t ng kh n ng c nh tranh, Trung Qu c đã t p trung vào c i cách h th ng tài chính ngân hàng c th :
- t m c tiêu nâng cao n ng l c huy đ ng v n làm nhi m v hàng đ u: nh n th c đ c cu c kh ng ho ng tài chính ông Nam Á, Trung Qu c đ a ra
m t s c i cách nh n m 1998, B tài chính đã phát hành 270 t RMB trái phi u đ c bi t đ t ng c ng v n cho nh ng ngân hàng l n đ nâng t l an toàn v n t i thi u trung bình t 4,4% lên 8% đúng theo lu t NHTM. M t bi n pháp n a v m t chính sách là thành l p các công ty qu n lý tài s n (AMCs) đ x lý n x u c a 4 NHTM l n, t ng s 1,4 nghìn t RMB n khó đòi (NPLs) hay 9% trên t ng d n đã đ c chuy n sang các công ty này, tháng 5/2000 Chính ph Trung Qu c đã có quy t đnh cho phép các AMCs bán tài s n không sinh l i và c ph n đã đ c hoán đ i t các kho n n c a công ty cho các công ty n c ngoài. Ngoài ra, Chính ph Trung Qu c quy t đnh chi 45 t USD t qu d tr ngo i h i qu c gia đ hi n đ i hóa hai ngân hàng qu c doanh là Bank of China (BOC) và Ngân hàng Xây d ng (China Construction Bank – CCB) v i m c đích chính là t ng c ng các ch s ph n ánh
n ng l c cân đ i v v n v i t l an toàn v n t i thi u lên t i 10,26% trên m c 8% theo tiêu chu n qu c t vào cu i n m 2005, t l n x u còn 4,43%, c ng nh
chuy n đ i hình th c t qu c doanh sang c ph n nh m nâng cao hi u qu ho t
đ ng.
ng th i đ t ng c ng n ng l c tài chính c a ngân hàng, chính ph Trung Qu c còn khuy n khích th c hi n sáp nh p gi a ngân hàng y u v i ngân hàng m nh trên quan đi m cho r ng, qu n lý thành công s t o ra s khác bi t và tính hi u qu c a vi c qu n lý thành công này không b c n tr b i quy mô ho t đ ng.
Theo ph ng châm này thì các ngân hàng n c ngoài th c s đóng vai trò quan tr ng.Trong m t s tr ng h p, s tham gia c a các đ i tác n c ngoài có th xem là đ i tác “kép”. i u đó có ngh a là h v a cung c p v n, v a giúp các ngân hàng y u kém xác đ nh và th c hi n nh ng thay đ i trong ho t đ ng qu n lý c a
mình.Các ch ng trình tái c u trúc không ch t p trung x lý nh ng v n đ c a t ng ngân hàng (k t c u tài s n - v n), mà còn quan tâm m nh m đ n các m c đ đáp ng c a c s h t ng trong vi c t o l p môi tr ng ho t đ ng cho ngành ngân hàng
1.4.2 Kinh nghi m t Ngân hàng ANZ
Trong giai đo n nh ng n m 2001-2004 là giai đo n khó kh n c a ngành ngân hàng th gi i: suy gi m kinh t th gi i, áp l c c nh tranh gay g t trên th
tr ng trong n c và qu c t , giá c trên th tr ng c ng không n đnh, s ki n chi n tranh t i Irac. T t c nh ng y u t trên đã tác đ ng tiêu c c đ n ho t đ ng kinh doanh c a các h th ng ngân hàng trên th gi i.ANZ Bank c ng không tránh
kh i nh h ng x u c a tình hình trên.
C ng trong giai đo n này, s s t gi m c a lãi su t th gi i d i tác đ ng c a C c d tr liên bang M v i trên 11 l n c t gi m lãi su t nh m ng n ch n đà suy
thoái c a n n kinh t đã nh h ng l n đ n ho t đ ng huy đ ng v n c a ANZ Bank nói riêng và h th ng ngân hàng th gi i nói chung. i u này đã khi n ANZ Bank ph i đi u ch nh gi m lãi su t huy đ ng ngo i t . Trong b i c nh t giá đola M so v i đ ng đola Australia t ng đ i n đ nh, ANZ đã nh n đnh r ng gi m lãi su t t t y u s kéo theo gi m ngu n v n huy đ ng ngo i t . Trong khi đó, c nh tranh trên th tr ng ngân hàng Australia nói riêng và th tr ng th gi i nói chung l i h t s c gay g t, khi n cho chênh l ch lãi su t đ u vào, đ u ra b thu h p. đ i phó v i nh ng khó kh n này, ANZ đã đ y m nh vi c đa d ng hóa các lo i hình huy đ ng v n c ng nh phát tri n, b sung nhi u ti n ích đi kèm cho khách hàng g i ti n. Vi c đi u ch nh lãi su t ti n g i đôla M c a ANZ Bank hoàn toàn ph thu c vào di n bi n cung c u ngo i t trên th tr ng trên c s đ m b o s c nh tranh lành m nh c ng nh duy trì đ c l i nhu n c a Ngân hàng.
Không ch trên ho t đ ng huy đ ng v n, s c nh tranh gi a các ngân hàng trên th gi i r t m nh m trên nhi u l nh v c ho t đ ng khác. Nh n th y nh ng th m nh c a các ngân hàng khác v quy mô ho t đ ng toàn c u, v v n, công ngh thông tin, các s n ph m d ch v tài chính đa d ng,.đã và đang ch ng t s là đ i th c nh tranh c a ANZ trong hi n t i và t ng lai. đ i phó v i nh ng khó kh n,
thách th c trên, ANZ đã đ ra các chi n l c kinh doanh t c thì, đi n hình là chi n
l c tái c c u ANZ Bank đ n n m 2010 và đ c th c hi n ngay khi chi n l c
đ c thông qua. Ngoài ra, ANZ c ng không ng ng nghiên c u đ a ra các s n ph m d ch v m i.
V th v ng ch c c a ANZ nh hi n nay là minh ch ng cho nh ng n l c trên.Qua đó cho ta th y, trong th i bu i khó kh n và c nh tranh m nh m , ngân hàng nào có chi n l c đúng đ n, bi t t n d ng c h i và bi t cách đ i phó v i nh ng thách th c s th ng cu c.
1.4.3 Bài h c kinh nghi m rút ra t vi c nghiên c u kinh nghi m c a các n c. các n c.
Hi n nay h u h t các qu c gia trên th gi i cho r ng v n đ ng nhân dân g i ti n ti t ki m là m t trong nh ng nghi p v quan tr ng c a NHTM. B i l n u
huy đ ng đ c ngu n v n nhàn r i ti m n ng trong các t ng l p dân c s có ti n c p phát cho phát tri n công nghi p, nông nghi p góp ph n quan tr ng trong quá trình phát tri n kinh t - xã h i. Qua nghiên c u kinh nghi m c a Trung qu c và Ngân hàng ANZ, các NHTM c a Vi t Nam rút ra đ c các bài h c kinh nghi m sau:
- Th c hi n liên doanh, liên k t trong ho t đ ng ngân hàng.
- Th c hi n sát nh p ngân hàng theo h ng ngân hàng y u s sát nh p vào ngân hàng m nh.
- Thành l p công ty x lý n x u đ t ng hi u qu ho t đ ng cho ngân hàng, nâng cao uy tín cho ngân hàng t đó gia t ng n ng l c huy đ ng v n.
- Xây d ng chính sách n i l ng v lãi su t ti n g i c ng nh t do hóa lãi su t cho vay.
- Không ng ng tìm ki m và khai thác th tr ng ti m n ng. Tùy theo n ng
l c tài chính c a ngân hàng và đi u kiên th c t , ngân hàng c n m r ng th ph n ho t đ ng thông qua vi c khai thác các th tr ng ti m n ng trong và ngoài n c.
- Phát tri n các d ch v tài chính ngân hàng bán l vì các d ch v này bên c nh vi c góp ph n nâng cao hi u qu ho t đ ng kinh doanh nói chung còn góp ph n gia t ng s l ng khách hàng, gia t ng s l ng tài kho n và t đó góp ph n
K T LU N CH NG 1
Ch ng này đã trình bày tóm t t nh ng lý thuy t t ng quan v huy đ ng v n
nói chung và huy đ ng v n dân c nói riêng cùng v i các y u t nh h ng đ n
công tác huy đ ng v n c a các NHTM. Ch ng 1 c a lu n v n c ng đ a ra các ch tiêu đánh giá hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n c a các NHTM làm c s đánh giá
hi u qu công tác huy đ ng v n t i BIDV Sài gòn qua các n m. Cùng v i vi c tìm hi u nh ng khái ni m c b n nh t v s hài lòng và các nhân t nh h ng đ n s hài lòng, thông qua đó xây d ng mô hình gi thuy t v các nhân t tác đ ng đ n s hài lòng c a khách hàng nh m đánh giá m c đ tác đ ng c a các nhân t đ n công
tác huy đ ng v n dân c t i BIDV Sài Gòn, k t h p vi c tìm hi u kinh nghi m các
n c trong quá trình ho t đ ng kinh doanh nói chung và huy đ ng v n nói riêng nh m giúp tác gi có c s phân tích và đ a ra gi i pháp nh m nâng cao công tác
huy đ ng v n dân c t i Chi nhánh. .
CH NG 2: TH C TR NG HI U QU HUY NG V N
TRONG DỂN C T I NGỂN HÀNG TH NG M I C PH N
U T VÀ PHÁT TRI N VI T NAM CHI NHÁNH SÀI GÒN
2.1 Gi i thi u v Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam Chi nhánh Sài Gòn
2.1.1 S hình thành và phát tri n c a BIDV Sài Gòn
Góp ph n th c hi n đ án tái c u trúc Ngân hàng u t và Phát tri n Vi t Nam (BIDV) v i n i dung quan tr ng là phát tri n m r ng m ng l i ho t đ ng trên ph m vi c n c, đ c bi t là các khu v c tr ng đi m kinh t , BIDV Sài Gòn
đ c thành l p ngày 01/10/2002 theo Quy t đnh s 81/Q -H QT ngày 1/10/2002
c a H i đ ng qu n tr Ngân hàng u t và Phát tri n Vi t Nam, trên c s tách và nâng c p phòng giao d ch Ch L n và q y ti t ki m s 3 thu c S Giao D ch II, có tr s chính đ t t i 505 Nguy n Trãi, Ph ng 7, Qu n 5, Thành ph H Chí Minh, v i 40 cán b công nhân viên chuy n công tác t S Giao d ch II – BIDV.
T khi đi vào ho t đ ng BIDV Sài Gòn luôn hoàn thành xu t s c nhi m v
kinh doanh đ c giao, hi n nay đang là 1 trong 10 chi nhánh có quy mô t ng tài s n và kinh doanh có hi u qu cao trong h th ng. V i th m nh là m t chi nhánh ngân hàng bán l , có h th ng kênh phân ph i đa d ng, v i m ng l i không ng ng m r ng, ngoài tr s chính đ t t i đa ch nêu trên, hi n BIDV Sài Gòn còn có thêm 5 phòng giao d ch, bao g m: phòng giao d ch Hàm Nghi, phòng giao d ch K Hoà, phòng giao d ch 3/2, phòng giao d ch An D ng V ng, phòng giao dch Chánh
H ng. Hi n t i, chi nhánh đang ph n đ u xây d ng hoàn t t tr m i t i 271 An
D ng V ng trong n m 2012 đ s m đ a vào s d ng, gi m áp l c v m t b ng
làm vi c t i tr s chính hi n nay.
B ng 2.1 Tình hình ho t đ ng kinh doanh c a BIDV Chi nhánh Sài Gòn giai đo n 2008 2012
n v tính: t đ ng
STT CH TIểU 2008 2009 2010 2011 2012
2009 so v i 2008 2010 so v i 2009 2011 so v i 2010 2012 so v i 2011 Tuy t
đ i % Tuy t đ i % Tuy t đ i % Tuy t đ i % 1 T NG TÀI S N 3,726 5,324 5,694 6,365 6,680 1,598 42.89 370 6.95 671 1.78 315 4.96 2 NGU N V N HUY NG 3,547 4,625 5,397 6,085 6418 1,078 30.39 772 16.69 688 2.75 333 5.47 2.1 Cu i k 3,547 4,625 5,397 6,085 6,418 1,078 30.39 772 16.69 688 2.75 333 5.47 2.2 Bình quân 4,009 4,051 5,221 5,614 5,532 42 1.05 1,170 8.88 393 7.53 (82) (1.46) 3 D N CHO VAY 3,236 4,095 5,088 5,568 5,625 859 26.55 993 24.25 480 9.43 57 1.02 3.1 Ng n h n 2,459 3,135 3,969 4,653 4,660 676 27.49 834 26.60 684 17.23 7 0.15 3.2 Trung dài h n 777 960 1,119 915 965 183 23.55 159 16.56 (204) (18.23) 50 5.46 4 T L N X U/T NG D N 1.30 0.42 2.04 1.71 3.10 (0.88) (67.69) 1.62 385.71 (0.33) (16.18) 1.39 81.29 5 TRệCH D PHÒNG RR 97.20 120.20 129.60 21.20 90.77 23.00 23.66 9.40 7.82 (108.40) (83.64) 69.57 328.16 6 L I NHU NTR C THU 156.80 130.70 144.30 153.00 104.00 (26.10) (16.65) 13.60 10.41 8.70 6.03 (49.00) (32.03) THU RÒNG T LÃI 113.40 87.80 83.43 91.23 48.53 (5.60) (22.57) (4.37) (4.98) 7.80 9.35 (42.70) (46.80) THU D CH V RÒNG 43.40 42.90 55.90 60.60 54.30 (0.50) (1.15) 13.00 30.30 4.70 8.41 (6.30) (10.40) THU N H CH TOÁN NGO I B NG - - 4.97 1.17 1.17 - - - - (3.80) (76.46) - - 7 N NG SU T LAO NG (LNTT/CB CNV) 645 610 630 640 560 (35) (5.43) 20 3.28 10 1.59 (80) (12.5)
Qua b ng s li u 2.1 ta th y:
Giai đo n 2008-2011, t ng tài s n c a chi nhánh đ u t ng d n qua các n m v i t c đ t ng tr ng bình quân 15.5%/n m, riêng n m 2008t ng tài s n gi m g n 689 t đ ng (t ngđ ng gi m 16%) so v i n m 2007. Nguyên nhân ch y u là do nh h ng c a cu c kh ng ho ng tài chính toàn c u d n đ n tình hình kinh t b t n n a cu i n m 2008, cùng v i chính ti n t c a NHTW d n đ n t ng ngu n v n huy đ ng gi m t 4,185 t đ ng vào n m 2007 còn 3,547 t đ ng vào n m 2008 (t ng đ ng gi m 15%) so v i n m 2007, d n đ n qui mô t ng tài s n có s s t gi m trong n m 2008. Giai đo n 2008-2011, t ng ngu n v n huy đ ng và t ng d n tín d ng đ u có s t ng tr ng c v s tuy t đ i l n s t ng đ i qua các n m (tr n m 2008). Ngu n v n huy đ ng luôn n đ nh m c 92% so v i t ng ngu n v n, t tr ng c a d n tín d ng có s thay đ i t ng đ i nhanh t 50% vào n m 2007 lên 87.4% vào n m 2011 v i t c đ t ng tr ng bình quân giai đo n t 2008 đ n 2011 là 26.6%/n m.
n cu i n m 2011, BIDV Sài Gòn th c hi n chia tách BIDV Ch L n. Sau khi th c hi n vi c chia tách Chi nhánh Ch L n thì ho t đ ng c a BIDV Sài Gòn trong n m 2012 đã g p nhi u khó kh n do: Chi nhánh ph i nh n toàn b n t
nhóm 2 đ n nhóm 5 t Chi nhánh Ch L n; t ng tài s n gi m 30% so v i tr c khi tách; tách 3 phòng giao d ch m Sen, Phú Lâm, Ch L n v Chi nhánh Ch L n làm gi m đ a bàn ho t đ ng. Tuy nhiên, v i s đoàn k t và n l c h t mình c a t p th CBNV, tính đ n th i đi m 31/12/2012 Chi nhánh Sài Gòn đã đ t đ c nh ng k t qu đáng khích l sau:
T ng tài s n đ t g n 6,680t đ ng t ng g n 315 t đ ng (+4.96%) so v i th i đi m tr c khi tách Chi nhánh Ch L n.
T ng ngu n v n huy đ ng đ t g n 6,418 t đ ng t ng g n 333 t đ ng (5.5%) so v i cu i n m 2011. T ng ngu n v n huy đ ng bình quân đ t 5,532 t
đ ng gi m kho ng 82 t đ ng so v i th i đi m tr c khi tách Chi nhánh Ch L n,