nghiệp
Sơ đồ 2.2: Quy trình công tác thẩm định cho vay trung, dài hạn đối với Doanh nghiệp
Quy trình thẩm định cho vay trung, dài hạn đối với khách hàng doanh nghiệp (phụ lục 1) cũng như quy trình các nghiệp vụ trong hoạt động kinh doanh
của ngân hàng được thống nhất trong toàn hệ thống NHCTVN. Cho vay doanh nghiệp cũng như các hoạt động tín dụng và đầu tư khác đều nhằm mục tiêu cân
Phân tích, kiểm soát rủi ro dự án CBTD tiếp hách hàng Thẩm định Tài sản bảo đảm Thẩm định khách hàng Thẩm định tính khả thi của DADT Lập Tờ trình thẩm định trình Trưởng phòng Tín dụng (GĐ chi nhánh) CBTD Tiến hành thẩm định Thẩm định năng lực pháp lý của khách hàng Thẩm định năng lực tài chính của khách hàng
bằng giữa tối đa hoá lợi nhuận, giảm thiểu rủi ro, đảm bảo tăng trưởng tín dụng và đầu tư an toàn, hiệu quả, đúng định hướng và chiến lược phát triển củnhận Hồ sơ vay
vốn của ka NHCTVN.
“Sổ tay tín dụng” là tài liệu quan trọng trợ giúp đắc lực cho cán bộ, nhân viên trong toàn hệ thống NHCTVN, đặc biệt là phục vụ đắc lực trong mọi hoạt động tín dụng của ngân hàng, đặc biệt là trong công tác thẩm định cho vay.
Công tác thẩm định cho vay được quy định, hướng dẫn chặt chẽ, đầy đủ trong Sổ tay tín dụng. NHCTVN không ngừng đổi mới và hoàn thiện, nâng cao chất lượng trong công tác thẩm định, hướng tới phù hợp với phương pháp chấm điểm tín dụng theo chuẩn mực Quốc tế.
Công tác thẩm định cho vay với hệ thống chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng được xây dựng một các chặt chẽ, khoa học đã giúp NHCTVN nói chung cũng như NHCT Cửa Lò nói riêng đánh giá đúng thực chất của khách hàng, thẩm định chính xác tính khả thi của DAĐT. Hệ thống chẩm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng là một quy trình đánh giá khả năng thực hiện các nghĩa vụ tài chính của một khách hàng đối với NHCV trong việc trả lãi và nợ gốc khi đến hạn nhằm xác định rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng của NHCV. Việc xác định và đánh giá thông qua quá trình đánh giá bằng thang điểm, dựa vào các thông tin tài chính, phi tài chính của khách hàng tại thời điểm chấm điểm và xếp hạng khách hàng.
Hệ thống chấm điểm và xếp hạng khách hàng sẽ giúp cho nhân viên cũng như ban lãnh đạo NHCV ra quyết định tín dụng: Xác định hạn mức tín dụng của một khách hàng , xác định số tiền cho vay/bảo lãnh, thời hạn, lãi suất, phí, biện pháp bảo đảm cho khoản tín dụng; giám giát khách hàng khi còn dư nợ, xếp hạng khách hàng giúp NHCV lường truớc được những dấu hiệu về chất lượng khoản vay, từ đó có biện pháp đối phó kịp thời.
Sau khi tiếp xúc khách hàng, hướng dẫn khách hàng lập Bộ hồ sơ vay vốn (gồm hồ sơ khách hàng, hồ sơ khoản vay, hồ sơ bảo đảm tiền vay) cùng với việc tiếp xúc thực tế, điều tra, thu thập thông tin về khách hàng và dự án đầu tư, CBTD tiến hành công tác thẩm định các điều kiện vay vốn