(1) Rủi ro giả mạo: giả mạo có thể xảy ra trong toàn bộ quá trình kinh doanh thẻ,
từ khâu phát hành đến khâu thanh toán. Giả mạo thẻ có thể bao gồm các hình thức: phát hành thẻ với thông tin giả mạo, sao chép giả mạo băng từ giả, ĐVCNT giả mạo…
(2) Rủi ro tín dụng: rủi ro này xảy ra ở các loại thẻ tín dụng, khi chủ thẻ không có khả năng thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ các khoản chi tiêu bằng hạn mức tín dụng. Rủi ro này xảy ra khi khâu thẩm định khách hàng không tốt, không xác thực thông tin về chủ thẻ, không sử dụng các biện pháp đảm bảo an toàn cần thiết, hoặc chủ thẻ cố tình gian lận.
(3) Rủi ro kỹ thuật: đây là rủi ro liên quan đến hệ thống quản lý thẻ như sự cố
nghẽn mạch, trục trặc về xử lý thông tin, bảo mật…Loại rủi ro này rất cần được quan tâm vì khi sự cố xảy ra, tác hại rất lớn, không chỉ ảnh hưởng đến một khách hàng, một ngân hàng mà còn ảnh hưởng đến cả hệ thống hoạt động thẻ. Rủi ro này có thể xảy ra do sự cố bất khả kháng và cũng có thể do nguyên nhân chủ quan là hệ thống không được đầu tư đúng mức, công tác cập nhật, bảo quản không được quan tâm một cách nghiêm túc để kẻ gian xâm nhập vào hệ thống đánh cắp thông tin.
(4) Rủi ro đạo đức: đây là rủi ro liên quan đến cán bộ ngân hàng trong lĩnh vực
kinh doanh thẻ. Hành vi cán bộ lợi dụng chức vụ, vị trí công tác, sự hiểu biết về nghiệp vụ thẻ, quy trình tác nghiệp không chặt chẽ,… để thực hiện các hành vi gian lận, giả mạo gây tổn thất cho ngân hàng hoặc khách hàng. Rủi ro
sẽ xảy ra khi tư cách đạo đức của cán bộ bị thoái hóa, biến chất, công tác soạn thảo quy trình nghiệp vụ không được kiểm soát chặt, công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ không được thực hiện đúng chuẩn mực.
(5) Rủi ro do trình độ dân trí: chủ thẻ là người trực tiếp sử dụng thẻ, khi chưa nhận thức hết trách nhiệm, quyền hạn cũng như quy định ràng buộc có thể dẫn đến những sai sót vi phạm vô tình hoặc cố ý đều có thể gây ra rủi ro cho chính bản thân và các chủ thể khác.
Bên cạnh đó, đông đảo tầng lớp dân cư cho dù không phải là chủ thẻ cũng có thể gây tổn thất, rủi ro cho ngân hàng như làm hư hỏng trang thiết bị giao dịch tự động đặt ở nơi công cộng. Rủi ro này xảy ra do người dân chưa có ý thức sử dụng các dịch vụ công cộng, chưa có hành vi cảnh giác với bọn gian lận, chưa tự bảo vệ thông tin thẻ.