Hình 2.3 : Sơ đồ quy trình cho vay tiêu dùng
5. KẾT CẤU ĐỀ TÀI
2.3 NHẬN XÉT TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG
TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH VĨNH LONG PGD HỊA PHÚ
2.3.1 Nhận xét về tình hình hoạt động của NH TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Vhĩnh Long_PGD Hòa Phú Nam chi nhánh Vhĩnh Long_PGD Hòa Phú
2.3.1.1 Cơ sở vật chất
Ngân hàng có 1 tầng trệt bao gồm phịng kế tốn – ngân quỹ, phịng tín dụng, phịng Giám đốc, phịng Phó Giám đốc.
Ngân hàng được trang bị các máy móc hiện đại phục vụ cho hoạt động kinh doanh mỗi nhân viên được trang bị các máy móc thiết bị đầy đủ bao gồm có 1 máy vi tính, 2 cái điện thoại bàn và các dụng cụ văn phòng như máy photocoppy, máy in, máy điếm tiền.....
Có camera quan sát và các chú bảo vệ đảm bảo an ninh tại trụ sở làm việc giữ gìn tài sản của KH, tài sản của NH.
Đội ngũ nhân viên NH là những người có kinh nghiệm, ý thức trách nhiệm cao, nội bộ đoàn kết, nhiệt tình với KH, hồn thành tốt nhiệm vụ do ban lãnh đạo NH giao cho. Được đào tạo trình độ chính trị, chất lượng cơng tác, trình độ chun mơn khơng ngừng được nâng lên đã tạo được sức mạnh tổng hợp đáp ứng được yêu cầu nhiệm vụ đặt ra trong giai đoạn hiện nay.
2.3.1.2 Phương tiện làm việc và nhân sự
- Phương tiện làm việc: NH trang bị đầy đủ các thiết bị văn phịng để phục vụ cho q trình hoạt động: 1 máy photo, 1 máy ken, 2 máy in, 2máy đếm tiền, 8 máy tính để bàn, 3 máy điều hịa, 8 bàn làm việc và 1 tủ đựng dụng cụ văn phòng.
- Nhân sự :thứ 2 nhân viên mặc áo dài (nữ), sơ mi trắng (nam). Các ngày còn lại nhân viên mặc đồng phục màu xanh dương kín đáo, gọn gàng tạo ấn tượng tốt cho KH. Công tác bảo vệ NH được bảo vệ chặt chẽ, nhân viên bảo vệ được trang bị súng, chú tâm làm việc trong suốt giờ giao dịch.
Cán bộ và công nhân viên của NH đầy uy tín và có thương hiệu nên cán bộ cơng nhân viên điều hết lịng vì cơng việc, giúp đỡ cho KH, tạo mọi điều kiện cho KH nhận được tiền để sản xuất – kinh doanh.
Các nhân viên trong phòng kinh doanh đều thân thiện, hòa đồng, dễ tiếp xúc, nhiệt huyết, đồn kết và ln giúp đỡ nhau trong cơng việc với đội ngũ cơng nhân viên có nhiều kinh nghiệm, ham học hỏi trong việc giúp cho NH phát triển nhanh hơn và tạo được uy tín, niềm tin cho KH.
2.3.1.3 Cơng tác kiểm sốt nội bộ
Ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long định kỳ các quý năm luôn tổng hợp báo cáo kịp thời các vấn đề mà kiểm soát nội bộ kiểm toán nhà nước, kiểm toán độc lập, thanh tra nhà nước phát hiện, đánh giá có ảnh hưởng khơng tốt, có khả năng dẫn đến rủi ro trong hoạt động của đơn vị trong khu vực, đồng thời đưa ra các yêu cầu, kiến nghị đề xuất để ngăn ngừa dẫn đến rủi ro trong hoạt động, khắc phục các vấn đề phát hiện nhằm hoàn thiện, nâng cao hiệu quả của hệ thống kiểm soát nội bộ của BIDV chi nhánh Vĩnh Long.
Luôn tập hợp số liệu, thơng tin, phân tích, xác định, đánh giá, phân loại rủi ro tiềm tàng, thiết lập hồ sơ rủi ro trong hoạt động kinh doanh của các đơn vị thuộc khu vực.
Giám sát đơn vị trong khu vực việc thực hiện yêu cầu, kiến nghị của kiểm toán nội bộ, kiểm soát độc lập, kiểm soát nhà nước.
Hằng năm, lập báo cáo đánh giá trong phạm vi khu vực và kết quả thực hiện cơng tác kiểm tốn nội bộ, mức độ đầy đủ, tính thích hợp, tính hiệu lực, hiệu quả của hệ thống kiểm soát nội bộ.
Cuối năm Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long PGD Hòa Phú sẽ lưu giữ báo cáo, hồ sơ, tài liệu liên quan đến hoạt động kiểm toán nội bộ và các tài liệu, văn bản khác theo quy định.
2.3.2 So sánh sự giống nhau và khác nhau giữa lý thuyết và thực tiễn về hoạt động cho vay tiêu dùng động cho vay tiêu dùng
Giống nhau
Các hoạt động của ngân hàng giữa lý thuyết và thực tế cơ bản là giống nhau: Lập hồ sơ cho KH, Thẩm định tín dụng, Ra quyết định cho vay, Ký quyết định các thủ tục pháp lý khác, Giải ngân, Thu nợ, Thanh lý và Xử lý nợ quá hạn.
Khác nhau
- Lý thuyết gồm các bước cơ bản:
KH có nhu cầu vay vốn đến NH lập hồ sơ Cán bộ tín dụng tiến hành thẩm định
Đề nghị lãnh đạo xem xét, trình duyệt cho vay hay khơng. Tiến hành giải ngân.
- Thực tế gồm các bước:
KH có nhu cầu vay vốn, đến ngân hàng lập hồ sơ, sau đó đem hồ sơ về nơi hiện cư trú (xã, huyện, tỉnh....) xác thực giấy tờ có liên quan, sau đó đến NH nộp hồ sơ lại chờ cán bộ tín dụng giải quyết.
Cán bộ tín dụng bắt đầu điều tra thơng tin tổng hợp về KH cần vay tín dụng. Sau đó cán bộ tín dụng phân tích - thẩm định hồ sơ vay của KH và xem xét phương án vay.
Sau đó quyết định cho vay hay không.
Nếu khơng cho vay cán bộ tín dụng làm bảng thơng báo về lý do không cho vay với KH vay
Hỏi KH đồng ý hay khơng đồng ý vay.
Cịn nếu cho vay, cán bộ tín dụng kiểm tra hồ sơ vay và hồn tất hồ sơ cho vay vốn và phần tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh của KH vay.
Sau đó cán bộ tín dụng đem tất cả giấy tờ có liên quan trình lãnh đạo phê duyệt. Đồng ý thì tiến hành giải ngân và giao tiền cho KH.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Chương 2 đã đề cập thực trạng cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng BIDV chi nhánh Vĩnh Long – PGD Hòa Phú với việc phân tích các số liệu về doanh thu, chi phí, lợi nhuận. Các chỉ tiêu này cho thấy kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng khá ổn định, phát triển tương đối mạnh. Bên cạnh đó khóa luận đề cập đến thực trạng của Ngân hàng thông qua các chỉ tiêu như: doanh số cho vay, doanh số dư nợ, doanh số thu nợ và tỷ lệ nợ quá hạn. Qua đó cho thấy hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp có những lợi thể nhưng bên cạnh đó cịn tồn tại những hạn chế. Đó cũng là cơ sở để đưa ra một số giải pháp, kiến nghị được thể hiện trong chương 3.
Chương 3
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH VĨNH LONG_PGD HÒA PHÚ