Tp.HCM
Thực tế, không có hướng dẫn chi tiết cho người thu nhập thấp để có được khoản vay từ ngân hàng và các điều kiện vay vốn thực tế cũng kém thuận lợi hơn so với những gì được giới thiệu bởi Chính phủ. Trước đây, Quỹ Phát triển nhà ở Tp.HCM (HOF) được thành lập năm 2004, cho vay với các điều kiện là thời gian vay 15 năm, giá trị khoản vay lên đến 70% giá trị nhà ở (và giá trị cho vay tối đa là 300 triệu đồng). Tuy nhiên, từ năm 2004 đến tháng 30/11/2009, chỉ có 441 khách hàng nhận được khoản vay với tổng số tiền là 109,55 tỷ đồng (Quỹ Phát triển nhà ở Tp.HCM, 2009). Hầu hết người thu nhập thấp được vay từ Ngân hàng thương mại với điều kiện khoản vay kém thuận lợi hơn.
Còn chính sách của Chính phủ về gói hỗ trợ lãi suất 30.000 tỷđồng, đã triển khai tuy chậm hơn kế hoạch đến 1,5 tháng do NHNN và Bộ Xây dựng phải thỏa thuận nhiều vấn đề. Hơn 4 tháng triển khai, theo thống kê đến tháng 9/2013, trên địa bàn thành phố đã ký kết được 120 hợp đồng cho 120 cá nhân với tổng hạn mức được ký kết là 79 tỷđồng (theo NHNN chi nhánh Tp.HCM). Tuy nhiên, số tiền giải ngân đến thời điểm hiện chỉ đạt 15,3 tỷ đồng. Tiến độ giải ngân như vậy là quá chậm so với nhu cầu của người dân. Và khó khăn ở đây không nằm ở phía các ngân hàng mà ở người dân, khách hàng có nhu cầu vay. Trước vấn đề khó khăn của người dân có nhu cầu vay vốn đối với ngân hàng khi xác nhận thực trạng nhà ở hoặc thu nhập, ngân hàng không bắt buộc phải kê khai thu nhập nhưng bắt buộc khách hàng phải có sự hợp tác cho biết khả năng trả nợ từ nguồn nào.
Trong nguyên tắc hoạt động của ngân hàng, ngân hàng chỉ giải ngân cho những đối tượng có khả năng trả nợ vay. Trong định hướng hoạt động của gói hỗ trợ 30.000 tỷ là hỗ trợ cho người thu nhập thấp mua được nhà. Mà đã cho người thu nhập thấp vay, bắt họ chứng minh được khả năng trả nợ là điều thật sự khó khăn. Phải chăng các cơ quan nhà nước đã không lường trước thực tế và đến thời điểm
hiện tại chưa trả lời được câu hỏi này. Vì vậy mới chỉ ít khách hàng cá nhân được tiếp cận gói hỗ trợ.
Bảng 1.2: Kết quả triển khai chương trình cho vay hỗ trợ nhà ởđối với khách hàng cá nhân trên cả nước
Chỉ tiêu Số liệu đến ngày 31/08/2013
Số liệu đến ngày 30/09/2013
1.Cam kết cho vay:
- Số lượng khách hàng cá nhân 331 619
- Hạn mức ký kết (tỷđồng) 105,3 203
2.Thực hiện giải ngân:
- Số lượng khách hàng cá nhân 305 590
- Số tiền giải ngân (tỷđồng) 69,4 142,5
Nguồn: Tác giả tổng hợp theo số liệu của NHNN Việt Nam trên website
.
Bảng 1.3: Kết quả chương trình cho vay hỗ trợ nhà ởđối với khách hàng cá nhân trên địa bàn Tp.HCM Chỉ tiêu Thời điểm 06/2013 Thời điểm 07/2013 Thời điểm 08/2013 Thời điểm 09/2013
1.Cam kết cho vay:
- Số lượng khách hàng cá nhân 18 32 101 120
- Hạn mức ký kết (tỷđồng) 12,2 26,2 58,3 79
2.Thực hiện giải ngân:
- Số lượng khách hàng cá nhân 0 10 31 43
- Số tiền giải ngân (tỷđồng) 0 3,2 9,4 15,3
Nguồn: Tác giả tổng hợp theo số liệu của NHNN chi nhánh Tp.HCM.
Việc giải ngân chậm ngoài lý do vướng mắc thủ tục thì quan trọng nhất là nguồn cung nhà ở cho người thu nhập thấp hiện còn quá ít. Chương trình xây dựng nhà ở cho người thu nhập thấp tăng lên nhưng vẫn không đáp ứng được nhu cầu người dân. Nhược điểm của thị trường bất động sản thời gian qua là cơ cấu hàng hóa không phù hợp với nhu cầu, khả năng chi trả của thị trường. Nhà ở xã hội cũng tương tự như nhà ở thương mại, khung cho phép xây dựng từ 30 - 70m2, nhưng
trong giai đoạn đầu các doanh nghiệp đều xây dựng căn hộ 70m2. Với mức giá 14 - 15 triệu đồng/m2, một căn hộ lên đến hơn một tỷđồng. Nhưng nay, dải hàng hóa đã rộng hơn. Các doanh nghiệp đã thực tế hơn khi xây dựng các căn hộ diện tích nhỏ với thiết kế hợp lý, đầy đủ tiện nghi, đặc biệt là hạ tầng được cung cấp đầy đủ. Đồng thời, các doanh nghiệp làm nhà ở xã hội có một số hỗ trợ mới (được hỗ trợ tín dụng với lãi suất thấp 6%, mức thuế VAT còn 10% thay vì 23%, thuế thu nhập doanh nghiệp 5% thay vì 10%, không phải nộp thuế đất cả dự án, …), từ đó làm giảm giá thành căn hộ. Đối với các dự án nhà ở xã hội, những căn hộ nên có mức giá từ 300 – 400 triệu đồng thì người thu nhập thấp mới có khả năng chi trả.
Nhìn chung, tình hình tín dụng nhà ở cho đối tượng thu nhập thấp trên địa bàn Tp.HCM đã được ngân hàng cũng như các cấp lãnh đạo thành phố quan tâm và có những chính sách hỗ trợ cho vay ưu đãi hơn. Tuy nhiên bên cạnh đó vẫn còn một số thực trạng khiến cho người dân chưa tiếp cận được vốn vay một cách hiệu quả.