3 CHƯƠNG : GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ THANH TOÁN THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
3.2.6Tăng cường công tác quản lý rủi ro
Rủi ro là một vấn đề không thể tránh khỏi trong thanh toán thẻ. Vì vậy, phòng ngừa và hạn chế rủi ro luôn là vấn đề mà bất cứ ngân hàng nào cũng cần phải quan tâm để đạt hiệu quả cao. Để hạn chế rủi ro, SeABank cần thực hiện các biện pháp như sau:
- Thực hiện đối chiếu giao dịch định kỳ theo đúng quy trình nghiệp vụ để phát hiện kịp thời các chênh lệch, các giao dịch nghi ngờ và có phương án giải quyết dứt điểm, hạn chế thiệt hại ở mức thấp nhất. Việc kiểm tra, kiểm soát cần được tiến hành nghiêm túc bởi những cán bộ có chuyên môn cao và đạo đức nghề nghiệp tốt; có sự đầu tư hợp lý cho các giải pháp công nghệ hiện đại, hệ thống phòng ngừa, quản lý rủi ro, hạn chế tối đa các giao dịch thủ công để tránh xảy ra các sai sót không đáng có.
- Thường xuyên nắm bắt các thông tin về quản lý rủi ro của các TCTQT, hoặc qua các phương tiện thông tin, Internet để cập nhật, biên soạn cẩm nang nhằm phổ biến các loại rủi ro đã và có thể xuất hiện trong lĩnh vực thanh toán thẻ, phổ biến cách thức phát hiện và biện pháp phòng ngừa đến từng cán bộ nghiệp vụ trong ngân hàng, ĐVCNT và chủ thẻ.
- Theo dõi các báo cáo giao dịch thanh toán thẻ trong hệ thống SeABank cũng như trong liên minh thẻ để phát hiện sớm các trường hợp có nghi ngờ giả mạo, đề xuất các biện pháp xử lý thích hợp, kịp thời, hạn chế tổn thất cho ngân hàng.
- Chú trọng đến công tác phòng chống tội phạm thẻ. Khi phát hiện các hành vi gian lận, SeABank cần phối hợp với cơ quan có thẩm quyền để xử ngay. Đồng thời, SeABank nên công bố rộng rãi tình hình gian lận thẻ xảy ra trên thế giới cũng như xu hướng tấn công của bọn tội phạm để khách hàng biết, nâng cao tinh thần cảnh giác.
- Đẩy mạnh việc sử dụng thẻ chip thay thế cho thẻ từ nhằm hạn chể rủi ro thông tin thẻ bị đánh cắp.