6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
1.2.2.Nội dung phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại
Phát triển dịch vụ thẻ là việc các Ngân hàng thương mại thực hiện các mục tiêu sau:
ạ Phát triển về qui mô
Là việc NHTM phát triển và tăng trưởng các hoạt động về nghiệp vụ thẻ của các NHTM và có thể thực hiện bằng các hình thức sau:
+ Phát triển số lượng thẻ: Để gia tăng số lượng thẻ thì các NHTM phải có các chính sách hợp lý như tập trung vào các đối tượng cán bộ công nhân viên, các công ty trả lương qua tài khoản, đối tượng học sinh, sinh viên bằng cách tăng cường các hoạt động marketing, quảng cáo về các tiện ích của thẻ, thực hiện các chương trình khuyến mãi, miễn phí để khuyến khích khách hàng mở thẻ.
+ Doanh số thanh toán qua thẻ: Thể hiện được ngân hàng thương mại đó có hiệu quả trong hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ, thể hiện được công nghệ hiện đại của mình, đáp ứng nhu cầu thanh toán ngày càng tăng của
chủ thẻ. Doanh số thanh toán qua thẻ còn thể hiện được uy tín, tiềm lực công nghệ, mạng lưới rộng khắp của ngân hàng trong kinh doanh dịch vụ thẻ.
+ Mạng lưới ATM và ĐVCNT: Mạng lưới ATM và ĐVCNT của ngân hàng thương mại là thể hiện được thế mạnh của ngân hàng trong việc kinh doanh dịch vụ thẻ. Mỗi ngân hàng thương mại đều tìm cho mình một mạng lưới ATM và ĐVCNT dàn trải để chiếm lĩnh thị phần của dịch vụ thẻ.
+ Thu nhập: Thu nhập từ dịch vụ thẻ là đích đến của ngân hàng thương mại, thu nhập thể hiện được ngân hàng có kinh doanh hiệu quả từ dịch vụ thẻ hay không. Thu nhập từ dịch vụ thẻ càng tăng thì lợi nhuận mang lại cho ngân hàng càng lớn. Hiện tại chi phí để duy trì và phát triển dịch vụ thẻ là rất lớn do vậy để lợi nhuận từ dịch vụ thẻ đạt hiệu quả cao thì ngân hàng thương mại phải xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp với xu thế phát triển của xã hộị
b. Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ thẻ
Đa dạng dóa sản phẩm thẻ phù hợp với nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng như hạn mức rút tiền, hạn mức chuyển khoản, các dịch vụ gia tăng, thu hút khách hàng mới làm quen với các dịch vụ thẻ và các dịch vụ khác do ngân hàng cung cấp đồng thời giữ chân được lượng khách hàng cũ. Các ngân hàng nên định vị các sản phẩm cốt lõi để phân khúc được khách hàng và mở rộng thị phần tăng sức cạnh tranh giữa các ngân hàng. Sự đa dạng về loại hình thẻ mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng gồm: thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ quà tặng,... Khi các loại hình thẻ trên được phát triển thì sẽ thỏa mãn tốt hơn nhu cầu, mong muốn của khách hàng qua đó thể hiện số lượng, doanh số của ngân hàng đang có sự tăng trưởng, cách thức mà ngân hàng cung cấp dịch vụ cho khách hàng cũng đa dạng hơn.
c. Thị phần
ngân hàng. Do vậy, các ngân hàng thương mại đua nhau mở rộng thị phần về mảng kinh doanh đầy tiềm năng này trong tương lai không xạ Hiện tại các ngân hàng thương mại đều tập trung phát triển mạng lưới truyền thống và hiện đại rộng khắp, phủ kín toàn bộ vùng miền trong cả nước, góp phần nâng cao giá trị thương hiệu, tăng khả năng cạnh tranh và chiếm lĩnh thị phần, đây là nhân tố quan trọng trong việc thực hiện kế hoạch kinh doanh và là tiền đề vững chắc cho các giai đoạn phát triển tiếp theo sau của các ngân hàng thương mạị Thị phần của các ngân hàng trên thị trường thẻ ngày càng tăng nghĩa là đã có nhiều khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ thẻ ngân hàng, doanh số thanh toán lớn hơn các ngân hàng khác và như vậy hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng đã có hiệu quả.
d. Kiểm soát rủi ro
Đây là việc nhận diện và đề ra các biện pháp nhằm hạn chế sự xuất hiện của rủi ro và những thiệt hại khi chúng phát sinh, đồng thời xác định tương quan hợp lý giữa vốn tự có của ngân hàng với mức độ mạo hiểm có thể trong sử dụng vốn ngân hàng.
+ Trong phát hành thẻ: Thẩm định hồ sơ phát hành thẻ để ngăn chặn các trường hợp giả mạo, lưu ý các trường hợp làm thẻ cho công ty với số lượng nhiều, thẩm định các cơ sở ĐVCNT trước khi ký hợp đồng lắp đặt máy móc thiết bị thanh toán.
+ Trong thanh toán thẻ: Theo dõi thường xuyên sao kê giao dịch phát sinh với số tiền thanh toán lớn, thường xuyên liên lạc với những khách hàng có phát sinh giao dịch chi tiêu bất thường. Theo dõi hoạt động của các ĐVCNT nhằm phát hiện, xử lý kịp thời các biểu hiện như doanh số tăng hoặc giảm đột biến, số lượng giao dịch tăng hoặc giảm đột biến, giá trị giao dịch không phù hợp với loại hình kinh doanh của đơn vị, biểu hiện tất toán tài khoản đang sử dụng ...
+ Trong hệ thống ATM: Chi nhánh phải thường xuyên kiểm tra máy ATM mỗi khi tiếp quỹ và kiểm tra định kỳ. Xem xét kỹ các máy ATM để nhận biết dấu hiệu gắn thêm thiết bị vào máy ATM, đặc biệt là các máy ATM ở xa khu vực trung tâm. Kiểm tra đầu đọc thẻ, bàn phím, hệ thống camera bảo vệ, giấy in hóa đơn, lập biên bản sau khi kiểm tra máy ATM. Tuân thủ nghiêm ngặt quy trình phát triển, quản lý hệ thống ATM.