VIB vẫn chưa cĩ được một chính sách phân bổ tín dụng. Việc này sẽ làm cho VIB khĩ khăn trong việc phân chia các khoản cho vay một cách dàn trải, phù hợp với định hướng phát triển tín dụng của mình. Hơn nữa, nếu khơng cĩ được chính sách phân bổ tín dụng sẽ dễ dẫn đến việc ngân hàng cho vay quá nhiều đối với một
loại khách hàng hay một loại ngành nghề. Điều này sẽ làm rủi ro tín dụng của VIB gia tăng, gây nguy hiểm cho hoạt động của ngân hàng. Do đĩ, VIB cần phải tiến hành xây dựng một chính sách phân bổ tín dụng hiệu quả, phù hợp với sự phát triển của ngân hàng. Một chính sách phân bổ tín dụng hiệu quả sẽ giúp cho ngân hàng xây dựng các hạn mức tín dụng cho từng loại khách hàng vay vốn và nhĩm khách hàng vay vốn, định hướng được chiến lược marketing nhắm vào đối tượng cĩ rủi ro thấp. Một chính sách phân bổ tín dụng cũng cần chỉ ra cho được tỷ trọng của các thời hạn nợ trong tổng dư nợ của ngân hàng. Trong lúc nền kinh tế khĩ khăn như
hiện nay, VIB nên xem xét đến tỷ lệ cho vay nợ dài hạn trên tổng dư nợ, nên duy trì tỷ lệ này nhỏ hơn 30% để tính thanh khoản của VIB đảm bảo trước những biến
động khĩ lường của nền kinh tế. Trong chính sách tín dụng phải nêu được chính sách về khách hàng (đối tượng khách hàng nào được ưu tiên cấp tín dụng, đối tượng nào ngừng cấp tín dụng). Ngồi ra, trong chính sách tín dụng nên cĩ chính sách về
sản phẩm ưu tiên cấp tín dụng, sản phẩm hạn chế hay sản phẩm ngưng cấp tín dụng. Chính sách về tài sản đảm bảo cũng nên đề cập đến, cụ thể như khách hàng cĩ điểm tín nhiệm cao thì nhận được tài sản đảm bảo đa dạng hơn và ngược lại khách hàng cĩ điểm tín nhiệm thấp thì cĩ thể chỉ nhận các tài sản cĩ tính thanh khoản cao hoặc khơng cấp tín dụng đối với những khác hàng cĩ điểm tín nhiệm khơng đạt chuẩn theo đánh giá của hệ thống xếp hạng tín dụng của VIB.
Ví dụ, hệ thống xếp hạng tín dụng sẽ chỉ ra khách hàng nào sẽ tiềm ẩn nhiều rủi ro nếu khách hàng đĩ cĩ điểm tín nhiệm thấp và ngược lại. Hệ thống chấm điểm tín nhiệm dựa trên rất nhiều thơng tin về khách hàng như: hiệu quả đầu tư của dự
án, nguồn thu của dự án, sự thay đổi của mơi trường kinh doanh, uy tín của khách hàng,…