101/2007/QĐ-TTg phê duyệt Chương trình mục tiêu quốc gia về việc làm đến năm 2010.
Theo đó, nội dung Chương trình gồm 3 dự án (vay vốn tạo việc làm, hỗ trợ đưa người lao động đi làm việc ở nước ngoài, hỗ trợ phát triển thị trường lao động) và hai hoạt động (hoạt động giám sát, đánh giá; hoạt động nâng cao năng lực quản lý lao động - việc làm).
Trong Chương trình, Dự án vay vốn tạo việc làm đặt mục tiêu tạo việc làm cho 1,7-1,8 triệu lao động thông qua hoạt động vay vốn từ Quỹ quốc gia về việc làm.
Dự án hỗ trợ đưa người đi lao động đi làm việc ở nước ngoài phấn đấu đưa 40-50 vạn lao động đi làm việc có thời hạn ở nước ngoài. Dự án chủ yếu hỗ trợ khai thác, mở thị trường tiếp nhận lao động và hỗ trợ đào tạo nghề, đào tạo định hướng, nâng cao chất lượng nguồn lao động.
Dự án hỗ trợ phát triển thị trường lao động nhằm nâng cao năng lực và hiện đại hóa 30-40 Trung tâm giới thiệu việc làm, nâng số người được tư vấn và giới thiệu việc làm lên trên 4 triệu người trong 5 năm. Năm 2008 sẽ xây dựng và đưa vào sử dụng trang Web về thị trường lao động.
Chương trình mục tiêu quốc gia về việc làm đến năm 2010 góp phần thực hiện mục tiêu chung của nền kinh tế về bảo đảm việc làm và giảm tỷ lệ thất nghiệp ở thành thị xuống dưới 5% vào năm 2010. Nhà nước thực hiện cho vay ưu đãi với lãi suất thấp đối với người thất nghiệp, người thiếu việc làm, các hộ sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp nhỏ và vừa, trang trại, làng nghề có khả năng tạo nhiều việc làm mới v.v… Tổng nguồn vốn cho Chương trình là 5.985 tỷ đồng, không kể nguồn vốn hỗ trợ việc làm ngoài nước.
3.2.
ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CHUNG CỦA NHCSXH 3.2.1. Định hướng chung
ưu đãi là công cụ tài chính quan trọng của Chính phủ để thực hiện các mục tiêu về tăng trưởng và giảm đói nghèo. Tuy vậy, cần đổi mới chính sách tín dụng ưu đãi theo hướng nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng, giảm bao cấp, đặc biệt là thực hiện các cam kết gia nhập tổ chức thương mại thế giới.
Hướng chính trong đổi mới chính sách tín dụng ưu đãi là nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu về tín dụng phục vụ tăng trưởng kinh tế và tăng trưởng xoá đói giảm nghèo. Chú trọng đến chất lượng tín dụng đầu tư, giảm hỗ trợ trực tiếp từ Ngân sách Nhà nước. Đổi mới hoạt động của các tổ chức thực hiện tín dụng chính sách theo hướng tăng tính tự chủ, từng bước bền vững về tài chính, giảm bao cấp trực tiếp từ Nhà nước. Điều chỉnh mức vay và thời hạn cho vay, tạo điều kiện để phát triển sản xuất - kinh doanh, tiến bộ và công bằng xã hội, trực tiếp là mục tiêu xoá đói giảm nghèo. NHCSXH là tổ chức trực tiếp thực hiện định hướng về đổi mới chính sách tín dụng ưu đãi của Nhà nước nên cần nhận thức rõ để triển khai thực hiện theo đúng định hướng.
3.2.2. Định hướng đổi mới chính sách tín dụng
Tín dụng hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác cũng cần phải xây dựng theo lộ trình hội nhập, định hướng thị trường, bảo đảm bình đẳng giữa các thành phần kinh tế, đặc biệt quan tâm đến chất lượng tín dụng, không ngừng nâng cao chất lượng tín dụng các chương trình cho vay. Xác định rõ đối tượng được ưu đãi và phương thức ưu đãi sao cho Ngân sách Nhà nước giảm cấp àu chênh lệch lãi suất đối với phần vốn huy động.
Ổn định cơ cấu tổ chức và tăng cường năng lực tài chính của NHCSXH theo hướng nâng cao tính tự chủ, tự chịu trách nhiệm và đa dạng hóa các hoạt động nghiệp vụ, tiến tới tự bù đắp chi phí hoạt động, trở thành công cụ hữu hiệu của Chính phủ để thực hiện tốt mục tiêu phát triển kinh tế, xoá đói giảm nghèo, giải quyết việc làm, từng bước ổn định xã hội.
các chương trình tín dụng hiện có với các đối tượng hưởng lợi là hộ nghèo thiếu vốn sản xuất, HSSV có hoàn cảnh khó khăn; đối tượng chính sách đi lao động có thời hạn ở nước ngoài; hỗ trợ tín dụng NS&VSMTNT; giải quyết việc làm và cho vay trả chậm nhà ở vùng Đồng bằng sông Cửu Long. Đồng thời, có thể thực hiện các chương trình tín dụng khác theo các mục tiêu ưu tiên của Chính phủ.
Cần xác định cụ thể và rõ ràng đối tượng khách hàng. Đối với nhóm khách hàng là các hộ nghèo và đối tượng chính sách thuộc nhóm đối tượng không có khả năng tiếp cận với các dịch vụ tài chính thương mại hoặc những lĩnh vực cần hỗ trợ và khuyến khích của Nhà nước, cần xác định khả năng bảo đảm thu hồi nợ gốc và lãi. Đối với chương trình cho vay HSSV có hoàn cảnh khó khăn, cần nghiên cứu có thể thay đổi cơ chế từ cho vay trực tiếp học sinh, sinh viên đang cho vay qua cha mẹ nhằm đảm bảo an toàn cho đồng vốn trong quá trình thu hồi nợ gốc, lãi. Đối với chương trình cho vay GQVL, cần hướng tới xây dựng chương trình cho vay theo hướng cụ thể hoá quy trình tín dụng, đảm báo quy trình kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay.
Về cơ chế cho vay: Mức lãi suất cho vay hộ nghèo, cho vay giải quyết việc làm và các đối tượng chính sách khác được thực hiện theo quyết định của Chính phủ trong từng thời kỳ cụ thể. Thời hạn cho vay phù hợp với thời gian hoàn vốn của dự án hoặc phương án sản xuất kinh doanh. Mức vốn cho vay cần được quy định theo từng chương trình tín dụng, nhưng tối đa không quá 75% nhu cầu.
Về điều kiện đảm bảo tiền vay: Căn cứ vào từng chương trình tín dụng để quy định với nguyên tắc những dự án hoặc những món vay dưới 30 triệu đồng không yêu cầu bắt buộc về bảo đảm tiền vay. Cần quy định cụ thể các điều kiện khác như cấm đáo nợ, khoanh nợ trong hoạt động tín dụng chính sách.
3.2.3. Định hướng trong Cho vay giải quyết việc làm tại NHCSXH
Tận dụng những thuận lợi và cơ hội mới, phát huy những bài học và kinh nghiệm trong những năm qua, giai đoạn tới, NHCSXH chủ trương nỗ lực
phấn đấu vươn lên tập trung và huy động các nguồn lực tài chính không phải trả lãi hoặc lãi suất thấp, tranh thủ các nguồn tài trợ nhân đạo trong và ngoài nước để lập Quỹ hỗ trợ Cho vay giải quyết việc làm, phục vụ sản xuất kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống, đặc biệt coi trọng thu hồi nợ đến hạn để tái đầu tư quay vòng vốn.
Phấn đấu đến năm 2010:
- Xin Ngân sách cấp bổ sung tăng thêm nguồn vốn cho vay chương trình này để mở rộng cho vay đáp ứng nhu cầu vốn của đối tượng vay.
- 100% vốn tín dụng chính sách về việc làm của Chính phủ được giải ngân đến tay các đối tượng cần vay vốn; tất cả các đối tượng này đều được hỗ trợ và tư vấn cách thức sử dụng vốn sản xuất, chuyển sang đầu tư theo các chương trình dự án, tạo điều kiện cho người dân có thêm việc làm, nâng cao thu nhập, cải thiện đời sống.
- Tiếp tục hoàn thiện mô hình quản lý chương trình cho vay đã xác định, mở rộng phương thức đầu tư uỷ thác từng phần cho các tổ chức chính trị - xã hội.
- Tăng cường năng lực quản lý theo hướng xây dựng ngân hàng hiện đại trong tương lai, thay thế quy trình công nghệ thủ công, thực hành tiết kiệm, chống lãng phí, tham ô, phấn đấu giảm chi phí giao dịch tối thiểu cho khách hàng và ngân hàng.
3.3. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM TẠI NHCSXH VIỆT NAMLÀM TẠI NHCSXH VIỆT NAM LÀM TẠI NHCSXH VIỆT NAM
Từ những phân tích thực trạng và nguyên nhân trên, giải pháp nâng cao chất lượng cho vay giải quyết việc làm thời gian tới tập trung vào một số vấn đề chính dưới đây.
3.3.1. Cải tiến thủ tục thẩm định, xét duyệt dự án cho vay
Giải pháp này để nhằm giải quyết những hạn chế do nguyên nhân thứ hai, thứ sáu đã nêu ở trên.
- Tiếp tục cải tiến cơ chế quản lý điều hành của Quỹ quốc gia giải quyết việc làm theo hướng rút ngắn quy trình thủ tục cho vay, đơn giản hoá công khai, tránh gây phiền hà cho người vay. Cụ thể: Hiện nay, NHCSXH cho vay giải quyết việc làm trên cơ sở phân cấp phê duyệt dự án theo mức vốn vay. Mức cho vay của chương trình là không lớn, tối đa là 500 triệu đồng đối với dự án xin vay. Thực tế một số Ngân hàng thương mại cũng tiến hành phân cấp thẩm định và phê duyệt cho vay, nhưng đối với các phòng giao dịch thì được phép phê duyệt các dự án đến 500 triệu đồng. Để nâng cao chất lượng cho vay cần thực hiện giảm bớt việc phân cấp thẩm định qua nhiều cấp mà giao hoàn toàn nhiệm vụ thẩm định cho Ngân hàng Chính sách cấp huyện để Ngân hàng cấp tỉnh tập trung chỉ đạo chung và phân phối nguồn vốn
- Cần rút ngắn thời gian thẩm định từ 15 ngày xuống còn 5 ngày đối với dự án vay ngắn hạn, 10 ngày đối với dự án vay trung, dài hạn..
- Xây dựng hướng dẫn quy trình nghiệp vụ cho vay giải quyết việc làm, đồng thời mở các lớp đào tạo, bồi dưỡng cho cán bộ học tập về quy trình cho vay, thẩm định kết hợp với đào tạo lại cán bộ tổ chức chính trị - xã hội, Ban quản lý tổ TK&VV về nghiệp vụ uỷ thác cho vay.
- Cắt cử người có trình độ, năng lực thẩm định và xét duyệt dự án tương xứng để thay thế cho người có thẩm quyền chính của dự án khi họ đi công tác, đi họp,… tránh tình trạng dự án bị ách tắc trong quá trình thực hiện dự án.
3.3.2. Hoàn thiện cơ chế cho vay cho phù hợp
Giải pháp này để giải quyết những hạn chế do nguyên nhân thứ nhất, thứ hai, thứ tư, thứ sáu đã nêu ở trên
- Cải tiến phương thức, thủ tục cho vay… theo hướng tạo điều kiện thuận lợi cho các đối tượng của chương trình Cho vay giải quyết việc làm được vay vốn và sử dụng các dịch vụ ngân hàng khác, khắc phục tình trạng
cho vay mức vay như nhau với tất cả các món, thời hạn cho vay không phù hợp với khả năng trả nợ của người vay. Nên rút ngắn thời gian NHCSXH hoàn thiện thủ tục phát tiền vay đến người vay kể từ khi nhận được quyết định phê duyệt cho vay và hồ sơ hợp lệ từ 10 ngày xuống mức tối thiểu có thể thực hiện.
- Thời hạn, mức cho vay được xác định phù hợp với nhu cầu vay vốn, chu kỳ sản xuất, kinh doanh của cây trồng, vật nuôi và khả năng hoàn trả nợ của hộ nghèo, hộ gia đình, cá nhân. Đối với những hộ chăn nuôi gia súc, trồng cây công nghiệp dài ngày, lâm nghiệp thì tăng thời hạn cho vay đến 7 năm.
Việc định kỳ hạn trả nợ gốc và lãi phải phù hợp với mùa vụ và thu nhập của hộ gia đình, cá nhân. Đối với trường hợp hộ gia đình, cá nhân không có khả năng trả nợ do nguyên nhân khách quan, NHCSXH có thể xem xét gia hạn nợ.
- Các tài sản bảo đảm, thế chấp phải quy định rõ ràng, nhất là trường hợp tín chấp với các món vay dưới 30 triệu đồng; phải nêu rõ được trách nhiệm của người đứng ra bảo lãnh, nếu không thu hồi được thì phải có biện pháp xử lý hiệu quả.
- Xây dựng các dự án để hỗ trợ sản xuất, phát triển ngành nghề, tạo việc làm gắn với xoá đói giảm nghèo ở những vùng có điều kiện khó khăn. Các địa phương thực hiện đồng bộ các giải pháp để chuyển đổi cơ cấu kinh tế nông nghiệp và nông thôn; tập trung xây dựng các dự án trợ giúp xoá đói giảm nghèo và giải quyết việc làm, phát triển vùng sản xuất nông nghiệp, trồng rừng tập trung. Phát triển sản xuất hàng thủ công mỹ nghệ, làng nghề truyền thống, chế biến nông, lâm hải sản, xây dựng mô hình liên kết doanh nghiệp với hộ dân để phát triển vùng nguyên liệu bền vững, giúp hộ dân tiếp cận với các dịch vụ xã hội cơ bản như y tế, văn hóa, giáo dục…
- Huy động tối đa nguồn vốn tại chỗ, cùng với việc tăng nguồn vốn hỗ trợ của TW và thu hút mạnh các nguồn vốn từ các vùng khác, nguồn tại trợ quốc tế để đáp ứng nhu cầu vay vốn của các đối tượng cần giải quyết việc làm.
- Tập trung nguồn vốn tín dụng ưu đãi hiện đang phân tán ở nhiều kênh, nhiều tổ chức vào một mối là NHCSXH để phân bổ vốn vay hợp lý, có hiệu quả.
- Nhà nước bổ sung và cấp đủ vốn điều lệ cho NHCSXH, dự kiến đến năm 2010 vốn điều lệ khoảng 10.000 tỷ đồng. NHCSXH cần thực hiện cơ chế tự chủ theo hướng tăng nhanh năng lực tài chính, được chủ động huy động các nguồn vốn từ thị trường trong nước để cho vay. Hàng năm ngoài việc xin cấp vốn điều lệ và các các nguồn khác có nguồn gốc từ ngân sách Nhà nước, cần tranh thủ khai thác các nguồn vốn ổn định, bền vững như vay vốn ODA, phát hành trái phiếu Chính phủ,… đặc biệt là trái phiếu dài hạn 5,10,15,20 năm; trình Chính phủ cho phép được huy động tiền gửi 2% đối với tất cả các đối tượng có hưởng lợi trong thanh toán, coi đây là sự đóng góp của các tổ chức này vào công cuộc xoá đói giảm nghèo và giải quyết việc làm của Đảng và Nhà nước.
- Các địa phương giành lại một phần vốn ngân sách địa phương từ tăng nguồn thu trong kế hoạch hàng năm để cân đối nguồn vốn tín dụng Cho vay giải quyết việc làm trên địa bàn. Đối với các địa phương có khả năng về ngân sách có kế hoạch bổ sung thêm vốn uỷ thác cho NHCSXH, cho vay theo các chương trình, dự án chỉ định của địa phương.
3.3.3. Mở rộng mạng lưới và nâng cao chức năng hoạt động của Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội
nêu ở trên
Các ngân hàng thương mại chỉ tập trung chú ý đến lợi nhuận, quan tâm đến những dịch vụ có lãi, với những địa bàn có cơ hội kinh doanh, và thường tập trung về thành phố, thị xã, thị trấn, còn các đối tượng cần vay vốn chính sách để giải quyết việc làm thì có ở khắp mọi nơi từ thành phố cho đến vùng sâu, vùng xa, vùng có địa hình phức tạp không được cung cấp đầy đủ các dịch vụ ngân hàng.
Một thực tiễn từ trước đến nay, mặc dù Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn là ngân hàng thương mại có chi nhánh và phòng giao dịch nhiều nhất, rộng khắp trên cả nước, nhưng các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, huy động tiết kiệm ở các xã vùng sâu, vùng xa đều thực hiện rất khó khăn. Khi các điểm bưu điện văn hoá xã mở ra đã cải thiện được phần nào những nhu cầu cung cấp dịch vụ ngân hàng đến với người dân những vùng sâu, vùng xa còn rất lớn. Để thực hiện mục tiêu tăng trưởng và phát triển kinh tế - xã hội, đưa các vùng núi, vùng sâu, vùng xa theo kịp với miền xuôi, sẽ không thể thiếu việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng để người dân những