đồng, đứng thứ 2 khu vực TP.Hà Nội, sau chi nhánh Đống Đa.
2.2.4.Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh giai đoạn 2012 - 2014
Bảng 2.3 Lợi nhuận của chi nhánh Đông Đô - Giai đoạn 2012 - 2014
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Lợi nhuận sau DPRR 16.940 12.855 5.895 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Sacombank Đông Đô)
Lợi nhuận của chi nhánh từ năm 2012 cho đến nay có sự sụt giảm đáng kể. Nguyên nhân trực tiếp là do nợ quá hạn phát sinh trong thời gian dài khiến cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh bị ảnh hưởng. Mặc dù chi nhánh đã bán 77 tỷ đồng nợ quá hạn cho VAMC, tuy nhiên điều này chỉ có tác dụng làm giảm nợ quá hạn trên bảng cân đối kế toán. Ngoài việc phải chịu lãi mua vốn từ hội sở cho những khoản nợ không thu được lãi, chi nhánh phải trích lập dự phòng rủi ro. Điều này cho thấy nợ quá hạn có tác hại vô cùng nghiêm trọng. Trong thời gian tới, giải quyết dứt điểm nợ quá hạn cũ và ngăn ngừa rủi ro phát sinh nợ quá hạn mới là một trong những nhiệm vụ trọng tâm của chi nhánh.
2.3 Thực trạng hiệu quả cho vay DN XNK tại Sacombank - Chi nhánhĐông Đô Đông Đô
2.3.1 Một số sản phẩm cho vay DN XNK đang triển khai tại Sacombank– Chi nhánh Đông Đô – Chi nhánh Đông Đô
Cho vay sản xuất kinh doanh là việc Sacombank hỗ trợ vốn nhằm bổ sung vốn thiếu hụt trong hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng.
Thời hạn vay linh hoạt, căn cứ vào chu kỳ sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, phương án sử dụng vốn và khả năng tài chính để thỏa thuận thời hạn vay phù hợp. Thời hạn vay tối đa 12 tháng.
Loại tiền vay: VND, ngoại tệ (trường hợp vay bằng ngoại tệ thì phải tuân theo các quy định quản lý ngoại hối của Chính phủ và Ngân hàng nhà nước Việt Nam)
Phương thức vay: Vay từng lần hoặc vay theo hạn mức tùy theo nhu cầu của khách hàng.
Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, vốn trả cuối kỳ
Mục đích: Phục vụ các nhu cầu vốn lưu động trong sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp
Đối tượng khách hàng: Doanh nghiệp thuộc tất cả các thành phần kinh tế hoạt động trong các lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, thương mại, dịch vụ...tại Việt Nam có nhu cầu bổ sung vốn kinh doanh ngắn hạn.
2.3.1.2 Tài trợ nhập khẩu
Tài trợ nhập khẩu là một hình thức Ngân hàng cấp tín dụng cho nhà nhập khẩu nhằm mục đích bổ sung vốn thiếu hụt trong quá trình nhập khẩu hàng hóa/ nguyên vật liệu, sản xuất, chế biến kinh doanh.
Ngân hàng theo dõi việc sử dụng vốn vay của nhà nhập khẩu đúng mục đích qua việc nhà nhập khẩu sử dụng dịch vụ thanh toán tiền hàng cho nhà xuất khẩu thông qua ngân hàng.
Phương thức tài trợ: tài trợ theo từng thương vụ hoặc theo hạn mức. Đối tượng khách hàng: Là tổ chức kinh tế thực hiện nhập khẩu hàng hóa.
- Có tình hình tài chính lành mạnh
- Có khả năng trả nợ tốt, không có nợ xấu tại các ngân hàng hay TCTD khác.
- Hàng hóa nhập khẩu có tính mãi lực cao - Mục đích vay hợp pháp
- Có phương án kinh doanh hiệu quả, khả thi, phù hợp với quy định của pháp luật
- Có nguồn tài chính ổn định đảm bảo trả nợ vay
- Có tài sản đảm bảo cho khoản vay: Bất động sản, chứng từ có giá, máy móc thiết bị, phương tiện vận tải, hàng hóa....
2.3.1.3 Sản phẩm UPAS LC (UNSANCE LC PAYABLE AT SIGHT)
UPAS LC (Unsance LC payable at sight) là phương thức thanh toán chứng từ trả chậm nhưng nhà xuất khẩu ở nước ngoài được nhận tiền thanh toán ngay từ các ngân hàng đại lý của Sacombank ở nước ngoài.
Sản phẩm này giúp cho nhà nhập khẩu trong nước được cung ứng vốn lưu động để sản xuất kinh doanh (thay vì phải vay ngoại tệ) thông qua hình thức trả chậm tiền hàng với chi phí hợp lý.
Sản phẩm do Sacombank thực hiện với ngân hàng đại lý (có cung cấp dịch vụ UPAS) theo thông báo của Tổng giám đốc từng thời kỳ.
Đối tượng khách hàng: Doanh nghiệp nhập khẩu các mặt hàng theo quy định của Bộ công thương có nhu cầu giao dịch TTQT với Sacombank, thỏa điều kiện theo chính sách tín dụng hiện hành của Sacombank về phát hành LC
Loại tiền phát hành và thanh toán LC: Áp dụng tất cả các loại tiền mà Sacombank có thỏa thuận với ngân hàng đại lý.
Phương thức cấp tín dụng: Khách hàng được phát hành LC theo hạn mức hoặc từng lần
Các loại phí phát sinh:
- Phí do Sacombank thu bao gồm: Phí phát hành LC, điện phí và các phí khác (phí thanh toán, tra soát, tu chỉnh...); phí chấp nhận thanh toán LC trả chậm của Sacombank.
- Phí thanh toán ngay và các phí khác do ngân hàng đại lý thu
Năm 2014, tổng doanh số thanh toán quốc tế của Sacombank đạt hơn 6,8 tỷ USD, doanh số hoạt động tài trợ thương mại (thanh toán L/C và nhờ thu) đạt gần 2,3 tỷ USD, trong đó doanh số thanh toán L/C UPAS đạt hơn 50 triệu USD.
2.3.1.4 Chiết khấu hối phiếu và bộ chứng từ theo LC xuất khẩu Đặc tính sản phẩm:
- Cấp tín dụng bằng ngoại tệ/VND dưới hình thức chiết khẩu có truy đòi hoặc miễn truy đòi
- Nguồn để trả nợ vay chính từ nguồn thu của thương vụ xuất khẩu - Phương thức chiết khấu có truy đòi: chiết khấu theo từng bộ chứng từ/ theo hạn mức
- Phương thức chiết khấu miễn truy đòi: chiết khấu theo hạn mức - Đối tượng: Doanh nghiệp có giấy đăng ký kinh doanh, có hoạt động xuất khẩu theo phương thức LC
Điều kiện chính:
- Bộ chứng từ hoàn toàn hợp lệ
- Ngân hàng phát hành LC thuộc danh mục “Danh sách phát hành LC được Sacombank chấp nhận tài trợ xuất khẩu, triết khấu bộ chứng từ có truy đòi và miễn truy đòi theo LC xuất khẩu” do Tổng giám đốc ban hành theo từng thời kỳ.
- Quy định về việc chiết khấu đối với từng trường hợp Sacombank không được chỉ định chiết khấu
- Quy định về việc chiết khẩu đối với bộ chứng từ xuất trình theo LC trả chậm trước khi nhận được điện chấp nhận thanh toán từ ngân hàng nước ngoài
- Quy định về việc xử lý trường hợp bộ chứng từ bất hợp lệ Điều kiện đối với nhà xuất khẩu:
- Kinh nghiệm liên quan đến ngành hàng của bộ chứng từ tối thiểu 2 năm
- Hàng hóa xuất khẩu phù hợp với ngành nghề kinh doanh, ngành hàng xuất khẩu của doanh nghiệp
Điều kiện đối với nhà nhập khẩu:
- Nhà nhập khẩu có uy tín trong thanh toán thể hiện trong những lần thanh toán trước đây trong những năm gần nhất và không xảy ra tình trạng quá hạn thanh toán
- Quốc gia nhà nhập khẩu không nằm trong danh sách các quốc gia hạn chế giao dịch do Sacombank quy định.
Ngoài ra còn một số điều kiện liên quan đến LC và bộ chứng từ xuất trình theo LC.