1. 2.4.2 Các tiêu chí đánh giá khả năng tăng cường huy động vốn của NHTM
3.1.1. Định hướng chung
3.1.1.1 Bối cảnh hoạt động kinh doanh của các NHTM trong những năm tới Kinh tế thế giới đang trong quá trình phục hồi nhưng phải đối mặt với nguy cơ suy thoái mới khi lạm phát tăng cao tại nhiều quốc gia, khủng hoảng nợ công Châu Âu lan rộng, cuộc khủng hoảng ở Eurozone có nguy cơ lan rộng tới các khu vực khác của thế giới … Các nền kinh tế châu Á mới nổi vẫn phải đối mặt với nguy cơ từ các dòng vốn quá biến động hoặc quá mạnh, hoặc kết hợp cả hai hiểm họa này. Nếu các thị trường liên ngân hàng toàn cầu lại bị tê liệt và các ngân hàng châu Âu bị rối loạn, nguồn cung tín dụng cho châu Á sẽ bị ảnh hưởng nghiêm trọng. Trong bối cảnh đó, môi trường kinh tế trong nước gặp không ít những khó khăn, thách thức: thiểu phát, thị trường chứng khoán, bất động sản sụt giảm, thị trường tiền tệ căng thẳng biến động lớn và khó khăn thanh khoản của các ngân hàng.
Từ đầu năm 2012 và đặc biệt từ ngày 11/6, trần lãi suất huy động kỳ hạn 1- 12 tháng đã được kéo giảm từ 14% xuống còn 9% (bỏ trần lãi suất huy động đối với các kỳ hạn trên 12 tháng). NHNN cho biết sẽ giữ ổn định mức lãi suất huy động hiện nay tới cuối năm 2012. Và khả năng trần lãi suất tiếp tục giảm dần về 10% theo lộ trình.
Lãi suất cho vay của các NHTM hiện nay vẫn rất cao. Theo dư luận, ngay cả khi một số NHTM lớn đã công bố các chương trình cho vay lãi suất thấp, quy mô vốn được giải ngân ở vùng lãi suất 12-13% còn rất khiêm tốn. Mặt bằng lãi suất cho vay nếu không được kéo giảm sẽ khiến chi phí vốn trong nền kinh tế tiếp tục ở mức cao, ngoài việc làm “tắc” các kênh dẫn vốn khác sẽ góp phần làm cho quá trình giải quyết nợ và nợ xấu khó khăn hơn, tác động đến lợi ích của chính các NHTM.
Trong năm 2012, NHNN đã nhất quán điều hành chính sách tiền tệ chặt chẽ và thận trọng, kiểm soát tốc độ tăng tổng phương tiện thanh toán, tín dụng phù hợp với mục tiêu theo NQ11, các biện pháp quyết liệt đã được triển khai để chấn chỉnh, lập
lại ổn định của hệ thống ngân hàng như: chấn chỉnh thực hiện trần lãi suất gắn với chế tài mạnh, chấn chỉnh hoạt động tín dụng, đặc biệt tín dụng ngoại tệ; ngoài ra NHNN đưa ra chính sách hỗ trợ giảm dần lãi suất cho vay, giám sát chặt chẽ các NHTM gặp khó khăn về thanh khoản, hỗ trợ cho vay tái cấp vốn, tăng cung qua thị trường mở, thực hiện linh hoạt bán ngoại tệ can thiệp thị trường…
Trên cơ sở bám sát chỉ đạo của Chính phủ và NHNN, Hội sở chính đã đưa ra những chỉ đạo điều hành kịp thời, góp phần tháo gỡ vướng mắc khó khăn cho các Chi nhánh khi thực hiện.
3.1.1.2. Định hướng hoạt động của lãnh đạo BIDV
Các năm từ 2012-2015 được đánh giá là có nhiều khó khăn thách thức đối với nền kinh tế, đặc biệt là với ngành ngân hàng. Nhiệm vụ trọng tâm, cấp bách mà Chính phủ và Quốc hội đề ra là tập trung kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an sinh xã hội. Trên cơ sở phân tích các bối cảnh kinh tế và lợi thế so sánh của ngân hàng, ban lãnh đạo BIDV đã thống nhất xách định phương hướng hoạt động của toàn hệ thống trong giai đoạn 2012-2015 và các năm tới như sau: thực hiện cổ phần hóa, tăng cường năng lực cạnh tranh và hội nhập, tăng vốn nhằm đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh, đầu tư công nghệ hiện đại hóa ngân hàng, chuẩn hóa toàn diện hoạt động quản trị điều hành, sản phẩm dịch vụ, cơ chế quy chế, từng bước hội nhập quốc tế để giá trị thương hiệu BIDV được nâng cao trên cả thị trường trong nước và quốc tế.
Chiến lược huy động vốn được xác định như sau: là chiến lược tổng thể hướng về thị trường trên cơ sở hoàn thiện cơ cấu tổ chức, đẩy mạnh các hoạt động kinh doanh và ứng dụng công nghệ hiện đại trong hệ thống, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đổi mới chính sách khách hàng...
Định hướng huy động vốn của BIDV trong giai đoạn này là duy trì và phát huy các biện pháp huy động vốn hữu hiệu, có khả năng cạnh tranh cao, nhằm thu hút nguồn vốn lớn nhàn rỗi của dân cư và các doanh nghiệp. Đồng thời, phát huy tín nhiệm cao của BIDV ở trong và ngoài nước để tranh thủ tiếp nhận được vốn ủy thác
của các TCTD khác.
Mục tiêu
• Huy động vốn dân cư tiếp tục là nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu trong hoạt động huy động vốn. Với các chỉ tiêu kế hoạch đặt ra trong năm 2012 là 3,200 tỷ đồng, tăng trưởng 27% và đến năm 2015 dự kiến đạt 6,100 tỷ đồng, tăng trưởng bình quân 21% giai đoạn 2012-2015, chiếm tỷ trọng 45% tổng huy động vốn.
• Đẩy mạnh huy đống vốn trung và dài hạn.
• Tiếp tục đẩy mạnh cơ cấu nguồn vốn theo hướng duy trì thế mạnh về đồng VNĐ và tiếp tục đẩy nhanh tốc độ huy động vốn ngoại tệ để nâng tỷ trọng vốn ngoại tệ trong tổng nguồn.
• Đa dạng hóa khách hàng để phân tán rủi ro, tạo sự ổn định đồng thời quan tâm đến nguồn vốn rẻ và đối tượng có nguồn vốn ổn định.
3.1.1.3 Định hướng cho mục tiêu phát triển chung của Chi nhánh:
Trên cơ sở định hướng phát triển hoạt động của Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam, những kết quả đã đạt được trong thời gian qua, BIDV Quang Trung tiếp tục phấn đấu: Lợi nhuận bình quân/người đạt nhóm I của hệ thống Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam, đảm bảo thu nhập cho cán bộ người lao động, giữ vững và phát triển quy mô hoạt động và thị phần trên địa bàn cũng như trong hệ thống, tiếp tục tăng trưởng bền vững và tạo đà cho các năm tiếp theo, đảm bảo cơ cấu tài sản Nợ - Có hợp lý, an toàn và hiệu quả trong hoạt động. Các mục tiêu cụ thể của chi nhánh:
- Không ngừng phấn đấu hoàn thành nhiệm vụ kế hoạch kinh doanh trong đó xác định hoạt động huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm, xuyên suốt trong điều hành kế hoạch kinh doanh năm.
- Đảm bảo hiệu quả kinh doanh của chi nhánh, tiếp tục đà tăng trưởng lợi nhuận. Tăng cường công tác dịch vụ truyền thống, tiến tới nâng cao tỷ trọng của hoạt động dịch vụ trong tổng lợi nhuận của chi nhánh.
- Điều hành tăng trưởng tín dụng chặt chẽ, thận trọng và quyết liệt theo đúng định hướng chính sách của Ngân hàng Nhà nước và Hội sở chính.
- Hoạt động quản trị điều hành chuyên nghiệp, kiểm soát được hoạt động, đảm bảo thông tin minh bạch, an toàn, hiệu quả, chế độ thông tin báo cáo đảm bảo chất lượng tạo cơ sở các chỉ đạo được thông suốt kịp thời.
- Tỷ lệ tăng trưởng năm sau cao hơn năm trước, không thấp hơn so với các chỉ tiêu bình quân của các chi nhánh trên cùng địa bàn.
Một số chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh chi nhánh phấn đấu thực hiện giai đoạn 2012-2015:
STT Chỉ tiêu Định hướng đến
năm 2012(tỷ đồng)
Tốc độ tăng trưởng bình quân 2012-2015
1 Lợi nhuận trước thuế 485 27%/năm
2 Huy động vốn cuối kỳ 13,600 21%/năm
3 Dư nợ tín dụng cuối kỳ 11,650 14%/năm
4 Dư nợ bán lẻ 2,705 22%/năm
5 Tỷ trọng dư nợ TDH 59%
6 Tỷ lệ nợ xấu 2.5%
7 Thu dịch vụ ròng 107 38%/năm