Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng tín chấp tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh vĩnh long pgd hòa phú

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG KHOA TÀI CHÍNH - KẾ TỐN KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH LONG PGD HÒA PHÚ GVHD: ThS THÁI THANH THU SVTH: NGUYỄN TRÚC GIANG LỚP: TCNH – K18 MSSV: 1811043016 Vĩnh Long, năm 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG KHOA TÀI CHÍNH - KẾ TỐN KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH LONG PGD HÒA PHÚ GVHD: ThS THÁI THANH THU SVTH: NGUYỄN TRÚC GIANG LỚP: TCNH – K18 MSSV: 1811043016 Vĩnh Long, năm 2021 i NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN  Vĩnh Long, ngày… tháng……năm 2021 Gíao viên hướng dẫn (Ký tên, ghi rõ họ tên) ii NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP  Vĩnh Long, ngày… tháng……năm 2021 Giám đốc (Ký tên đóng dấu) iii LỜI CẢM ƠN  Sau thời gian học tập, giúp đỡ nhiệt tình thầy Trường Đại học Cửu Long Khoa Tài Chính – Kế Tốn Được giảng dạy nhiệt tình thầy cô qua lý thuyết thực hành sinh động giúp em trang bị kiến thức cần thiết cho thân công việc sau Trong thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam cho nhánh Vĩnh Long PGD Hòa Phú Em nhận giúp đỡ nhiệt tình Ban lãnh đạo, cán nhân viên ngân hàng suốt trình thực tập để em hồn thành tốt thực hành nghề nghiệp với đề tài “Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng tín chấp Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long- PGD Hòa Phú” Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tri ân sâu sắc đến tồn thể Q Thầy Cơ trường Đại học Cửu Long, Qúy Thầy Cô khoa Tài – Kế tốn, đặc biệt em xin cảm ơn Cô đến hướng đẫn em suốt thời gian giúp em hoàn thành tốt đề tài Em xin chân thành cảm ơn anh chị Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long PGD Hòa Phú giúp đỡ tạo điều kiện tốt để em hoàn thành thực hành nghề nghiệp Em xin gửi lời chúc sức khỏe đến toàn thể anh chị chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long PGD Hòa Phú gặt hái nhiều thành công công việc Vĩnh Long, ngày tháng năm 2021 Sinh viên thực Nguyễn Trúc Giang iv CÁC TỪ VIẾT TẮT SỬ DỤNG BIDV: Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam HMTC: Hạn mức thấu chi HMTD: Hạn mức tín dụng KCN: Khu cơng nghiệp KH: Khách hàng NH: Ngân hàng NHNN: Ngân hàng nhà nước PGD: Phịng giao dịch TCTD: Tổ chức tín dụng TDTD: Tiêu dùng tín dụng TMCP: Thương mại cổ phần v DANH MỤC CÁC BẢNG SỬ DỤNG Trang Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng qua năm 2018 - 2020 30 Bảng 2.2: Doanh số cho vay tiêu dùng tín chấp 39 Bảng 2.3: Tình hình thu nợ tiêu dùng tín chấp 40 Bảng 2.4: Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng tín chấp 41 Bảng 2.5: Tình hình nợ hạn cho vay tiêu dùng tín chấp 43 Bảng 2.6: Bảng đánh giá hiệu cho vay tiêu dùng tín chấp 44 vi DANH MỤC HÌNH SỬ DỤNG Hình 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức BIDV Chi nhánh Vĩnh Long 25 Hình 2.2: Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng qua năm 2018 - 2020 30 Hình 2.3: Sơ đồ quy trình cho vay tiêu dùng 34 Hình 2.4: Doanh số cho vay tiêu dùng tín chấp 39 Hình 2.5: Tình hình thu nợ tiêu dùng tín chấp 40 Hình 2.6: Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng tín chấp 42 Hình 2.7: Tình hình nợ q hạn cho vay tiêu dùng tín chấp 43 vii MỤC LỤC Trang Phần MỞ ĐẦU 1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 3.1 Phương pháp thu thập số liệu 3.2 Phương pháp xử lý số liệu ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu 4.2.1 Phạm vi không gian 4.2.2 Phạm vi thời gian KẾT CẤU ĐỀ TÀI Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm Ngân hàng thương mại 1.1.3 Chức Ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Chức trung gian tín dụng 1.1.3.2 Chức trung gian toán 1.1.3.3 Chức tạo tiền 1.2 TỔNG QUAN VỀ CÁC LOẠI TÍN DỤNG 1.2.1 Khái niệm tín dụng 1.2.2 Phân loại tín dụng 1.3 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG 10 1.3.1 Khái niệm 10 1.3.2 Đặc điểm lợi ích tín dụng tiêu dùng 10 1.3.3 Phân loại tín dụng tiêu dùng 11 1.3.4 Các quy định tín dụng tiêu dùng 12 1.3.5 Rủi ro tín dùng tiêu dùng 13 viii Cán công nhân viên NH đầy uy tín có thương hiệu nên cán cơng nhân viên điều hết lịng cơng việc, giúp đỡ cho KH, tạo điều kiện cho KH nhận tiền để sản xuất – kinh doanh Các nhân viên phòng kinh doanh thân thiện, hòa đồng, dễ tiếp xúc, nhiệt huyết, đồn kết ln giúp đỡ công việc với đội ngũ công nhân viên có nhiều kinh nghiệm, ham học hỏi việc giúp cho NH phát triển nhanh tạo uy tín, niềm tin cho KH 2.3.1.3 Cơng tác kiểm sốt nội Ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long định kỳ quý năm tổng hợp báo cáo kịp thời vấn đề mà kiểm soát nội kiểm toán nhà nước, kiểm toán độc lập, tra nhà nước phát hiện, đánh giá có ảnh hưởng khơng tốt, có khả dẫn đến rủi ro hoạt động đơn vị khu vực, đồng thời đưa yêu cầu, kiến nghị đề xuất để ngăn ngừa dẫn đến rủi ro hoạt động, khắc phục vấn đề phát nhằm hoàn thiện, nâng cao hiệu hệ thống kiểm soát nội BIDV chi nhánh Vĩnh Long Luôn tập hợp số liệu, thông tin, phân tích, xác định, đánh giá, phân loại rủi ro tiềm tàng, thiết lập hồ sơ rủi ro hoạt động kinh doanh đơn vị thuộc khu vực Giám sát đơn vị khu vực việc thực yêu cầu, kiến nghị kiểm toán nội bộ, kiểm soát độc lập, kiểm soát nhà nước Hằng năm, lập báo cáo đánh giá phạm vi khu vực kết thực cơng tác kiểm tốn nội bộ, mức độ đầy đủ, tính thích hợp, tính hiệu lực, hiệu hệ thống kiểm soát nội Cuối năm Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long PGD Hòa Phú lưu giữ báo cáo, hồ sơ, tài liệu liên quan đến hoạt động kiểm toán nội tài liệu, văn khác theo quy định 2.3.2 So sánh giống khác lý thuyết thực tiễn hoạt động cho vay tiêu dùng  Giống Các hoạt động ngân hàng lý thuyết thực tế giống nhau: Lập hồ sơ cho KH, Thẩm định tín dụng, Ra định cho vay, Ký định thủ tục pháp lý khác, Giải ngân, Thu nợ, Thanh lý Xử lý nợ hạn Trang 46  Khác - Lý thuyết gồm bước bản: KH có nhu cầu vay vốn đến NH lập hồ sơ Cán tín dụng tiến hành thẩm định Đề nghị lãnh đạo xem xét, trình duyệt cho vay hay khơng Tiến hành giải ngân - Thực tế gồm bước: KH có nhu cầu vay vốn, đến ngân hàng lập hồ sơ, sau đem hồ sơ nơi cư trú (xã, huyện, tỉnh ) xác thực giấy tờ có liên quan, sau đến NH nộp hồ sơ lại chờ cán tín dụng giải Cán tín dụng bắt đầu điều tra thông tin tổng hợp KH cần vay tín dụng Sau cán tín dụng phân tích - thẩm định hồ sơ vay KH xem xét phương án vay Sau định cho vay hay khơng Nếu khơng cho vay cán tín dụng làm bảng thông báo lý không cho vay với KH vay Hỏi KH đồng ý hay không đồng ý vay Cịn cho vay, cán tín dụng kiểm tra hồ sơ vay hoàn tất hồ sơ cho vay vốn phần tài sản chấp, cầm cố, bảo lãnh KH vay Sau cán tín dụng đem tất giấy tờ có liên quan trình lãnh đạo phê duyệt Đồng ý tiến hành giải ngân giao tiền cho KH Lưu hồ sơ Trang 47 KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương đề cập thực trạng cho vay tiêu dùng tín chấp Ngân hàng BIDV chi nhánh Vĩnh Long – PGD Hịa Phú với việc phân tích số liệu doanh thu, chi phí, lợi nhuận Các tiêu cho thấy kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng ổn định, phát triển tương đối mạnh Bên cạnh khóa luận đề cập đến thực trạng Ngân hàng thông qua tiêu như: doanh số cho vay, doanh số dư nợ, doanh số thu nợ tỷ lệ nợ hạn Qua cho thấy hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp có lợi thể bên cạnh cịn tồn hạn chế Đó sở để đưa số giải pháp, kiến nghị thể chương Trang 48 Chương GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH VĨNH LONG_PGD HÒA PHÚ 3.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP Thị trường cho vay tiêu dùng tín chấp đánh giá tiềm với nhu cầu vay người dân ngày cao Kinh tế thị trường ngày phát triển, thu nhập người dân gia tăng ổn định xu hướng tiêu dùng ngày tăng Bên cạnh thị trường hàng tiêu dùng thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế ngày phong phú, đa dạng, thúc đẩy nhu cầu mua sắm người dân Xu hướng tới đối tượng cho vay tiêu dùng tín chấp có thêm tầng lớp niên, sinh viên, gia đình trẻ, Nhìn chung người dân mà đặc biệt giới trẻ làm quen với việc vay vốn ngân hàng để phục vụ mục đích tiêu dùng xu hướng phố biến tương lai Ngoài cung ứng nghiệp vụ nhận gửi, cho vay, bảo lãnh, toán quốc tế, chuyển tiền, đổi tiền ngân hàng phát triển cung ứng nghiệp vụ như: toán thẻ, ngân hàng gia tạo đa dạng kinh doanh ngân hàng Cùng với việc mở rộng loại hình dịch vụ, chi nhánh quan tâm tới việc nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng, đồng thời phát triển hồn thiện loại hình sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp nói chung phát triển hồn thiện loại hình sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp tạo nên hệ thống sản phẩm dịch vụ cung ứng liên kết cho khách hàng cá nhân giúp cho khách hàng hưởng lợi ích đầy đủ từ sản phẩm dịch vụ ngân hàng Tiếp tục đổi tín dụng đôi với việc lựa chọn khách hàng để đầu tư ý đầu tư phát triển mở rộng lĩnh vực cho vay tiêu dùng tín chấp, xây dựng khách hàng chiến lược khách hàng truyền thống, uy tín để giảm thiểu rủi ro, nâng cao tỷ trọng cho vay tiêu dùng khơng có tài sản đảm bảo nâng cao chất lượng thẩm định xét cấp tín dụng thường xun đánh giá, xếp loại khách hàng để có sách khách hàng hợp lý, kiểm soát chặt chẽ trình sử dụng vốn, kiềm chế nợ hạn phát sinh Trường hợp có nợ hạn phát sinh phân cơng trực tiếp cán tín dụng đơn đốc để thu hồi, tìm biện pháp để xử lý giảm nợ hạn tiêu dùng tín chấp nợ Trang 49 hạn tiêu dùng tín chấp Tăng cường đầu tư phát triển công nghệ ngân hàng, đào tạo cán nghiệp vụ cho vay tiêu dùng tín chấp Tạo nguồn nhân lực triển khai tiếp cận nhanh công nghệ ngân hàng đại thực giải pháp nâng cao lực tài trình độ quản lý điều hành sở xếp, phân loại cán theo tiêu chí: lực, trình độ, nhận thức phẩm chất đạo đức từ định hướng đầu tư bồi dưỡng đào tạo đáp ứng địi hỏi q trình cải cách đại hóa cơng nghệ ngân hàng 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH VĨNH LONG 3.2.1 Chiến lược Marketting Mục đích cuối hoạt động Marketing tăng thị phần mức độ nhận biết khách hàng sản phẩm Để Ngân hàng tăng hiệu hoạt động với chi phí thấp cần phải có chiến lược kế hoạch phù hợp với tình hình Chi nhánh Sản phẩm vay phần đông qua quan giới thiệu, bạn bè, đồng nghiệp, hàng xóm giới thiệu nên việc nhiều người biết đến sản phẩm đặc điểm tính hữu ích điều hợp lý Điều cho thấy tiềm phát triển sản phẩm dịch vụ mang đến gần với người lao động cao Ngân hàng cần xác định thị trường mục tiêu khách hàng mục tiêu đồng thời thực chiến lược Marketing phù hợp đem lại cho khách hàng hiểu biết lợi ích kinh tế tiện ích dịch vụ cho vay tiêu dùng tín chấp NLĐ có lương trả qua thẻ Ngân hàng BIDV Trên sở điểm mạnh - điểm yếu, hội - thách thức, người viết xin đề xuất chiến lược marketing cho sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp - Chiến lược sản phẩm: Ngân hàng BIDV Vĩnh Long triển khai cho vay tín chấp với loại hình cho vay thấu chi tài khoản cá nhân cho vay tiêu dùng tín chấp Cả hai áp dụng tất NLĐ làm quan tỉnh, thành phố với chi nhánh cho vay có lương trả qua thẻ Ngân hàng BIDV phát hành Với lợi thương hiệu uy tín ngành Ngân hàng chất lượng cung cấp dịch vụ điểm mạnh Ngân hàng BIDV Vĩnh Long việc thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm Ngân hàng Để thực mục tiêu Ngân hàng BIDV Vĩnh Long tiếp tục phát triển hai loại hình cho vay tín Trang 50 chấp đặc biệt loại hình cho vay tiêu dùng tín chấp để tạo phong phú lựa chọn khách hàng tạo khác biệt sản phẩm đối thủ cạnh tranh Chi nhánh nên nghiên cứu mở rộng thêm sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp NLĐ có thu nhập ổn định khơng có tài khoản trả lương BIDV Bên cạnh để nâng cao tính đại chuyên nghiệp Ngân hàng BIDV Vĩnh Long phải không ngừng nâng cao lực trình độ đội ngũ nhân viên Ngân hàng nhằm tạo bật phong cách phục vụ tiền đề cho phát triển dịch vụ Ngân hàng - Chiến lược giá: ngân hàng có chiến lược kinh doanh riêng cho sách lãi suất yếu tố quan trọng Chính sách lãi suất phù hợp sách lãi suất vừa mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng vừa đảm bảo cạnh tranh để giữ chân khách hàng thu hút khách hàng Qua cho thấy sản phẩm cho vay tín chấp có nhiều khách hàng có nhu cầu thơng tin sản phẩm cịn khách hàng chưa biết đến nên cần phải tổ chức chương trình để giới thiệu, tư vấn sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp tai quan doanh nghiệp, sở, ban ngành, khu công nghiệp…để khách hàng hiểu rõ mức lãi suất từ khách hàng dễ tiếp cận với sản phẩm - Chiến lược phân phối: sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp nhiều khách hàng chưa chưa biết nhiều sản phẩm này, người đa số có biết thơng tin cịn mập mờ, khơng xác dù có nhu cầu vay vốn khách hàng chưa dám tiếp cận sản phẩm Trong tình hình tín dụng cịn nhiều hạn chế hình thức cho vay tiêu dùng tín chấp sách tín dụng an tồn, hiệu bền vững tương lai Ngân hàng chủ động việc thu nợ gốc lãi cách đơn giản thuận tiện Trước ích lợi đó, ngân hàng BIDV Vĩnh Long nên nắm bắt hội thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với quan quản lý thu nhập người lao động đồng thời không ngừng tăng cường công tác tuyên truyền phân phối sản phẩm, kết hợp buổi giới thiệu sản phẩm hệ thống quan, cơng sở nơi nhân viên có thu nhập cao ổn định Bên cạnh đó, BIDV Vĩnh Long nên tăng cường hoạt động hỗ trợ khách hàng Chi nhánh phòng giao dịch, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tìm kiếm thơng tin Trang 51 - Chiến lược chiêu thị: Đa số NLĐ điều tra biết đến sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp chủ yếu qua người thân, bạn bè truyền miệng nhau, qua quan giới thiệu Với mục đích tăng thị phần giới thiệu sản phẩm Ngân hàng đến với người tiêu dùng , BIDV Vĩnh Long phải nên tăng cường quảng cáo hoạt động quan hệ công chúng để khách hàng biết đến sản phẩm nhiều Hơn BIDV Vĩnh Long tọa lạc vị trí chiến lược nơi tập trung nhiều quan hành Nhà nước, doanh nghiệp nên việc tăng cường chi phí dành cho chương trình marketing thời gian tới đặc biệt phương tiện thơng tin đại chúng , việc làm cần thiết góp phần tác động mạnh mẽ đến nhận thức người giúp họ có ấn tượng đến sản phẩm có nhu cầu họ nghĩ đến sản phẩm đồng thời góp phần phá vỡ tâm lý ngần ngại người sử dụng dịch vụ 3.2.2 Không ngừng đào tạo phát triển nguồn nhân lực Yếu tố người quan trọng dự án kinh doanh Một chiến lược kinh doanh dù có nhiều lợi cạnh tranh khơng thực khơng có yếu tố người Do vậy, đào tạo nguồn nhân lực công việc mà BIDV Vĩnh Long nên thực thường xuyên định kì Chi nhánh hỗ trợ, tổ chức đào tạo tập huấn đội ngũ cán để giúp họ nâng cao trình độ ứng dụng tốt quy định nhà nước ngân hàng cơng tác tín dụng có tín dụng tín chấp khuyến khích cán tín dụng nghiên cứu, học tập ngân hàng bạn ngồi nước Bên cạnh đó, Chi nhánh cần bố trí cán tín dụng phù hợp với nghiệp vụ tín dụng Cần khoản cho vay đến cán tín dụng nhằm nâng cao trách nhiệm cán tín dụng hiệu cho vay tiêu dùng Chi nhánh xếp, phân công cán phụ trách cho vay tiêu dùng theo mảng đối tượng khách hàng nhằm tạo hài hòa hoạt động Để đạt điều ngân hàng cần thực số cơng việc sau: + Nên có phận chun viên tư vấn tài khách hàng cá nhân riêng biệt động, có kiến thức trình độ chun mơn vững vàng để tư vấn xác sản phẩm ngân hàng đến khách hàng + Mỗi người đảm nhận cơng việc tách biệt Tránh tình trạng làm việc chồng chéo không hiệu Trang 52 + Khi giao tiêu cho nhân viên họ làm tốt có nhiều chương trình khen thưởng Việc nhằm tạo động lực cho nhân viên phụ trách phát triển sản phẩm tăng cường việc tìm kiếm thêm nhiều khách hàng cho Ngân hàng Bên cạnh đó, cơng tác hỗ trợ khách hàng sản phẩm cho vay tiêu hỗ trợ tiêu dùng tín chấp chi nhánh phải đẩy mạnh để giải đáp thắc mắc khách hàng cách xác nhanh + Có kế hoạch khen thưởng, để bạt phù hợp nhằm thu hút giữ chân nhân viên giỏi + Ln tạo bầu khơng khí làm việc thoải mái gần gũi nhân viên với lãnh đạo, nhân viên với yếu tố quan trọng tạo nên gắn bó nội ngân hàng 3.2.3 Tăng cường tham gia chế độ bảo hiểm cho vay tiêu dùng tín chấp Tiêu dùng tín chấp với đặc điểm khơng tài sản bảo đảm nên cần có chế độ bảo hiểm khoản vay, nhằm đa dạng hóa sản phẩm, tạo nguồn thu nhập cho ngân hàng với chi phí đầu tư tối thiểu, tăng trưởng lợi nhuận cho ngân hàng, giảm thiểu rủi ro khách hàng khơng có khả tốn Bên cạnh cho vay ngân hàng cịn có đơn vị bảo hiểm ngân hàng hỗ trợ bảo hiểm tiền vay khách hàng tham gia vay vốn Hiện ngân hàng kết hợp cho vay thu phí bảo hiểm tiền vay tốt ngân hàng nên phát huy mạnh Trang 53 KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương tổng kết lại việc làm việc chưa làm Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Vĩnh Long – PGD Hòa Phú Từ đưa giải pháp nhằm khắc phục hạn chế, bên cạnh nêu lên định hướng giải pháp thời gian tương lai áp dụng hình thức cho vay tiêu dùng tín chấp giai đoạn 2018 – 2020 Trang 54 Phần KẾT LUẬN - KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN Qua q trình quan sát thực tế phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng tín chấp ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam Chi nhánh Vĩnh Long em thấy hoạt động ngân hàng trọng có định hướng phát triển lâu dài tương lai Cho vay tiêu dùng tín chấp tác dụng kích thích tiêu dùng xã hội thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng phân tán rủi ro cho vay Q trình phân tích cho thấy hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp nói riêng ngân hàng hiệu tính hiệu khả quan cho việc phát triển sản phẩm Mặc dù cịn số khó khăn, thách thức từ tác nhân bên vấn đề đặt từ quản lý nhà nước, đối thủ cạnh tranh, biến động lãi suất nhân tố nội ngân hàng rủi ro nợ hạn cao Trong thời gian tới thị trường tín dụng tiêu dùng Việt Nam tiếp tục phát triển mạnh mẽ cạnh tranh sôi động với tham gia đông đảo hầu hết NHTM công ty tài phi ngân hàng phép hoạt động nghiệp vụ Ngân hàng cần nỗ lực nữa, giảm thiểu rủi ro tín dụng tín chấp gia tăng thị phần cho vay tiêu dùng tín chấp để BIDV - Vĩnh Long trở thành ngân hàng có hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp phát triển khu vực miền Tây Sự thành công ngân hàng khẳng định vị trí quan trọng việc cho vay hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp KIẾN NGHỊ Cần quan tâm làm tốt công tác thẩm định, chọn lọc KH để tạo cho KH thực cần có vốn để đáp ứng nhu cầu Tích cực tìm kiếm khách hàng gia tăng nguồn vốn huy động, mở rộng quan hệ làm dồi thêm nguồn vốn Tùy vào thời kỳ, đối tượng khách hàng áp dụng gói khuyến hấp dẫn khác Tăng cường công tác tiếp thị, nghiên cứu phát triển sản phẩm mới, Ngân hàng cần đưa nhiều sản phẩm mới, cách phát triển tổ marketing, không ngừng giới thiệu sản phẩm vấn đề có liên quan Mở rộng mơ hình cho vay tiêu dùng tín chấp, nâng cao mức cho vay tối đa kéo dài thời hạn cho vay công nhân Trang 55 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Quốc Anh (2016), Giáo trình Quản trị ngân hàng, Lưu hành nội bộ, Trường Đại học Cửu Long Nguyễn Đăng Dờn (2015), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, trường Đại học kinh tế TPHCM Lê Thị Mận,“Nghiệp vụ ngân hàng thương mại”, NXB Lao động xã hội Nguyễn Trọng Nghiệp, Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Trường Đại học Cửu Long Giáo trình tín dụng Ngân hàng (lưu hành nội bộ), Trường Đại học Cửu Long ĐỀ CƯƠNG CHI TIẾT Phần MỞ ĐẦU LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 3.1 Phương pháp thu thập số liệu 3.2 Phương pháp xử lý số liệu ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu 4.2.1 Phạm vi không gian 4.2.2 Phạm vi thời gian KẾT CẤU ĐỀ TÀI Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm Ngân hàng thương mại 1.1.3 Chức Ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Chức trung gian tín dụng 1.1.3.2 Chức trung gian toán 1.1.3.3 Chức tạo tiền 1.2 TỔNG QUAN VỀ CÁC LOẠI TÍN DỤNG 1.2.1 Khái niệm tín dụng 1.2.2 Phân loại tín dụng 1.3 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG 1.3.1 Khái niệm 1.3.2 Đặc điểm lợi ích tín dụng tiêu dùng 1.3.3 Phân loại tín dụng tiêu dùng 1.3.4 Các quy định tín dụng tiêu dùng 1.3.5 Rủi ro tín dùng tiêu dùng 1.3.6 Các tiêu đánh giá hiệu cho vay tiêu dùng ngân hàng 1.4 TỔNG QUAN VỀ CHO VAY TÍN CHẤP 1.4.1 Khái niệm 1.4.2 Đặc điểm lợi ích cho vay tín chấp 1.4.3 Các hình thức cho vay tín chấp 1.4.4 Các quy định cho vay tín chấp 1.4.5 Rủi ro cho vay tín chấp KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH LONG - PGD HÒA PHÚ 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH VĨNH LONG - PGD HÒA PHÚ 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 2.1.2 Chức lĩnh vực hoạt động 2.1.3 Cơ cấu tổ chức quản lý chức nhiệm vụ phòng ban 2.1.3.1 Cơ cấu tổ chức 2.1.3.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng BIDV chi nhánh Vĩnh Long qua năm 2018 - 2020 2.1.4.1 Doanh thu 2.1.4.2 Chi phí 2.1.4.3 Lợi nhuận 2.1.5 Thuận lợi, khó khăn phương hướng phát triển 2.1.5.1 Thuận lợi 2.1.5.2 Khó khăn 2.1.5.3 Phương hướng phát triển 2.2 THỰC TRẠNG VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH VĨNH LONG - PGD HỊA PHÚ 2.2.1 Quy trình cho vay tiêu dùng tín chấp Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Phát Triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long PGD Hòa Phú 2.2.2 Thực trạng cho vay tiêu dùng tín chấp Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh tỉnh Vĩnh Long PGD Hòa Phú 2.2.2.1 Doanh số cho vay tiêu dùng tín chấp 2.2.2.2 Tình hình thu nợ cho vay tiêu dùng tín chấp 2.2.2.3 Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng tín chấp 2.2.2.4 Tình hình nợ hạn cho vay tiêu dùng tín chấp 2.2.3 Các tiêu đánh giá hiệu cho vay tiêu dùng tính chấp 2.3 NHẬN XÉT TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH VĨNH LONG PGD HÒA PHÚ 2.3.1 Nhận xét tình hình hoạt động NH TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Vhĩnh Long_PGD Hòa Phú 2.3.1.1 Cơ sở vật chất 2.3.1.2 Phương tiện làm việc nhân 2.3.1.3 Công tác kiểm soát nội 2.3.2 So sánh giống khác lý thuyết thực tiễn hoạt động cho vay tiêu dùng KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH VĨNH LONG_PGD HÒA PHÚ 3.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH VĨNH LONG 3.2.1 Chiến lược Marketting 3.2.2 Không ngừng đào tạo phát triển nguồn nhân lực 3.2.3 Tăng cường tham gia chế độ bảo hiểm cho vay tiêu dùng tín chấp KẾT LUẬN CHƯƠNG Phần KẾT LUẬN - KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN KIẾN NGHỊ TÀI LIỆU THAM KHẢO Vĩnh Long, ngày… tháng……năm 2021 Gíao viên hướng dẫn (Ký tên, ghi rõ họ tên) ... thực trạng giải pháp nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng tín chấp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hịa Phú Từ đề xuất số giải pháp phát triển loại hình Ngân hàng. .. cho vay tiêu dùng tín chấp ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng cho vay tiêu dùng tín chấp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long PGD Hòa Phú Chương 3: Giải pháp phát. .. ro cho vay tín chấp 19 KẾT LUẬN CHƯƠNG 21 Chương THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH LONG - PGD HÒA PHÚ