Dịch vụ chuyển tiền

(Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2012)

3.2.2.3 Dịch vụ chuyển tiền

Ứng dụng IBMB của BIDV cho phép khách hàng thực hiện các loại giao dịch chuyển tiền trực tuyến trên Internet. Sản phẩm này áp dụng cho tất cả các đối tượng là khách hàng cá nhân hay doanh nghiệp. Khách hàng có thể thực hiện chuyển tiền giữa các tài khoản của mình hoặc chuyển tiền cho tài khoản khác thuộc BIDV hoặc tài khoản của một ngân hàng khác. Ngoài ra thì các giao dịch chuyển tiền ra nước ngoài cũng có thể được thực hiện trên IBMB. Bên cạnh các lựa chọn chuyển khoản thì liên quan đến dịch vụ Chuyển tiền, ứng dụng IBMB còn cho phép khách hàng tự cài đặt danh sách người thụ hưởng, cài đặt các lệnh chuyển tiền định kỳ đồng thời có thể xem lại và chỉnh sửa các lệnh chuyển tiền định kỳ đã cài đặt sẵn trước đó.

Cũng như tính năng Thanh toán hóa đơn hay bất kỳ giao dịch tài chính nào được thực hiện trên IBMB, tất cả các giao dịch chuyển tiền đều phải được xác thực trước khi thực hiện hạch toán. Hệ thống sẽ áp dụng cơ chế xác thực hai yếu tố (2FA – Factor Authentication) để xác thực các giao dịch tài chính nói chung và giao dịch

chuyển tiền nói riêng. Và tùy theo từng đối tượng khách hàng mà cơ chế xác thực 2 yếu tố sẽ bắt buộc được thực hiện tại môi bước khác nhau.

Chuyển tiền Bản thân: Đây là giao dịch chuyển khoản giữa các tài khoản của cùng chủ sở hữu tại BIDV và là loại giao dịch đơn giản và phổ biến nhất trên IBMB.

Hình 3.14: Màn hình nhập thông tin Chuyển tiền bản thân

(Nguồn: Trang web của BIDV)

Khi khách hàng chọn tính năng chuyển tiền này, hệ thống sẽ hiển thị các trường thông tin yêu cầu khách hàng nhập liên quan tới nội dung của giao dịch chuyển khoản như: Chi tiết tài khoản chuyển tiền; Chi tiết tài khoản nhận tiền và chi tiết chuyển tiền. Trong phần chi tiết tài khoản chuyển tiền, khách hàng chỉ cần lựa chọn một số tài khoản trong danh sách các tài khoản hiện có của khách hàng với BIDV, bao gồm cả tài khoản vãng lai và tài khoản tiết kiệm. Khi đã chọn được số tài khoản chuyển tiền thì các chi tiết liên quan tới tài khoản đó sẽ được hệ thống tự động hiển thị như: Tên chủ tài khoản, chi nhánh mở tài khoản, loại tiền, số dư hiện tại và số dư khả dụng của tài khoản. Ứng dụng IBMB sẽ được tích hợp với hệ thống cốt lõi ngân hàng (Core Banking) để lấy các thông tin và tự động hiển thị. Tương tự như vậy thì khách hàng cũng sẽ phải nhập vào thông tin của tài khoản nhận tiền. Do

đây là giao dịch chuyển tiền giữa các tài khoản của cùng một chủ sở hữu, nên danh sách các tài khoản đó là có sẵn trên hệ thống. Khách hàng sẽ chỉ phải lựa chọn số tài khoản nhận tiền trong danh sách tài khoản của mình, nhập số tiền chuyển và chọn ngày chuyển tiền.

Chuyển tiền nội bộ BIDV: tính năng này cho phép khách hàng chuyển tiền từ tài khoản của mình sang tài khoản của người khác trong nội bộ BIDV. Đối với loại giao dịch chuyển tiền này thì ứng dụng IBMB sẽ phân biệt người thụ hưởng thành hai dạng là: Người thụ hưởng và Người thụ hưởng vãng lai. Người thụ hưởng là những người được chủ tài khoản cài đặt sẵn trên ứng dụng Ngân hàng trực tuyến, còn Người thụ hưởng vãng lai là những người không có trong danh sách người thụ hưởng có sẵn mà khách hàng sẽ phải nhập tay thủ công các thông tin liên quan khi thực hiện chuyển tiền. Tính năng cài đặt người thụ hưởng sẽ được trình bày chi tiết ở phần sau.

Các trường thông tin mà khách hàng phải nhập trong giao dịch Chuyển tiền nội bộ BIDV tương tự như giao dịch Chuyển tiền bản thân. Điểm khác nhau duy nhất là trong phần chi tiết tài khoản nhận tiền, khách hàng có thêm một tính năng Tìm kiếm người thụ hưởng. Khách hàng sẽ không cần nhập thông tin người thụ hưởng mà chỉ cần sử dụng tính năng tìm kiếm này để chọn ra người thụ hưởng đã có sẵn trong danh sách. Nếu người thụ hưởng trong giao dịch chuyển tiền này là mới thì khách hàng sẽ phải nhấp tay số tài khoản và tên người thụ hưởng đầy đủ lên các trường thông tin này.

Chuyển tiền trong nước: đây là loại giao dịch chuyển tiền từ một tài khoản này sang một tài khoản khác của các khách hàng khác nhau trong lãnh thổ Việt Nam, không phân biệt là tài khoản thụ hưởng được mở tại ngân hàng nào. Tính năng chuyển tiền này tương tự như tính năng chuyển tiền nội bộ BIDV. Tuy nhiên thì đối với các giao dịch chuyển tiền khác ngân hàng này thì khách hàng sẽ phải chịu phí chuyển tiền. Thường thì mức phí mà các ngân hàng áp dụng cho khách hàng là rất nhỏ.

Chuyển tiền quốc tế: đây là loại giao dịch chuyển tiền giữa các tài khoản của các khách hàng khác nhau và tài khoản thụ hưởng không thuộc lãnh thổ Việt Nam. Cơ chế hoạt động của giao dịch chuyển tiền loại này là tương đối phức tạp và đòi hỏi sự phối hợp vô cùng chặt chẽ giữa các hệ thống, chương trình khác nhau trong nội bộ ngân hàng với các hệ thống bên ngoài.

Hình 3.15: Màn hình giao dịch Chuyển tiền quốc tế

(Nguồn: Trang web của BIDV)

Ngoài các thông tin chi tiết liên quan đến tài khoản chuyển tiền tương tự như đối với các giao dịch chuyển tiền đã trình bày trước thì trong phần chi tiết tài khoản nhận tiền, chúng ta có thể thấy thêm một trường thông tin khá mới là Mã SWIFT. SWIFT là tên viết tắt của Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Hội Viễn thông liên ngân hàng quốc tế), được thành lập từ năm 1974 bởi 7 ngân hàng quốc tế. SWIFT tổ chức một hệ thống mạng toàn cầu để cung cấp chuyển lệnh giữa các ngân hàng tham gia. Khi chuyển tiền giữa các ngân hàng từ quốc gia này sang quốc gia khác, các ngân hàng thường sử dụng hệ thống

chung này và BIDV cũng là một thành viên trong hệ thống đó. Môi thành viên được cấp 1 mã giao dịch gọi là SWIFT code. Các thành viên trao đổi thông tin/chuyển tiền cho nhau dưới dạng các điện SWIFT, được chuẩn hóa dưới dạng các trường dữ liệu, ký hiệu để máy tính có thể nhận biết và tự động xử lý giao dịch. Do vậy ngoài các thông tin chi tiết về Tên người thụ hưởng, số tài khoản nhận tiền, tên ngân hàng, tên chi nhánh, địa chỉ chi nhánh thì mã SWIFT cũng là một trường thông tin rất quan trọng trong các giao dịch chuyển tiền quốc tế. Khi khách hàng đã lựa chọn xong tài khoản thụ hưởng và tên ngân hàng thì mã SWIFT sẽ được tự động hiển thị. Mã SWIFT sẽ giúp tăng cường tính an toàn và bảo mật của các giao dịch chuyển tiền ra nước ngoài, tránh các trường hợp bị hacker tấn công gây thất thoát.

Trong phần thông tin liên quan đến Phí giao dịch thì sẽ có 03 sự lựa chọn cho đối tượng chịu phí là: Người chuyển tiền chịu, Người nhận tiền chịu và Phí chia đôi cho cả hai bên. Do đây là giao dịch chuyển tiền ra nước ngoài nên loại tiền giữa hai tài khoản có thể khác nhau. Tỷ giá chuyển đổi của ngày thực hiện giao dịch sẽ được áp dụng để quy đổi loại tiền của tài khoản chuyển sang tương ứng với loại tiền của tài khoản nhận tiền. Tương tự như giao dịch thanh toán hóa đơn, khách hàng sẽ phải nhập vào mã xác thực Token/OTP trước khi gửi giao dịch lên hệ thống xử lý. Yêu cầu này là bắt buộc đối với tất cả các giao dịch chuyển tiền.

Cài đặt người thụ hưởng cho giao dịch chuyển tiền: Tính năng này cho phép khách hàng cài đặt danh sách người thụ hưởng cho các giao dịch chuyển tiền của mình. Môi loại giao dịch chuyển tiền thì sẽ có một danh sách người thụ hưởng tương ứng được thiết lập sẵn. Ngoài ra khách hàng còn có thể xem lại, chỉnh sửa các thông tin hoặc xóa người thụ hưởng đã được cài đặt trước đó.

Cài đặt lệnh thanh toán định kỳ: Khách hàng có thể thiết lập các lệnh chuyển

tiền định kỳ với tần suất và chu kỳ chuyển nhất định bằng cách sử dụng tính năng này. Với các giao dịch chuyển tiền loại này thì khách hàng cần khai báo các thông tin chi tiết như: Số tài khoản chuyển, loại chuyển tiền tương ứng, số tiền chuyển, ngày có hiệu lực của giao dịch, ngày hết hạn, tần suất chuyển, phí chuyển tiền. Dựa

trên các thông tin này mà hệ thống sẽ tự động thực hiện giao dịch chuyển tiền khi đến hạn, tự động ghi nợ tài khoản khách hàng và ghi có tài khoản bất kỳ theo yêu cầu. Các giao dịch chuyển tiền khi chưa đến hạn sẽ được lưu lại trên ứng dụng IBMB, và nó chỉ được gửi tới hệ thống Ngân hàng cốt lõi (SIBS) khi vào ngày đến hạn để thực hiện hạch toán. Khách hàng cũng có thể xem lại các giao dịch hay lệnh chuyển tiền mà mình đã thiết lập trước đó. Hệ thống cũng cho phép khách hàng tiến hành chỉnh sửa hoặc xóa các giao dịch có ngày hiệu lực là ngày trong tương lai.