Luận văn thạc sỹ - Quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam– Chi nhánh Nam Thăng Long

LỜI NÓI ĐẦU 1.Tính cấp thiết của đề tài Ngân hàng thương mại là loại hình tổ chức chuyên kinh doanh tiền tệ với hai hoạt động truyền thống là nhận tiền gửi và cấp tín dụng. Các đối tượng khách hàng của Ngân hàng rất đa dạng, từ hình thức tổ chức đến ngành nghề kinh doanh, đồng thời số lượng khách hàng có quan hệ với các Ngân hàng là rất lớn. Vì vậy, hoạt động của Ngân hàng luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro. Bên cạnh đó, việc kinh doanh của các Ngân hàng thương mại trong nước hầu như tập trung vào tăng cường hoạt động tín dụng, nhưng chất lượng hoạt động tín dụng trong nước lại chưa cao, việc quản trị rủi ro tín dụng còn nhiều bất cập, tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn vẫn luôn nỗi lo lớn các nhà quản trị rủi ro. Thu nhập từ hoạt động tín dụng chiếm tới hơn 80% thu nhập của các Ngân hàng trong nước và nếu rủi ro tín dụng xảy ra thì thu nhập của các Ngân hàng sẽ sụt giảm đáng kể. Nếu điều này xảy ra thường xuyên với quy mô lớn sẽ làm giảm uy tín của Ngân hàng, thậm chí có thể đẩy Ngân hàng đến nguy cơ phá sản, đồng thời gây tác động tiêu cực đến toàn hệ thống Ngân hàng trong nước. Thực tế công tác quản trị rủi ro tín dụng của hệ thống Ngân hàng Việt Nam thời gian qua cũng đã bộc lộ những yếu kém, rất nhiều Ngân hàng thương mại trong nước đã phải gánh chịu hậu quả lớn do rủi ro tín dụng gây ra. Dù là từ nguyên nhân chủ quan hay khách quan thì việc phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng là rất cần thiết nhằm tạo ra sự tăng trưởng tín dụng một cách ổn định và bền vững đối với hệ thống các Ngân hàng thương mại nói chung và Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Thăng Long nói riêng. Trong quá trình hoạt động, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Thăng Long (VietinBank Nam Thăng Long) luôn quan tâm đến công tác quản trị rủi ro tín dụng. Vì vậy trong giai đoạn 2017-2019 tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ của chi nhánh luôn thấp hơn 5%. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ quá hạn Ngân hàng có xu hướng tăng dần từ năm 2018 trở đi. Đây là một dấu hiệu cho thấy rủi ro tín dụng có xu hướng gia tăng. Xuất phát từ thực trạng hoạt động tín dụng và công tác quản trị rủi ro tín dụng tại VietinBank Nam Thăng Long, đồng thời xác định được tính cấp thiết của việc phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng nhằm đảm bảo sự an toàn và hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, tôi đã thực hiện đề tài nghiên cứu “Quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam– Chi nhánh Nam Thăng Long”. 2.Tình hình nghiên cứu đề tài Về đề tài nghiên cứu rủi ro tín dụng và quản trị rủi ro tín dụng đối với các NHTM luôn được quan tâm và hiện nay vẫn mang tính thời sự cấp bách, cần tiếp tục hoàn thiện các luận cứ khoa học và thực tiễn. Các đề tài nhìn chung đề cập đến cơ sở khoa học về quản trị rủi ro tín dụng, quy trình quản trị rủi ro tín dụng, phân tích thực trạng hoạt động tín dụng, đánh giá chất lượng tín dụng, chỉ ra những điểm mạnh, điểm hạn chế trong quy trình quản trị rủi ro tín dụng của các Ngân hàng trong những năm gần đây. Từ đó đề xuất các giải pháp quản trị rủi ro tín dụng và đưa ra các kiến nghị nhằm hạn chế các tổn thất xảy ra. Có thể kể đến một số các công trình nghiên cứu như: Phạm Lê Long (2016)hệ thống hóa một số lý luận về quản trị rủi ro tín dụng của các Ngân hàng nói chung. Tác giả đưa ra các cơ sở lý luận chung về rủi ro tín dụng, quản trị rủi ro tín dụng, đưa ra thực trạng quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội và đưa ra được một số biên pháp hoàn thiện quản trị rủi ro tín dụng . Lương Thu Phương (2017) hệ thống hóa được những cơ sở lý luận cơ bản về quản trị rủi ro tín dụng ở các ngân hàng thương mại, nghiên cứu và đánh giá thực trạng quản trị rủi ro tín dụng tại NCB, tác giả đã đề xuất được các giải pháp cho NCB để nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng. Bùi Thanh Hải (2017) khái quát được một số vấn đề cơ bản về quản trị RRTD, phản ánh thực trạng quản trị RRTD của Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch 1, tác giả cũng đề xuất được một số các giải pháp nhằm khắc phục những hạn chế trong quản trị RRTD của TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch 1. Ngoài ra còn có một số các công trình nghiên cứu khác có liên quan tới đề tài của tác giả. Tuy nhiên, các đề tài trên có đặc thù riêng của từng Ngân hàng khác nhau, trên các địa bàn khác nhau. Tác giả chọn đề tài này không trùng lắp nội dung với các đề tài đã nghiên cứu trước đó. 3.Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu 3.1Mục đích Mục đích của nghiên cứu là đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm hoàn thiện quản trị rủi ro tín dụng cho VietinBank Nam Thăng. 3.2Nhiệm vụ -Hệ thống hóa cơ sở khoa học về quản trị rủi ro tín dụng của Ngân hàng thương mại. -Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng của VietinBank Nam Thăng Long và quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng. -Đánh giá những thuận lợi và khó khăn trong hoạt động quản trị rủi ro tín dụng -Đề xuất những giải pháp và kiến nghị thích hợp nhằm hoàn thiện quản trị rủi ro tín dụng của VietinBank Nam Thăng Long. 4.Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 4.1Đối tượng nghiên cứu Xuất phát từ sự cần thiết của vấn đề cần nghiên cứu, trên cơ sở yêu cầu và với khả năng nghiên cứu, luận văn lựa chọn đối tượng nghiên cứu là “Quản trị rủi ro tín dụng”. 4.2Phạm vi nghiên cứu -Về mặt nội dung: Quản trị rủi ro tín dụng tại VietinBank Nam Thăng Long. -Về mặt thời gian: Số liệu phân tích thực trạng trong giai đoạn 2017-2019. 5.Phương pháp nghiên cứu 5.1Phương pháp thu thập thông tin, số liệu -Phương pháp sơ cấp: thu thập các tài liệu, số liệu do Ngân hàng cung cấp và báo cáo kết quả kinh doanh, các báo cáo hoạt động và liên quan khác từ năm 2017 đến năm 2019 của VietinBank Nam Thăng Long. - Phương pháp thứ cấp: Thu thập thông tin từ một số website; Thu thập thông tin từ một số sách báo, luận văn, tài liệu khoa học…. 5.2Phương pháp nghiên cứu tài liệu Sử dụng phương pháp này để nghiên cứu và hệ thống hóa cơ sở lý luận về rủiro tín dụng và quản trị rủi ro tín dụng để xây dựng khung lý thuyết cho đề tài nghiêncứu. Ngoài ra phương pháp này còn được sử dụng để nghiên cứu những đề tài, luậnvăn và báo cáo khoa học về quản trị rủi ro tín dụng đã được thực hiện để tham khảovà học tập kinh nghiệm; sử dụng để nghiên cứu các văn bản pháp quy về ngân hàngvà các hoạt động của ngân hàng, các tài liệu tại Vietinbank Nam Thăng Long để phục vụ việc phântích, tổng hợp sau này. Phương pháp này sẽ tổng hợp và làm rõ cơ sở lý luận đối vớihoạt động quản lý rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại, từ đó hình thành nên cơsở lý thuyết để phân tích thực trạng. 5.3Phương pháp phân tích -Phương pháp so sánh: So sánh theo không gian, thời gian và so sánh theo chuỗi thời gian.... So sánh thực trạng công tác quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng với các yêu cầu đổi mới công tác quản trị rủi ro tín dụng, tìm ra hạn chế và nguyên nhân. -Phương pháp đồ thị thống kê: Trình bày phân tích số liệu thông qua các loại đồ thị, biểu đồ hình cột, biểu đồ hình tròn…. 6.Kết cấu luận văn Với đối tượng, mục đích, phạm vi nghiên cứu trên, luận văn ngoài phần mở đầu, kết luận và các phụ lục, được kết cấu thành 3 chương như sau: Chương 1: Cơ sở lý luận về tín dụng, rủi ro tín dung và quản trị rủi ro tín dụng Chương 2:Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Thăng Long Chương 3: Giải pháp hoàn thiện quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Thăng Long

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN TRẦN VĂN LINH QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM THĂNG LONG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH DOANH THƯƠNG MẠI Hà Nội - 2020 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN TRẦN VĂN LINH QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM THĂNG LONG Chuyên ngành:Quản trị kinh doanh thương mại Mã ngành: 8340121 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH DOANH THƯƠNG MẠI Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS TRỊNH THỊ THU HƯƠNG Hà Nội - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập tơi, hồn thành sau trình học tập nghiên cứu thực tiễn, hướng dẫn PGS.TS Trịnh Thị Thu Hương Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Các lập luận, phân tích, đánh giá đưa quan điểm cá nhân sau nghiên cứu Luận văn không chép, không trùng lặp với nghiên cứu khoa học công bố Học viên Trần Văn Linh LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa luận tốt nghiệp này, bên cạnh nỗ lực cố gắng thân, nhận nhiều quan tâm hướng dẫn tận tình giáo hướng dẫn Qua xin gửi lời cám ơn tới tất người quan tâm giúp đỡ suốt thời gian qua Trước hết, xin gửi lời cảm ơn đến Quý Thầy Cô Trường Kinh tế quốc dân giảng dạy, trang bị kiến thức cần thiết cho suốt thời gian học tập, nghiên cứu đề tài Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến cô giáo hướng dẫn – PGS.TSTrịnh Thị Thu Hương, người tận tình hướng dẫn tác giả hồn thành luận văn Đồng thời, xin cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Thăng Long anh chị đồng nghiệp tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ tác giả suốt thời gian thực đề tài Học viên Trần Văn Linh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH, BIỂU ĐỒ LỜI NĨI ĐẦU .2 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG, RỦI RO TÍN DỤNG VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG 1.1 Những vấn đề tín dụng .2 1.1.1 Khái niệm .2 1.1.2 Bản chất tín dụng 1.1.3 Phân loại tín dụng 1.2 Rủi ro tín dụng 1.2.1 Khái niệm rủi ro rủi ro tín dụng .2 1.2.2 Phân loại rủi ro tín dụng 1.2.3 Những số đánh giá mức độ rủi ro tín dụng 1.2.4 Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng 1.3 Quản trị rủi ro tín dụng 1.3.1 Khái niệm 1.3.2 Mục đích quản trị rủi ro tín dụng 1.3.3 Quy trình quản trị rủi ro tín dụng 1.3.4 Một số phương pháp quản trị rủi ro tín dụng TÓM TẮT CHƯƠNG CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VN – CHI NHÁNH NAM THĂNG LONG 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Thăng Long .2 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 2.1.2 Mô hình tổ chức 2.1.3 Phạm vi kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Thăng Long 2.1.4 Tình hình kinh doanh chung Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Thăng Long 2.2 Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Thăng Long 2.2.1 Thực trạng rủi ro tín dụng .2 2.2.2 Quy trình quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Công Thương VN – Chi nhánh Nam Thăng Long 2.3 Đánh giá thực trạng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Thăng Long giai đoạn 2017-2019 2.3.1 Thuận lợi 2.3.2 Khó khăn nguyên nhân .2 TÓM TẮT CHƯƠNG CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM THĂNG LONG 3.1 Định hướng quản trị rủi ro NHTM nói chung Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Thăng Long 3.2 Giải pháp hồn thiện quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Thăng Long .2 3.2.1 Nhóm giải pháp hoàn thiện hệ thống quản trị rủi ro tín dụng .2 3.2.2 Nhóm giải pháp hạn chế, giảm thiểu rủi ro .2 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam TÓM TẮT CHƯƠNG KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤCCÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTMCPCTVN : Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Vietinbank Việt Nam : Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Vietinbank Nam Thăng Long Việt nam : Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi TMCP Nhánh Nam Thăng Long : Thương mại cổ phẩn TSBĐ : Tài sản bảo đảm RRTD : Rủi ro tín dung DNVVN : Doanh nghiệp Vừa nhỏ DNTN : Doanh nghiệp tư nhân FDI : Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi HGĐ : Hộ gia đình CN-SX : Cơng nghiệp – sản xuất ĐT-XD : Đầu tư – Xây dựng TCTD : Tổ chức tín dụng KTKSNB KV 10 : Kiểm tra kiểm soát nội khu vực 10 KH : Khách hàng CBTD : Cán tín dụng GHTD : Giới hạn tín dụng DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1: Dấu hiệu khoản cho vay có vấn đề sách cho vay hiệu Bảng 2.1: Tình hình hoạt động huy động vốn Bảng 2.2: Tình hình hoạt động tín dụng Bảng 2.3: Cơ cấu lợi nhuận .2 Bảng 2.4: Bảng cấu dư nợ vay theo thời hạn vay giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.5: Bảng cấu dư nợ vay theo thành phần kinh tế Bảng 2.6: Cơ cấu dư nợ theo lĩnh vực cho vay Bảng 2.7: Tỷ lệ nợ xấu qua năm Bảng 2.8: Trích lập dự phịng rủi ro Bảng 2.9: Phân loại khách hàng theo kết chấm điểm DANH MỤC CÁC HÌNH, BIỂU ĐỒ Hình 1.1: Các loại rủi ro Hình 1.2: Quy trình quản trị rủi ro tín dụng .2 Hình 1.3: Thứ tự ưu tiên giải rủi ro Hình 2.1: Mơ hình tổ chức Vietinbank Nam Thăng Long Hình 2.2: Hệ thống quản lý hoạt động tín dụng VietinBank Nam Thăng Long Biểu đồ 2.1: Cơ cấu huy động vốn Biểu đồ 2.2: Cơ cấu tín dụng Biểu đồ 2.3: Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế Biểu đồ 2.4: Cơ cấu dư nợ theo lĩnh vực cho vay LỜI NÓI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức chuyên kinh doanh tiền tệ với hai hoạt động truyền thống nhận tiền gửi cấp tín dụng Các đối tượng khách hàng Ngân hàng đa dạng, từ hình thức tổ chức đến ngành nghề kinh doanh, đồng thời số lượng khách hàng có quan hệ với Ngân hàng lớn Vì vậy, hoạt động Ngân hàng ln tiềm ẩn nhiều rủi ro Bên cạnh đó, việc kinh doanh Ngân hàng thương mại nước tập trung vào tăng cường hoạt động tín dụng, chất lượng hoạt động tín dụng nước lại chưa cao, việc quản trị rủi ro tín dụng cịn nhiều bất cập, tỷ lệ nợ xấu, nợ hạn nỗi lo lớn nhà quản trị rủi ro Thu nhập từ hoạt động tín dụng chiếm tới 80% thu nhập Ngân hàng nước rủi ro tín dụng xảy thu nhập Ngân hàng sụt giảm đáng kể Nếu điều xảy thường xuyên với quy mô lớn làm giảm uy tín Ngân hàng, chí đẩy Ngân hàng đến nguy phá sản, đồng thời gây tác động tiêu cực đến toàn hệ thống Ngân hàng nước Thực tế công tác quản trị rủi ro tín dụng hệ thống Ngân hàng Việt Nam thời gian qua bộc lộ yếu kém, nhiều Ngân hàng thương mại nước phải gánh chịu hậu lớn rủi ro tín dụng gây Dù từ nguyên nhân chủ quan hay khách quan việc phịng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng cần thiết nhằm tạo tăng trưởng tín dụng cách ổn định bền vững hệ thống Ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Thăng Long nói riêng Trong q trình hoạt động, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Thăng Long (VietinBank Nam Thăng Long) quan tâm đến công tác quản trị rủi ro tín dụng Vì giai đoạn 2017-2019 tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ chi nhánh thấp 5% Tuy nhiên, tỷ lệ nợ hạn Ngân hàng 94 định đến hiệu hoạt động tín dụng, phịng ngừa rủi ro tín dụng Vì vậy, cơng tác đào tạo, Ngân hàng cần lưu phải huấn luyện cho CBTD kỹ chuyên môn, rèn luyện phẩm chất đạo đức nghề nghiệp họ Ngân hàng cần phối hợp với NHTMCPCTVN Ngân hàng nước tổ chức lớp đào tạo, tập huấn để cập nhật kiến thức, kỹ thuật quản trị rủi ro tín dụng cho CBTD Các khóa học thẩm định lực tài chính, thẩm định dự án đầu tư phân tích tín dụng rủi ro tín dụng cần tổ chức định kỳ để củng cố nâng cao lực chun mơn cho CBTD - Ngồi kiến thức kỹ chuyên môn, Ngân hàng cần phải nâng cao hiểu biết CBTD kiến thức pháp Luật để xử lý công việc chặt chẽ, tuân thủ qui định pháp Luật CBTD phải người có kiến thức xã hội sâu rộng, am hiểu thị trường, am hiểu pháp Luật, có khả tự học, tự nghiên cứu để nắm bắt vấn đề nảy sinh, chế độ, thể lệ, sách ban hành - Ngân hàng cần phải có chun gia phân tích rủi ro phịng ngừa rủi ro, tham mưu cho lãnh đạo Ngân hàng việc ban hành, sửa đổi sách quản trị rủi ro Ngân hàng cập nhật thông tin kinh tế liên quan đến rủi ro, đặc biệt rủi ro tín dụng - Ngồi biện pháp trên, Ngân hàng cần phải xây dựng hệ thống văn thống nhất, quy định chi tiết việc tuyển dụng, đào tạo, đánh giá nhân viên, đề bạt, trả lương, phụ cấp, thưởng để khuyến khích người Ngân hàng làm việc hiệu liêm Cần có chế độ lương khốn theo tiêu kinh doanh có chế thưởng phạt phân minh: phạt cán để xảy nợ hạn có hình thức khen thưởng thích hợp với cán thực cho vay tốt, phát triển khách hàng, không để xảy nợ hạn để tạo động lực giúp cán cống hiến cho phát triển Chi nhánh 95 3.2.1.5 Nâng cao kỹ thu thập, xử lý thông tin xây dựng hệ thống quản lý thông tin khách hàng Một nguyên nhân gây nên rủi ro công tác cho vay thiếu thông tin cách xác từ người vay từ thị trường Vì vấn đề thơng tin xử lý thông tin vấn đề đặc biệt quan trọng hoạt động tín dụng để giảm bớt rủi ro Thơng tin phục vụ hoạt động cho vay phải xác, đầy đủ kịp thời, tạo điều kiện cho cán tín dụng phân tích khách hàng có định cho vay đắn Vì việc thu thập thông tin đánh giá khách hàng phải thường xuyên liên tục.Chi nhánh cần đốc thúc cán thường xuyên vấn khách hàng, nâng cao khả nhạy bén phán đốn trị chuyện với khách hàng, để biết tính trung thực tài liệu mà khách hàng cung cấp Để tăng cường lượng thông tin, cán tín dụng phải có nghi ngờ tương đối kỹ đặt câu hỏi tốt khai thác thơng tin hiệu mà trì mối quan hệ tốt đẹp Bên cạnh nguồn thông tin khách hàng cung cấp, cán Ngân hàng cần nâng cao kỹ thu thập thông tin tư cách người vay, tình hình nhân sự, người lãnh đạo DN; thị trường, sản phẩm kinh doanh khách hàng để dự đốn tình hình cung cầu, giá sản phẩm Cần tăng cường thông tin từ nguồn trung gian từ bạn hàng chủ nợ khác DN; từ Ngân hàng khác địa bàn; thông qua quan thuế ; qua trung tâm thơng tin tín dụng NHNN (CIC); qua phương tiện thông tin đại chúng báo, đài, truyền hình, internet.v.v Ngồi việc thu thập xử lý thông tin , việc quản lý thông tin khách hàng vô quan trọng quản lý hoạt động tín dụng Việc xây dựng vận hành hệ thống thông tin khách hàng tốt giúp CBTD có đầy đủ thơng tin để cải thiện việc định hoạt động tín dụng, góp phần phịng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng 96 Chi nhánh cần xây dựng bảng liệu lập danh sách khách hàng khách hàng tiếp cận, cần có thơng tin pháp lý, tình hình kinh doanh tình hình tài cập nhật qua năm Đồng thời nguồn liệu bao gồm khách hàng chi nhánh tiếp cận khơng định cấp tín dụng Từ nguồn liệu này, cán tín dụng có sở để khai thác đánh giá khách hàng, đặc biệt cán không thời gian việc tiếp thị phân tích trùng lặp khách hàng không đủ điều kiện vay vốn chi nhánh 3.2.1.6 Thực công tác khảo sát ý kiến khách hàng theo định kỳ Việc thực khảo sát cách công khai giúp phát tiêu cực cơng tác cấp tín dụng chất lượng phục vụ, điều khiến cho cán tín dụng nhận thức hành động tiêu cực họ bị phát hiện, hạn chế phần rủi ro đạo đức Bên cạnh đó, thơng qua khảo sát nắm nhu cầu khách hàng để đưa sản phẩm cho vay thích hợp với nhóm đối tượng 3.2.1.7 Tư vấn cho doanh nghiệp xây dựng văn hóa phịng tránh rủi ro Hiện vai trị quản trị rủi ro doanh nghiệp địa bàn mờ nhạt Hầu hết doanh nghiệp chưa nhận thức tầm quan trọng quản trị rủi ro mà cho chức phụ trợ Nhân viên doanh nghiệp chưa có kiến thức quản trị rủi ro, điều khiến cho doanh nghiệp gặp khó khăn tình hình kinh tế mang tín cạnh tranh Do đó, bên cạnh việc thực cho vay, định kỳ năm Ngân hàng nên tổ chức tập huấn cho doanh nghiệp cách thức quản trị rủi ro hoạt động doanh nghiệp Thực vậy, Ngân hàng vừa tạo mối quan hệ thân thiết với khách hàng, vừa đảm bảo hạn chế rủi ro xảy hoạt động doanh nghiệp góp phần hạn chế rủi ro tín dụng cho Ngân hàng 3.2.2 Nhóm giải pháp hạn chế, giảm thiểu rủi ro 3.2.2.1 Sử dụng công cụ bảo hiểm bảo đảm tiền vay 97 Hiện nay, Chi nhánh có phận cung cấp dịch vụ bảo hiểm Aviva chi nhánh cần tăng cường quảng bá yêu cầu khách hàng mua bảo hiểm tài sản vật chất, đặc biệt khách hàng thực vay vốn chi nhánh để đầu tư lĩnh vực có độ rủi ro cao Thực giảm bớt rủi ro cho Ngân hàng rủi ro thực xảy mà thuận tiện việc giải thủ tục để nhận bồi thường từ thiệt hại khách hàng Đối với việc nhận tài sản đảm bảo đòi hỏi cán tín dụng phải thẩm định kỹ tài sản bảo đảm nguồn xử lý cuối để thu hồi nợ rủi ro xảy Để hạn chế rủi ro tín dụng đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho việc xử lý tài sản bảo đảm Ngân hàng cần: - Chấp hành đầy đủ, nghiêm chỉnh quy định pháp Luật bảo đảm tiền vay, loại bỏ từ đầu TSBĐ không thỏa mãn điều kiện theo quy định hành nhận tài sản bảo đảm có giá trị thị trường tính khoản cao - Khi thẩm định TSBĐ, phải thu thập thông tin tài sản từ nhiều nguồn: hồ sơ pháp lý tài sản bên bảo đảm cung cấp, thu thập từ quan chức (cơ quan công chứng, đăng kí giao dịch bảo đảm, cơng ty thẩm định giá chun nghiệp, trung tâm thơng tin tín dụng ), thu thập từ phương tiện thông tin đại chúng (báo, đài, internet ), thu thập thông qua vấn khách hàng khảo sát thực tế để có nhìn tổng quan TSBĐ, phục vụ cho việc đề xuất định nhận TSBĐ - Khi thiết lập biện pháp bảo đảm, Ngân hàng cần xác định rõ quyền việc chuyển giao quyền tài sản bảo đảm, giúp cho Ngân hàng dễ dàng xử lý tài sản sau khách hàng không khả trả nợ - Về thủ tục bảo đảm tiền vay: lập hợp đồng rõ ràng, đầy đủ nội dung đồng thời phải xác định rõ việc xử lý tài sản Ngoài cần lưu việc xác nhận, đăng ký hợp đồng bảo đảm theo quy định 3.2.2.2 Phát triển dịch vụ, sản phẩm phái sinh 98 Theo đánh giá Basel việc Ngân hàng mở rộng hàng loạt sản phẩm phái sinh tín dụng coi cơng cụ phân tán giảm thiểu rủi ro tín dụng Do vậy, VietinBank Nam Thăng Long cần phát triển loại hình nghiệp vụ để ngăn ngừa phân tán rủi ro cho Ngân hàng Tuy nhiên, nghiệp vụ phức tạp địi hỏi phải có nghiên cứu sâu nghiệp vụ, có trình độ phân tích cao thu thập thông tin chất lượng tốt Sản phẩm phái sinh thường thường áp dụng doanh nghiệp xuất nhập phương thức bảo hiểm tỷ giá như: + Hợp đồng hoán đổi + Hợp đồng kỳ hạn + Hợp đồng quyền chọn Đối với khoản cho vay ngoại tệ, cần tư vấn khách hàng tham gia hợp đồng quyền chọn, hợp đồng kỳ hạn hay hợp đồng tương lai để đảm bảo doanh nghiệp khơng phải phát sinh chi phí gia tăng dự kiến điều kiện tỷ giá tăng Ngược lại doanh nghiệp có nguồn thu từ ngoại tệ, khuyến khích bán cho chi nhánh để lãi suất huy động USD thấp tạo điều kiện cho doanh nghiệp vay ngoại tệ thực nhập nguyên vật liệu từ nước thuận lợi Trên thực tế, dịch vụ, sản phẩm phái sinh VietinBank Nam Thăng Long chưa phát triển quan tâm mức Để thực tốt nghiệp vụ phái sinh này, VietinBank Nam Thăng Longcần tuyển dụng đào tạo cán có đầy đủ kiến thức, kinh nghiệm kỹ cần thiết 3.2.2.3 Ngăn ngừa giải dứt điểm nợ hạn doanh nghiệp Cũng hoạt động kinh doanh nào, hoạt động tín dụng Ngân hàng đối mặt với VietinBank Nam Thăng Long để hạn chế phát sinh nợ hạn cần phải giải dứt điểm nợ hạn phát sinh 99 Ngăn ngừa hạn phát sinh Để ngăn ngừa nợ hạn, Ngân hàng cần có biện pháp theo dõi chặt chẽ tình hình hoạt động DN nhằm phát sớm khả phát sinh nợ hạn để có biện pháp can thiệp giúp đỡ DN trả hạn Cơng việc có tác dụng tích cực việc tăng trách nhiệm trả nợ DN, hạn chế việc DN quay vòng vốn sử dụng sai nguồn thu quên kỳ hạn trả nợ Các biện pháp cụ thể là: - Thường xuyên rà soát khoản nợ nhóm 1, bng lỏng quản lý khoản nợ nhóm 1, khoản nợ nhóm khách hàng thường xuyên hạn 10 ngày - Để thực tốt việc đôn đốc thu hồi nợ lãi đến hạn, cần làm tốt công tác quản lý lưu trữ hồ sơ, lập sổ sách theo dõi khách hàng cách có hệ thống, kiểm sốt chặt chẽ dịng tiền Cơng tác đơn đốc, thu hồi nợ cần gắn liền với công tác đối chiếu, kiểm tra, kiểm sốt hoạt động tín dụng Khi khách hàng có biểu tài suy giảm, tiềm ẩn rủi ro cao, có khả chuyển nhóm nợ cao hơn, Ngân hàng cần có biện pháp ứng xử sau: + Cán tín dụng cần trực tiếp làm việc với khách hàng tìm hiểu nguyên nhân hỗ trợ đơn vị sau đề xuất cấp quản lý việc xử lý thu nợ hay tiếp tục đầu tư vốn sản xuất kinh doanh tháo gỡ khó khăn, tạo điều kiện cho doanh nghiệp thu hồi bảo toàn vốn, đảm bảo khả trả nợ Ngân hàng hạn + Đối với DN tạm thời gặp khó khăn hoạt động kinh doanh, cần có giải pháp hỗ trợ DN: Cấu trúc lại tài cho DN thơng qua việc chuyển nợ vay ngắn hạn mà DN sử dụng để đầu tư dự án, tài sản cố định có nguồn thu dài hạn thành nợ vay trung hạn; cấu lại thời hạn trả nợ khoản vay đáp ứng điều kiện cấu nợ hành có khả trả nợ theo thời hạn cấu; kết nối DN với để tìm nhà cung cấp đầu vào nhà tiêu thụ đầu cho DN Đồng thời yêu cầu khách hàng bổ sung thêm TSBĐ và/hoặc rút giảm dư nợ, trì dư nợ đảm bảo 100% tài sản 100 Bên cạnh cán tín dụng phải rà soát lại hồ sơ pháp lý, hồ TSBĐ khách hàng để bổ sung hoàn chỉnh, chỉnh sửa sai sót có, cập nhật tình hình, đánh giá phân tích kỹ tình hình sản xuất kinh doanh, tài khách hàng Tổ chức đánh giá lại trạng, giá trị TSBĐ theo định kỳ tiến hành phân loại tài sản Xử lý dứt điểm khoản nợ hạn, nợ xấu, nợ xử lý rủi ro Lập ban thu hồi nợ, phân công trách nhiệm cho thành viên xử lý khoản nợ cụ thể Phải phân tích chi tiết khách hàng, TSBĐ, khoản nợ ngoại bảng, lãi treo, đề phương án xử lý nợ cụ thể với đặc thù khách hàng; tích cực bám sát khách hàng, địa bàn phường xã, khoản nợ có khả xử lý nhanh phải ưu tiên nguồn lực để xử lý dứt điểm Trong trường hợp bắt buộc phải lý tài sản việc xử lýTSBĐ phải dựa sở quy định, văn hướng dẫn có liên quan Ưu tiên xử lý TSBĐ theo phương thức thỏa thuận ghi hợp đồng bảo đảm tiền vay Biện pháp áp dụng DN có tư cách, thiện chí giải nợ nhằm đơn giản hóa thủ tục, giải nhanh, chi phí thấp đảm bảo giá bán cao, từ giảm bớt thiệt hại cho khách hàng lẫn Ngân hàng Có thể hỗ trợ tìm kiếm đối tác mua lại TSBĐ khách hàng nợ có vấn đề Đối với DN có nguồn thu cố tình chây ỳ khơng trả nợ, Ngân hàng tiến hành khởi kiện tòa án, phối hợp chặt chẽ với quan có chức tổ chức cưỡng chế, kê biên, phát mại tài sản thu hồi nợ theo quy định pháp Luật Ngân hàng cần đề biện pháp xử lý thích hợp trường hợp tài sản xử lý xong không đủ thu hồi nợ Về phía khách hàng phải yêu cầu nhận nợ số thiếu phải cam kết, lập kế hoạch trả nợ cụ thể 3.2.2.4 Trích lập dự phịng rủi ro hợp lý, quy định Mục đích việc sử dụng dự phòng để bù đắp tổn thất khoản nợ xấu Tổ chức tín dụng nhằm giảm thiểu ảnh hưởng rủi ro tín dụng 101 Tiếp theo định số 1627/2005/QĐ-NHNN ngày 3/2/2005 quy chế cho vay Tổ chức tín dụng khách hàng, NHNN Việt Nam (NHNN) ban hành loạt định thị nhằm mục đích nâng cao chất lượng tín dụng kiểm sốt rủi ro, có định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 ban hành quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động Ngân hàng tổ chức tín dụng VietinBank Nam Thăng Long cần thực nghiêm túc việc trích lập sử dụng dự phòng rủi ro theo quy định NHNN cở sở phân loại nợ cách hợp lý 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước 3.3.1.1 Về công tác cung cấp thông tin - Nhà nước cần tạo chế minh bạch xã hội hóa thông tin, buộc tổ chức cá nhân công khai thông tin để đảm bảo môi trường kinh doanh hiệu quả, giảm chi phí tìm kiếm thơng tin cho doanh nghiệp - Cần có sách buộc xã hội, quan, ban ngành, doanh nghiệp thực cung cấp thơng tin trung thực xác, tránh tình trạng doanh nghiệp làm lãi giả lỗ thật để dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn vay Ngân hàng hay xây dựng quy hoạch kế hoạch khơng xác với xu phát triển kinh tế làm cho doanh nghiệp định hướng sai hoạt động kinh doanh dẫn đến sử dụng vốn Ngân hàng khơng hiệu - Cần có chế tài xử lý cá nhân, tổ chức công bố thông tin sai thật để gây nhiễu làm phương hại đến sản xuất kinh doanh doanh nghiệp - Tích cực xây dựng có biện pháp khuyến khích doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực dịch vụ thơng tin tài như: cung cấp dịch vụ đánh giá xếp hạng doanh nghiệp, định giá tài sản, kiểm toán…để hỗ trợ cho Ngân hàng việc thực tiếp cận với thông tin nhằm đánh giá môi trường kinh doanh đánh giá lực khách hàng vay vốn 102 3.3.1.2 Hoàn thiện hệ thống pháp Luật nâng cao phối hợp quan chức trình hoạt động - Xây dựng mơi trường thể chế có tính hỗ trợ cao phù hợp với thông lệ quốc tế nhằm đảm bảo quyền lợi cho tất bên tham gia giao dịch Cần nâng cao nhận thức doanh nghiệp pháp Luật sở hữu trí tuệ, thúc đẩy việc xây dựng thương hiệu văn hóa kinh doanh, điều giảm chi phí thơng tin cho Ngân hàng thực trình thẩm định đánh giá khách hàng - Cải cách hệ thống tòa án, đảm bảo thực giải tranh chấp cách cơng minh thời gian giải nhanh chóng đảm bảo lợi ích cho Ngân hàng xử lý khoản nợ có vấn đề cách khởi kiện 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Để bảo đảm an tồn cho hoạt động tín dụng NHTM, thời gian tới, NHNN cần hoàn thiện quy định, quy chế môi trường pháp lý hoạt động tín dụng, cụ thể là: - Xây dựng hệ thống báo cáo đồng để giảm thiểu khối lượng rủi ro nâng cao chất lượng thông tin trung tâm thơng tin tín dụng NHNN nhằm đáp ứng u cầu thơng tin cập nhật xác khách hàng, cần có biện pháp tuyên truyền thích hợp để NHTM nhận thấy rõ quyền lợi nghĩa vụ việc cung cấp sử dụng thơng tin tín dụng Những thơng tin doanh nghiệp thu thập cung cấp qua trung tâm thông tin tín dụng NHNN (CIC) đáng tin cậy để NHTM sử dụng trình thẩm định khách hàng Chính vậy, CIC cần nâng cao chất lượng thông tin cung cấp cho Ngân hàng Trên sở thông tin thu thập được, CIC cần xếp, phân loại thơng tin để cung cấp cho Ngân hàng cách xác nhất, nhanh nhằm đáp ứng tính đầy đủ kịp thời thơng tin Việc có báo cáo CIC cách kịp thời, lúc giúp Ngân hàng có định tín dụng đắn, giảm thiểu rủi ro cho vay NHNN cần cải tiến trang web trung tâm CIC để trang web hoạt động tốt, cập nhật thường xuyên thơng tin tín dụng Ngân hàng, đảm bảo Ngân hàng lấy thông tin kịp thời xác 103 CIC cần mở rộng thêm trường tình hình tài chính, uy tín, lực đơn vị, cụ thể hóa thơng tin trường tạo điều kiện cho NHTM có thêm nguồn thông tin tin cậy việc thẩm định nhu cầu vốn vay khách hàng - Phối hợp với đơn vị liên quan thường xuyên tổ chức khóa đào tạo bồi dưỡng kiến thức cập nhật để nâng cao lực đánh giá, đo lường phân tích, kiểm sốt rủi ro tín dụng Thơng qua khóa đào tạo này, cán Ngân hàng có điều kiện gặp gỡ, giao lưu, học hỏi kinh nghiệm lẫn việc cung cấp tín dụng cách có hiệu chia sẻ thơng tin tín dụng Ngồi ra, buổi hội thảo định kỳ mà NHNN đầu mối với tham gia NHTM giúp cho Ngân hàng mạnh dạn trình bày quan điểm, ý kiến bất cập quy định liên quan cần phải sửa chữa, nơi để lãnh đạo NHNN giải thích, hướng dẫn việc thực thi quy định, sách cho Ngân hàng, tránh tình trạng Ngân hàng lúng túng dẫn đến việc thực thi sai quy định phủ NHNN - Tăng cường hiệu tra, kiểm soát hoạt động tín dụng NHTM nhằm hạn chế phịng ngừa rủi ro tín dụng Cụ thể như: + Hồn thiện mơ hình tổ chức máy tra Ngân hàng theo ngành dọc từ trung ương xuống sở có độc lập tương đối điều hành hoạt động nghiệp vụ tổ chức máy NHNN, ứng dụng nguyên tắc giám sát hiệu hoạt động Ngân hàng ủy ban Basel, tuân thủ nguyên tắc thận trọng công tác tra + Chống cạnh tranh lành mạnh: với mở rộng tính tự chủ tự chịu trách nhiệm NHTM, NHNN giải phóng tính sáng tạo chủ động Ngân hàng hoạt động kinh doanh Tuy nhiên, xuất tình trạng cạnh tranh lành mạnh, tranh giành khách hàng vay vốn Ngân hàng cho vay để hoàn trả khoản vay Ngân hàng khác, hạ thấp tiêu chuẩn, điều kiện vay vốn dẫn đến nguy rủi ro tín dụng tăng cao Do đó, NHNN cần có 104 kiểm tra, kiểm sốt có hiệu hoạt động kinh doanh NHTM, đảm bảo phát triển bền vững an toàn - Ban hành qui chế sử dụng tiền mặt lưu thông để giảm bớt khối lượng giao dịch tiền mặt kinh tế, giúp Ngân hàng kiểm soát vốn vay dễ dàng hơn, góp phần giảm rủi ro cho Ngân hàng - Phát triển thị trường mua bán nợ để lành mạnh hóa tài cho doanh nghiệp Ngân hàng thương mại - Phát triển thị trường bảo hiểm, tạo điều kiện cho bảo hiểm phát triển góp phần giúp doanh nghiệp có thói quen tham gia bảo hiểm loại tài sản nhằm hạn chế tổn thất rủi ro xảy 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCPCông Thương Việt Nam - Tạo điều kiện để phát huy tính tự chủ Chi nhánh việc đưa mục tiêu chiến lược tín dụng phù hợp với điều kiện tình hình địa phương - Đẩy mạnh hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội nhằm phát rủi ro tiềm ẩn, thiếu sót hoạt động cấp tín dụng Ngân hàng để đưa biện pháp phù hợp - Nhanh chóng cấp vốn triển khai hồn thành dự án xây dựng trường đào tạo nhân lực VietinBank nhằm tạo điều kiện cho việc đào tạo nâng cao chất lượng đội ngũ cán - Tiếp tục nghiên cứu tìm sản phẩm cho vay phù hợp với loại hình khách hàng, loại dự án để nhằm tránh rủi ro - Dựa định NHNN cho vay với lãi suất thỏa thuận, Ngân hàng cần thực cho vay theo lãi suất thỏa thuận mức vừa phải, đảm bảo cho doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn kinh doanh hiệu quả, tránh trường hợp chạy theo lợi nhuận mà tăng lãi suất cho vay cao dẫn đến khách hàng gia tăng rủi ro cho doanh nghiệp - Tiếp cận với nhà cung cấp dịch vụ cơng nghệ nhằm tìm kiếm giải pháp phần mềm phù hợp cho hoạt động kinh doanh VietinBank, sau tiến hành tập huấn đào tạo lại cho cán nhân viên chủ chốt chi nhánh 105 TÓM TẮT CHƯƠNG Trên sở lý luận quản trị rủi ro tín dụng kết hợp với việc phân tích thực trạng quản trị rủi ro tín dụng VietinBank Nam Thăng Long, vào yêu cầu chiến lược, mục tiêu quan điểm phát triển tín dụng VietinBank Nam Thăng Longđến năm 2019, Chương Luận văn có số đề xuất sau: - Luận văn đưa số giải pháp cho VietinBank Nam Thăng Long việc lựa chọn giải pháp quản trị rủi ro tín dụng để hoàn thiện quản trị rủi ro nhằm đạt mục tiêu tín dụng dài hạn Đồng thời, xây dựng số phương hướng nhằm triển khai quan điểm quản trị rủi ro tín dụng NHTM cách đồng bộ, có hệ thống - Kiến nghị với Nhà nước việc xây dựng sách, chiến lược thích hợp với quy mơ tính chất hoạt động yêu cầu quản trị rủi ro tín dụng NHTM - Kiến nghị với NHNN phải hỗ trợ giúp đỡ NHTM cơng tác quản trị rủi ro phịng ngừa hạn chế rủi ro - Kiến nghị với NHTMCPCTVN nghiên cứu hỗ trợ Chi nhánh tùy theo tình hình địa phương sản phẩm cho vay, tích cực đẩy mạnh kiểm tra nội xây dựng nhiều chương trình nâng cao đào tạo đội ngũ cán 106 KẾT LUẬN Hoạt động tín dụng tiềm ẩn rủi ro, việc nghiên cứu áp dụng biện pháp phòng ngừa giảm thiểu rủi ro hoạt động tín dụng nhằm giảm thiểu tối đa thiệt hại xảy nhiệm vụ hàng đầu NHTM Thành công quản trị rủi ro tín dụng kiểm sốt rủi ro tỷ lệ tổn thất thấp tổn thất dự kiến Sau nghiên cứu đề tài: “Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Thăng Long”, rút số kết luận sau: - Qua việc nghiên cứu khái niệm quan điểm theo chuẩn mực quốc tế quản trị rủi ro tín dụng, luận văn xây dựng khái niệm quan điểm quản trị rủi ro tín dụng NHTM nói chung, Vietinbank Nam Thăng Long nói riêng - Rủi ro tín dụng vấn đề tồn hoạt động kinh doanh ngân hàng Tuy nhiên, nhà quản trị hoàn toàn xây dựng mơ hình quản trị, chương trình, sách tiến hành hoạt động quản trị rủi ro tín dụng nhằm giảm bớt tổn thất, mát đem lại xuống mức tối thiểu - Lĩnh vực ngân hàng cạnh tranh gay gắt, với tốc độ tăng vốn ạt NHTM làm lĩnh vực ngày trở nên phức tạp, nguy rủi ro rủi ro tín dụng gia tăng Địi hỏi NHTM cần phải tích cực chủ động nghiên cứu triển khai sách quản trị rủi ro tín dụng cách chặt chẽ có hệ thống để đảm bảo theo đuổi mục tiêu kinh doanh cách có hiệu môi trường cạnh tranh - Hiện vấn đề bật mà hệ thống NHTM Việt Nam nước phát triển phải đối mặt tính ổn định hệ thống Ngân hàng trước nguy bùng phát nợ xấu, nợ chuẩn Đến nay, việc giải hậu rủi ro tín dụng tốn khó cho quan chức hệ thống Ngân hàng Với kết nghiên cứu luận văn, tác giả hy vọng góp phần hạn chế rủi ro tín dụng phát sinh thơng qua cơng tác tăng cường quản trị rủi ro tín dụng NHTM TÀI LIỆU THAM KHẢO A.Saunder H.Lange (2002), Financial Institutions Management – A Modern Perpective Bùi Thanh Hải (2017), Luận văn thạc sĩ kinh tế đề tài “Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch 1”, Đại học Kinh doanh công nghệ Hà Nội Bùi Thị Kim Ngân (2008), " Một số vấn đề nâng cao lực quản trị rủi ro tín dụng NHTM Việt Nam", Tạp chí Ngân hàng (số chuyên đề), Tr 29-33 Hồ Diệu (2002), Quản trị ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Tp Hồ Chí Minh Lương Thu Phương (2017), Luận văn thạc sĩ Tài ngân hàng đề tài” Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc dân (NCB), Đại học Quốc gia Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, (2005), Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 20/04/2005 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, (2007), Quyết định 18/2007/QĐ-NHNN ngày 25/04/20007 Ngân hàng Nhà Nước, (2013), Thông tư 02/2013/TT-NHNN, quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Thăng Long, Báo cáo tổng kết, đánh giá kết hoạt động kinh doanh năm 2017-2019 10 Ngô Quang Huân (1998), Quản trị rủi ro, Nhà xuất Giáo dục, thành phố Hồ Chí Minh 11 Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 12 Nguyễn Thị Vân Anh, 2014 “ Hạn chế rủi ro cho hệ thống ngân hàng thông qua áp dụng Basel II - nhìn từ kinh nghiệm quốc tế” Tạp chí Thị trường tài tiền tệ, Số 20/2014 13 Nguyễn Văn Nam, Hoàng Xuân Quyến (2002), Rủi ro tín dụng thực tiễn phương phá đánh giá, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội 14 Nguyễn Văn Tiến (2013), Giáo trình quản trị Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Thống Kê 15 Peter Rose (2001) Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Tài 16 Phạm Lê Long (2016), Luận văn thạc sĩ đề tài “Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội ”, Đại học Thương mại 17 Trịnh Thanh Huyền (2007), "Để Ngân hàng vươn biển lớn Điều trị "căn bệnh" nợ xấu NHTM, Tạp chí Tài (tháng 5), Tr 20 – 22, 28 TÀI LIỆU TỪ NGUỒN INTERNET 18 https://thuvienphapluat.vn/van-ban/tien-te-ngan-hang/Quyet-dinh-493-2005QD-NHNN-phan-loai-no-trich-lap-su-dung-du-phong-de-xu-ly-rui-ro-tin-dungtrong-hoat-dong-ngan-hang-to-chuc-tin-dung-53338.aspx 19 Cổng thông tin điện tử Chính phủ: http://www.chinhphu.vn/portal/page/portal/chinhphu/hethongvanban? class_id=1&mode=detail&document_id=174102 20 https://www.vietinbank.vn/vn/ca-nhan 21 https://www.vietinbank.vn/vn/doanh-nghiep/ 22 https://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang.chn ... : Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Vietinbank Việt Nam : Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Vietinbank Nam Thăng Long Việt nam : Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi TMCP Nhánh. .. TRẦN VĂN LINH QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM THĂNG LONG Chuyên ngành :Quản trị kinh doanh thương mại Mã ngành: 8340121 LUẬN VĂN THẠC... luận quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng nói chung Tác giả đưa sở lý luận chung rủi ro tín dụng, quản trị rủi ro tín dụng, đưa thực trạng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam