6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
1.2.4.Những tiêu chí phản ánh sự phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng
hàng thương mại
ạ Phát triển về qui mô
- Tăng trưởng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ: Mục tiêu của
ngân hàng không chỉ gia tăng số lượng thẻ phát hành mà còn phải tăng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ đó của ngân hàng. Sự phổ biến của dịch vụ thẻ cũng như sự trung thành của khách hàng trong việc sử dụng các dịch vụ thẻ của ngân hàng là một trong những tiêu chí quan trọng mà các ngân hàng luôn hướng đến.
Số lượng khách hàng là một tiêu chí quan trọng trong việc đánh giá mức độ mở rộng phát triển dịch vụ thẻ của một ngân hàng. Số lượng khách hàng sử dụng thẻ có thể tính trong một khoản thời gian nhất định (Quý, năm), nếu số lượng khách hàng sử dụng thẻ thanh toán của ngân hàng trong một thời gian tăng nhanh chứng tỏ thị phần hoạt động của ngân hàng ngày càng mở rộng, uy tín của ngân hàng trong lĩnh vực phát triển dịch vụ thẻ ngày càng được nâng caọ Số lượng khách hàng là tổng số khách hàng đến giao dịch tại ngân hàng trong một thời kỳ nhất định. Trong dịch vụ thẻ, số lượng khách hàng được thể hiện thông qua số thẻ phát hành mới cấp cho khách hàng. Chỉ tiêu phản ánh sự tăng trưởng số lượng khách hàng được tính bằng hiệu số giữa số lượng khách hàng năm t với số lượng khách hàng năm (t-1)
Công thức tính: Mức tăng (giảm) số lượng khách hàng = Số lượng khách hàng năm t - Số lượng khách hàng năm (t-1)
- Tăng trưởng doanh số thanh toán thẻ: Doanh số thanh toán thẻ là tổng giá trị các giao dịch được thanh toán bằng thẻ tại các điểm chấp nhận thẻ và số lượng tiền mặt được ứng tại các điểm rút tiền mặt. Doanh số này càng cao chứng tỏ số lượng khách hàng đặt niềm tin vào dịch vụ thanh toán, tiện ích và mức độ an toàn của thẻ ngày càng cao, từ đó phản ánh được sự phát triển ngày càng lớn của dịch vụ thẻ của ngân hàng.
Công thức tính:
Mức tăng (giảm)
doanh số thanh toán thẻ =
Doanh số thanh toán thẻ năm t -
Doanh số thanh toán thẻ năm (t-1)
- Tăng trưởng trong thu nhập từ hoạt động cung cấp dịch vụ thẻ: Xét cho cùng, ngân hàng cung cấp dịch vụ thẻ với mục đích gia tăng thu nhập, gia tăng số lượng dịch vụ để giảm rủi ro và nâng cao khả năng cạnh tranh cho ngân hàng. Thu nhập từ hoạt động kinh doanh thẻ được tính bằng hiệu các nguồn thu như phí phát hành, phí giao dịch rút chuyển tiền, thu từ POS một số phần trăm tính trên doanh số thanh toán trong đó một phần được trả cho tổ chức thẻ quốc tế còn lại là nguồn thu của ngân hàng... và các nguồn chi phí bao gồm chi phí phôi thẻ, ATM, hóa đơn,...
Công thức tính thu nhập từ hoạt động dịch vụ thẻ: Thu nhập = Doanh thu thẻ – Chi phí thẻ
Thu nhập từ dịch vụ thẻ càng lớn cũng một phần thể hiện hoạt động dịch vụ thẻ của ngân hàng đang được ngày càng phát triển. Chỉ tiêu phản ánh sự tăng trưởng thu nhập từ hoạt động dịch vụ thẻ được xác định như sau:
Mức tăng (giảm) thu nhập từ dịch vụ thẻ = Thu nhập Dịch vụ thẻ kỳ sau - Thu nhập Dịch vụ thẻ kỳ trước
+ Chỉ tiêu phản ánh tốc độ tăng thu nhập qua các thời kỳ:
Thu nhập DV thẻ kỳ sau – Thu nhập DV thẻ kỳ trước Tốc độ tăng (giảm) thu
nhập dịch vụ thẻ = Thu nhập DV thẻ kỳ trước
b. Đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ thẻ
- Sự đa dạng về các sản phẩm thẻ: Hiện nay nhu cầu của khách hàng rất đa dạng, phong phú nên các ngân hàng đang nỗ lực triển khai cho ra đời nhiều loại hình sản phẩm thẻ mới với nhiều tiện ích, tính năng đa dạng, mẫu mã đẹp để đáp ứng nhu cầu khác nhau của nhiều tầng lớp khách hàng. Sản phẩm thẻ ngày càng đa dạng, đáp ứng ngày càng tốt nhu cầu của khách hàng thì số lượng thẻ phát hành ngày càng nhiều, điều đó góp phần làm gia tăng thị phần cũng như vị thế của ngân hàng trong xã hội từ đó giúp cho dịch vụ thẻ ngày một phát triển.
- Đa dạng về tiện ích của dịch vụ thẻ: Một trong những tiêu chí quan trọng để đánh giá sự phát triển của dịch vụ thẻ không thể không nhắc đến đó là những tiện ích mà dịch vụ thẻ của ngân hàng mang lạị Phần đông khách hàng biết đến thẻ với chức năng rút tiền mặt thì ngày nay khách hàng sử dụng thẻ để thanh toán hóa đơn, chuyển tiền, đăng ký các tiện ích liên quan đến thẻ, mua hàng trên mạng, .... Với rất nhiều tính năng kèm theo, dịch vụ thẻ ngày càng đến gần với khách hàng và trở nên phổ biến trong hoạt động chi tiêu hàng ngày thay cho tiền mặt, hạn chế được những rủi ro mất mác, kiểm đếm,... trong quá trình sử dụng tiền mặt cho khách hàng.
c. Mở rộng thị phần
Chỉ tiêu này phản ánh thị phần mà NHTM chiếm lĩnh được trên thị trường so với các đối thủ cạnh tranh trên địa bàn, thường được đánh giá trong một vùng, miền, quốc gia, lãnh thổ, ... và được so sánh qua các năm để thể
hiện mức độ phát triển.
d. Kiểm soát rủi ro
Rủi ro trong dịch vụ thẻ của NHTM là một điều không thể tránh khỏi do càng ngày dịch vụ thẻ càng tiếp cận với các loại hình thanh toán dịch vụ hiện đại nên tỷ lệ rủi ro đối với các loại hình cung ứng dịch vụ online là rất lớn. Các vụ khiếu nại do chủ thẻ không thực hiện được giao dịch mà vẫn bị trừ tiền trong tài khoản diễn ra hàng ngày tại các ngân hàng. Các ĐVCNT luôn luôn đối đầu với bọn tội phạm dùng thẻ giả để mua hàng hóa dịch vụ làm thiệt hại không những về tiền mà còn tài sản của ĐVCNT. Các cá nhân thường xuyên có tài khoản trên mạng, hay mua bán qua các trang mạng thiếu uy tín cũng bị thiệt hại rất nhiềụ Tất cả các trường hợp rủi ro trên một phần là do ý thức bảo vệ tài khoản thẻ của chủ thẻ không cẩn thận dẫn đến dễ dàng bị lợi dụng, ĐVCNT không kiểm tra kỹ lưỡng các thông tin trên thẻ khi khách hàng có giao dịch chi tiêu lớn. Do vậy, các chỉ tiêu để phòng ngừa rủi ro trong thanh toán dịch vụ thẻ là:
- Tỷ lệ các tra soát khiếu nại của khách hàng đối với ngân hàng: nếu tỷ lệ tra soát ít thì chứng tỏ các biện pháp phòng ngừa của ngân hàng đó đảm bảo được rủi ro cho khách hàng.
- Tỷ lệ thanh toán hàng hóa, dịch vụ thành công trên các trang mạng: tỷ lệ này càng cao chứng tỏ thẻ của ngân hàng đó có uy tín đối với các trang mua bán trên mạng.
- Tỷ lệ khiếu nại của các ĐVCNT: các ĐVCNT ít khiếu nại với ngân hàng chứng tỏ hệ thống thanh toán thẻ của ngân hàng đó có độ bảo mật tương đối caọ
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});