d.1 Kiểm soát rủi ro giao dịch đối với dịch vụ ngân hàng điện tử
Rủi ro giao dịch là rủi ro hiện tại và tiềm tàng đối với thu nhập và vốn của ngân hàng phát sinh do gian lận, sai sót hoặc do mất khả năng cung cấp sản phẩm hay dịch vụ, duy trì lợi thế cạnh tranh và quản lý thông tin. Rủi ro trong giao dịch còn xuất hiện khi có các cuộc tấn công và thâm nhập vào máy tính và hệ thống mạng của ngân hàng
Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử có mức độ rủi ro giao dịch cao, đặc biệt là khi quy trình cung cấp sản phẩm không được hoạch định, thực hiện và theo dõi đầy đủ. Các ngân hàng có cung cấp dịch vụ trên Internet có thể gặp rủi ro khi không đảm bảo khả năng cung ứng dịch vụ chính xác, kịp thời do khách hàng sử dụng dịch vụ trên Internet thường ít kiên nhẫn với những thiếu sót của ngân hàng do khách hàng luôn mong đợi các sản phẩm dịch vụ luôn có sẵn liên tục và các phương thức thực hiện đơn giản, dễ sử dụng.
Để kiểm soát được rủi ro này, các ngân hàng phải có các biện pháp chiến lược rõ ràng để có thể đảm bảo hệ thống luôn sẵn sảng phục vụ khách hàng, cụ thể
như sau:
. Xây dựng quy trình nhận dạng, đo lường, đánh giá, theo dõi và kiểm soát rủi ro giao dịch
. Thiết kế giao diện web và các bước thực hiện đơn giản, rõ ràng, dễ hiểu. . Thiết kế các nút lệnh trợ giúp ngay trên màn hình giao dịch
. Thiết kế các đường dây nóng hoạt động 24/24 để có thể hỗ trợ khách hàng mọi lúc mọi nơi
. Thiết kế các biện pháp an toàn cho khách hàng bao gồm các biện pháp chống đoán mật khẩu, kỹ thuật chống “vét cạn” (brute force: là kỹ thuật đánh cắp các thông điệp được mã hóa), kỹ thuật chống nghe lén (sniffer: là phần mềm dùng để theo dõi các thao tác gõ phím từ một máy tính cá nhân, chuyên dùng để đánh cắp mật khẩu và tên truy cập) và cuối cùng là cung cấp các giải pháp miễn phí chống virus, spyware khi khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử
d.2 Kiếm soát rủi ro tuân thủ đối với dịch vụ ngân hàng điện tử
Rủi ro giao dịch là rủi ro hiện tại và tiềm tàng đối với thu nhập và vốn của ngân hàng phát sinh do những vi phạm hay không tuân thủ luật lệ, quy định, quy tắc, tập quán hay tiêu chuẩn đạo đức. Dịch vụ ngân hàng điện tử cho phép các ngân hàng mở rộng phạm vi hoạt động ra các quốc gia và các khu vực khác nhau, làm tăng rủi ro tuân thủ của các ngân hàng do các ngân hàng phải tiếp cận với rất nhiều các đạo luật khác nhau. Rủi ro tuân thủ có thể dẫn đến ngân hàng bị phạt hay phải bồi thường thiệt hại, từ đó làm mất uy tín của ngân hàng. Để kiểm soát rủi ro tuân thủ, các ngân hàng phải:
. Xây dựng một đội ngũ nhân viên chuyên về luật pháp ở từng quốc gia, khu vực cụ thể nơi ngân hàng có cung cấp các dịch vụ ngân hàng điện tử
. Có quy trình nhận dạng, đo lường, đánh giá, theo dõi và kiểm soát rủi ro tuân thủ
1.2.3 Các tiêu chí và chỉ tiêu đánh giá sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử
Để đánh giá về sự phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử của các ngân hàng, các yếu tố sau cẩn phải được xem xét:
Banking, Mobile Banking, Internet Banking, Call Center, Home Banking, Interactive TV và Kiosk Ngân hàng. Quy mô được xem xét ở đây bao gồm các chỉ tiêu về số lượng và chất lượng của dịch vụ
+ Sự phát triển của hệ thống ATM/POS bao gồm các chỉ tiêu như số lượng máy, tốc độ gia tăng lượng máy, tỷ trọng máy của ngân hàng này so với ngân hàng khác.
+ Chỉ số CSI đo lường về mức độ hài lòng của khách hàng khi thực hiện giao dịch với ngân hàng.
+ Mức độ an toàn, bảo mật và khả năng phòng chống rủi ro mà các ngân hàng mang lại cho khách hang
1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử1.3.1 Nhân tố bên ngoài 1.3.1 Nhân tố bên ngoài