2.
3.3.2 ða dạng hóa ñố it ượng khách hàng
- Khu vực DNVVN rất ña dạng về quy mô, ngành nghề kinh doanh, rất linh hoạt, vì vậy nhu cầu về khối lượng vay vốn, thời hạn vay, phương thức trả gốc lãi...là không giống nhau. Chính vì vậy mà các ñơn vị kinh doanh của V7 TCB lấy phương châm " lấy hiệu quả kinh doanh của khách hàng làm mục tiêu phục vụ", phải ñưa ra những loại hình tín dụng phù hợp với từng yêu cầu của khách hàng.
- ðặc ñiểm của DNVVN có quy mô vừa và nhỏ, năng ñộng có tính thích ứng nhanh với sự thay ñổi của thị trường, bộ máy kinh doanh thường gọn nhẹ, hiệu quả kinh tế luôn gắn liền với lợi ích của người sản xuất kinh doanh. Tuy vậy sự ra ñời cũng như hoạt ñộng của nhiều doanh nghiệp còn một số ñiểm chưa rõ ràng, minh bạch. Vì vậy, ngân hàng còn dè dặt khi cho vay vì e ngại không thu hồi nợ ñược, khách hàng bỏ trốn, cho nên mở rộng hoạt ñộng cho vay ñối tượng khách hàng này cần phải thận trọng và linh hoạt, nhìn nhận ñâu là khách hàng ñáng tin cậy, vừa phải phân tích xem khách hàng nào có triển vọng và sẽ chay ỳ hay kinh doanh kém mà dẫn tới nguy cơ không trả ñược nợ.
- Hoàn thiện và bổ sung các sản phẩm phù hợp với ñối tượng khách hàng là DNVVN.
- Xây dựng cơ chế cho vay linh hoạt phù hợp với DNVVN. - ðổi mới quy trình cho vay ñối với DNVVN.
- Có sự linh hoạt ñối với từng loại hình doanh nghiệp về lãi suất, ñiều kiện vay vốn, phương thức cho vay,...
- Tạo sự khác biệt về loại sản phẩm này bằng cách có thể cung cấp tín dụng tại nhà ñể giảm bớt thời gian giao dịch của khách hàng, tăng cường bổ sung dịch vụ ñi kèm như dịch vụ tư vấn khách hàng, ñơn giản hóa các thủ tục vay vốn.
mọi tài sản của khách hàng ñể ñảm bảo khoản vay phù hợp với quy ñịnh hiện hành về giao dịch bảo ñảm trong cho vay của pháp luật và của toàn hệ thống Techcombank. ðặc biệt ñối với khách hàng hoạt ñộng trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, ñược xem xét áp dụng cho vay ñảm bảo bằng hàng hóa, quản chấp lô hàng, ñảm bảo bằng quyền ñòi nợ, các khoản phải thu của doanh nghiệp...
- Hiện nay các DNVVN rất khó khăn trong vấn ñề tài sản ñảm bảo khi vay vốn ngân hàng. Thực tế cho thấy các DNVVN lần ñầu vay vốn ngân hàng thị buộc phải có tài sản ñảm bảo thường là sổ tiết kiệm/hợp ñồng tiền gửi và bất ñộng sản còn việc nhận các tài sản khác hoặc tín chấp phần lớn phụ thuộc vào quy mô và tình hình tài chính của doanh nghiệp cũng như thâm niên hoạt ñộng, uy tín thương hiệu...thông thường giá trị khoản vay không quá 70 % giá trị tài sản ñảm bảo cho khoản vay (tỷ lệ này còn tùy thuộc vào từng loại tài sản ñảm bảo cụ thể). Mà vốn DNVVN lại thấp. Do ñó ngân hàng nên nới lỏng hơn quy ñịnh cho vay trên cơ sở ñảm bảo các nguyên tắc tín dụng ñối với các DNVVN có chiến lược kinh doanh thật sự hiệu quả nhưng lại thiếu tài sản ñảm bảo theo quy ñịnh ngân hàng thì khi thẩm ñịnh cho vay nếu xét thấy khách hàng có quan hệ tín dụng truyền thống, phương án kinh doanh khả thi với nguồn ñầu vào, ñầu ra ổn ñịnh, năng lực tài chính mạnh thì Techcombank có thể áp dụng linh hoạt về tài sản ñảm bảo như cho vay theo các cơ cấu như cho vay một nữa tài sản thế chấp và một nữa tín chấp, thế chấp hàng tồn kho luân chuyển, khoản phải thu, thế chấp tài sản hình thành từ vốn vay.
- Có nguồn vốn riêng dành cho ñối tượng là DNVVN: Cùng với việc áp dụng nhiều chính sách sản phẩm phù hợp, Vùng cần phối hợp với Treasury Techombank (Khối nguồn vốn, Ngân Hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam) có một nguồn vốn riêng chỉ giải quyết cho vay ñối với DNVVN. ðây là chính sách mà hiện nay Vùng ñang áp dụng nhằm kích thích phát triển tín dụng ở phân khúc khách hàng DNVV bằng nhiều chương trình như cho vay USD ưu ñãi xuất khẩu, cho vay VND ưu ñãi lãi suất...Dự kiến trong thời gian tới Vùng Vùng dành riêng 70 % nguồn vốn huy ñộng ñể tập trung cho vay DNVVN.