CHI NHÁNH HÀ NỘ
2.2.4.Hiện trạng về quy trình và nghiệp vụ quản lý tín dụng
2.2.4.1. Về quy trình
Quy trình cho vay vốn của Agribank Hà Nội được triển khai chặt trẽ dựa trên các quy định của Nhà nước và các văn bản chỉ đạo của Agribank Việt Nam.
- Lập hồ sơ vay vốn: Cán bộ tín dụng trực tiếp giao dịch với khách hàng về hướng dẫn và lập các thủ tục về mặt hồ sơ theo quy định (hồ sơ pháp lý, hồ sơ tài chính, dự án, phương án sản xuất kinh doanh, tài sản đảm bảo, kế hoạch sử dụng vốn và trả nợ). Sau khi tiếp nhận đầy đủ hồ sơ của khách hàng, cán bộ tín dụng trực tiếp thẩm định món vay và lập hồ sơ vay vốn. Trưởng phòng tín dụng, tổ trưởng tín dụng thực hiện kiểm soát hồ sơ, kiểm tra báo cáo thẩm định món vay để bổ trợ và điều hành cán bộ tín dụng.
- Thẩm định : Sau khi tiếp nhận một bộ hồ sơ vay vốn hoàn hảo, cán bộ trục tiếp giao dịch với khách hàng cũng là người tiến hành các bước thẩm định món vay. Đó là việc sử dụng các công cụ và kỹ thuật phân tích nhằm kiểm tra, đánh giá mức độ tin cậy và rủi ro của phương án, dự án mà khách hàng đã xuất trình nhằm phục vụ cho việc ra quyết định của lãnh đạo. Bởi lẽ khi lập dự án, khách hàng với mong muốn được vay vốn có thể đã thổi phồng và ước lượng quá lạc quan về hiệu quả kinh doanh của dự án, phương án. Do đó cán bộ tín dụng phải cố gắng phân tích và hiểu được tính chất khả thi của dự án, đánh giá đúng hiệu quả sẽ đạt được của dự án, phương án và từ đó đi đến nhận định một cách chính xác, trung thực khả năng trả nợ của khách hàng để làm căn cứ đưa ra quyết định cho vay.
- Quyết định cấp tín dụng: Dựa trên cơ sở bộ hồ sơ vay vốn hoàn hảo, báo thẩm định và tờ trình đã qua kiểm soát của tổ trưởng tổ tín dụng, giám đốc phòng giao dịch trực thuộc, trưởng phòng tín dụng, dựa trên thẩm quyền phê duyệt các món vay trong trong hạn mức phê duyệt của Agribank Hà Nội mà Giám đốc Chi nhánh hoặc người được ủy quyền đưa ra quyết định cấp tín dụng. Cụ thể là trong quyết định số 1850/QĐ-HĐTV-TDDN về việc ban hành Quy định phân cấp, ủy quyền quyết định cấp tín dụng trong hệ thống Ngân
hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam ngày 14 tháng 09 năm 2012 đã chỉ rõ quyền phán quyết đối với từng cấp như sau:
Bảng 2.2: Quy định phân cấp, ủy quyền quyết định cấp tín dụng trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
Đơn vị: Tỷ đồng
TT Sở giao dịch, Chi nhánh loại I, Loại II
Thẩm quyền quyết định cấp tín dụng theo loại hình, hạng khách hàng Doanh nghiệp Hợp tác xã, tổ chức không phải doanh nghiệp Hộ gia đình, cá nhân Hạng A, AA, AAA Hạng BB, BBB Hạng A, AA, AAA Hạng BB, BBB Hạng A, AA, AAA Hạng BB, BBB I Nhóm 1 (5.000<dư nợ cho vay)
1 Đối với một khách hàng 150 70 30 10 15 8
2 Đối với một dự án đầu tư 50 30 15 10 8 5