- Hoạt động huy động vốn
2.2.2.1.Chính sách tín dụng
NHNo&PTNT Hà Nội thực hiện hoạt động tín dụng dựa trên cơ sở: - Phân cấp quyền phán quyết tín dụng
Chi nhánh được NHNo Việt Nam phân quyền phán quyết tín dụng tối đa đối với một khách hàng cho NHNo Hà Nội, PGD được Giám đốc Chi nhánh phân cấp quyền phán quyết tín dụng tối đa đối với một khách hàng. Điều này để đảm bảo hoạt động tín dụng an toàn, hạn chế thấp nhất rủi ro tín dụng, đảm bảo tính chính xác, kịp thời phục vụ khách hàng cũng như quyền chủ động, tự chịu trách nhiệm của các Chi nhánh, PGD trong điều hành hoạt động tín dụng, phù hợp với các quy trình nghiệp, phù hợp quy mô, điều kiện, khả năng cũng như năng lực kiểm soát rủi ro của Chi nhánh và các PGD thuộc Chi nhánh.
- Đảm bảo cho vay trong giới hạn an toàn trong hoạt động tín dụng
Mấu chốt vấn đề này được Chi nhánh thực hiện chủ yếu bằng việc cấp tín dụng cho khách hàng nằm trong giới hạn tín dụng, phù hợp quy mô và tỷ lệ tăng trưởng tín dụng từng thời kỳ theo sự chỉ đạo của NHNo Việt Nam kết hợp với định hướng kinh doanh từng thời kỳ của Chi nhánh, nguồn vốn cũng như cơ cấu nguồn của Chi nhánh tại từng thời kỳ, tỷ trọng dư nợ trung dài hạn trên tổng dư nợ được phép cho vay theo qui định của NHNN, NHNo Việt Nam, giới hạn tín dụng đối với một khách hàng hoặc nhóm khách hàng có liên quan (dựa trên chính sách khách hàng, qui định giới hạn cho vay đối với một khách hàng của NHNo Việt Nam…), tình hình nợ xấu của Chi nhánh.
- Phân loại, lựa chọn khách hàng
NHNo Hà Nội thực hiện việc xếp loại khách hàng theo công văn số 1406/NHNo-TD ngày 23/05/2007 của Tổng giám đốc Ngân hàng No&PTNT VN. Trong đó:
Đối với khách hàng là doanh nghiệp, việc xếp loại khách hàng dựa trên các tiêu chí: tài chính (lợi nhuận sau thuế, khả năng thanh toán ngắn hạn, tỷ suất tự tài trợ của doanh nghiệp); tình hình quan hệ tín dụng của khách hàng tại Chi nhánh; sự chấp hành các qui định pháp luật của khách hàng...
Đối với khách hàng cá nhân, các chỉ tiêu xếp loại khá đơn giản: tình hình quan hệ tín dụng tại Chi nhánh, việc chấp hành các quy định pháp luật của khách hàng.
Xếp loại khách hàng theo 1406/NHNo-TD ngày 23/05/2007 được thực hiện hàng năm, làm căn cứ xác định những nội dung liên quan đến việc cấp tín dụng cho khách hàng (mức lãi suất, phí, áp dụng tài sản đảm bảo hay không…)
Hiện nay, việc chấm điểm khách hàng (theo phần mềm RMS) đã được thực hiện trên toàn hệ thống dựa trên các chỉ tiêu tài chính và phi tài chính cho các doanh nghiệp và các hộ sản xuất có dư nợ từ trên 500 triệu đồng. Việc chấm điểm này được Chi nhánh thực hiện theo sự chỉ đạo của NHNo Việt Nam.
Căn cứ vào tình hình quan hệ tín dụng tại Chi nhánh, kết hợp với việc sử dụng các dịch vụ của khách hàng và dựa trên cơ sở xếp loại khách hàng, Chi nhánh sẽ có sự ưu đãi hoặc thu hẹp cấp tín dụng đối với khách hàng.