LI MU
2.3.1Cs pháp lý ca cho vay mua nhà
Ho t đ ng cho vay tiêu dùng nói chung và CVMN m i phát tri n m nh m trong m y n m g n đây nh ng đ c đánh giá là khu v c mang l i nhi u l i nhu n cho NH, không nh ng th l i còn thúc đ y th ng b ng trong th tr ng B S tan d n. Các t ch c tín d ng ho t đ ng d i s đi u ch nh c a Lu t các t ch c tín d ng có hi u l c t n m 1998, và đ c s a đ i, b sung vào n m 2004. Lu t quy đ nh tr vi c cho phép các NH đ c th c hi n các ho t đ ng NH trong đó có ho t đ ng c p tín d ng.
C s pháp lý đ u tiên áp d ng đ i v i cho vay tiêu dùng là quy t đ nh s 18/Q – NH5 ngày 16/02/1994 c a th ng đ c NHNN ban hành “th l cho vay v n phát tri n kinh t gia đình và cho vay tiêu dùng”. Sau đó đ c thay th b ng quy t đ nh s 324/1998/Q – NHNN ngày 31/09/1998 c a th ng đ c NHNN ban hành “quy ch cho vay c a t ch c tín d ng đ i v i khách hàng”.
Ngày 31/12/2001 Th ng đ c NHNN Vi t Nam đư ban hành quy t đnh s 1627/2001/Q – NHNN v “quy ch cho vay c a t ch c tín d ng đ i v i khách
hàng”. Trong quy ch này, NHNN đư cho phép các t ch c tín d ng th c hi n các lo i hình cho vay h p pháp, trong đó nêu tr đi u ki n vay v n là: khách hàng có d án đ u t , ph ng án s n xu t kinh doanh, d ch v v i tính kh thi và có hi u qu , phù h p v i các quy đnh c a pháp lu t, cho vay mua nhà c ng là m t trong nh ng lo i hình đó. Nh ng đi u kho n cho vay trong các quy t đnh ngày càng ch t ch h n và đư tác đ ng tích c c đ n ho t đ ng cho vay tiêu dùng nói chung và ho t đ ng chi vay mua nhà nói riêng t i các NHTM.
Ngày 03/0202005 Th ng đ c NHNN Vi t Nam đư ban hành quy t đ nh s 127/2005/Q – NHNN v vi c “s a đ i, b sung m t s đi u kho n c a quy ch cho vay t ch c tín d ng đ i v i khách hàng ban hành theo Quy t đnh 1627”. Ngày 31/05/2005 Th ng đ c NHNN Vi t Nam đư ban hành quy t đ nh 783/Q – NHNN v vi c s a đ i b sung kho n 6 đi u 1 c a quy t đnh 127.
Ngoài ra, ho t đ ng cho vay mua nhà c ng ch u đi u ch nh c a các quy đ nh v đ m b o ti n vay, các quy đnh v h ng d n đ ng ký th ch p quy n s d ng đ t, tài s n g n li n v i đ t nh :
Quy đ nh Q -TD 010 ngày 15/12/2007 c a T ng Giám c v cho vay đ i v i khách hàng.
Quy đ nh mã s Q .TD.002 ngày 25-5-2011 c a T ng Giám c v B o đ m ti n vay.
Quy đ nh mã s Q .TD.023 ngày 09-08-2012 c a T ng Giám c v Chính sách tài s n b o đ m cho c p tín d ng,
Nh ng quy đnh bày nh h ng l n đ n ho t đ ng cho vay mua nhà gi i quy t các mu n vay, quy trình ph i ph c t p h n, ch t ch h n và đ m b o các đi u ki n an toàn h n cho NH.
Ngày 29/12/2006 Chính ph ban hành ngh đnh s 163/2006/N –CP quy đnh chi ti t thi hành m t s đi u c a B lu t dân s v vi c xác l p, th c hi n giao d ch b o đ m đ đ m b o th c hi n ngh a v và x lý tài s n đ m b o. Ngh đnh 163/2006/N –CP đư chính th c thay th và bác b ngh đnh s 165/1999/N – CP và ngh đnh s 178/1999/N – CP (sau đó đ c s a đ i b sung b i ngh đnh s 85/2002/N – CP).
Trên c s các quy đ nh c a Chính ph và NHNN, Maritme Bank đư ban hành nhi u quy đ nh v vi c c p tín d ng trong ho t đ ng cho vay mua nhà. Các quy đ nh, quy trình và h ng d n nh n tài s n đ m b o liên quan đ n c m c , th ch p, b o lãnh.
V i các c s pháp lý do NHNN và CP ban hành, NH Maritime Bank đư có nh ng quy đnh riêng cho ho t đ ng c p tín d ng nói chung và cho vay mua nhà nói
31
riêng. Các quy đnh này k t h p v i nhau t o thành m t c s pháp lý ch t ch , đ ng b , qu n lý ho t đ ng cho vay mua nhà m t cách hi u qu .