Nhâ nt ch quan

Một phần của tài liệu giải pháp mở rộng hoạt động cho vay mua nhà tại ngân hàng thương mại cổ phần hàng hải việt nam maritime bank - chi nhánh hà nội (Trang 26)

LI MU

1.4.2 Nhâ nt ch quan

S phát tri n c a ho t đ ng cho vay mua nhà c a NHTM ch y u do n i l c c a NH quy t đ nh, nhân t chính đó là s đ nh h ng phát tri n c a NH. N u NH không có ý đ nh h ng toàn th phát tri n cho vay mua nhà thì ch c ch n nó không mang l i hi u qu nh mong mu n.

1.4.2.1 Ch t l ng các b và c s v t ch t

Y u t con ng i luôn là đi u ki n không th thi u trong ho t đ ng kinh doanh c a NH. Ch t l ng tín d ng th hi n qua trình đ nghi p v c a nhân viên NH. Có th nói cán b nhân viên NH là hình nh quan tr ng c a NH. Vì h có nhi m v thu hút khách hàng, giúp NH m r ng ph m vi ho t đ ng, t ng c ng doanh s cho vay và thu l i nhu n. Do đó mà kh n ng ti p th c a cán b nh n viên NH c ng là y u t quan tr ng đ thu hút khách hàng đ n v i NH trong quá trình m r ng ho t đ ng cho vay mua nhà.

C s v t ch t ph c v cho ho t đ ng tín d ng c ng nh h ng t i vi c thu hút khách hàng. Cùng v i công ngh ngày càng phát tri n t o đi u ki n cho nhành NH đ u t vào trang thi t b , ph c v cho ho t đ ng NH.

1.4.2.2 Chính sách tín d ng

Chính sách tín d ng bao g m các y u t h n m c cho vay đ i v i khách hàng, k h n c a kho n tín d ng, lãi su t cho vay và m c phí, s ti n đ c phép vay trên giá tr

19

tài s n đ m b o và kh n ng thanh toán n c a khách hàng, h ng gi i quy t ph n tín d ng v t gi i h n, các kho n vay có v n đ ... t t c các y u t đó t o nên đ c tính cho s n ph m vay mua nhà c a NH, tác đ ng tr c ti p t i vi c m r ng tín d ng c a NH.

Nh ng quy đnh v h n m c, lãi su t, phí... t o s khác bi t gi a các NHTM v i nhau. Thay đ i m t y u t s giúp NH t o ra s n ph m m i, phù h p v i nhu c u c a khách hàng.

Lãi su t cho vay là m t y u t quan tr ng nh h ng t i thu nh p c a NH. Lãi su t cho vay chính là giá c a món vay. T đó m i NH c n ra quy t đ nh đúng đ n v m c lãi su t trong ho t đ ng cho vay mua nhà c a NH mình. Xác đ nh m c lãi su t cao h a h n mang l i m c thu nh p cao cho m i món nh ng l i thu h p v s l ng khách hàng.

Cùng v i lãi su t, các y u t nh đi u ki n b t bu c đ i v i ng i đi vay, th i h n cho vay, h n m c cho vay... là y u t c nh tranh gi a các t ch c tài chính v i nhau, khách hàng l a ch n hình th c nào có l i nh t cho mình.

1.4.2.3 Quá trình th m đ nh

NH đ thu hút khách hàng m t cách có hi u qu thì nên qu n lý và th c hi n quá trình th m đnh hi u qu . M t h th ng các ch tiêu đ đánh giá khách hàng m t cách khoa h c, đ n gi n nh ng h p lý là y u t quy t đ nh đ n ch t l ng th m đnh, ch t l ng kho n tín d ng. Trong vi c th m đ nh khách hàng và đ c bi t là th m đ nh tài s n đ m b o thì hi n nay các NH Vi t Nam còn g p khá nhi u khó kh n.

1.4.2.4 Thông tin tín d ng

Trong ho t đ ng cho vay mua nhà cu NHTM, NH c n ph i xây m t h th ng d li u thông tin khách hàng. ây không ph i là đi u ki n b t bu c tuy nhiên nó l i r t quan tr ng, vì có h th ng thông tin y, NH s d dàng c p nh t, qu n lý và tìm ki m khách hàng. các n c mà d ch v cho vay tiêu dùng phát tri n thì có trung tâm qu n lý riêng khách hàng, t o đi u ki n thu n l i cho NH khi quy t đ nh cho KH vay v n. T i n c ta ch m i có trung tâm thông tin CIC (credit information center) c a NHNN giúp các NHTM trong vi c l u tr thông tin tín d ng đ i v i khách hàng c a mình. Tuy nhiên trung tâm này ch y u c p nh t khách hàng là doanh nghi p, và thông tin khách hàng ch mang tính ch t tham kh o.

Tóm t tăch ngă1

ch ng này chúng ta đư đi tìm hi u v c s lý lu n v ngh p v cho vay c a NHTM và đ c bi t là nghi p v cho vay mua nhà. C th là chúng ta s đi tìm hi u t ng ph n v khái ni m, vai trò c a NHTM, các ho t đ ng c a NHTM, ho t đ ng cho vay c a NHTM và cu i cùng s phân tích v các nhân t nh h ng đ n ho t đ ng cho vay mua nhà.

Ta th y, ho t đ ng cho vay mua nhà là m t ho t đ ng ti m n ng c a NHTM, không nh ng giúp cho khách hàng có đ c ngôi nhà m c mà còn giúp NHTM có th gi i quy t đ c ngu n v n huy đ ng l n, góp ph n thúc đ y th tr ng B S. Tuy nhiên ho t đ ng cho vay này c ng chu nhi u tác đ ng c a các nhân t ch quan thu c v b n thân NH và các nhân t khách quan t bên ngoài. Vi c nghiên c u tìm hi u s tác đ ng c a các nhân t này t i ho t đ ng cho vay mua nhà c a NH là vô cùng quan tr ng cho vi c đ nh h ng phát tri n c a ho t đ ng này trong t ng lai. D a trên nh ng lý lu n v a tìm hi u trên ta s đi tìm hi u sâu v ho t đ ng cho vay mua nhà t i m t NH c th , ho t đ ng cho vay mua nhà c a NH Maritime Bank - chi nhánh Hà N i.

21

CH NGă2:ăTH C TR NG HO NG CHO VAY MUA NHÀ C A

NHTM NHTM MARITIMEBANK CHI NHÁNH HÀ N I 2.1 T ng quan v NHTM Maritime Bank chi nhánh Hà N i

2.1.1 Quá trình hình thành và phát tri n NHTM Maritime Bank chi nhánh Hà N i Hà N i

Tên g i: Ngân hàng Th ng m i C ph n Hàng h i Vi t Nam Tên giao d ch qu c t : Vietnam Maritime Commercial Stock Bank Tên vi t t t: Maritime Bank ho c MSB

H i s chính: 88 Láng H - Qu n ng a - Hà N i i n tho i: 043.7718989

Webside:http://www.msb.com.vn/

Logo:

Ngân hàng TMCP Hàng H i Vi t Nam (Maritime Bank) chính th c thành l p theo gi y phép s 0001/NH-GP ngày 08/06/1991 c a Th ng đ c Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam. Ngày 12/07/1991, Maritime Bank chính th c khai tr ng và đi vào ho t đ ng t i Thành ph C ng H i Phòng, ngay sau khi Pháp l nh v Ngân hàng Th ng m i, H p tác xã Tín d ng và Công ty Tài chính có hi u l c. Khi đó, nh ng cu c tranh lu n v mô hình ngân hàng c ph n còn ch a ngư ng và Maritime Bank đư tr thành m t trong nh ng ngân hàng th ng m i c ph n đ u tiên t i Vi t Nam. ó là k t qu có đ c t s c m nh t p th và ý th c đ i m i c a các c đông sáng l p: C c Hàng H i Vi t Nam, T ng Công ty B u chính Vi n thông Vi t Nam, C c Hàng không Dân d ng Vi t Nam…

Ban đ u, Maritime Bank ch có 24 c đông, v n đi u l 40 t đ ng và m t vài chi nhánh t i các t nh thành l n nh H i Phòng, Hà N i, Qu ng Ninh, TP HCM. Có th nói, s ra đ i c a Maritime Bank t i th i đi m đ u th p niên 90 c a th k XX đư góp ph n t o nên b c đ t phá quan tr ng trong quá trình chuy n dch c c u kinh t Vi t Nam.

Nhìn l i ch ng đ ng phát tri n thì n m 1997 – 2013 là giai đo n th thách, cam go nh t c a Maritime Bank. Do nh h ng c a cu c kh ng ho ng tài chính ti n t châu Á, Ngân hàng đư g p r t nhi u khó kh n. Tuy v y, b ng n i l c và b n l nh c a mình, Maritime Bank đư d n l y l i tr ng thái cân b ng và phát tri n m nh m t n m 2005.

n nay, Maritime Bank đư tr thành m t ngân hàng th ng m i c ph n phát tri n m nh, b n v ng và t o đ c ni m tin đ i v i khách hàng. V n đi u l c a

Maritime Bank là 8.000 t VN và t ng tài s n đ t h n 110.000 t VN . M ng l i ho t đ ng không ng ng đ c m r ng t 16 đi m giao d ch n m 2005, hi n nay đư lên đ n g n 230 đi m giao d ch trên toàn qu c.

Cùng v i quy t đ nh thay đ i toàn di n, t đ nh h ng kinh doanh, hình nh th ng hi u, thi t k không gian giao d ch t i ph ng th c ti p c n khách hàng… đ n nay, Maritime Bank đang đ c nh n đnh là m t Ngân hàng có s c di n m i m , đ ng h ng ho t đ ng táo b o và mô hình giao d ch chuyên nghi p, hi n đ i nh t Vi t Nam.

2.1.2 S đ Ế Ế u t ch c

S đ 2.1 : C Ế u t ch c ngân hàng Maritime Bank

(Ngu n: Phòng hành chính t ng h p)

Ch Ế n ng, nhi m v t ng phòng ban

- i h i đ ng c đông:

Là c quan có th m quy n cao nh t c a Maritime Bank, quy t đnh các v n đ thu c nhi m v và quy n h n đ c Lu t pháp và i u l MSB quy đ nh.

- H i đ ng qu n tr

Do H C b u ra, là c quan qu n tr Ngân hàng, có toàn quy n nhân danh NH đ quy t đ nh m i v n đ liên quan đ n m c đích, quy n l i c a NH, tr nh ng v n đ

i h i đ ng c đông Ban ki m soát H i đ ng qu n tr Các h i đ ng t v n Ban th ký H QT T ng giám đ c Kh i chi nhánh và d ch v Kh i khách hàng là doanh nghi p Kh i khách hàng cá nhân Kh i ngu n v n và kinh doanh ti n t Kh i tài chính k toán Kh i qu n lý r i ro Các phòng ban h tr

23

thu c th m quy n c a H C . H QT gi vai trò đ nh h ng chi n l c, k ho ch ho t đ ng h ng n m, ch đ o và giám sát ho t đ ng c a NH thông qua Ban đi u hành và các H i đ ng.

- Ban Ki m soát

Do H C b u ra, có nhi m v ki m tra ho t đ ng tài chính c a NH; giám sát vi c ch p hành ch đ h ch toán, k toán; ho t đ ng c a h th ng ki m tra và ki m toán n i b c a NH; th m đ nh báo cáo tài chính hàng n m; báo cáo cho H C tính chính xác, trung th c, h p pháp v báo cáo tài chính c a NH.

- Các H i đ ng, U ban

Do H QT thành l p, làm tham m u cho H QT trong vi c qu n tr NH, th c hi n chi n l c, k ho ch kinh doanh; đ m b o s phát tri n hi u qu , an toàn và đúng m c tiêu đ ra.

- Kh i chi nhánh và d ch v :

Qu n lý chung các chi nhánh c a ngân hàng. Giám sát và nâng cao ch t l ng d ch v đ i v i t ng s n ph m.

- Kh i khách hàng là doanh nghi p và khách hàng cá nhân:

Là phòng nghi p v tr c ti p giao d ch v i các doanh nghi p ho c khách hàng cá nhân, đ khai thác v n b ng VN và ngo i t . Th c hi n các nghi p v liên quan đ n tín d ng, qu n lý các s n ph m d ch v ngân hàng cho các doanh nghi p, cá nhân.

- Kh i ngu n v n và kinh doanh ti n t :

Qu n lý và giám sát đ ngu n v n đ c huy đ ng và s d ng hi u qu . Th c hi n các giao d ch mua bán ngo i h i/ phái sinh phát sinh gi a h i s và các chi nhánh. Tìm ki m, thi t l p m i quan h và giao d ch v i các khách hàng.

- Kh i tài chính – k toán:

Th c hi n các k ho ch c a ngân sách. Báo cáo k t qu ho t đ ng kinh doanh theo hàng quý, n m. Th m đ nh đ u t , cung c p các d ch v ngân hàng liên quan đ n công tác qu n lý tài chính, x lý, h ch toán các giao d ch. Qu n lý và ch u trách nhi m đ i v i h th ng giao d ch trên máy, qu n lý qu ti n m t đ n t ng giao d ch viên.

- Kh i qu n lý r i ro:

Có nhi m v tham m u cho Giám đ c v các công tác qu n lý r i ro c a ngân hàng. Qu n lý giám sát th c hi n danh m c cho vay, đ u t đ m b o tuân th các gi i h n tín d ng cho t ng khách hàng. Th m đnh ho c tái th m đnh khách hàng, d án, ph ng án đ ngh c p tín d ng. Th c hi n ch c n ng đáng giá, qu n lý r i ro trong toàn b các ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng.

m b o tham m u hi u qu công tác t ch c b máy nhân s , đi u ki n, trang thi t b , k thu t và c s v t ch t cho chi nhánh, khai thác các ng d ng công ngh thông tin theo đúng h ng và hi u qu .

2.2 Th c tr ng ho tăđ ng kinh doanh c a NHTM Maritime Bank chi nhánh Hà N i Hà N i

2.2.1 Ho t đ ng huỔ đ ng v n

Ngu n v n đóng vai trò r t quan tr ng trong ho t đ ng kinh doanh NH vì nó là c s đ NH t ch c m i ho t đ ng kinh doanh, quy t đnh quy mô ho t đ ng tín d ng và các ho t đ ng kinh doanh khác c a NH. Nó quy t đ nh n ng l c thanh toán và đ m b o uy tín c a ngân hàng, quy t đ ng n ng l c c nh tranh c a NH. Trong th i gian g n đây, Maritime Bank đư không ng ng khai thác và tri n khai các s n ph m d ch v đa d ng đáp ng nhu c u c a khách hàng, k t h p v i chính sách marketing h p lý c ng nh lưi su t linh ho t đư thu hút m t l ng khách hàng l n t kh i dân c và các t ch c kinh t . T đó giúp cho ngu n v n c aNH Maritime Bank liên t c t ng nhanh qua các n m.

B ng 2.1 : Tình hình huỔ đ ng v n c a ngân hàng Maritime Bank Chi nhánh Hà N i ẾáẾ n m 2010, 2011 và 2012

n v : t đ ng

Ch ătiêu N mă2010 N mă2011 Tuy tSo sánh N mă2012 So sánh đ i T ng( % ) đ iă Tuy tă đ i T ng( % ) đ iă Huy đ ng t TCKT 3.570 7.215 3.645 102,10 6.149 (1.066) (14,77) Huy đ ng t TGDC 12.647 19.422 6.775 53,57 22.137 2.715 13,98 Huy đ ng t TCTD 9.145 11.464 2.319 25,36 12.467 1.003 8,75 T ng v n huy đ ng 25.362 38.101 12.739 50,23 40.753 2.652 6.96

25

Bi u đ 2.1: M Ế t ng tr ng v n c a ngân hàng Maritime bank Chi nhánh Hà N i ẾáẾ n m 2010, 2011 và 2012

Qua b ng 2.1 và bi u đ 2.1 ta th y trong n m 2011 t ng ngu n v n NH Maritime bank đư huy đ ng đ t 38.101 t đ ng, t ng 50,23% (t ng đ ng 12.739 v i t đ ng) so v i n m 2010. Có đ c đi u này là do n m 2011là n m mà có nhi u bi n đ ng kinh t nh giá d u t ng cao, l m phát t ng đ n 2 con s , lãi su t liên NH t ng m nh. Các NH c ng đ ng lo t tham gia vào cu c đua t ng lưi su t huy đ ng nên lãi

Một phần của tài liệu giải pháp mở rộng hoạt động cho vay mua nhà tại ngân hàng thương mại cổ phần hàng hải việt nam maritime bank - chi nhánh hà nội (Trang 26)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(80 trang)