- Rủi ro do lừa đảo và giả mạo
2.2.3.3. Phạm vi bảo lãnh thanh toán
Theo các quy tắc quốc tế về bảo lãnh như Công ước của Liên hợp quốc về bảo lãnh độc lập và tín dụng thư hay Bộ quy tắc bảo lãnh theo yêu cầu URDG của ICC, phạm vi bảo lãnh được xác định bằng số tiền bảo lãnh (guarantee amount) mà bên bảo lãnh cam kết trả thay khi phát sinh sự kiện bảo lãnh. Số tiền bảo lãnh phải được xác định trước giữa các bên hoặc có thể xác định được trên cơ sở yêu cầu đòi tiền của bên thụ hưởng, kèm theo các chứng từ, theo đúng các điều khoản và các điều kiện về chứng từ được ghi nhận trên bề mặt của thư bảo lãnh. Do đó, theo các quy định quốc tế về bảo lãnh ngân hàng, phạm vi bảo lãnh không có giới hạn cụ thể và chỉ được xác định trên cơ sở thỏa thuận của các bên được ghi nhận trong thư bảo lãnh được ngân hàng bảo lãnh phát hành.
Tại Việt Nam, các quy định pháp luật hiện hành hiện nay đưa ra quan điểm về phạm vi bảo lãnh thanh toán là một phần hoặc toàn bộ nghĩa vụ được bảo lãnh. Như vậy, so với các quy định quốc tế về bảo lãnh ngân hàng, phạm vi bảo lãnh thanh toán của các ngân hàng tại Việt Nam bị bó hẹp hơn nhiều, chỉ giới hạn trong phần giá trị nghĩa vụ được bảo lãnh.
Trong thực tế hoạt động, Ngân hàng TMCP Quân đội gặp không ít các tranh chấp phát sinh liên quan đến phạm vi bảo lãnh, chủ yếu là việc Bên được bảo lãnh thường đòi tiền bảo lãnh vượt quá phạm vi bảo lãnh hoặc vượt quá phần nghĩa vụ bị vi phạm. Ví dụ:
Năm 2009, Doanh nghiệp A (đề nghị không nêu đích danh) được Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội cấp bảo lãnh thanh toán trị giá 500.00.000 VNĐ. Trong thư bảo lãnh "vô điều kiện" phát hành cho bên thụ hưởng có nội dung: "số tiền bảo lãnh trong mọi trường hợp không vượt quá 500.00.000 VNĐ; MB sẽ thực hiện thanh toán thay phần nghĩa vụ thanh toán
mà Doanh nghiệp A không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ theo Hợp đồng mua bán số...". Trong thời hạn bảo lãnh, MB nhận được yêu cầu đòi tiền từ bên thụ hưởng, số tiền đòi bảo lãnh là 500.00.000 VNĐ kèm thông báo