2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn
• Tính đến 31/12/2010, nguồn vốn huy động đạt 3.471 tỷ đồng, đạt 102% kế họach (kế hoạch 3.410 tỷ đồng), tăng 35% so với năm 2009.
Nguồn vốn huy động (không kể tiền gửi các TCTD, kho bạc và tiền vay các tổ chức khác) là 3.299 tỷ đồng, tăng 32% so với năm 2009.
Nguồn vốn huy động bình quân là 3.044 tỷ đồng, tăng 28% so với năm 2009, đạt 99% kế hoạch (kế hoạch là 3.060 tỷ đồng)
• Về cơ cấu nguồn vốn tính đến 31/12/2010:
Tiền gửi của ĐCTC là 921 tỷ đồng, đạt 105% kế hoạch (kế hoạch: 880 tỷ đồng) tăng 113% so với năm 2009.
Tiền gửi của Doanh nghiệp là 835 tỷ đồng, đạt 102% kế hoạch (kế hoạch: 820 tỷ đồng), tăng 11% so với năm 2009.
Tiền gửi của tư nhân, cá thể là 1.715 tỷ đồng, đạt 100% kết hoạch (kế hoạch: 1.710 tỷ đồng.
Tiền gửi của kho bạc Nhà nước: 172 tỷ đồng, tăng 90 tỷ đồng so với năm 2009. Nguồn vốn huy động VNĐ là 3.209 tỷ đồng, tăng 39% so với năm 2009.
2.1.3.2 Hoạt động tín dụng
Tổng dư nợ tín dụng (không kể ODA, nợ khoanh, chờ xử lý) đến 31/12/2010 kể cả cho vay UTĐT đối với công ty tài chính công nghiệp tàu thủy là 1.847 tỷ đồng tỏng đó cho vay ủy thác đầu tư với công ty tài chính công nghiệp tàu thủy là 36 tỷ đồng. Tổng dư nợ không kể ủy thác đầu tư là 1.811 tỷ đồng tăng 31% so với năm 2009. Dư nợ bán lẻ đạt 185 tỷ đồng, hoàn thành 103% kế hoạch được giao (kế hoạch 180 tỷ đồng) chiếm tỷ trọng 10% tổng dư nợ, tốc độ tăng trưởng so với năm 2009 đạt 318%. Chi nhánh đã nghiêm túc thực hiện chỉ đạo của Tổng giám đốc về việc thực hiện giới hạn dư nợ tín dụng (giới hạn: 1.850 tỷ đồng)
Đến 31/12/2010, tổng dư nợ được hỗ trợ lãi suất của chi nhánh là 147 tỷ đồng (dư nợ trung dài hạn)
Dư nợ tín dụng bình quân đến 31/12/2010 là 1.712 tỷ đồng, tăng 24% so với năm 2009, hoàn thành 101% kế hoạch được giao (kế hoạch 1.698 tỷ đồng).
• Về cơ cấu tín dụng đến 31/12/2010
Dư nợ tín dụng ngắn hạn là 934 tỷ đồng, tăng 46% so với năm 2009, chiếm tỷ trọng 50,6% tổng dư nợ.
Dư nợ tín dụng trung dài hạn là 912 tỷ đồng, tăng 13% so với 2009, chiếm tỷ trọng 49% tổng dư nợ trong đó cho vay trung dài hạn thương mại là 504 tỷ đồng, cho vay đồng tài trợ dài hạn là 372 tỷ đồng, cho vay tổ chức tín ụng (công ty tài chính công nghiệp tàu thủy) là 36 tỷ đồng.
Tỉ trọng nợ có TSĐB/ tổng dư nợ đạt 52,2% giảm 14,8% so với năm 2009 nguyên nhân do sự thay đổi về cách hạch toán tài sản đảm bảo của khách hàng khi tài sản hợp lệ không được tính.
Tỷ trọng dư nợ trung- dài hạn 49,3% tổng dư nợ nằm trong kế hoạch Ngân hàng đầu tư và phát triển trung ương giao (kế hoạch 52,7%)
Tỷ trọng dư nợ/ tổng tài sản là 50%
• Về chất lượng tín dụng đến 31/12/2010
Tổng nợ quá hạn là 62 tỷ đồng, tăng 42 tỷ đồng so với năm 2009. Tỷ lệ nợ quá hạn là 3,44%, tăng 1,99% so với năm 2009. Nợ xấu theo Điều 7 QĐ493 là 11,82 tỷ đồng, bằng 0,64% tổng dư nợ (kế hoạch 1,7%) bằng 37% so với năm 2009 (chủ yếu dư nợ của công ty XND Bảo Tuấn, công ty TNHH Hải Hương)
Trong năm 2010 chi nhánh trích đủ DPRR theo phân loại nợ là 3,79 tỷ đồng, số dư quỹ dự phòng 31.790 triệu đồng.
Thu nợ hạch toán ngoại bảng là 2,805 tỷ đồng, đạt 112% kế hoạch được giao.
Bảng 2.2: Các chỉ tiêu về tín dụng của BIDV Nam Hà Nội giai đoạn 2008 – 2010
Đơn vị: tỷ đồng, % Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2010 Kế họạch 2010 % thực tế so với 2009 % hòan thành kế hoạch Tín dụng Dư nợ tín dụng cuối kỳ 1.126 1.410 1.847 1.850 31% 100% Dư nợ cuối kì cho vay các
DN
1094,4 1.362,3 1.626 1.670 19% 97% Dư nợ cuối kì cho vay khách
hàng cá nhân, hộ gia đình 31,6 47,7 185 180 288% 103% Dư nợ tín dụng bình quân 933 1.386 1.712 1.698 24% 101% Chất lượng tín dụng Tỷ lệ nợ xấu 2,3% 1,71% 0,64% 1,7% Tỷ lệ nhóm II/tổng dư nợ 25,69% 10,4% 9,57% 11% Thu nợ hạch toán ngoại
bảng 12,426 2,549 2,805 2,500 112% Cơ cấu tín dụng Tỷ trọng dư nợ bán lẻ/tổng dự nợ 2,80% 3,40% 10,02% 9,73% 195% 103% Tỷ lệ dư nợ TDH/tổng dư nợ 39% 55% 49,37% 52,7%
Tỷ lệ dư nợ ngòai quốc doanh/tổng dư nợ
75% 81%
Tỷ lệ dư nợ có tài sản đảm bảo/tổng dư nợ
68,50% 66,90%
(Nguồn: báo cáo tổng kết năm 2008. 2009. 2010 BIDV Nam Hà Nội) 2.1.3.3 Hiệu quả kinh doanh
Chênh lệch thu chi là 85,36 tỷ đồng (bao gồm thu nợ hạch toán ngoại bảng), đạt 122% kế hoạch giao (kế hoạch 70 tỷ đông) tăng trưởng đạt 101% so với năm 2009. Trong đó:
Chênh lệch thu chi không bao gồm thu nợ hạch toán ngoại bảng là 82.555 triệu đồng.
Thu nhập từ thưởng huy động vốn qua FTP: 21.882 triệu đồng, chiếm tỉ trọng 26,5% tổng chênh lệch thu chi.
Thu nhập từ hoạt động huy động vốn là 20.960 triệu đồng, chiếm tỉ trọng 25% tổng chênh lệch thu chi.
Thu nhập từ hoạt động tín dụng là 16.264 triệu đồng, chiếm tỉ trọng 19% tổng chênh lệch thu chi.
Thu nhập từ dịch vụ là 24.449 triệu đồng, chiếm tỉ trọng 28% tổng chênh lệch thu chi.
Thu nợ hạch toán ngoại bảng là 2,805 tỷ đồng, đạt 112% kế hoạch được giao (kế hoạch 2,500 tỷ đồng).
Thực hiện trích DPRR là 3,79 tỷ đồng)
• Các chỉ tiêu về năng suất lao động đến 31/12/2010 Huy động vốn bình quân đầu người: 30 tỷ đồng Dư nợ bình quân đầu người 16 tỷ đồng
Thu dịch vụ ròng bình quân đầu người 204 triệu đồng
Bảng 2.4: Tình hình hiệu quả kinh doanh giai đoạn 2008 – 2010 của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Nam Hà Nội
Đơn vị: Tỷ đồng
TH 2010 KH 2010 % tt so với 2009 % HTKH Thu dịch vụ ròng 12,6 18,9 23,45 23 24% 102%
Chênh lệch thu chi
Chênh lệch thu chi (gồm thu nợ HTNB, trước DPRR)
47,8 89,15 70 87% 127%
Chênh lệch thu chi thực BQ/người
0,451 0,775 0,609 72% 127% Các chỉ tiêu khác
Doanh thu khai thác phí BH 1,372 1,748 1,5 27% 117%
Phí hoa hồng bảo hiểm 0,019 0,037 0,015 95% 247%
Trích dự phòng rủi ro 5 31 31
Tỷ lệ giảm dư lãi treo năm KH 248% -10% -100% 0
Định biên dao động 112 120 120
Lợi nhuận trước thuế 41,9 84,4
(Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2008, 2009, 2010 BIDV Nam Hà Nội)