2 CHƯƠNG : THỰC TRẠNG NGHIỆP VỤ THANH TOÁN THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á
2.4.3 Nguyên nhân
Những tồn tại trong hoạt động thanh toán thẻ của SeABank xuất phát từ một số nguyên nhân chủ yếu sau:
(1) Nguyên nhân thuộc về ngân hàng
a) Công tác phát triển các ĐVCNT chưa được quan tâm đúng mức
- Khảo sát, chấm điểm các ĐVCNT sơ sài: phần lớn công việc phát triển các
ĐVCNT tại chi nhánh được giao cho cán bộ quản lý quan hệ khách hàng. Với sức ép công việc và chỉ tiêu phát triển về số lượng ĐVCNT được giao nên nhiều khi việc tìm kiếm địa điểm, khảo sát, đánh giá chấm điểm các ĐVCNT còn chưa kỹ càng thậm chí rất sơ sài. Vì thế xảy ra tình trạng tỷ lệ EDC không hoạt động cao, gây lãng phí tài sản của SeABank.
- Chưa có định hướng cho các đơn vị kinh doanh trong việc tìm kiếm các ĐVCNT ở lĩnh vực mới: mặc dù trong quy trình tìm kiếm và ký hợp đồng với
ĐVCNT đã quy định rất rõ các lĩnh vực hoạt động được phép của ĐVCNT. Tuy nhiên, ban lãnh đạo chưa đưa ra định hướng rõ ràng cho các đơn vị kinh doanh trong việc chủ động tìm kiếm, khai thác các ĐVCNT trong các lĩnh vực, ngành nghề mới mà vẫn tập trung vào hợp tác với các ĐVCNT đã được các
ngân hàng khác phát triển, dẫn đến có hiện tượng tại cùng một ĐVCNT lắp đặt quá nhiều EDC của các ngân hàng khác nhau dẫn đến nhiều máy không sử dụng hoặc được sử dụng không đáng kể, gây lãng phí rất lớn chi phí đầu tư.
b) Hạn chế về nhân sự
- Nhận thức chưa đúng mức về nghiệp vụ thẻ của cán bộ lãnh đạo chi nhánh:
giống như các NHTM khác tại Việt nam chủ yếu cung cấp các dịch vụ ngân hàng truyền thống, các đơn vị kinh doanh SeABank vẫn chỉ chú ý tới hoạt động tín dụng bởi lĩnh vực này đem lại hơn 90% nguồn thu nhập. Vì vậy, khi phát triển dịch vụ thẻ là dịch vụ mới, giao dịch viên và một số lãnh đạo chi nhánh vẫn chưa thấy tầm quan trọng cũng như xu hướng phát triển của dịch vụ đó, từ đó chưa có sự đầu tư đúng mức.
- Cán bộ quản lý rủi ro chưa có nhiều kinh nghiệm: nhân sự chuyên trách về
quản lý rủi ro của trung tâm thẻ hiện nay chỉ có 2 người, đa phần là nhân sự trẻ và mới, do vậy kinh nghiệm về quản lý rủi ro cũng bị hạn chế so với các ngân hàng lâu năm trên thị trường.
- Cán bộ phụ trách phát triển ĐVCNT hạn chế về chuyên môn, nghiệp vụ: do
chưa có cán bộ chuyên trách về phát triển các ĐVCNT tại chi nhánh, vì thế, hiện nay các cán bộ phải kiêm nhiệm nhiều việc và không được đào tạo bài bản về thẩm định ĐVCNT và xử lý các lỗi kỹ thuật trong thanh toán.
c) Nguyên nhân về tài chính: do thời buổi kinh tế khó khăn, nhiều hạng mục chi
phí bị cắt giảm, vì thế chi phí đầu tư cho việc cử cán bộ thường xuyên đi học nâng cao nghiệp vụ thanh toán thẻ bị hạn chế. Bên cạnh đó, việc thực hiện các buổi đào tạo về công tác phòng ngừa rủi ro cho các ĐVCNT cũng không được thực hiện thường xuyên.
a) Nguyên nhân từ phía ĐVCNT
Khó khăn do sự không hợp tác của các đơn vị kinh doanh hàng hóa, dịch vụ. Các đơn vị kinh doanh không muốn chấp nhận thẻ do phải trả phí cho ngân hàng, đồng thời phải công khai doanh thu nên không tiện cho việc trốn thuế. Và ngoài ra là do nhận thức của họ về lợi ích của việc thanh toán bằng thẻ còn hạn chế. Cũng vì thế, ngay cả những ĐVCNT, dù đã ký hợp đồng với ngân hàng nhưng vẫn tìm nhiều cách hạn chế giao dịch bằng thẻ của khách hàng như để máy ở góc khuất, gợi ý hoặc ưu tiên cho khách hàng trả bằng tiền mặt hoặc thu phí của khách hàng làm hạn chế việc thanh toán bằng thẻ.
b) Nguyên nhân từ phía khách hàng
Nhận thức và thói quen sử dụng thẻ của người tiêu dùng chưa cao: đa số khách hàng vẫn chỉ sử dụng thẻ để rút tiền mặt, trong khi tính năng, tiện ích của thẻ lại rất đa dạng và ngày càng được các ngân hàng nghiên cứu và bổ sung. Thẻ chưa phát huy được một cách hiệu quả vai trò của phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt. Hơn thế nữa, tâm lý của người tiêu dùng trong thanh toán sợ bị đánh cắp tiền và thông tin.
c) Hành lang pháp lý cho hoạt động thẻ chưa đầy đủ
Hệ thống cơ sở pháp lý hỗ trợ nghiệp vụ thanh toán thẻ còn chưa đầy đủ. Mặc dù Chính phủ và NHNN đã ban hành một số văn bản quy định và định hướng cho hoạt động thẻ tại Việt Nam, song để thị trường thẻ nói chung và thanh toán thẻ nói riêng phát triển tương xứng với tiềm năng vẫn cần sự hỗ trợ rất nhiều của các cơ quan quản lý. Đến nay, Chính phủ và các Bộ, Ngành liên quan vẫn chưa có chính sách đồng bộ để khuyến khích chủ thẻ sử dụng thẻ và các đơn vị kinh doanh thẻ chấp nhận thanh toán thẻ.
Rủi ro trong hoạt động thẻ ngày càng tăng nhưng đến nay cơ quan quản lý vẫn chưa ban hành quy định về bảo mật, an toàn cho hoạt động thẻ, các biện pháp đảm bảo an toàn và an ninh cho hoạt động thẻ.
d) Công tác thông tin, tuyên truyền chưa đồng bộ và kịp thời
Các phương tiện thông tin đại chúng đôi khi còn phản ánh chưa khách quan, thường khai thác một số điểm yếu, lỗi kỹ thuật hoặc những hạn chế, vướng mắc trong hoạt động thanh toán mang tính cá biệt, khiến cho thông tin đến với công chúng thường một chiều, gây mất lòng tin vào phương tiện thanh toán mới.
TÓM TẮT CHƯƠNG 2
Dựa trên cơ sở lý luận cơ bản tại chương 1 về thẻ và nghiệp vụ thanh toán thẻ, chương 2 của luận văn tập trung phân tích, đánh giá thực trạng nghiệp vụ thanh toán thẻ của NHTMCP Đông Nam Á thông qua những minh họa bằng số liệu và các bảng câu hỏi điều tra.
Tuy là ngân hàng đi sau trên thị trường về lĩnh vực thanh toán thẻ, nhưng với sự nỗ lực của mình, SeABank đã đạt được những kết quả rất khả quan về nghiệp vụ thanh toán thẻ như xây dựng được bộ quy trình nghiệp vụ thanh toán thẻ đầy đủ, quy trình có độ an toàn và bảo mật cao…khẳng định sự đúng đắn trong phương hướng mở rộng và phát triển nghiệp vụ thẻ.
Mặc dù vậy nhưng trong quá trình hoạt động, SeABank vẫn còn tồn tại những hạn chế nhất định như khả năng quản lý chất lượng thanh toán, quản lý rủi ro trong thanh toán…do nhiều nguyên nhân cả khách quan và chủ quan đặt ra rất nhiều thách thức trong việc hoàn thiện nghiệp vụ thanh toán thẻ trong thời gian tới.
Chính vì thế cần có những giải pháp và đề xuất nhằm giúp SeABank ngày càng hoàn thiện hơn nữa nghiệp vụ thanh toán thẻ của mình và chương 3 sẽ tập trung giải quyết vấn đề này.