãi suất, cách thức vay mượn thu hồi vay Tín dụng hộ nghèo khoản tín dụng giành riêng cho người nghèo, có sức lao động thiếu vốn để phát triển sản xuất thời gian định phải hoàn trả số tiền gốc lãi (Nguồn: Ngô Thị Huyền 2005 ) 2.2.3 Mục tiêu Tín dụng hộ nghèo: Tín dụng hộ nghèo nhằm vào việc giúp người nghèo đói có vốn phát triển sản xuất kinh doanh nâng cao đời sống mục tiêu xố đói giảm nghèo, khơng mục đích lợi nhuận (Nguồn website NHCSXH Việt Nam) 2.2.4 Nguyên tắc cho vay: “Đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH Quận Thốt Nốt” LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353 Cho vay hộ nghèo có sức lao động thiếu vốn sản xuất kinh doanh Hộ nghèo vay vốn phải hộ xác định theo chuẩn mực nghèo đói LĐTBXH địa phương công bố thời kỳ Thực cho vay có hồn trả gốc lãi theo kỳ hạn thỏa thuận (Nguồn website NHCSXH Việt Nam) 2.2.5 Đối tượng cho vay:  Hộ nghèo  Học sinh, sinh viên  Các đối tượng cần vay vốn để giải việc làm  Các đối tượng sách lao động có thời hạn nước ngồi  Các đối tượng khác theo Quyết định Chính phủ 2.3 Những điều người nghèo cần biết vay vốn tín dụng NHCSXH: 2.3.1 Điều kiện để vay vốn:  Hộ nghèo phải có hộ thường trú có đăng ký tạm trú dài hạn địa phương nơi cho vay  Có tên danh sách hộ nghèo xã, phường, thị trấn theo chuẩn nghèo Thủ tướng Chính phủ cơng bố thời kỳ  Hộ nghèo vay vốn chấp tài sản, miễn lệ phí làm thủ tục vay vốn phải thành viên Tổ Tiết kiệm vay vốn (Tổ TK&VV) có xác nhận UBND xã, phường, thị trấn  Chủ hộ người thừa kế uỷ quyền giao dịch người đại diện hộ gia đình chịu trách nhiệm quan hệ với NHCSXH, người trực tiếp ký nhận nợ chịu trách nhiệm trả nợ NHCSXH 2.3.2 Thời hạn cho vay:  Cho vay ngắn hạn: Cho vay đến 12 tháng (1 năm)  Cho vay trung hạn: Cho vay từ 12 tháng đến 60 tháng (5 năm)  Cho vay dài hạn: Cho vay 60 tháng 2.3.3 Mức cho vay: Mức cho vay xác định vào nhu cầu vay vốn, vốn tự có khả hồn trả nợ hộ vay Mức cho vay tối đa hộ Hội đồng quản trị NHCSXH định công bố thời kỳ Hiện mức vay tối đa hộ nghèo sau: a Cho vay để đầu tư vào sản xuất kinh doanh, dịch vụ: Tối đa không 30 triệu đồng b Cho vay giải phần nhu cầu thiết yếu về: Nhà ở, nước sạch, điện thắp sáng chi phí học tập, gồm:  Cho vay sửa nhà ở: Tối đa không triệu đồng/hộ “Đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH Quận Thốt Nốt” LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên  Cho vay điện thắp sáng: Tối đa không 1,5 triệu đồng/hộ  Cho vay NS&VSMTNT: Tối đa không triệu đồng/hộ  MSSV:DNH073353 Cho vay hỗ trợ phần chi phí học tập cho em hộ nghèo theo học cấp phổ thông: Tổng giám đốc uỷ quyền cho Giám đốc chi nhánh tỉnh, thành phố định sở khoản chi bao gồm: Tiền học phí, tiền xây dựng trường, tiền sách giáo khoa tiền quần áo đồng phục 2.3.4 Lãi suất cho vay  Áp dụng lãi suất cho vay ưu đãi Thủ tướng Chính phủ định thời kỳ  Lãi suất nợ hạn: Bằng 130% lãi suất hạn 2.3.5 Quy trình thủ tục vay vốn: Đối với hộ nghèo  Tự nguyện gia nhập Tổ TK&VV  Hộ nghèo viết giấy đề nghị toán (theo mẫu in sẵn NHCSXH cấp) gửi Tổ trưởng Tổ TK&VV  Khi giao dịch với ngân hàng, chủ hộ người thừa kế hợp pháp ủy quyền phải có chứng minh nhân dân, khơng có chứng minh nhân dân phải có ảnh dán Sổ vay vốn để nhận tiền vay Đối với Tổ TK&VV  Nhận giấy đề nghị vay vốn hộ nghèo  Tổ chức họp Tổ để bình xét hộ nghèo có đủ điều kiện để vay vốn, lập thành danh sách hộ nghèo đề nghị vay vốn kèm giấy đề nghị vay vốn hộ nghèo trình UBND xã, phường, thị trấn; Ban Xóa đói giảm nghèo xác nhận thuộc diện nghèo; cư trú hợp pháp địa phương UBND xã, phường, thị trấn phê duyệt danh sách hộ nghèo để gửi ngân hàng  Thông báo kết phê duyệt danh sách cho hộ vay, lịch giải ngân địa điểm giải ngân tới hộ nghèo  Cùng ngân hàng giải ngân trực tiếp tới hộ vay vốn Những hộ nghèo không vay vốn  Những hộ khơng cịn sức lao động, hộ độc thân thời gian thi hành án hộ nghèo quyền địa phương xác nhận loại khỏi danh sách vay vốn mắc tệ nạn cờ bạc, nghiện hút, trộm cắp, lười biếng không chịu lao động  Những hộ nghèo thuộc diện sách xã hội như: Già neo đơn, tàn tật, thiếu ăn ngân sách Nhà nước trợ cấp Đối với Uỷ ban nhân dân:  Nhận danh sách xin vay vốn tổ viên từ tổ TK & VV “Đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH Quận Thốt Nốt” 10 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353 Tổ tiết kiệm vay vốn quyền địa phương đạo xây dựng, tổ chức trị-xã hội quản lý có nhiệm vụ kiểm tra, giám sát tổ viên sử dụng vồn vay có hiệu mục đích Đến PGD xây dựng, cố kiện toàn 250 Tổ tiết kiệm vay vốn, với 11 ngàn thành viên, tạo mạng lưới rộng khắp khu vực địa bàn Quận Với mơ hình quản lý có HĐQT trung ương, có phận điều hành tác nghiệp, có ban kiểm sốt HĐQT, hội đồn thể trị-xã hội, Ban đại diện HĐQT cấp tỉnh, cấp Quận, Huyện Đây mơ hình đặc thù, huy động sức mạnh hệ thống trị xã hội chung sức thực chương trình giảm nghèo giải việc làm Thực nguyên tắc giải ngân trực tiếp, không qua cấp trung gian, PGD xây dựng hệ thống điểm giao dịch lưu động phường, xã mang lại hiệu thiết thực giúp cho người vay tiết kiệm thời gian chi phí, thực cơng khia dân chủ sách tín dụng phường nhằm để dân biết, dân kiểm tra dân đồng tình ủng hộ Phương thức cho vay thơng qua ủy thác phần thơng qua tổ chức trị xã hội thực chế tín dụng cho người vay theo nguyên tắc: Dân chủ công khai, vốn trực tiếp đến người vay, tiết kiệm chi phí quản lý, tạo điều kiện thuận lợi cho người nghèo đối tượng sách tiếp cận với dịch vụ tài tín dụng ưu việt mà Ngân hàng thương mai làm ( Nguồn: NHCSXH Quận Thốt Nốt ) 3.1.2.5 Công tác kiểm tra giám sát: Hàng năm, vào chương trình kiểm tra, giám sát Ban đại diện HĐQT, chương trình kiểm tra, kiểm tốn nội NHCSXH Chi nhánh Thành Phố Cần Thơ, PGD tham mưu cho ban đại diện HĐQT xây dựng chương trình kiểm tra, giám sát BĐD HĐQT NHCSXH Quận Chương trình kiểm tra, kiểm tốn PGD NHCSXH Quận Thốt Nốt Hàng năm tổ chức lần kiểm tra, kiểm soát hoạt động NHCSXH Quận Kiểm tra điểm giao dịch, tổ tiết kiệm vay vốn, kịp thời chấn chỉnh sai sót, nâng cao chất lượng hoạt động điểm giao dịch xã chất lượng tổ tiết kiệm vay vốn NHCSXH kết hợp tổ chức đoàn thể Quận, Cấp Ủy, UBND phường tiến hành kiểm tra 100% Tổ tiết kiệm vay vốn hoạt động tên địa bàn, kiểm tra đối chiếu toàn số hộ vay vốn PGD NHCSXH Quận Thốt Nốt Rà soát lại Tổ tiết kiệm vay vốn hoạt động cịn yếu kém, tổ có tỷ lệ nợ q hạn cao để phối hợp đoàn thể kịp thời chấn chỉnh, nâng cao chất lượng hoạt đông ( Nguồn: NHCSXH Quận Thốt Nốt ) 3.1.3 Một số khó khăn tồn cần khắc phục: 3.1.3.1 Về sở vật chất: Trụ sở phòng gia dịch, trước nhà xây dựng trước năm 1975 qua thời gian dài sử dụng xuống cấp, cần cải tạo, sữa chữa, nâng cấp phù hợp điều kiện làm việc giao dịch với số lượng khách hàng tương đối lớn Trang thiết bị phục “Đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH Quận Thốt Nốt” 17 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353 vụ công tác ngân hàng thành phố trang bị đáp ứng yêu cầu công việc, nhiên qua thời gian sử dụng có số thiết bị xuống cấp, lạc hậu cần thay ( Nguồn: NHCSXH Quận Thốt Nốt ) 3.1.3.2 Về nguồn vốn hoạt động: Nguồn vốn hoạt động hàng năm Trung ương duyệt kế hoạch chưa ổn định nên kế hoạch giải ngân thường bị động Vốn ngân sách thành phố bổ sung cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác cịn hạng chế ngân sách có hạn .( Nguồn: NHCSXH Quận Thốt Nốt ) 3.1.3.3 Các khó khăn khác: Cán viên chức có kinh nghiệm cơng tác PGD cịn q ít, hầu hết nhân viên tuyển dụng vài năm nên hiệu công việc chưa cao Một số cán quan ban ngành đồn thể cịn hiểu NHCSXH ngân hàng thương mại, chưa xem NHCSXH công cụ cấp quyền đề thực sách xóa đói giảm nghèo địa phương, nên quan tâm tạo điều kiện hỗ trợ hoạt động chưa cao Một số nơi Hội đoàn thể chưa thực tốt công đoạn nhận ủy thác khâu quản lý, xử lý thu hồi nợ Mặt khác việc kiểm tra, giám sát hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn cịn có tư tưởng mong muốn thành viên tổ phải hội viên Hội, gây khơng khó khăn việc thực củng cố, nâng cao chất lượng tín dụng PGD Một số người cịn ỷ lại vào chế sách Nhà nước, từ khơng cố gắng lao động, sản xuất kinh doanh để vươn lên nghèo Hộ nghèo có giảm chưa bền vững, số lao động chưa có việc làm ổn định, thiếu phương tiện sản xuất kinh doanh thiếu đất sản xuất nông nghiệp, chăn nuôi bị thiên tai, dịch bệnh, giá thị trường biến động… Công tác tuyên truyền chế, sách tín dụng NHCSXH thời gia qua có thực cịn hạn chế chiều sâu .( Nguồn: NHCSXH Quận Thốt Nốt ) 3.2 Phương hướng nhiệm vụ năm 2009-2010: Thực nghị Quận Ủy, HĐND, UBND Quận Thốt Nốt chương trình mục tiêu giải việc làm giảm nghèo giai đoạn 2008-2010: Tăng trưởng dư nợ bình quân hàng năm từ 25% - 30% Góp phần địa phương phấn đấu giảm tỷ lệ hộ nghèo bình quân hàng năm 1% Nâng cao lực hoạt động Ban quản lý Tổ tiết kiệm vay vốn, cán hội đồn thể để chuyển tải vốn tín dụng quản lý vốn đạt hiệu Tiếp tục hoàn thiện nâng cao chất lượng hoạt động điểm giao dịch phường ( Nguồn: NHCSXH Quận Thốt Nốt ) “Đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH Quận Thốt Nốt” 18 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353 Chương 4: Đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH quận Thốt Nốt Thốt Nốt Quận đầu nguồn thành phố Cần Thơ, diện tích tự nhiên 17.129 dân số 195.941 người, hộ nghèo là: 2.836 chiếm 6,93% tổng số hộ năm 2007, 2508 chiếm 6,13% năm 2008,1863 chiếm 4,73% năm 2009 (Nguồn: Phòng LĐTB&XH Quận Thốt Nốt) 4.1 Phân tích tình hình cho vay NHCSXH quận Thốt Nốt: 4.1.1 Tình hình hộ nghèo Thốt Nốt qua năm 2007-2008-2009: Bảng 4.1: Số liệu hộ nghèo Quận Thốt Nốt qua năm 2007-2008-2009: Số hộ nghèo Tỷ lệ hộ nghèo Số hộ thoát nghèo Số hộ tái nghèo Số hộ nghèo Số hộ nghèo vay vốn Tỷ lệ hộ nghèo vay vốn Năm Hộ dân 2007 40.919 2.836 6,93% 560 25 1.070 37.7% 2008 40.919 2.508 6,13% 409 103 336 13.4% 2009 37.301 1.863 4,73% 402 322 700 37.57% ( Nguồn: Phòng LĐTB&XH Quận Thốt Nốt ) Biểu đồ 4.1: Biểu đồ thể số hộ nghèo tổng số hộ dân Thốt Nốt qua năm 2007-2008-2009: ( Nguồn: Phòng LĐTB&XH Quận Thốt Nốt ) “Đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH Quận Thốt Nốt” 19 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353 Thông qua số liệu từ bảng 4.1 cho thấy số hộ nghèo qua năm có giảm cụ thể năm 2007 số hộ nghèo 2.836 năm 2008 giảm xuống 2.508, năm 2009 tiếp tục giảm cịn 1.863 hộ Số hộ nghèo hàng năm đáng ghi nhận năm 2007 thoát nghèo 560 hộ, năm 2008 2009 409 402 hộ, số hộ tái nghèo tăng không đáng kể qua năm Tuy nhiên, số hộ nghèo phát sinh lại tăng mạnh cụ thể năm 2007 phát sinh 25 hộ, năm 2008 2009 103 322 hộ điều cho thấy tính thiếu bền vững cơng tác xóa đói giảm nghèo Quận, tập trung giúp đở hộ ngưỡng nghèo mà quên hộ cận nghèo số hộ nghèo tăng trở lại Vì vậy, cần có sách cụ thể thiết thực giúp đỡ hộ cận nghèo hộ nghèo, rút kết kinh nghiệm từ năm trước để ngày hoàn thiện cơng tác xóa đói giảm nghèo địa phương, để giảm cao, bền vững số hộ nghèo, hạ thấp đến mức tối đa số hộ nghèo phát sinh Bảng 4.2: Bảng doanh số cho vay doanh số thu nợ hộ nghèo từ năm 2007-20082009 NHCSXH Thốt Nốt: Tổng cộng Chỉ tiêu Đơn vị tính Doanh số cho vay Triệu đồng 34,156 37,845 26,787 98,788 Doanh số thu nợ Triệu đồng 27,630 31,724 19,853 79,207 2007 2008 2009 ( Nguồn: NHCSXH Quận Thốt Nốt ) Biểu đồ 4.2: Biểu đồ thể doanh số cho vay doanh số thu nợ qua năm 2007-2008-2009 NHCSXH Thốt Nốt: ( Nguồn: NHCSXH Quận Thốt Nốt ) “Đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH Quận Thốt Nốt” 20 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353 Thông qua bảng biểu đồ 4.2 doanh số cho vay doanh số thu nợ ta thấy: Qua năm chênh lệch DSCV DSTN vừa phải ổn định, để hiểu rỏ vào phần phân tích hệ số thu nợ phần sau Bảng 4.3: Bảng dư nợ cho vay qua năm 2007-2008-2009 NHCSXH Thốt Nốt: Chỉ tiêu Năm Nợ hạn Triệu đồng 37,293 43,513.50 36,363.50 117,170 Nợ hạn Triệu đồng 362 353.5 988.4 1,703.90 Nợ khoanh Triệu đồng 3,492 3,402 3,418.40 10,312.40 Tổng dư nợ NH: Triệu đồng 41,147 47,269 40,770.20 129,186.20 Dư nợ trung, dài hạn Triệu đồng 4,100.90 4,883.40 8,351.50 17,335.80 2007 2008 2009 Tổng cộng ( Nguồn: NHCSXH Quận Thốt Nốt ) Biểu đồ 4.3: Biểu đồ biểu dư nợ cho vay qua năm 2007-2008-2009 NHCSXH Thốt Nốt: ( Nguồn: NHCSXH Quận Thốt Nốt ) “Đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH Quận Thốt Nốt” 21 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353 Nhận xét: Qua năm 2007-2008-2009 tỷ lệ nợ hạn tăng, nợ khoanh ổn định nợ hạn có thay đổi Sở dĩ nợ hạn tăng số lượng khách hàng vay vốn từ NHCS ngày tăng qua năm vốn cung ứng cho hộ nghèo ngày tăng Nợ khoanh ổn định công tác ủy thác từ tổ tiết kiệm vay vốn hội đồn thể ngày tốt nên cơng tác thu hồi nợ cải thiện Về phần nợ hạn năm 2007 2009 ổn định có năm 2008 tăng vì: Năm 2008 nước gặp nhiều khó khăn tình hình kinh tế giới ổn định Nhà nước ta tám lần thay đổi lãi suất để cân đối lãi suất hạn chế khủng hoãn kinh tế, giá tăng nhanh, điều nhiều ảnh hưởng đến đời sống nhân dân hộ nghèo, làm tăng nợ hạn năm 2008 Biều đồ 4.4: Biểu đồ đánh giá hiệu tín dụng NHCSXH Thốt Nốt qua năm 2007-2008-2009: ( Nguồn: NHCSXH Quận Thốt Nốt ) Nhận xét: Hệ số thu nợ: thể hiệu hoạt động cho vay,thu hồi nợ NHCSXH, hệ số thu nợ lớn tốt Nhìn chung hệ số thu nợ ổn định qua năm năm 2009 có giảm mức vừa phải 50% Nguyên nhân giảm năm 2009 ngày 25-2-2009 Huyện Thốt Nốt thay đổi địa giới chuyển thành Quận Thốt Nốt nên có nhiều điểm giao dịch bị thay đổi tách phần cho Huyện Vĩnh Thạnh Cờ Đỏ nên gây khơng khó khăn cho cơng tác thu nợ Do làm giảm hệ số thu nợ năm 2009 Vịng quay vốn tín dụng: thể tốc độ luân chuyển vốn lợi nhuận thu từ khách hàng, vòng quay lớn tốt NHCSXH ngân hàng hoạt động khơng mục đích lợi nhuận Do đó, vịng quay vốn tín dụng mức trung bình qua năm Theo bàng sơ đồ cho thấy vịng quay vốn tín dụng có biến đổi cao 0.67 vòng Tỷ lệ nợ hạn: tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ thấp tốt, nhìn chung tỷ lệ nợ hạn ổn định qua năm 2007-2008-2009, riêng có năm “Đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH Quận Thốt Nốt” 22 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353 2009 cao 2.42% Nguyên nhân năm 2009 Thốt Nốt có thay đổi địa giới từ Huyện lên Quận, làm nhiều điểm giao dịch NHCS bị thay đổi gây kho khăn cho công tác thu nợ Biểu đồ 4.5: Biểu đồ biểu thị số khách hàng nợ số hộ nghèo vay vốn qua năm 2007-2008-2009: ( Nguồn: NHCSXH Quận Thốt Nốt ) Qua ba năm NHCSXH Quận Thốt Nốt cho 13,676 lượt khách hàng hộ nghèo vay vốn sản xuất kinh doanh cải thiện sống, góp phần đáng kể vào cơng tác xóa đói giảm nghèo địa phương *Số khách hàng nợ hộ nghèo qua năm 2007-2008-2009: Năm 2007-2008 tăng: cụ thể 2007 8,103 lượt khách hàng ; 2009 8,343 lượt khách hàng Vì năm 2008 năm tình hình kinh tế chung gặp nhiều khó khăn khủng hoảng lượng, khủng hoảng kinh tế giá vật chất leo thang đời sống người dân gặp nhiều khó khăn Vì vậy, năm 2008 có số lượt khách hàng nợ hộ nghèo tăng so với năm 2007 Năm 2008-2009 giảm mạnh: Cụ thể năm 2009 số lượt khách hàng nợ 6,764 tình hình kinh tế chung nước có xu hướng tăng trưởng trở lại, tình hình giới năm 2009 có nhiều biến động phức tạp cơng tác xóa đói giảm nghèo địa phương nhìn chung đạt kết tốt Vì vậy, số lượt khách hàng nợ hộ nghèo giảm mạnh Tổng dư nợ giảm dần qua năm Cụ thể 2007 41,147; năm 2008 47,269 2009 40,770.2 Sở dĩ năm 2008 tăng kinh tế năm 2008 gặp nhiều khó khăn nhiều ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh hộ nghèo Nhận xét chung: Doanh số cho vay doanh số thu nợ không ngừng tăng lên qua năm tính theo số hộ nghèo hàng năm, nợ khoanh nợ hạn điều chỉnh mức ổn định, số lượng khách hàng nợ giảm dần qua năm, số tiền đầu tư “Đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH Quận Thốt Nốt” 23 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353 cho hộ nghèo ngày tăng Thể số tiền vay binh quân hộ, điều thể quan tẩm nhà nước, quyền địa phương,các ban ngành đồn thể cơng tác xóa đói giảm nghèo địa phương, từ động lực giúp người nghèo gặp khó khăn, cố gắng vươn lên thoát nghèo cải thiện sống gương cho người sau Tuy năm 2008 gặp nhiều khó khăn với nổ lực chung cơng tác xóa đói giảm giảm nghèo Thốt Nốt đạt kết khả quan 4.2 Đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH Quận Thốt Nốt: 4.2.1 Chỉ tiêu số khách hàng hộ nghèo vay vốn tỷ lệ hộ nghèo vay vốn: Bảng 4.4: Bảng thể số hộ nghèo vay vốn tỷ lệ hộ nghèo vay vốn: Năm 2007 2008 2009 Số hộ nghèo vay vốn Tỷ lệ hộ nghèo vay vốn 1.070 336 700 37.7% 13.4% 37.57% Số tiền vay bình quân hộ 5.080.000 5.670.000 6.030.000 (Nguồn: Phòng LĐTB&XH Quận Thốt Nốt) Cho thấy qua năm số hộ vay vốn điều chiểm tỷ trọng lớn tổng số hộ nghèo có năm 2009 giảm co thay đổi địa giới Thốt Nốt từ Huyện lên Quận nên tách phần diện tích cho Huyện Cờ Đỏ Vĩnh Thạnh nên số dân Quận có giảm làm giảm số hộ nghèo, số hộ nghèo vay vốn chiếm tỷ trọng lớn Điều thể nổ lực cán tổ vay vốn tập trung kết nạp thêm nhiều hộ nghèo để họ sử dụng dịch vụ, chương trình cho vay tín dụng NHCS để sản xuất kinh doanh vươn lên thoát nghèo 4.2.2 Chỉ tiêu Số tiền vay bình quân hộ: Biểu đồ 4.6: Biểu đồ thể số tiền vay bình quân hộ: “Đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH Quận Thốt Nốt” 24 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353 ( Nguồn: NHCSXH Quận Thốt Nốt ) Từ biểu đồ 4.6 cho thấy mức đầu tư cho hộ khơng ngừng tăng lên, điều chứng tỏ việc cho vay ngày đáp ứng nhu cầu thực tế người nghèo khẳng định bước đắng NHCSXH Thốt Nốt 4.2.3 Chỉ tiêu số hộ thoát khỏi ngưỡng nghèo: Bảng 4.5 : Bảng thể số hộ thoát nghèo tỷ lệ hộ nghèo (2007-2008-2009) Năm Số hộ thoát nghèo Tỷ lệ hộ nghèo 2007 2008 Tổng cộng 2009 560 409 402 1371 6,93% 6,13% 4,73% 17,79% (Nguồn: Phòng LĐTB&XH Quận Thốt Nốt) Biểu đồ 4.7: Biểu đồ thể số hộ thoát nghèo (2007-2008-2009) (Nguồn: Phòng LĐTB&XH Quận Thốt Nốt) Qua năm kết thu số hộ thoát nghèo khả quan từ năm 2007-2008 tình hình gặp nhiều khó khăn số hộ nghèo đạt kết Năm 2009 tăng tính theo tỷ lệ hộ nghèo năm đó, năm 2009 Quận có thay đổi địa giới Nhận xét chung: Nhìn chung tiêu đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo điều đạt kết khả quan, tình hình kinh tế gặp nhiều khó khăn, với nổ lực hộ nghèo giúp đở tận tình, quan tâm quyền địa phương NHCSXH Quận góp phần ngày cải thiện đời sống hộ nghèo Quận Qua nghiên cứu cho thấy số hộ tái nghèo số hộ nghèo phát sinh cịn cao cần có hổ trợ quyền quan ban ngành, NHCSXH để giam nhanh bền vững số hộ nghèo “Đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH Quận Thốt Nốt” 25 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353 4.3 Những giải pháp để nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH quận Thốt Nốt: Qua trình nghiên cứu cho thấy vốn tín dụng hàng năm phục vụ hộ nghèo chưa tương xứng với số hộ nghèo khơng có phối hợp chặc chẽ Trung ương với địa phương Vì vậy, cần có phối hợp chặc chẽ Trung ương với địa phương rà soát báo cáo hộ nghèo kịp thời phát hộ cần giúp đỡ tranh thủ giúp đỡ cá nhân, tổ chức để phục vụ công tác xóa đói giảm nghèo địa phương Qua số liệu thông tin từ Cán giảm nghèo cho thấy đa số hộ nghèo Quận thiếu kiến thức làm ăn chưa có nghề nghiệp rõ ràng, khơng có đất sản xuất Vì vậy, cần tranh thủ phối hợp với ban ngành đồn thể quyền địa phương đào tạo nghề, hướng dẫn kỹ thuật sản xuất cho hộ nghèo, tìm mơ hình sản xuất kinh doanh dịch vụ phù hợp với tình hình địa phương, mơ hình giúp cho hộ nghèo khơng có tư liệu sản xuất, nghề nghiệp không ổn định biết cách thức làm ăn vươn lên nghèo Do điểm giao dịch cịn nhiều khó khăn chưa hổ trợ nhiều từ kinh phí, quyền xã phường Vì vậy, cần đầu tư cho điểm giao dịch trang thiết bị, cần hổ trợ từ quyền xã, phường đặt điểm giao dịch vị trí thuận lợi cho cán NHCS nhân dân vay vốn, để hồn thiện điểm giao dịch phường, thực công khai dân chủ, thực tốt công tác giải ngân, thu nợ lưu động nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hộ nghèo Để có nguồn vốn ổn định để tiếp tục phục vụ hộ nghèo cần đặc biệt coi trọng hoạt động thu nợ quay vịng vốn, tích cực xử lý nợ xấu, thu hồi nợ tồn Tập trung đầu tư phát triển ngành nghề tiểu thủ công nghiệp, giải việc làm Để giảm tỷ lệ nợ hạn khoản nợ khác, cơng tác thu nợ quan trọng đồi hỏi cán phải mềm dẻo tránh tổn hại danh dự, tự hộ nghèo giúp hộ hiểu mục đích kinh doanh NHCS Vì vậy, cần tăng cường công tác đào tạo, tập huấn nhằm nâng cao lực, trình độ chun mơn nghiệp vụ đạo đức nghề nghiệp cho đội ngũ cán NHCSXH, cán tổ chức trị xã hội, ban quản lý tổ tiết kiệm vay vốn để họ hoàn thành tốt nhiệm vụ tránh làm lịng dân Để hạn chế thất vốn hổ trợ hộ nghèo cần tăng cường công tác kiểm tra, kiểm toán nội bộ, kiểm tra giám sát tổ chức trị xã hội cấp phường, xã làm nhiệm vụ ủy thác cho vay hộ nghèo, kiểm tra hoạt hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn, kiểm tra việc sử dụng vốn hộ nghèo nhằm kịp thời phát hiện, chấn chỉnh, hạn chế đến mức tối đa rủi ro vốn Qua nghiên cứu nhiều người dân cịn nhằm lẫn mục đích kinh doanh NHCS NHTM Vì vầy cần Xã hội hóa cơng tác xóa đói giảm nghèo thơng qua việc xây dựng tổ nhóm, kết hợp chặc chẽ đạo quyền, công khai công tác cho vay Qua số liệu cung cấp từ Cán giảm nghèo số hộ nghèo có giảm, số hộ nghèo phát sinh không ngừng tăng cho thấy bền vững cơng tác xóa đói giảm nghèo Do cần quan tâm chăm lo cho hộ cận “Đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH Quận Thốt Nốt” 26 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353 nghèo để họ cải thiện sống, nhằm xóa đói giảm nghèo bền vững hạn chế tối đa số hộ nghèo phát sinh số hộ tái nghèo Qua khảo sát thực tế cho thấy cơng tác xóa đói giảm nghèo mặt dù Nhà nước quyền địa phương quan tâm chưa có đồng Trung ương địa phương, vùng địa phương nước, số cán giảm nghèo cịn q số với số hộ nghèo, xã phường thiếu nhiều cán giảm nghèo Do việc rà sốt kiểm tra, báo cáo số hộ nghèo lên thường bị động khơng có thơng tin xác Vì vậy, cần tăng cường số lượng chất lượng Cán giảm nghèo quan trọng “Đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH Quận Thốt Nốt” 27 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353 Chương 5: Kết luận kiến nghị 5.1 Kết Luận: Qua trình nghiên cứu cho thấy tỷ lệ hộ nghèo Thốt Nốt cao thể rõ qua năm 2007-2008-2009, nguồn vốn phục vụ hộ nghèo hạn chế, nhiều hộ nghèo cần giúp đỡ, sở vật chất NHCS gặp nhiều khó khăn, nợ hạn chiếm tỷ lệ thấp, không ngừng tăng qua năm, làm tăng rủi ro tín dụng cho NHCS Quận, số Cán giảm nghèo cịn q ít, khơng đủ để nắm chặc tình hình hộ nghèo Quận tham mưu xác, cụ thể lên cấp Trong q trình phân tích đánh giá, từ số liệu NHCSXH Phòng LĐTB&XH Quận Thốt Nốt cung cấp cho thấy số hộ nghèo có giảm chưa bền vững số hộ nghèo phát sinh tăng cao Do đó, cần quan tâm việc giúp đỡ cho hộ cận nghèo, góp phần nâng cao mức sống người dân Quận, tăng trưởng phát triển kinh tế chung Quận Qua số liệu cung cấp cho thấy: sau năm hoạt động hàng ngàn lượt khách hàng hộ nghèo tiếp cận sử dụng đồng vốn NHCSXH Thốt Nốt hàng ngàn hộ vươn lên nghèo từ hổ trợ Điều cho thấy hiệu mục tiêu xóa đói giảm nghèo NHCSXH Thốt Nốt, với quan tâm giúp đỡ quan đoàn thể thể rõ rệt Qua đánh giá kết nghiên cứu ta thấy: Nguồn vốn phục vụ hộ nghèo ngày tăng, chất lượng tín dụng ngày tốt hơn, tỷ lệ nợ hạn giảm thấp Chính sách tín dụng ngày đáp ứng tốt nhu cầu người dân, góp phần hạn chế cho vay nặng lãi địa phương, ổn định kinh tế cho hộ nghèo người dân Quận, đảm bảo cho phát triển kinh tế bền vững Quận Qua năm triển khai thực chương trình tín dụng ưu đãi hộ nghèo đối tượng sách khác cho thấy quan tâm Đảng, Nhà nước thực sách xã hội Chính sách tín dụng ưu đãi Chính phủ, phù hợp thực tế, hợp lịng dân, nhân dân nhiệt tình đón nhận 5.2 Kiến nghị: Đối với khách hàng ( hộ nghèo):  Qua q trình thu thập thơng tin từ cán giãm nghèo cho thấy đa số hộ nghèo thiếu kiến thức kinh doanh rủi ro kinh doanh lớn Vì vậy, cần xem xét thật kỹ dự án kinh doanh mình, học tập kinh nghiệm từ người trước, xác định rỏ mạnh thân để phát huy hiệu quả, lựa chọn kinh doanh ngành nghệ phù hợp với địa phương nơi cư trú, cần phát huy ngành nghề truyền thống cách làm phù hợp với thời kỳ Nhờ cán tín dụng giúp đỡ lúc gặp khó khăn kinh doanh, tránh trường hợp gặp rủi ro kinh doanh “Đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH Quận Thốt Nốt” 28 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353  Để học hỏi kinh nghiệm nên tham gia vào chương trình như: Khuyến Nông, khuyến ngư…những việc chia sẻ kinh nghiệm kinh doanh tổ TK&VV Để cố kiến thức làm ăn cho thân  Số liệu cho thấy đồng vốn dành cho hộ nghèo hạn chế Vì vậy, hộ nghèo cần sử dụng vốn vay hợp lý  Phải thực theo quy định cho vay việc trả lãi trả nợ gốc hạn.vì nhiều hộ nghèo cần giúp đỡ,do nguồn vốn hạn chế Đối với NHCSXH:  Nguồn vốn dành cho hộ nghèo quan trọng giai đoạn Vì vậy, cần tranh thủ nguồn vốn đầu tư cho chương trình cho vay, cho vay hộ nghèo  Qua tài liệu cho thấy chương trình cho vay cịn q Vì vậy,hộ nghèo gặp khó khăn việc tiếp cận nguồn vốn Do đó, cần đa dạng hóa loại hình cho vay, để người nghèo lựa chọn hình thức cho vay phù hợp với loại hình kinh doanh họ Phối hợp chặc chẻ với quyền địa phương việc quản lý hộ nghèo, nhờ họ động viên cổ vũ tinh thần cho người gặp khó khăn, tổ chức sinh hoạt nhiều cho người tổ vay vốn phối hợp hội niên, hội phụ nữ có hợp định kỳ hàng tháng, quý để người nghèo chia sẻ kinh nghiệm kinh doanh với người thành công  Qua thông tin từ cán giảm nghèo, đa số hộ nghèo cịn e dè, tự tiếp xúc với phương tiện thơng tin, cần tăng cường số lượng thành viên tổ tiết kiệm vay vốn,để tiếp cận trực tiếp động viên giúp đỡ hộ nghèo  Để tránh thất thoát vốn dành cho hộ nghèo cần: thường xuyên giám sát trình sử dụng vốn vay hộ nghèo, xem họ có sử dụng vốn mục đích khơng, từ sớm đề biện pháp khắc phục  Qua nghiên cứu cho thấy nợ q hạn nợ khoanh cịn cao Vì vậy, trường hợp hộ nghèo trả nợ không thời hạn nguyên nhân khách quan, Ngân hàng nên xem xét lại để xử lý xác  Nên cấp sổ tiết kiệm cho hộ nghèo để họ có nguồn vốn tích lũy lịng tin Ngân hàng Đối với quan nhà nước:  Theo khảo sát cho thấy chưa có phối hợp chặc chẽ từ trung ương tới địa phương thiếu thông tin xác thiếu cán chun trách Vì vậy, cần phối hợp chặc chẻ với NHCSXH việc điều tra giám sát thống kê lai số hộ nghèo hàng năm để sớm phát hộ nghèo hộ qua khỏi ngưỡng nghèo phủ  Theo nghiên cứu cho thấy số lượng cán chun trách hộ nghèo cịn q Vì vậy, cần tăng cường số lượng cán chuyên trách xuống khu vực giám sát nhu cầu hộ nghèo, tăng cường mở lớp tập huấn ngắn hạn kỹ thuật chăn nuôi, trồng trọt, mở thêm lớp dạy nghề cho hộ nghèo… Để làm chuyện “Đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH Quận Thốt Nốt” 29 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353 cần huy động hổ trợ mạnh thường quân, cán nhà nước, tầng lớp nhân dân, nhà hảo tâm nước để thực mục tiêu xóa đói giảm nghèo đất nước  Để cho hộ nghèo tự học hỏi kinh nghiệm lẫn Chính quyền địa phương cần tổ chức sinh hoạt hàng tháng hộ vươn lên thoát nghèo hộ nghèo để họ chia sẻ kinh nghiệm động lực để phấn đấu, phát triển, cổ vũ ủng hộ tinh thần cho hộ cịn lại Nhà nước cần khuyến khích ngân hàng cho vay với lãi suất thấp cho hộ nghèo, giảm mức thếu hộ sản xuất kinh doanh, khuyến khích mở nhiều chương trình hổ trợ người nghèo như: Vượt lên mình, Mái ấm ATV,Thấp sáng ước mơ…Góp phần thể quan tâm nhà nước hộ nghèo  Trong q trình nghiên cứu cho thấy người cịn hiểu lầm NHCS NHTM Do đó, cần giúp cho người hiểu cơng tác xóa đói giảm nghèo nhiệm vụ toàn xã hội, đất nước không riêng tổ chức nào, hay quan 5.3 Giới hạn đề tài: Do tên đề tài em là: “ Đánh giá hiểu tín dụng hộ nghèo NHCSXH Quận Thốt Nốt” đối tượng nghiên cứu đề tài là: Hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội Thốt Nốt, em nhận thông tin từ NHCSXH Thốt Nốt, khơng có thơng tin cụ thể xác từ hộ nghèo Vì vậy, em dựa số liệu thơng tin có để đánh giá, phân tích để hồn thành chun đề “Đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH Quận Thốt Nốt” 30 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngô Thị Huyền Năm 2005 “ giải pháp nâng cao hiệu tín dụng cho hộ nghèo NHCSXH Việt Nam” Luận văn tốt nghiệp Khoa kinh tế, học viên Ngân hàng Hà Nội Ngân hàng sách xã hội Việt Nam 15.3.2010 Cơ cấu tổ chức hoạt động NHCSXH VN Đọc từ: //www.vbsp.com.vn ( đọc ngày 15.3.2010) Tổng cục Thống kê tháng năm 2005 “Thông cáo báo chí tỷ lệ hộ nghèo 2002 2004 theo chuẩn nghèo áp dụng cho giai đoạn 2006 – 2010” Nghị 30a/2008/NQ-CP ngày 27/12/2008 phủ chương trình giảm nghào nhanh bền vững Tổng kết hoạt động 05 năm giai đoạn (2003-2007) ngày 05/06/2008 NHCSXH Thốt Nốt “Đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH Quận Thốt Nốt” 31 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... MSSV:DNH073353 2.4 Hiệu tín dụng hộ nghèo: 2.4.1 Khái niệm hiệu tín dụng hộ nghèo: Hiệu tín dụng khái niệm tổng hợp bao hàm ý nghĩa tồn tồn diện kinh tế, trị xã hội Có thể hiệu tín dụng hộ nghèo thỏa... giảm nghèo, ổn định xã hội (Nguồn website NHCSXH Việt Nam) 2.2 khái quát hộ nghèo, tín dụng tín dụng hộ nghèo: 2.2.1 khái quát hộ nghèo tiêu chí đánh giá hộ nghèo: Hộ nghèo hộ gia đình có thu... tiêu đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo 12 2.5 Đánh giá chung tín dụng hộ nghèo NHCSXH Việt Nam 13 2.5.1 Những kết đạt 13 2.5.1.1 Hiệu kinh tế 13 2.5.1.2 Hiệu mặt xã hội