nhập thấp tại TP.HCM
Okurut (2000) cho rằng độ tuổi, giới tính, số thành viên của hộ, chi tiêu bình quân của hộ, trình độ học vấn và chủng tộc của hộ là những nhân tốảnh hưởng đến việc tiếp cận tín dụng của hộ gia đình. Một nghiên cứu khác xem xét các nhân tố tác động đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng của hộ nghèo tại quận 6 Tp.HCM gồm 5 nhân tố: trở ngại do suy nghĩ bản thân (lao động thủ công không cần vay vốn, quen sống dựa vào cộng đồng, e ngại vay vốn, vợ chồng không thống nhất vay); năng lực tiếp cận vốn; nhân tố từ phía các tổ chức cho vay (thông tin hạn chế, thủ tục vay vốn, lượng vốn và thời gian cho vay, dịch vụ vay vốn); nhân tố hỗ trợ từ các tổ chức chính trị - xã hội; nhân tố từ sự phối hợp giữa cơ quan nhà nước và tổ chức cho vay, cơ quan chính sách xã hội, tư vấn thị trường, cơ quan pháp lý (Nguyễn Thị Thanh Vân, 2012). Tác giả dùng mô hình hồi quy logit để kiểm định giả thiết:
Y: Biến phụ thuộc, nhận giá trị 1 (tiếp cận được vốn) và 0 (không vay được vốn) Fi: Các nhân tốảnh hưởng (i = 1,…, 5)
ε: Sai số
Nghiên cứu đã đưa ra kết luận rằng nhân tố trở ngại từ các tổ chức cho vay và nhân tố sự hỗ trợ của các tổ chức xã hội có tác động mạnh vào khả năng vay vốn của người dân. Nhóm nhân tố tác động không rõ ràng là nhân tố trở ngại do suy nghĩ bản thân và nhân tố phối hợp giữa cơ quan nhà nước và tổ chức cho vay.
Thực tế, nhu cầu nhà ở của người có thu nhập thấp cũng ảnh hưởng đến khả năng vay mua nhà của họ. Nếu người dân có nhu cầu về nhà ở thật sự, họ sẽ ý thức được tâm lý, và chủđộng tìm hiểu về giá cả nhà ở cũng như chính sách cho vay của ngân hàng. Các nhân tố tác động đến cầu nhà ở gồm giá nhà, thu nhập của dân cư, tập quán, thị hiếu, chính sách, tâm lý và quy mô dân số (Nguyễn Ngọc Vinh , 2011). Theo nghiên cứu của Dương Thị Bình Minh và cộng sự (2011) thì sự tăng trưởng dân số, thu nhập và mức sống, giá hàng hóa liên quan, thị hiếu, sở thích của người tiêu dùng, và khả năng tiếp cận tín dụng có ảnh hưởng đến cầu về nhà ở.
Đúc kết từ các nghiên cứu trước đây, tác giả nhận thấy có rất nhiều nhân tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của người có thu nhập thấp. Tác giả chia các nhân tố ảnh hưởng ra thành hai nhóm: nhóm nhân tố tác động từ phía người đi vay và nhóm nhân tố tác động từ bên ngoài. Nội dung sau đây sẽ giải thích chi tiết hơn về ý nghĩa của các nhân tố cũng như tác động của chúng đến khả năng vay vốn như thế nào.