5. Kết cấu luận văn
4.3.3. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước và các cơ quan chức năng
Hoạch định chiến lược về thẻ cho hệ thống Ngân hàng thương mại. Ngân hàng nhà nước cần đưa ra định hướng và lộ trình phát triển hội nhập chung đối với nghiệp vụ thẻ để các ngân hàng xây dựng định hướng phát triển của mình, tránh tình trạng chồng chéo gây lãng phí, dẫn đến không tận dụng được lợi thế chung.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Cần thiết phải tiến hành hoàn thiện hệ thống văn bản pháp luật, các chính sách về tổ chức, quản lý, điều hành hệ thống thanh toán. Hoàn thiện môi trường pháp lý là vấn đề cần thiết để thẻ trở thành phương tiện thanh toán phổ biến trong xã hội. Việt Nam hiện nay có quy chế của Ngân hàng Nhà nước về phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ (Quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN ngày 15/05/2007). Đó chỉ là một văn bản có tính hướng dẫn chung còn về quy trình nghiệp vụ cụ thể thì lại do từng ngân hàng đề ra, chứ chưa có sự thống nhất giữa các ngân hàng. Trong thời gian sớm nhất, NHNN nên xem xét và đệ trình Chính phủ dự thảo các văn bản pháp quy về thẻ, trong đó đưa ra các quy định chặt chẽ, đầy đủ, hoàn thiện về mặt pháp lý cũng như các chế tài đi kèm cho hoạt động kinh doanh thẻ. Đặc biệt, các văn bản này phải thống nhất với các văn bản có liên quan đến vấn đề ngoại hối, tín dụng chung.
- Nhà nước cần can thiệp và đưa ra các quy định trong việc sử dụng thẻ vào nghiệp vụ thanh toán, sự phối hợp lẫn nhau giữa các doanh nghiệp trong việc trả lương qua thẻ.
- Quy định vai trò của công ty điện báo, điện thoại trong cung ứng đường truyền, tín hiệu và hệ thống viễn thông truyền dẫn số liệu, thông báo kết quả giao dịch.
- Hoàn thiện và xây dựng cơ chế chính sách về tổ chức, quản lý, điều hành hệ thống thanh toán trong toàn bộ nền kinh tế xã hội.
- Ban hành Luật thanh toán, Luật giao dịch điện tử, các văn bản dưới Luật để xử lý các tranh chấp, sự cố xảy trong quá trình tiến hành hoạt động thanh toán qua thẻ của các đối tượng tham gia như giữa các NH với nhau, giữa NH và khách hàng, khách hàng và ĐVCNT…
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ - Cần tổ chức quản lý, kiểm soát mạng lưới tự phục vụ (ATM, POS, ipay -giao dịch trực tuyến ) nhằm đảm bảo tính bình đẳng cho các chủ thể tham gia.
- Cần ban hành các chế tài xử lý tội phạm giả mạo thẻ, nâng cao trình độ công an kinh tế và các đơn vị có liên quan để kiểm soát rủi ro sử dụng thẻ.
4.3.3.2. Khuyến khích mở rộng hoạt động dịch vụ thẻ.
Trợ giúp các NHTM phát triển hoạt động cung cấp dịch vụ thẻ, cho phép các ngân hàng trong nước được áp dụng một số ưu đãi nhất định để tăng khả năng cạnh tranh đối với các ngân hàng nước ngoài, đồng thời có những xử phạt nghiêm khắc đối với các vi phạm quy chế hoạt động thẻ.
Cho phép các NHTM thành lập quỹ phòng ngừa rủi ro về nghiệp vụ thẻ, thành lập bộ phận quản lý rủi ro chung cho các ngân hàng nằm trong trung tâm phòng ngừa rủi ro của Ngân hàng Nhà nước.
Giữ vai trò chủ đạo trong việc huy động vốn đầu tư trong và ngoài nước xây dựng thẩm định các dự án đầu tư cho hoạt động dịch vụ thẻ.
Kiến nghị với Nhà nước xem xét giảm thuế cho loại hình dịch vụ còn mới mẻ này, tạo điều kiện cho các NHTM giảm giá thành với mặt hàng thẻ, khuyến khích người dân tham gia dịch vụ thẻ, đẩy mạnh tốc độ thanh toán trên thị trường thẻ.
Thường xuyên tổ chức các khoá đào tạo về thẻ cho các NHTM, cùng tham gia trao đổi kinh nghiệm, nâng cao trình độ và nhận thức của cán bộ nhân viên Ngân hàng trong lĩnh vực kinh doanh thẻ. Đồng thời, NHNN cần hỗ trợ, hướng dẫn các ngân hàng trong việc xây dựng chế độ hạch toán, báo cáo, kiểm tra phù hợp với nghiệp vụ thẻ theo thông lệ quốc tế và yêu cầu của NHNN. Giới thiệu và giúp các NHTM thu thập thông tin, tài liệu cơ bản và chuyên sâu về nghiệp vụ thẻ.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Phối hợp với các cơ quan thông tân, báo chí xây dựng các chương trình mang tính quốc gia để tuyên truyền về hoạt động thẻ, về lợi ích, tác dụng, cách sử dụng thẻ cho mọi người dân cùng nắm bắt.
Nhanh chóng phát triển mạng lưới liên kết ngân hàng, kết nối 2 hệ thống liên minh thẻ Smartlink và Banknet.vn. Điều này sẽ mang lại rất nhiều lợi ích không chỉ đối với các ngân hàng mà còn đối với việc sử dụng dịch vụ thẻ của khách hàng. Giúp ngân hàng kết nối với nhau tốt hơn, tạo quy chế thống nhất với các ngân hàng, tạo mạng lưới thanh toán rộng khắp, đảm bảo các thẻ do ngân hàng phát hành có thể thanh toán rút tiền tại bất kỳ máy thành viên và cơ sở chấp nhận thẻ nào trên phạm vi cả nước. Giúp các ngân hàng thực hiện thanh toán cập nhật được các thông tin rủi ro và giả mạo giảm thiểu thất thoát cho các thành viên. Từ đó, chính các khách hàng là người được hưởng lợi nhiều nhất từ việc phát triển hệ thống liên kết này
KẾT LUẬN
Việt Nam đang trong quá trình hội nhập với kinh tế các nước và trong khu vực, có những cơ hội nhưng cũng không ít thách thức khó khăn đối với nền kinh tế đất nước nói chung và với ngành ngân hàng nói riêng. Điều này đã đặt các ngân hàng luôn vận động không ngừng để hướng tới mục tiêu phát triển bền vững. Đầu tư vào thị trường thẻ đã trở thành xu thế tất yếu để các ngân hàng gia tăng vị thế của mình trên thị trường tài chính tiền tệ nói chung và lĩnh vực ngân hàng nói riêng. Những ưu điểm mà dịch vụ thẻ mang lại không chỉ được khẳng định qua những tiện ích mang lại cho chính chủ thẻ mà còn mang lại nguồn lợi lớn của ngân hàng về doanh thu phí, về nguồn huy động, về vị thế cạnh tranh trên thị trường.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Vietcombank Quảng Ninh những năm gần đây đã bước đầu đạt được những thành tựu trong lĩnh vực kinh doanh thẻ. Thị phần thẻ luôn dẫn đầu trên địa bàn về cả số lượng phát hành và doanh số sử dụng. Với mục tiêu định hướng phát triển bền vững đảm bảo phương châm: Đổi mới - Tăng trưởng - Chất lượng, cán bộ Vietcombank Quảng Ninh luôn nỗ lực hết mình hứa hẹn sẽ mang lại cho khách hàng nhiều dịch vụ tốt hơn nữa nâng cao hơn nữa chất lượng dịch vụ thẻ.
Nền kinh tế nước ta vẫn hết sức khó khăn và còn tiềm ẩn nhiều điều rủi ro trong mọi hoạt động ngân hàng đặc biệt với kinh doanh thẻ. Chi nhánh cần có những định hướng hoạt động cụ thể để nâng cao hiệu quả kinh doanh thẻ góp phần giúp chi nhánh ngày càng phát triển hơn nữa.
Với mong muốn đóng góp cho sự phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh, luận văn đã đề cập đến những vấn đề về dịch vụ thẻ nói chung, thực trạng chất lượng dịch vụ thẻ tại Chi nhánh ngân hàng, những phương hướng giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ. Đây là những giải pháp cụ thể và rất thiết thực cần được áp dụng ngay tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh nhằm mở rộng hơn nữa lượng khách hàng sử dụng thẻ và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng.
Do thời gian nghiên cứu có hạn, kinh nghiệm cũng như kiến thức bản thân còn hạn chế nên luận văn không tránh khỏi những sai sót cần chỉnh sửa. Tác giả rất mong nhận được ý kiến đóng góp của các thày các cô, các nhà khoa học để luận văn được hoàn thiện hơn.
Tôi xin trân trọng cám ơn sự hướng dẫn, chỉ bảo và giúp đỡ tận tình của TS. Nguyễn Tiến Mạnh, cùng các bạn đồng nghiệp tại Vietcombank Quảng Ninh đã giúp đỡ tôi hoàn thành bản luận văn này.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Minh Anh, Thẻ Ngân hàng ngày càng thuận tiện và an toàn hơn, Báo Lao động, thứ sáu ngày 4/4/2014.
2. Chính phủ (2006), Quyết định số 291/QĐ-TTg ngày 19/12/2006 về việc phê duyệt Đề án thanh toán không dùng tiền mặt giai đoạn 2006 - 2010 và định hướng đến năm 2020 tại Việt Nam.
3. Giáo trình lý thuyết tài chính tiền tệ, Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân 4. Giáo trình Lý thuyết tiền tệ tín dụng, (2009), NXB Lao động, Hà Nội. 5. Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng, Học viện Ngân hàng
6. Phan Thị Thu Hà, Nguyễn Thị Thu Thảo (2002), Ngân hàng thương mại - Quản trị và nghiệp vụ, NXB Thống kê, Hà Nội.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 7. Phan Thị Thu Hà (2004), Ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê, Hà Nội. 8. Luật Ngân hàng nhà nước Việt nam, (2009), NXB Tư pháp, Hà Nội. 9. Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (2009), Tài liệu nghiệp vụ thẻ.
10. Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh, báo cáo thường niên năm 2009, 2010, 2011,2012, 2013
11. Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Chi nhánh Quảng Ninh, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh thẻ 2009, 2010, 2011,2012, 2013
12. Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Chi nhánh Quảng Ninh, Báo cáo tổng kết kế hoạch kinh doanh năm 2013& phương hướng nhiệm vụ kinh doanh năm 2014.
13. GS.TS Nguyễn Đình Phan (2005), Quản lý chất lượng, Nhà xuất bản Lao động xã hội.
14. Nguyễn Hữu Tài (2002), Lý thuyết tài chính và tiền tệ, NXB thống Kê, Hà Nội. 15. Tạp chí ngân hàng, các số năm 2005, 2008, 2009, 2010, 20011, 2012, 2013. 16. Tạp chí thị trường tài chính tiền tệ, các số của năm 2008, 2009, 2010,
2011, 2012, 2013.
17. Bùi Quang Tiên (2013), Giải pháp phát triển thị trường thẻ Việt Nam giai đoạn 2013-2014, Tạp chí Tài chính điện tử, truy cập từ
18. Ths. Bùi Quang Tiên (2006), Thực trạng hoạt động thị trường thẻ tại Việt Nam, định hướng phát triển trong thời gian tới, Tạp chí Thị trường thẻ Việt Nam.
19. Thống đốc NHNN, Quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN ngày 15/05/2007 về việc ban hành Quy chế phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ ngân hàng
20. Thủ tướng Chính phủ (2011), Quyết định số 2453/QĐ-TTg, ngày 27/12/2011 phê duyệt Đề án đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam giai đoạn 2011-2015.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 21. Phạm Công Uẩn, Thông tin tín dụng với sự phát triển của thị trường thẻ
tín dụng Việt Nam, Tài Liệu Hội thảo “Các giải pháp phát triển hiệu quả thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam” Hội thẻ ngân hàng Việt Nam, 2013;
22. Website: http//www.vietcombank.com.vn http//www.vietnamnet.vn http://www.baomoi.com. http://www.tapchitaichinh.vn/Trao-doi-Binh-luan/Giai-phap-phat-trienthi- truong-the-Viet-Nam-giai-doan-20132014/25571.tctc