Quyết định số 20/2007/QĐ –NHNN ngày 15/5/2007 về việc Ban hành Quy chế, phát hành, thanh toán, sử dụng và cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng. Trong đó một số nội dung về thanh toán thẻ có thể được tóm tắt như sau:
- Đồng tiền thanh toán trên thẻ: Trên lãnh thổ Việt Nam, các giao dịch thẻ phải
được thực hiện bằng đồng Việt Nam hoặc quy đổi ra đồng Việt Nam. Ngoài lãnh thổ Việt Nam, giao dịch thẻ quốc tế được thực hiện bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ tự do chuyển đổi và các đồng tiền khác được tổ chức thanh toán chấp nhận làm đồng tiền thanh toán trong các giao dịch vãng lai theo quy định của pháp luật về quản lý ngoại hối.
- Phí dịch vụ thẻ: Chủ thẻ phải trả phí cho việc sử dụng dịch vụ thẻ. NHPH,
NHTT phải công bố các loại phí và mức phí cho bên phải trả phí trước khi bên trả phí sử dụng dịch vụ. ĐVCNT không được phép thu từ chủ thẻ các loại phí liên quan đến việc chấp nhận thẻ trong các giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ.
- Trích lập dự phòng rủi ro: NHPH, NHTT phải trích lập dự phòng rủi ro để bù
- Tuân thủ các điều kiện về tổ chức thanh toán: NHTT phải tuân thủ các quy
định về tỷ lệ đảm bảo an toàn, đảm bảo nguyên tắc quản lý rủi ro trong ngân hàng điện tử, tuân thủ các quy định về kiểm tra, kiểm soát nội bộ đối với việc thực hiện dịch vụ thanh toán thẻ.
- Tổ chức thực hiện thanh toán thẻ: việc tổ chức thanh toán thẻ phải được thực
hiện theo hợp đồng thanh toán, việc thanh toán bù trừ thẻ được thực hiện theo thỏa thuận về việc tổ chức thanh toán giữa các bên liên quan.
- Các quy định về từ chối thanh toán thẻ: Thẻ bị từ chối trong các trường hợp
thẻ giả hoặc có liên quan đến giao dịch giả mạo; thẻ đã được chủ thẻ thông báo mất; số dư hoặc hạn mức không đủ chi trả; chủ thẻ không thanh toán các khoản lãi phí theo quy định của NHPH; chủ thẻ vi phạm quy định của NHNN, NHPH, NHTT.
- Thu giữ thẻ: NHPH, NHTT, ĐVCNT và các cơ quan pháp luật có quyền thu
giữ thẻ trong các trường hợp thẻ giả; người sử dụng thẻ không chứng minh được mình là chủ thẻ; chủ thẻ không thực hiện đúng các quy định của NHPH hoặc của TCTQT mà thẻ đó mang nhãn hiệu thương mại; theo yêu cầu của NHPH hoặc của TCTQT mà thẻ đó mang nhãn hiệu thương mại.
- Bảo mật thông tin: NHPH, NHTT, ĐVCNT và tổ chức cung ứng dịch vụ
thanh toán bù trừ giao dịch thẻ có trách nhiệm giữ bí mật các thông tin liên quan đến giao dịch thẻ và chỉ được cung cấp thông tin trong các trường hợp theo yêu cầu của chủ thẻ; theo yêu cầu của NHPH hoặc NHTT; theo quy định của pháp luật.
- Quyền và nghĩa vụ của NHPH: NHPH có quyền yêu cầu chủ thẻ, NHTT cung
cấp các thông tin cần thiết liên quan đến phát hành và thanh toán thẻ. NHPH có nghĩa vụ giải quyết tra soát, trả lời khiếu nại của chủ thẻ, thực hiện các biện pháp an toàn, phòng ngừa rủi ro cho các giao dịch thẻ.
- Quyền và nghĩa vụ của chủ thẻ: chủ thẻ có quyền sử dụng thẻ thanh toán hàng
hóa dịch vụ mà không bị phân biệt giá so với thanh toán bằng tiền mặt, được cung cấp thông tin về giao dịch thẻ. Chủ thẻ có nghĩa vụ thanh toán đầy đủ, đúng hạn cho NHPH các khoản lãi, phí theo thỏa thuận với NHPH.
- Quyền và nghĩa vụ NHTT: NHTT có quyền được NHPH thanh toán đầy đủ, kịp
thời với các giao dịch thẻ đã được thực hiện, được ĐVCNT hoàn trả tiền đối với các giao dịch thẻ không thực hiện đúng hợp đồng thanh toán thẻ, được cung cấp các thông tin cần thiết liên quan đến giao dịch thẻ của chủ thẻ tại ĐVCNT, được hưởng phí dịch vụ thẻ theo thỏa thuận giữa các bên, được quyền thu giữ thẻ theo quy định. NHTT có nghĩa vụ yêu cầu ĐVCNT không được phân biệt giá trong thanh toán thẻ, hướng dẫn các biện pháp, quy trình nghiệp vụ bảo mật trong thanh toán đối với ĐVCNT, thực hiện yêu cầu tra soát mà NHPH đưa ra trong thời hạn 5 ngày kể từ ngày nhận được yêu cầu từ NHPH.
- Quyền và nghĩa vụ ĐVCNT: ĐVCNT được NHPH, NHTT thanh toán đầy đủ
các giao dịch thẻ đã thực hiện, có quyền thu giữ thẻ theo quy định. Có nghĩa vụ chấp nhận thẻ trong thanh toán hàng hóa, dịch vụ mà không được phân biệt giá so với thanh toán bằng tiền mặt, thực hiện đầy đủ quy trình kỹ thuật nghiệp vụ liên quan đến giao dịch thẻ.
1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN NGHIỆP VỤ THANH
TOÁN THẺ