VIB Nha Trang trực thuộc VIB hội sở chắnh cho nên các sản phẩm dịch vụ mà VIB Nha Trang cung cấp không khác gì các chi nhánh khác và theo các sản phẩm dịch vụ chung của VIB.
Các sản phẩm dịch vụ của VIB bao gồm các sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp. Mặc dù VIB Nha Trang hướng ựến khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa nhưng vẫn cung cấp các sản phẩm dịch vụ dành cho cá nhân.
Khách hàng cá nhân
đối với khách hàng cá nhân, VIB Nha Trang cung cấp các sản phẩm dịch vụ
bao gồm:
Tài khoản thanh toán:Với tài khoản thanh toán của VIB, bạn có thể rút tiền
miễn phắ tại 14.000 ATM các ngân hàng, chuyển tiền ebanking miễn phắ, thanh toán hóa ựơn ựiện, viễn thôngẦ an toàn, tiện lợi & kết nối dễ dàng.
Tiết kiệm:Tiết kiệm có kỳ hạn, Tiết kiệm không kỳ hạn.
Cho vay: Cho vay tiêu dùng, Cho vay cá nhân kinh doanh, Cho vay doanh
nghiệp siêu nhỏ.
Thẻ: Thẻ trả trước; Thẻ ghi nợ nội ựịa( thẻ thanh toán và thẻ ATM); Thẻ tắn dụng quốc tế VIB Chip MasterCard; Thẻ thanh toán toàn cầu International Debit MasterCard (IDC)
Chuyển tiền: Chuyển tiền kênh công ty chuyển nhanh, Chuyển tiền kênh ngân hàng
Ngân hàng ựiện tử: Internet Banking- Ngân hàng trực tuyến; Mobile Banking-
Ngân hàng qua di ựộng; Mobile BankPlus; SMS Banking- Ngân hàng qua tin nhắn; Vắ
ựiện tử VIB- Mobi vắ.
Sản phẩm và dịch vụ khác:Gói sản phẩm trả lương; Sản phẩm hợp tác Ngân
hàng- Bảo hiểm; Dịch vụ bảo lãnh cá nhân trong nước; Dịch vụ thanh toán và hỗ trợ
Khách hàng doanh nghiệp
đối với tập khách hàng là doanh nghiệp, VIB có các dòng sản phẩm dịch vụ sau:
Quản lý dòng tiền: Dịch vụ tài khoản, Tiền gửi có kỳ hạn, Quản lý dòng tiền,
Dịch vụ quản lý khoản phải thu, Dịch vụ khoản phải trả, Dịch vụ quản lý tài khoản tập trung, Trả lương qua tài khoản, Chuyển tiền, Ngân quỹ.
Tài trợ thương mại: Thanh toán quốc tế, Tài trợ xuất khẩu.
Tiền vay: tài trợ vốn lưu ựộng, tài trợ vốn trung hạn, trái phiếu doanh nghiệp.
Bao thanh toán: Bao thanh toán nội ựịa
Ngân hàng ựiện tử: Internet Banking, Mobile Bankings.
Ngoại hối: Giao dịch ngay, giao dịch hoán ựổi, giao dịch kỳ hạn, giao dịch quyền chọn.
Các dịch vụ mới: Dịch vụ thu ngân sách nhà nước, hỗ trợ tài chắnh dành cho
nhà phân phối cấp 1 của tập ựoàn Kinh đô, dịch vụ khách hàng vượt trội.
So sánh với các chi nhánh ngân hàng ACB và chi nhánh ngân hàng tại Nha Trang thì phần lớn các sản phẩm dịch vụ dành cho cá nhân và doanh nghiệp của các ngân hàng có các ựặc ựiểm tương tự nhau, tuy nhiên chỉ có một vài sản phẩm dịch vụ
nhỏ lẻ thì có ngân hàng có có ngân hàng không có.Vắ dụ ựối với dịch vụ bao thanh toán quốc tế thì chi nhánh ngân hàng ACB và Sacombank ựều có còn VIB thì không có dịch vụ này. Trong khi ựó dịch vụ khách hàng vượt trội chỉ có VIB có mà ACB và Sacombank không có.
Bảng 2.4 đánh giá của khách hàng về các sản phẩm dịch vụ của VIB Nha Trang
Qua hình 2.4 cho thấy sản phẩm dịch vụ của VIB Nha Trang ựược ựánh giá từ hài lòng trở lên.
Trong ựó, sản phẩm, dịch vụ của VIB rất ựa dạng, ựáp ứng ựược nhu cầu của khách hàng cũng như sự linh hoạt trong sản phẩm dịch vụựược ựánh giá khá cao. Hiện nay hầu hết các ngân hàng ựều ựưa ra ựầy ựủ các loại sản phẩm dịch vụ nhằm ựáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. VIB cũng là một trong những ngân hàng lâu
ựời, ựo ựó việc làm hài lòng khách hàng về sản phẩm dịch vụ cũng là một ựiều tất yếu. Bên cạnh ựó VIB Nha Trang cũng chú trọng xây dựng những gói sản phẩm dịch vụ ựi kèm. Tiên phong trong việc này là ngân hàng ACB, các gói sản phẩm của họ vừa mang tắnh thiết thực, vừa ựáp ứng ựược toàn bộ nhu cầu của Khách hàng. VIB
ựang từng bước cải thiện vấn ựề này và ựưa ra những gói sản phẩm phụ, sản phẩm bổ
trợ nhằm tăng cường tắnh cạnh tranh về sản phẩm dịch vụ.
Việc áp dụng công nghệ, internetẦựược khách hàng ựánh giá khá cao. Tuy nhiên hệ thống này vẫn xảy ra lỗi, hoặc chưa chắnh xác. Tắnh linh hoạt của việc áp dụng công nghệ cũng mang tắnh tương ựối, chưa thật sự mạnh. VIB cần phát huy ựiểm này hơn nữa trong thời ựại công nghệ thông tin phát triển mạnh và rầm rộ như hiện nay.
2.2.3. Thực trạng về giá
- Lãi suất huy ựộng
Bảng 2.5. Lãi suất tiền gửi cá nhân của VIB Nha Trang Bảng lãi suất tiến kiệm thông thường
VND - %/Năm USD - %/Năm %/NEUR - ăm KỲ HẠN Cuối kỳ Hàng quý thángHàng Cukỳối Hàng quý thángHàng Cuối kỳ KHH 0.10 0.05 0.05 1 tuần 0.50 0.25 2 tuần 0.50 0.25 3 tuần 0.50 0.25 1 tháng 5.00 1.00 1.00 2 tháng 5.00 4.95 1.00 0.99 1.30 3 tháng 5.00 4.95 1.00 0.99 1.70 4 tháng 5.00 4.95 1.00 0.99 5 tháng 5.00 4.95 1.00 0.99 6 tháng 5.50 5.40 5.40 1.00 0.99 0.99 1.70 7 tháng 5.50 5.40 1.00 0.99 8 tháng 5.50 5.40 1.00 0.99 9 tháng 5.50 5.40 5.40 1.00 0.99 0.99 1.70 10 tháng 5.50 5.35 1.00 0.99 11 tháng 5.50 5.35 1.00 0.99 12 tháng 6.50 6.30 6.30 1.00 0.99 0.99 1.70 15 tháng 6.50 6.30 6.25 1.00 0.99 0.99 18 tháng 6.50 6.30 6.20 1.00 0.99 0.99 24 tháng 6.50 6.30 6.10 1.00 0.99 0.99 36 tháng 6.50 6.30 5.95 1.00 0.99 0.99
Bảng lãi suất tiết kiệm dailing - saving Mức tiền gửi VND Kỳ hạn gửi Dưới 10 triệu ựồng Từ 10 triệu ựồng ựến dưới 20 triệu ựồng Từ 20 triệu ựồng ựến dưới 30 triệu ựồng Từ 30 triệu ựồng ựến dưới 40 triệu ựồng Từ 40 triệu ựồng ựến dưới 50 triệu ựồng Từ 50 triệu ựồng trở lên 6 tháng 5.50 5.50 5.50 5.50 5.50 5.50 9 tháng 5.50 5.50 5.50 5.50 5.50 5.50 12 tháng 6.50 6.50 6.50 6.50 6.50 6.50 18 tháng 6.50 6.50 6.50 6.50 6.50 6.50 24 tháng 6.50 6.50 6.50 6.50 6.50 6.50 36 tháng 6.50 6.50 6.50 6.50 6.50 6.50 48 tháng 6.50 6.50 6.50 6.50 6.50 6.50 60 tháng 6.50 6.50 6.50 6.50 6.50 6.50
Bảng 2.6. Bảng lãi suất áp dụng cho khách hàng tổ chức kinh tế
Lãi suất (%/năm) Kỳ hạn VND (cuối kỳ) VND (ựịnh kỳ tháng/quý) USD (cuối kỳ) EUR (cuối kỳ) Qua ựêm 0.10% 0.25% 0.25% Dưới 1 tuần 0.10% 0.25% 0.40% 1 tuần 0.50% 0.25% 0.80% 2 tuần 0.50% 0.25% 1.00% 3 tuần 0.50% 0.25% 1.10% 1 tháng 5.00% 0.25% 1.60% 2 tháng 5.00% 4.90% 0.25% 2.00% 3 tháng 5.00% 4.90% 0.25% 2.00% 4 tháng 5.00% 4.90% 0.25% 2.00% 5 tháng 5.00% 4.90% 0.25% 2.00% 6 tháng 5.40% 5.30% 0.25% 2.00% 7 tháng 5.50% 5.30% 0.25% 1.80% 8 tháng 5.50% 5.30% 0.25% 1.80% 9 tháng 5.50% 5.30% 0.25% 1.80% 10 tháng 5.50% 5.30% 0.25% 1.80% 11 tháng 5.50% 5.30% 0.25% 1.80% 12 tháng 6.00% 5.80% 0.25% 1.80% Trên 12 tháng 6.00% 5.80% 0.25% -
- Lãi suất cho vay
Lãi suất cho vay ựối với các sản phẩm vay ở mức kỳ hạn 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng là như nhau.
Bảng 2.7. Bảng lãi suất cho vay với khách hàng cá nhân Kỳựiều chỉnh lãi suất (tháng) Sản phẩm vay 1 3 6 9 12 Cầm cố giấy tờ có giá (đối với GTCT có kỳ hạn <12 tháng) 9,80% 9,80% 9,80% 9,80% 11,63% Cầm cố giấy tờ có giá đối với GTCG có kỳ hạn >12 tháng 11,00% 11,00% 11,00% 11,00% 12,83%
Cá nhân kinh doanh 13,49% 13,49% 13,49% 13,49% 15,32% Doanh nghiệp siêu nhỏ 13,49% 13,49% 13,49% 13,49% 15,32% Bất ựộng sản 13,49% 13,49% 13,49% 13,49% 15,32% Du học 14,49% 14,49% 14,49% 14,49% 15,82% Tiêu dùng khác 14,49% 14,49% 14,49% 14,49% 16,32% Ô tô 14,49% 14,49% 14,49% 14,49% 16,32% Chứng khoán 14,49% 14,49% 14,49% 14,49% 16,32% Thấu chi có TSBđ 14,49% 14,49% 14,49% 14,49% 16,32%
Các chương trình ưu ựãi lãi suất
Lãi suất từ 9,99%/năm trong 12 tháng ựầu tiên ựối với các khoản vay có kỳ hạn
≥24 tháng.
Lãi suất từ 7,77% trong 3 tháng ựầu tiên ựối với các khoản vay có kỳ hạn ≤ 12 tháng.
Sản phẩm áp dụng
Cho vay mua nhà, xây dựng, sửa chữa nhà Cho vay doanh nghiệp siêu nhỏ
Cho vay cá nhân kinh doanh Cho vay tiêu dùng có TSBđ
Cho vay mua ô tô
Giảm 1%/năm trong suốt thời gian vay ựối với khách hàng ựang nhận lương qua tài khoản vay tiêu dùng có tài sản bảo ựảm.
- Biểu phắ
Khách hàng cá nhân
Biểu phắ VIB Nha Trang ựược xây dựng cho các loại giao dịch và dịch vụ cho khách hàng như dịch vụ tài khoản, dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ ngân hàng ựiện tử, dịch vụ thẻ, dịch vụ khác.
Khách hàng doanh nghiệp
VIB Nha Trang sẽ thu phắ cho các loại giao dịch và dịch vụ như: giao dịch tiền gửi thanh toán, giao dịch tiền gửi có kỳ hạn, thanh toán quốc tế, bảo lãnh trong nước, dịch vụ ngân quỹ, dịch vụ khác. Theo ựó, sản phẩm và phắ thu ựược ựối với khách hàng doanh nghiệp chủ yếu là từ dịch vụ thanh toán trong và ngoài nước.
Mức phắ dành cho các sản phẩm giao dịch tại VIB Nha Trang và các chi nhánh khác trong cả nước hầu như là 1% ựối với các giao dịch bằng tiền VND.
Mức lãi suất huy ựộng tiền gửi cũng như lãi suất cho vay củaVIB Nha Trang không có quá nhiều chênh lệch so với ACB, Sacombank Nha Trang. Bên cạnh ựó, mức phắ dịch vụ dành cho các dịch vụ ngân hàng cũng tương ựối cân bằng so với các ngân hàng trên.
Bảng 2.8. đánh giá của khách hàng về giá sản phẩm dịch vụ của VIB Nha Trang
(Nguồn: Dữ liệu ựiều tra của tác giả)
Biểu phắ và giá tất cả các sản phẩm dịch vụ của VIB ựược xem là ựồng nhất trên toàn quốc. Tại VIB khu vực Nha Trang ựồng nhất giữa các ựơn vị trên ựịa bàn, giữa chi nhánh ựầu mối cũng như các phòng giao dịch.
Giá cả và biểu phắ này ựược cũng linh hoạt theo tùy khách hàng, mức ựộ lợi nhuận mang lại trên ựầu khách hàng và tất cả tuân thủ theo quy ựịnh chung toàn hàng.
Tuy nhiên về lãi suất cho vay và huy ựộng cũng chưa thật sự cạnh tranh ựối với các ngân hàng khác. Biểu phắ cũng còn khá cao so với những khách hàng thông thường. VIB Nha Trang cần xem xét lại nhằm ựề xuất ựiều chỉnh phù hợp với nhu cầu của thị trường và thực tế tại ựịa bàn.
2.2.4.Thực trạng về phân phối
Ngân hàng Quốc tế VIB ựã ựầu tư xây dựng một hệ thống kênh phân phối sản phẩm của mình bao gồm cả hình thức phân phối truyền thống và hiện ựại.
Hệ thống kênh phân phối truyền thống gồm các chi nhánh, phòng giao dịch. Trước ựây, các ngân hàng ựều dựa vào kênh phân phối truyền thống ựể ựưa sản phẩm dịch vụ tới tay người tiêu dùng, ựể kiểm soát và quản lý, ngân hàng nhà nước ựã hạn chế trong việc cấp phép mở chi nhánh và phòng giao giao dịch trong hệ thống ngân hàng. Dưới nhu cầu mở rộng và phát triển, VIB cũng ựã xây dựng ựược mạng lưới kênh phân phối truyền thống cần thiết.
Chi nhánh VIB Nha Trang ựược thành lập năm 2006, các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng ựược thực hiện thông qua các thao tác của giao dịch viên ựối với những yêu cầu của khách hàng. Với trụ sở ựược ựặt ở vị trắ ựẹp, thuận tiện cho khách hàng ở
thành phố Nha Trang ựến thực hiện các giao dịch. Ngoài ra, trước cửa ngân hàng còn
ựặt hai máy ATM ựể khách hàng thuận tiện hơn trong các giao dịch như rút tiền, chuyển khoản, xem số dư tài khoản.
VIB Nha Trang là 1 trong 12 trên tổng số 28 ngân hàng thương mại ựược Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Tỉnh Khánh Hòa lựa chọn tham gia kết nối liên thông mạng lưới thanh toán thẻ qua POS giữa các liên minh thẻ trên ựịa bàn tỉnh Khánh Hòa kể từ
ngày 28/10/2011. Vì vậy mà ngoài việc thực hiện các giao dịch tại các cây ATM của VIB khách hàng sẽ ựược miễn phắ thanh toán hàng hóa dịch vụ tại hơn 50.000 máy POS trong liên minh Smartlink và Banknet.
Hiện tại, VIB Nha Trang chỉ có 1 phòng giao dịch gần khu vực chợđầm, chưa
ựược duyệt mở các ựiểm giao dịch của mình ở một số huyện ở tỉnh Khánh Hòa. Vì vậy khách hàng chủ yếu của VIB Nha Trang nằm tập trung ở thành phố nơi thuận tiện cho việc ựi ựến trụ sở giao dịch của VIB. đối với các khách hàng ở các huyện cách xa thành phố Nha Trang họ sẽ ắt biết ựến hơn các sản phẩm dịch vụ của VIB vì vậy mà họ
gặp khó khăn trong việc thực hiện các giao dịch tại trụ sở VIB.
Tuy nhiên chưa có sự kết hợp chặt chẽ giữa VIB Nha Trang với các tổ chức cung ứng hàng hóa dịch vụ, kinh doanh thương mại, các tổ chức bảo hiểm, các ựơn vị, trường học ựể nâng cao hiệu quả sử dụng máy POS tại các ựơn vị chấp nhận thẻ.
Bảng 2.9. đánh giá của khách hàng về chắnh sách phân phối của VIB Nha Trang.
(Nguồn: Dữ liệu ựiều tra của tác giả)
Mặc dù ựược ựánh giá cao về các kênh phân phối nhưng còn một số thực trạng mà VIB Nha Trang cần ựề xuất khắc phục như sau: biểu phắ POS thu từ ựơn vị chấp nhận thẻ còn khá cao, máy móc còn cũ..); hiện VIB Nha Trang có số lượng ATM còn khá ắt, cần tăng cường thêm số lượng tại các nơi nhằm ựáp ứng tối ựa nhu cầu của Khách hàng.
Trong ựịa bàn tỉnh Khánh Hòa, chỉ có 2 ựiểm giao dịch là VIB Nha Trang và PGD Phan Chu Trinh. Cần ựề xuất mở thêm PGD tại các huyện và thành phố trong tỉnh Khánh Hòa.
Thời gian thực hiện cũng như thủ tục tại VIB Nha Trang khá ựơn giản và nhanh gọn tạo sự hài lòng cho Khách hàng.
2.2.5.Thực trạng về xúc tiến truyền thông
Ngân hàng VIB luôn quan tâm tới hoạt ựộng quảng cáo bằng nhiều hình thức khác nhau chủ yếu là quảng cáo tại trụ sở của VIB thông qua tờ rơi, băng role, bảng hiệuẦ hay quảng cáo qua các phương tiện thông tin như truyền hình, truyền thanh, báo chắ, internetẦ các phương tiện này giúp ngân hàng ựược nhiều người biết ựến hơn.
Ý tưởng cốt lõi ựằng sau kế hoạch quảng cáo này là mọi sở hữu, mọi hoạt
ựộng của VIB cung cấp phải thể hiện ựược tắnh cách và mục tiêu chiến lược của VIB, gia tăng lòng tin của khách hàng thông qua ý tưởng quảng cáo ựể từ ựó gia tăng giá trị thương hiệu cho VIB.
VIB Nha Trang không tự thực hiện các chương trình quảng cáo trên các phương tiện thông tin ựại chúng mà việc này là do các phòng ban chuyên trách của VIB thực hiện. Hầu như tất cả các hoạt ựộng quảng cáo ựều do hội sở chắnh thực hiện. VIB Nha Trang chỉ thực hiện việc trang trắ chi nhánh cũng như bố trắ không gian làm việc của chi nhánh sao cho gọn gàng và thuận tiện cho khách hàng vào giao dịch.
VIB Nha Trang chưa thực hiện các chương trình quảng cáo ở tỉnh Khánh Hòa từ việc quảng cáo trên truyền hình ựịa phương ựến các báo, ựài ựịa phương.
Bên cạnh ựó từ năm 2008 ựến nay, mỗi năm một lần Ngân hàng Quốc tế (VIB) tổ chức Lễ tôn vinh Khách hàng Doanh nghiệp tiêu biểu nhằm tri ân những Khách hàng Doanh nghiệp ựã gắn bó và cùng ựồng hành với VIB. Với thông ựiệp chủ ựạo ỘVIB luôn nỗ lực không ngừng vì sự thành công của doanh nghiệpỢ, chương trình Tôn vinh Khách hàng Doanh nghiệp tiêu biểu của VIB ựã ựược ựông ựảo khách hàng ghi