cú nhiều biến động, giỏ cả hàng hoỏ liờn tục gia tăng, lói suất huy động và cho vay cũng liờn tục thay đổi,... Khiến cho tỡnh hỡnh sản xuất kinh doanh của cỏc doanh nghiệp cũng hết sức khú khăn, ảnh hưởng lớn đến kết quả kinh doanh. Nền kinh tế luụn duy trỡ tốc độ tăng trưởng nhưng chủ yếu phỏt triển theo chiều rộng, tăng khối lượng cỏc nguồn nhõn lực, tăng vốn đầu tư chứ chưa tập trung tăng cao năng suất lao động, nõng cao hiệu quả lao động nờn chất lượng tăng trưởng thấp và chưa thật vững chắc. Do cú những biến động mặc dự Nhà nước Việt Nam đó cố gắng nhưng đơn giỏ tiền lương của cỏc CBNV hiện nay tương đối thấp khụng đủ để tỏi sản xuất sức lao động, lương một người mới tốt nghiệp đại học đi làm tại cỏc doanh nghiệp nhà nước chỉ ở mức từ 1.500.000 đến 2.000.000đồng/thỏng, đối với người sống độc thõn chỉ vừa đủ sinh hoạt ở mức tối thiểu trong vũng 1 thỏng, những người này Thường khụng bao giờ cú nhu cầu vay tiờu dựng vỡ họ thấy rằng khả năng trả nợ của họ trong tương lai là khụng cú do khụng cú khả năng tớch luỹ. Nếu họ cú nhu cầu vay vốn thỡ cỏn bộ tớn dụng của ngõn hàng cũng e ngại do ý thức và khả năng trả nợ khụng cao, thu nhập lại khụng được thanh toỏn qua tài khoản Ngõn hàng do đú nếu họ khụng đến trả nợ, Ngõn hàng sẽ khú khăn trong việc thu hồi nợ.
hàng hoỏ dịch vụ cú chất lượng cao, trị giỏ lớn chứ khụng đi vay để tiờu dựng. Khi cú khú khăn về tài chớnh thỡ họ Thường nghĩ ngay đến người thõn vỡ họ khụng muốn cú gỏnh nặng tõm lý phải trả lói sau khi vay, do đú họ ớt khi tỡm đến ngõn hàng và chỉ khi thực sự khụng cũn nơi vay thỡ họ mới nghĩ đến ngõn hàng. Bờn cạnh đú, đối với đa số người dõn Việt Nam, cho vay tiờu dựng vẫn cũn là lĩnh vực mới mẻ nờn sự hiểu biết của họ về cho vay tiờu dựng cũng như những tiện ớch của nú cũn rất mơ hồ. Chớnh những yếu tố đú đó tạo nờn những rào cản trong việc tiếp cận khỏch hàng cũng như chớnh sỏch đa dạng húa sản phẩm cho vay của ngõn hàng.