- Tiếp nhận hồ sơ xin vay
3.4.2.1. Tăng cường giám sát hoạt động tín dụng của các NHTM Ban hành các qui định hoạt động cho vay
các qui định hoạt động cho vay chặt chẽ.
Việc giám sát này có thể thông qua các đợt kiểm tra, định kỳ hoặc đột xuất. Công tác thanh kiểm tra phải được thực hiện triệt để, hiệu quả nhằm phát hiện ra những sai sót, khuyết điểm trong hoạt động cho vay, giúp các ngân hàng chấn chỉnh công tác cho vay, đồng thời đề xuất các biện pháp đối với các khoản vay có dấu hiệu không tốt, nghi vấn. Việc giám sát thông qua nhiều kênh khác nhau: các báo cáo định kỳ của NHTM, kênh công nghệ thông tin…Thông qua đó, NHNN phân tích đánh giá chất lượng tín dụng của từng NHTM để có những chỉ đạo kịp thời đối với hoạt động tín dụng từng ngân hàng.
NHNN cần giám sát việc thực hiện những qui định cho vay chặt chẽ, nhất là về mức cho vay tối đa một khách hàng, sử dụng nguồn ngắn hạn cho vay dài hạn. Nội dung này đã được ban hành nhưng vấn đề đặt ra là công tác quản lý chặt chẽ các NHTM, giảm thiểu rủi ro do việc sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn. Để quản lý tốt vấn đề này, NHNN cần ban hành cơ chế giám sát thường xuyên hoạt động tín dụng của các ngân hàng (thông qua các báo cáo định kỳ cũng như đội xuất hoặc trực tiếp hay thông qua việc kiểm tra thực tế tại các chi nhánh). Phát hiện kịp thời các dấu hiệu vi phạm và cảnh báo các ngân hàng có tỷ lệ cho vay “ngấp nghé” tỷ lệ tối đa cho phép. Đồng thời ban hành chế tài xử phạt nghiêm minh đối với các
ngân hàng vi phạm để hạn chế sự vi phạm của các ngân hàng khác.
Một vấn đề nữa mặc dù không phải là phổ biến nhưng nó vẫn tồn tại hiện nay trong hoạt động ngân hàng, đó là “cò cho vay” (môi giới cho vay). Những đối tượng này đang làm giảm tính lành mạnh của hoạt động cho vay. Một số cán bộ tín dụng thiếu đạo đức thông qua hoạt động của môi giới tín dụng để trục lợi. Do vậy, với vai trò giám sát hoạt động tín dụng các NHTM, NHNN cần có biện pháp, chế tài thực hiện để chấm dứt hoạt động của những đối tượng này. Đây là một việc khá khó khăn bởi lẽ hoạt động cho vay thông qua “cò môi giới” không phải dễ bị phát hiện. Tuy nhiên, để ngăn chặn hành vi này, NHNN cần có biện pháp kỷ luật nghiêm khắc những cán bộ vi phạm để làm gương cho những cán bộ khác.