trình kiểm tra kiểm soát
Tăng cường kiểm tra sử dụng vốn vay, nắm bắt thông tin về hộ vay. Cần tăng cường chất lượng hoạt động tại các điểm giao dịch, có hệ thống thông tin thông suốt từ trung ương đến xã (cả Ngân hàng Chính sách xã hội và đơn vị nhận uỷ thác). Đồng thời, tiến hành kiểm tra sâu chuyên đề tín dụng. Trung ương, Ngân hàng Chính sách xã hội cấp tỉnh thành lập các đoàn kiểm tra chuyên đề tín dụng và nâng cao vai trò tự kiểm tra của Ngân hàng Chính sách xã hội cấp huyện để phát hiện những sai sót và có biện pháp khắc phục kịp
thời nhằm hạn chế rủi ro, giảm nợ quá hạn.
Cần đặc biệt chú trong công tác kiểm tra cả trước, trong và sau khi cho vay đảm bảo đúng theo quy trình tín dụng để có thể hạn chế một cách tối đa nhất những rủi ro có thể gặp phải trong quá trình cho vay. Việc kiểm tra sau khi cho vay cần có sự phối hợp của cán bộ NHCSXH, cán bộ của UBND, của cơ quan thực hiện chương trình vay vốn tại địa phương. Hạn chế không để chủ dự án tự kiểm tra việc sử dụng vốn vay của các hộ vay thành viên.
3.3 H.5. oàn thiện quy chế làm việc và Hệ thống thông tin báo cáo
Giải pháp này để giải quyết những hạn chế do nguyên nhân thứ tám đã nêu ở trên.
Quy chế hoạt động của HĐQT và của Ban đại diện HĐQT NHCSXH các cấp được quy định tại Quyết định số 161/QĐ-HĐQT và 162/QĐ-HĐQT ngày 17/04/2003 của HĐQT NHCSCH. Theo đó không quy định về quy trình chỉ đạo, giám sát, cung cấp thông tin từ HĐQT đến Ban đại diện các cấp và không quy định về quy trình chỉ đạo từ HĐQT và Ban đại diện HĐQT cấp trên xuống Ban đại diện HĐQT cấp dưới, cũng như không quy định Ban đại diện HĐQT cấp dưới phải báo cáo định kỳ về hoạt động của mình lên cấp trên. Hàng năm cũng không có nhận xét, đánh giá kết quả mức độ thực hiện cũng như trách nhiệm tham gia các thành viên của Ban đại diện. Nhưng vì những quy định của Quy chế hoạt động của HĐQT và Ban đại diện HĐQT các cấp hiện nay của NHCSXH không khác so với những quy định hoạt động trước đây. Do vậy, để cái thiện mối tượng quan về quy trình chỉ đạo và phản ánh tình hình hoạt động giữa HĐQT đến Ban đại diện HĐQT, Ban đại diện HĐQT cấp trên xuống Ban đại diện HĐQT cấp dưới và ngược lại, đề nghị bổ sung thêm quy trình chỉ đạo và báo cáo giữa các cấp HĐQT.
Đối với Quy chế HĐQT nên quy định thêm: Hàng quý, sau khi nhận các báo cáo của các Ban đại diện HĐQT cấp tỉnh thành trực thuộc Trung ương, tổng hợp phản ánh vào kỳ họp HĐQT hàng quý, sau khi có kết quả họp
HĐQT, thường trực HĐQT sẽ có thông báo kết quả kỳ họp và có nhận xét chung về kết quả hoạt động các Ban đại diện HĐQT từng tỉnh gửi về Tỉnh uỷ, UBND tỉnh.
Đối với quy chế hoạt động của Ban đại diện HĐQT các cấp cần bổ sung thêm:
+ Ban đại diện HĐQT tỉnh: Hàng quý sau khi nhận báo cáo hoạt động của Ban đại diện HĐQT cấp huyện, thị, tổng hợp đưa ra kỳ họp hàng quý liền kề. Đồng thời sau khi họp phải có thông báo kết luận kỳ họp hàng quý gửi về Ban đại diện HĐQT huyện, thị. Có báo cáo hoạt động hàng quý gửi về Thường trực HĐQT.
+ Ban đại diện HĐQT cấp huyện, thị phải tổ chức họp hàng quý, đồng thời có báo cáo hàng quý phản ánh tình hình hoạt động của Ban, tình hình cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách trên địa bàn, những kiến nghị, báo cáo phải gửi về trước khi Ban đại diện HĐQT tỉnh họp.
Giải pháp này giúp cho bản thân NHCSXH và các cấp Hội nhận uỷ thác kịp thời nắm bắt được các thông tin về các khoản đã giải ngân để có hướng giải quyết kịp thời khi có phát sinh rủi ro.
3.3.6. Đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ tín dụng Ngân hàng
Giải pháp này để giải quyết những hạn chế do nguyên nhân thứ bảy đã nêu ở trên
Để phù hợp với xu thế hội nhập và cạnh tranh ngày càng gay gắt hiện nay, đòi hỏi không chỉ các doanh nghiệp mà các ngân hàng cũng thường xuyên phải thực hiện nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ. Ngoài những kiến thức về ngân hàng, cần xem xét đào tạo thêm kiến thức về nông nghiệp, lâm nghiệp, về văn hóa, tập quán canh tác ở các vùng có điều kiện khó khăn để hỗ trợ và giúp người vay vốn sử dụng vốn vay có hiệu quả. Để làm được điều này, thì NHCSXH cần có sự tuyển chọn những cán bộ có
chuyên môn và trình độ nghiệp vụ tốt để đào tạo nâng cao, đồng thời tăng yêu cầu đầu vào về kinh nghiệm, nghiệp vụ cùng các kiến thức tin học, ngoại ngữ và khả năng nắm bắt kiến thức, từng bước tiêu chuẩn hóa cán bộ đáp ứng yêu cầu của nền kinh tế thị trường.
3.3.7. Nâng cao năng lực cho NHCSXH
Giải pháp này để giải quyết những hạn chế do nguyên nhân thứ bảy, thứ tám đã nêu ở trên.
NHCSXH cần đầu tư phát triển mạng lưới, hiện đại hóa hệ thống thanh toán và thu thập thông tin để điều hành hoạt động… Với mạng lưới của NHCSXH rộng khắp trên toàn quốc như hiện nay là một lợi thế để chúng ta tận dụng triển khai các sản phẩm, dịch vụ như thanh toán chuyển tiền điện tử, thu hộ, chi hộ bảo hiểm… Từ đó NHCSXH có thể tăng thêm nguồn vốn nhàn rỗi từ các tổ chức chính trị- xã hội, Kho bạc Nhà nước, bảo hiểm, dân cư… đồng thời tăng thêm nguồn thu, từng bước nâng cao tính tự chủ tài chính cho NHCSXH. Tuy nhiên, các tổ chức Ngân hàng, Tài chính, đặc biệt là tổ chức Ngân hàng Tài chính nước ngoài với tiềm lực tài chính, trình độ nhân lực cao, công nghệ hiện đại, đặc biệt là uy tín, thương hiệu lâu năm sẽ là đối thủ cạnh tranh rất lớn nếu NHCSXH không có công nghệ hiện đại, không có nhân lực, trình độ cao, không tạo được thương hiệu cho mình.
Ban chỉ đạo cho vay giải quyết việc làm và UBND các cấp cần chỉ đạo các ngành, các đoàn thể quan tâm thực hiện Cho vay giải quyết việc làm. Chú trọng nâng cao hiệu quả vốn vay các dự án, kiên quyết xử lý những trường hợp sử dụng vốn sai mục đích, cố tình chây ỳ không chịu trả nợ cho ngân hàng.
3.4. CÁC KIẾN NGHỊ3.4.1. Đối với Chính phủ3.4.1. Đối với Chính phủ 3.4.1. Đối với Chính phủ
Tạo thêm nguồn vốn để NHCSXH tiến hành giải ngân đến các đối tượng cần vốn trong đó có đối tượng cho vay Giải quyết việc làm:
- Có cơ chế cho phép NHCSXH được ưu tiên vay vốn từ các tổ chức tài chính thuộc sở hữu nhà nước, nhằm tận dụng một phần nhỏ nguồn vốn kết thúc ngân sách hàng năm, vốn dự trữ bảo hiểm, dự trữ thanh toán chi trả trong nền kinh tế quốc dân.
- Cần tiếp tục duy trì tiền gửi thanh toán đối với tất cả các tổ chức tài chính ngân hàng, không phân biệt các thành phần kinh tế. Các tổ chức này, khi nhận tiền gửi thanh toán của khách hàng đều thực hiện ký gửi vào NHCSXH khoảng 2% số dư nguồn vốn tiền gửi thanh toán đến thời điểm cuối năm kế hoạch, xem như một khoản đóng góp để cho vay người nghèo và các đối tượng chính sách khác.
- Các NHTM quốc doanh đã được cổ phần hóa, đề nghị Thủ tướng Chính phủ có chủ trương giải quyết đối với khoản vốn 2% tiền gửi của các NHTM quốc doanh đã gửi vào NHCSXH để lập quỹ cho vay.
- Cho phép NHCSXH được thực hiện cơ chế vay lại một phần vốn tài trợ từ nước ngoài cho mục tiêu tạo việc làm.
Tập trung chỉ đạo và tiếp tục thực hiện các giải pháp mở rộng cho vay hoàn thành tốt các chỉ tiêu kế hoạch đã nêu. Đẩy mạnh uỷ thác cho vay thông qua các tổ chức chính trị - xã hội, thực hiện dân chủ công khai hoạt động tín dụng chính sách và đảm bảo việc giải ngân trực tiếp đến từng khách hàng.
Đối với cơ chế xử lý nợ rủi ro cũng cần được xem xét sửa đổi cho phù hợp với thực tế theo định hướng có chính sách hỗ trợ người vay rủi ro. Đồng thời, tăng cường trách nhiệm cho NHCSXH cấp tỉnh, cấp huyện trong việc thực hiện xử lý nợ rủi ro theo hướng: NHCSXH cấp tỉnh chịu trách nhiệm thẩm định lại hồ sơ, xác định nợ thiệt hại, tổng hợp báo cáo cấp trên quyết định miễn, giảm lãi, xóa nợ trên cơ sở đề nghị của NHCSXH cấp tỉnh (Hội sở chính không nhận hồ sơ và không thẩm định lại hồ sơ chi tiết của từng hộ như hiện nay).
3.4.2. Đối với các Bộ ngành liên quan
sách tín dụng, phục vụ đắc lực, đảm bảo cho sự thành công của chương trình Cho vay giải quyết việc làm. Do vậy, cần được sự quan tâm từ góc độ hỗ trợ cơ sở vật chất đến tạo lập các cơ chế phối, kết hợp với các cấp chính quyền, đoàn thể địa phương.
- Các cơ quan quản lý Nhà nước phải là cơ quan hướng dẫn, đưa ra các tiêu chí xây dựng dự án, tiêu chí tạo việc làm cho một lao động mới, quy định đối tượng thụ hưởng và thực hiện chức nâng kiểm tra giám sát; còn việc tổ chức thực hiện là; lập dự án, thẩm định, phê duyệt dự án quyết định cho vay giao cho cơ quan chuyên ngành là NHCSXH tổ chức thực hiện.
- Về cơ chế phê duyệt dự án cần phân cấp thẩm định, phê duyệt dự án cho cấp cơ sở để tăng cường trách nhiệm cho cơ sở và tính chủ động cho NHCSXH; cấp trung ương, cấp tỉnh tập trung vào chỉ đạo điều hành và kiểm tra, đôn đốc thực hiên. Cụ thể, giao toàn bộ cho UBND cấp huyện phê duyệt dự án và quyết định, còn cấp Trung ương và cấp tỉnh là cấp chỉ đạo và kiểm tra giám sát chương trình. Chương trình hiện nay đã giao cho NHCSXH và NHCSXH có Trưởng ban đại diện HĐQT cấp tỉnh, cấp huyện đều do Chủ tịch hoặc Phó chủ tịch UBND cùng cấp đảm nhiệm. Vì vây, khi điều hành nguồn vốn cho vay giải quyết việc làm nên tập trung một đầu mối là Chủ tịch hoặc Phó chủ tịch kiêm Trưởng ban đại diện HĐQT NHCSXH.
- Cấp đủ vốn điều lệ ban đầu và cấp bổ sung mỗi năm 1.000 tỷ đồng cho NHCSXH. Đồng thời, có cơ chế cho NHCSXH vay lại nguồn vốn có lãi suất thấp, dài hạn từ các tổ chức tài chính quốc tế đầu tư cho chương trình xóa đói giảm nghèo, chương trình tái cơ cấu lại kinh tế nông nghiệp, phát triển nông thôn và nông dân, chương trình tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa để lập quỹ cho vay quay vòng.
3.4.3. Đối với các tổ chức chính trị xã hội nhận dịch vụ ủy thác.
- Phối hợp với NHCSXH đề xuất với các Bộ Tài chính, Bộ Lao động Thương binh và Xã hội nghiên cứu, bổ sung, chấn chỉnh nhằm hoàn thiện, mở
rộng hơn nũa cơ chế ủy thác cho vay từng phần và chế độ chi trả dịch vụ ủy thác ổn định, sát với thực tế, kích thích tinh thần lao động sáng tạo, có hiệu quả, đối với đội ngũ cán bộ làm dịch vụ ủy thác trong lĩnh vực này.
- Có chương trình kiểm tra, giám sát đối với các tổ chức chính trị- xã hội cấp cơ sở trong việc thực hiện hợp đồng dịch vụ ủy thác. Làm tốt hơn nữa công tác đào tạo nghề nghiệp; phương thức lồng ghép các chương trình kinh tế, văn hóa xã hội với chương trình tín dụng; tổ chức tổng hợp thông tin ngành dọc, sơ kết, tổng kết phong trào để động viên kịp thời gương người tốt việc tốt và có giải pháp chỉ đạo đủ mạnh, giáo dục, răn đe những việc làm cố ý xâm tiêu vốn tín dụng.
- Phối hợp với NHCSXH trong việc kiểm tra vốn vay sau khi giải ngân để đảm bảo vốn vay được sử dụng đúng mục đích.
3.4.4. Đối với chính quyền địa phương.
- Đề nghị UBND tỉnh, thành phố bố trí và thường xuyên bổ sung nguồn vốn ngân sách hàng năm sang NHCSXH để làm nguồn vốn cho vay các dự án tạo việc làm cho địa phương và chỉ đạo thu hồi nợ để xử lý dứt điểm các khoản nợ tồn đọng chây ỳ.
- Tiếp tục thực hiện Chỉ thị 05/2003/CT-TTg ngày 18/3/2003 và Chỉ thị 09/2004/CT-TTg ngày 16/3/2004 của Thủ tướng Chính phủ về tăng cường chỉ đạo và nâng cao năng lực hoạt động cho NHCSXH.
- Chỉ đạo Ban đại diện Hội đồng quản trị tại địa phương, tăng cường công tác kiểm tra, giám sát các hoạt động tín dụng chính sách đối với hộ nghèo, hộ sản xuất, kinh doanh thuộc vùng khó khăn và các đối tượng chính sách khác đúng chủ trương chính sách Chính phủ TW và địa phương.
KẾT LUẬN
rất nhiều khó khăn từ cơ sở vật chất, mạng lưới đến đội ngũ cán bộ… nhưng được sự quan tâm và lãnh đạo của Đảng, Nhà nước, các Bộ, ngành có liên quan, các tổ chức chính trị - xã hội, đặc biệt cùng với sự nỗ lực vươn lên của cán bộ nhân viên trong toàn hệ thống NHCSXH, hoạt động của NHCSXH đã đạt được những thành tựu đáng tự hào, được hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác ghi nhận là người bạn thân thiết.
Trong suốt chặng đường hoạt động, NHCSXH đã từng bước khẳng định tên tuổi của mình trong thời kỳ đổi mới, thực hiện tốt chính sách tín dụng của Nhà nước đối với các đối tượng chính sách, góp phần tích cực vào sự phát triển kinh tế nông nghiệp và nông thôn, vào chiến lược xoá đói giảm nghèo, tạo việc làm của Đảng và Chính phủ, đồng thời tách bạch chức năng tín dụng chính sách ra khỏi tín dụng thương mại, làm lành mạnh nền kinh tế trong xu thế hội nhập kinh tế quốc tế hiện nay.
Chương trình Cho vay giải quyết việc làm đã và đang được NHCSXH tổ chức triển khai một cách đồng bộ ở tất cả các ngành, các cấp và đông đảo các tầng lớp nhân dân trong cả nước, những đóng góp của NHCSXH trong giai đoạn vừa qua chỉ là một trong các giải pháp thực hiện chương trình nhưng lại có tầm ảnh hưởng rộng lớn và bao trùm, nó có ý nghĩa chính trị và xã hội sâu sắc, mà sự ảnh hưởng này là một trong các nguyên nhân căn bản dẫn đến sự thành công của chương trình Giải quyết việc làm của Việt Nam giai đoạn 2001-2005. Mặc dù vậy, do nhiều nguyên nhân khách quan và chủ quan, chương trình này cũng gặp phải không ít khó khăn. Qua bài viết này, tác giả mong có thể góp một phần ý kiến nhằm nâng cao chất lượng Cho vay giải quyết việc làm, từ đó thúc đẩy hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, giúp Ngân hành hoạt động hiệu quả hơn, qua đó Ngân hàng có thể tạo ra nhiều công ăn việc làm cho người dân lao động đang cần việc, cải thiện cuộc sống, ổn định xã hội và thúc đẩy nền kinh tế phát triển.
Trên cơ sở vận dụng các phương pháp nghiên cứu, luận văn của tác giả đã thực hiện được các nhiệm vụ sau:
- Hệ thống hóa những vần đề cơ bản về Cho vay giải quyết việc làm, chất lượng cho vay Giải quyết việc làm, khẳng định vai trò tích cực của hoạt động này đối với xã hội.
- Phân tích thực trạng việc Cho vay giải quyết việc làm tại NHCSXH cũng như những vướng mắc mà NHCSXH gặp phải trong 5 năm hoạt động.
- Đưa ra một số giải pháp cũng như các kiến nghị giúp NHCSXH nâng