6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.1.3.Khái quát hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại cổ
cổ phần Ngoại thương chi nhánh Gia Lai
ạ Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương chi nhánh Gia Lai
Đối với ngân hàng, vốn đóng vai trò quyết định đến quy mô kinh doanh của ngân hàng. Huy động vốn chính là hoạt động thường xuyên và quan trọng của các NHTM.
- Theo cơ cấu, tình hình huy động vốn tại VCB Gia Lai trong thời gian qua được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn vủa VCB Gia Lai giai đoạn 2010 - 2012
Đơn vị tính: Tỷ đồng
NĂM 2010 NĂM 2011 NĂM 2012 CHỈ TIÊU Số tiền % Số tiền % Số tiền % 2011/2010 (%) 2012/2011 (%) - Tiền gửi dân cư 594 50,29 709 53,59 1055 58,90 119,36 148,80 - Tiền gửi tổ chức kinh tế 549 46,49 571 43,16 675 37,69 104 118,21 - Tiền gửi khác 38 3,22 43 3,25 61 3,41 113,16 141,86 TỔNG CỘNG 1.181 100 1.323 100 1.791 100 112,02 135,37
(Nguồn: Báo cáo kết quả HĐKD của VCB Gia Lai năm 2010 - 2012)
Trong thời gian qua, VCB Gia Lai luôn xác định trọng tâm trong công tác huy động vốn là đặc biệt chú trọng phấn đấu tăng trưởng nhanh, ổn định nguồn tiền gửi từ khu vực dân cư nhằm tạo thế ổn định và từng bước bù đắp dần nguồn vốn nhàn rỗi trong thanh toán. Tổng nguồn vốn huy động của VCB Gia Lai tính đến năm cuối năm 2012 đạt 1.791 bằng 135,37% so với năm 2011 là 1.323 tỷ đồng. Nhờ sự nỗ lực không ngừng trong việc tiếp cận và thu hút nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của các tổ chức kinh tế, kết hợp với chính sách chi trả lương công nhân qua tài khoản thẻ được mở miễn phí tại ngân hàng mà nguồn tiền gửi này tại VCB Gia Lai cũng tăng dần từ 549 tỷ đồng năm 2010 lên đến 571 tỷ đồng năm 2011 và đạt mức 675 tỷ đồng năm 2012. Trong cơ cấu huy động vốn, tỷ lệ vốn huy động từ dân cư khá cao tính đến năm 2012 đạt 1055 chiếm 58,9% > 50% đang là một thách thức lớn trong điều kiện cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng trong tỉnh và diễn biến phức tạp của tình hình kinh tế tỉnh nói riêng, nền kinh tế cả nước nói chung trước ảnh hưởng của biến động kinh tế thế giớị Tính đến thời điểm hiện nay, huy
động từ dân cư đang là một ưu thế nổi trội của VCB Gia Lai, điều này phản ánh chính sách chăm sóc khách hàng dân cư đang đi đúng hướng và các hoạt động quảng bá sản phẩm mang tính tiện ích cao càng ngày càng nhận được nhiều sự quan tâm, sử dụng của khách hàng. Tuy nhiên, về dài hạn, VCB Gia Lai sẽ có những biện pháp, chính sách để nâng cao tỷ lệ nguồn vốn huy động từ các tổ chức do nguồn vốn này có chi phí thấp, qua đó thực hiện mục tiêu giảm lãi xuất huy động bình quân đầu vào và nâng cao lợi nhuận.
b. Tình hình cho vay vốn của Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương chi nhánh Gia Lai
Cho vay là hoạt động đem lại nhiều lợi nhuận nhất cho các ngân hàng, đặc biệt là các NHTM ở Việt Nam. VCB Gia Lai luôn luôn chú trọng đến công tác tín dụng, đầu tư vốn cho tất cả các thành phần kinh tế bởi nguồn thu từ hoạt động tín dụng là nguồn thu chính có ảnh hưởng quan trọng đến kết quả kinh doanh của đơn vị. Với lợi thế về các mặt hàng xuất khẩu như chè, cà phê, cao su, ... nên phần lớn người dân đều có nhu cầu về vốn để đầu tư, mở rộng phát triển cả về số lượng và chất lượng. Tình hình cho vay tại VCB Gia Lai trong giai đoạn từ năm 2010 đến năm 2012 được thể hiện ở bảng sau:
Bảng 2.2: Tình hình cho vay vủa VCB Gia Lai giai đoạn 2010 - 2012 Đơn vị tính: Tỷ đồng NĂM 2010 NĂM 2011 NĂM 2012 CHỈ TIÊU Số tiền % Số tiền % Số tiền % 2011/2010 (%) 2012/2011 (%) - Dư nợ bình quân 3.973 100 4.616 100 5.235 100 116,18 113,41 + Ngắn hạn 2.388 60,11 3.053 66,14 3.870 73,93 127,85 113,41 + Trung, dài hạn 1.585 39,89 1.563 33,86 1.383 26,07 98,61 88,48 - Nợ xấu bình quân 53 100 47 100 41 100 88,67 87,23 + Ngắn hạn 41 77,36 36 76,59 30 73,17 87,80 83,33 + Trung, dài hạn 12 22,64 11 23,41 11 26,83 91,67 100 - Tỷ lệ nợ xấu 1,33 1,02 0,78 + Ngắn hạn 1,71 1,18 0,78 + Trung, dài hạn 0,76 0,70 0,80
(Nguồn: Báo cáo kết quả HĐKD của VCB Gia Lai năm 2010 - 2012)
Hoạt động cho vay của VCB Gia Lai trong năm 2012 có nhiều chuyển biến tích cực so với hai năm 2011 và 2010. Dư nợ bình quân năm 2012 đạt 5.325 tỷ đồng tăng hơn 709 tỷ đồng so với năm 2011 đạt 113,41% và tăng hơn so với năm 2010 khoảng 1.262 tỷ đồng đạt 133,98%. Trong đó, tỷ lệ dư nợ bình quân ngắn hạn trong các năm 2010, 2011, 2012 chiếm 60,11%; 66,14% và 73,93% trong tổng số dư nợ cho vay, điều này cho thấy phần lớn nguồn vốn của ngân hàng được sử dụng chú trọng vào mảng cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu cho vay kinh doanh theo mùa vụ của khách hàng trong tỉnh. Nhìn chung, kết quả này có được là do ngân hàng đã mở rộng hoạt động tín dụng của mình đến với tất cả mọi đối tượng khách hàng, bên cạnh đó là việc đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, sự nổ lực của đội ngũ cán bộ tín dụng nhằm thực hiện được mục tiêu, nhiệm vụ mà ngân hàng đã đề rạ
6 tỷ đồng so với năm 2011 và giảm 12 tỷ đồng so với năm 2010. Đây thực sự là một con số khá ấn tượng, nó thể hiện hiệu quả của hoạt động tín dụng tại ngân hàng đồng thời phản ánh sự tích cực của đội ngũ cán bộ tín dụng trong công tác thẩm định và xử lý nợ, đảm bảo nguồn vốn cho vay được sử dụng đúng mục đích, hiệu quả và thực sự thúc đẩy sự phát triển của người dân trên địa bàn.
Trong thời gian qua, VCB Gia Lai luôn cố gắng đảm bảo chất lượng tín dụng tốt, tỷ lệ nợ quá hạn được khống chế ở mức an toàn để không ảnh hưởng đến hoạt động của chi nhánh nói riêng cũng như của toàn hệ thống nói chung. Tỷ lệ nợ xấu đến năm 2012 là 0,78 giảm đáng kể so với năm 2011 đã khẳng định chất lượng tín dụng của ngân hàng trong những năm vừa qua đã có sự gia tăng rõ rệt, đó là kết quả rất tốt mà ngân hàng đã đạt được.
c. Kết quả kinh doanh của Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương chi nhánh Gia Lai
Giai đoạn từ năm 2010 – 2012 tình hình tài chính tại chi nhánh VCB Gia Lai đạt được những tăng trưởng và kết quả tốt.
Bảng 2.3: Kết quả tài chính của VCB Gia Lai giai đoạn 2010 - 2012
Đơn vị tính: Tỷ đồng
NĂM 2010 NĂM 2011 NĂM 2012
CHỈ TIÊU Số tiền % Số tiền % Số tiền % 2011/2010 (%) 2012/2011 (%) 1. Thu nhập 427 100 619 100 688 100 144,96 111,15 - Thu lãi cho
vay 320 74,94 490 79,16 556 80,81 153,13 113,47 - Thu phí dịch vụ 13 3,05 14 2,26 14 2,03 107,69 100 - Thu khác 94 22,01 115 18,58 118 17,16 122,34 102,61 2. Chi phí 406 100 553 100 579 100 136,21 104,70 - Chi trả lãi 283 69,70 398 71,97 434 74,96 140,64 109,05 - Chi khác 123 30,30 155 28,03 145 25,04 126,02 93,55 3. Lợi nhuận trước thuế 21 66 109 314,29 165,15
Qua bảng số liệu ta có thể thấy rằng tổng thu nhập và chi phí của VCB Gia Lai đều có sự gia tăng với quy mô tương ứng nhaụ Thu nhập năm 2012 của ngân hàng đạt 688 tỷ đồng tăng 69 tỷ đồng so với năm 2011 bằng 111,15% và tăng hơn 261 tỷ đồng so với năm 2010 bằng 161,12%. Trong đó, nguồn thu từ lãi cho vay tăng từ 427 tỷ đồng năm 2010 lên 619 tỷ đồng năm 2011 và đạt 688 tỷ đồng năm 2012, đóng góp trên 70% vào nguồn thu nhập của ngân hàng, điều này càng khẳng định tầm quan trọng của hoạt động cho vay đặc biệt chú trọng là khâu tìm kiếm khách hàng tiềm năng, công tác thẩm định và xử lý nợ.
Tổng chi phí trong năm 2012 của ngân hàng là 579 tỷ đồng, tăng 26 tỷ đồng so với năm 2011 và 183 tỷ đồng so với năm 2010. Trong tổng chi phí phải kể đến nguồn chi lớn cho huy động vốn chiếm khoảng 70% nhằm tăng cường thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư sau đó sử dụng cho vay nhằm mang lại nguồn lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng, bên cạnh đó còn có chi phí cho công tác quản lí, quỹ trích lập dự phòng rủi ro,...
Từ các khoản mục thu nhập và chi phí kể trên, ta thấy được lợi nhuận mà ngân hàng đạt được trong các năm 2010, 2011, 2012 lần lượt là 21 tỷ đồng, 66 tỷ đồng và 109 tỷ đồng. Giai đoạn năm 2010 – 2012, VCB Gia Lai hoạt động đều có hiệu quả, đạt được những chỉ tiêu tài chính mà VCB Trung ương giao đồng thời đạt mức tăng trưởng lớn, đảm bảo quỹ tiền lương cho người lao động, đóng góp đầy đủ các nghĩa vụ về thuế, các khoản bảo hiểm cho người lao động và tham gia các hoạt động xã hội khác. Điều đó làm cho chi nhánh VCB Gia Lai ngày càng lớn mạnh và phát triển hơn.