Với mong muốn tìm hiểu các nguyên nhân dẫn đến rủi ro thẻ tín dụng tại Ngân hàng Nam Việt Chi nhánh Kiên Giang thời gian qua, tác giả đã đề xuất bản câu hỏi khảo sát gởi đến 18 cán bộ, nhân viên là Lãnh đạo phòng Kinh doanh, các Tổ trưởng kinh doanh và nhân viên kinh doanh hiện đang làm việc tại Ngân hàng Nam Việt Chi nhánh Kiên Giang để ghi nhận các ý kiến.
Bảng khảo sát đưa ra 15 nguyên nhân dẫn đến rủi ro thẻ tín dụng xuất phát từ phía môi trường bên ngoài, khách hàng và ngân hàng. Trong đó, mỗi nguyên nhân sẽ lấy ý kiến chủ quan của cán bộ nhân viên được khảo sát thông qua đánh giá mức độ phổ biến theo thang điểm từ 01 đến 05, với mức độ 01 là không phổ biến và mức độ 05 là rất phổ biến.
Sau khi tổng hợp các mẫu điều tra, tác giả phân nhóm các ý kiến đánh giá đối với nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng, tác giả phân chia làm ba nhóm: Nguyên nhân không phổ biến (thang điểm từ 12), nguyên nhân phổ biến (thang điểm 3), nguyên nhân rất phổ biến (thang điểm từ 45). Kết quả khảo sát được ghi nhận trong bảng Tổng hợp kết quả nghiên cứu (xem phần Phụ lục).
Từ bảng tổng hợp kết quả khảo sát, tác giả xác định có 05 nguyên nhân được đánh giá là rất phổ biến dựa trên mức điểm trung bình từ 4,0 trở lên; 05 nguyên nhân được chọn tương đối phù hợp với tình hình thực tế của ngân hàng Ngân hàng Nam Việt nhánh Kiên Giang.
Nhận diện và phân loại được những nguyên nhân dẫn đến rủi ro là cơ sở để phòng ngừa và hạn chế RRTD, giúp cho việc QTRR một cách hiệu quả hơn. Từ thực trạng hoạt động tín dụng thời gian qua và qua khảo sát thực tế, có thể rút ra những nguyên nhân chủ yếu dẫn đến RRTD trong việc kinh doanh thẻ tín dụng tại Ngân hàng Nam Việt Chi nhánh Kiên Giang trong thời gian qua như sau: