Những trở ngại do suy nghĩ của bản thân người đi vay
Đối tượng thu nhập thấp bao gồm rất nhiều thành phần do đó họ có cách nhìn nhận về gói tín dụng hỗ trợ cho vay mua nhà ở không giống nhau. Đa số người dân đều rất phấn khởi với thông tin này và mong muốn sở hữu một căn nhà để an cư lạc nghiệp tại một thành phố đất chật người đông. Tuy nhiên, không ít người tỏ ra thờ
ơ, không muốn vay vốn Ngân hàng bởi thói quen chỉ sử dụng tiền tự có của mình cho việc mua sắm tài sản. Cùng với suy nghĩ đơn giản, tâm lý e ngại, tự ti, một số đối tượng thu nhập thấp không chủđộng tiếp cận các nguồn vốn vay. Họ có thể hỏi thông tin qua bạn bè, người thân mà không trực tiếp giao dịch tại Ngân hàng để có được thông tin chính xác. Từ đó, các vấn đề về thủ tục ràng buộc từ phía các ngân hàng, khó khăn trong việc xác nhận thu nhập thấp,… được thông tin qua báo chí, các phương tiện truyền thông càng làm cho một bộ phận người có thu nhập thấp từ bỏ ý định vay vốn mua nhà ở, trong khi chính họ là đối tượng cần được hưởng sự hỗ trợ từ chính sách của Chính phủ.
Thiếu nguồn lực tài chính
Khả năng mua nhà chủ yếu được đo giữa giá nhà ở với thu nhập. Thực tế, người thu nhập thấp không đủ khả năng để mua các đơn vị nhà ở thu nhập thấp do chi phí dịch vụ, tiền tạm ứng và giá nhà ở cao. Nếu thu nhập chủ yếu chỉ đủ chi trả cho sinh hoạt hàng ngày, thì việc cố gắng mua nhà của những đối tượng thu nhập thấp lúc này chưa phù hợp và việc đi vay vốn sẽđẩy cả ngân hàng cũng như người mua nhà vào cái “hố” nợ xấu.
Hiện nay, vấn đề được đưa ra tranh luận là đối tượng thu nhập thấp cần có thu nhập bao nhiêu thì mới nên cho vay và được vay hưởng gói ưu đãi để mua nhà ở. Với người có thu nhập thấp, phần lớn thu nhập được dùng để trang trải cho các nhu cầu thiết yếu nhưăn uống, quần áo, chỗở, đi lại, y tế, giáo dục,… do đó, số tiền còn lại được tích lũy để trả nợ vay không còn bao nhiêu. Trong khi theo quy định của NHNN, gói tín dụng hỗ trợ mua nhà ở cho người thu nhập thấp chỉ giới hạn trong 15 năm đối với khách vay là cá nhân. Mỗi người dân có nhu cầu vay vốn mua nhà ở xã hội với gói hỗ trợ lãi suất cũng cần phải cân nhắc nguồn thu nhập ổn định của mình để có hướng trả nợ và đảm bảo trảđược nợ vay mua nhà. Với những gia đình thu nhập thấp, tốt nhất nên đi thuê nhà để ở, tích lũy dần, rồi khi có năng lực trả nợ vay ngân hàng mới tính đến việc vay vốn để mua nhà. Đây cũng là cách thức mà người dân nhiều nước trên thế giới đang làm.
Khó khăn của người lao động tự do trong việc vay vốn mua nhà
Nếu như với cán bộ công chức, việc chứng minh thu nhập không quá khó, vì họ có bảng lương từng tháng, tiền lương được chuyển trả qua Ngân hàng. Còn với người lao động tự do, việc xác nhận thu nhập không hề dễ dàng. Hơn nữa, do tính chất mùa vụ của công việc nên thu nhập không ổn định, phương thức trả nợ góp (theo tháng hoặc theo quý) có thể sẽ không được ngân hàng chấp nhận.
Ngay cả điều tưởng như đơn giản nhất như việc xác nhận tình trạng nhà ở cũng trở nên khó khăn, bởi những đối tượng thu nhập thấp chưa có nhà phải nộp đơn tại địa phương xác nhận rồi chờ người đến xác minh. Thế nhưng Uỷ ban nhân dân xã, phường chỉ có thể chứng nhận hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú, tạm vắng; Còn để xác nhận về tình trạng nhà ở, diện tích thì phải đi điều tra, nhưng ai đi điều tra và thời gian bao lâu thì chưa có quy định nào cụ thể. Đấy là chưa kể về mặt pháp lý, không có cơ sở để Uỷ ban nhân dân phường, xã đến điều tra, xác định chỗở của những người có nhu cầu xác nhận này được. Điều này có thể sẽ nảy sinh những vấn đề tiêu cực như mua xác nhận, quen biết mới được xác nhận, ...
Không tin tưởng vào chủđầu tư
Trong bối cảnh thị trường bất động sản đang rất trầm lắng, chủ trương hỗ trợ cho người mua nhà thu nhập thấp, nhà ở xã hội vay tiền với mức lãi suất thấp được kỳ vọng sẽ phần nào kích cầu thị trường, giải phóng lượng lớn hàng tồn kho bất động sản. Tuy nhiên, không phải cứ vay được tiền là người mua nhà có thể dễ dàng chọn lựa được các dự án theo đúng yêu cầu của mình. Bởi thực tế hiện nay có nhiều dự án đang được triển khai dở dang và nhiều người mua nhà đang bị mắc kẹt do chủ đầu tưđã đem tiền đầu tư dự án khác. Điển hình như những dự án chuyển đổi từ nhà ở thương mại sang nhà ở thu nhập thấp, phần lớn các chủ đầu tưđều đang gặp khó khăn về tài chính. Khi chuyển sang nhà ở xã hội, chủđầu tư sẽđược hưởng ưu đãi về thuế đất, hỗ trợ vốn vay, điều này góp phần giảm áp lực tài chính cho doanh nghiệp. Tuy nhiên khi mua nhà tại các dự án xin chuyển đổi kiểu này, khách hàng nên tìm hiểu kỹ về năng lực tài chính tài chính của các chủđầu tư, không nên vay
được tiền với lãi suất rẻ rồi mua nhà ở những dự án chủ đầu tư chậm triển khai vì rất rủi ro.