- Công tác chỉ đạo, điều hành tín dụng là hệ thống các chủ trương, chính sách, quy định, phương hướng chi phối hoạt động tín dụng do Hội đồng Quản trị của
Nợ nhóm 5, 2010, 0, 0 Nợ nhóm 5, 2011, 0, 0 Nợ nhóm 5, 2012, 5, 0 Nợ nhóm 5, 2013, 75, 1 2010 2011 2012 2013
ngân hàng Kiên Long đưa ra nhằm sử dụng hiệu quả nguồn vốn cho các doanh nghiệp, các hộ gia đình và cá nhân trong phạm vi cho phép của những quy định của ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
- Bám sát chính sách tín dụng của ngân hàng Nhà nước Việt Nam, xác định những giới hạn áp dụng cho các hoạt động tín dụng. Đồng thời cũng thiết lập môi trường nhằm giảm bớt rủi ro trong hoạt động tín dụng. Không một tổ chức, cá nhân nào được can thiệp trái pháp luật vào quyền tự chủ trong quá trình cho vay và thu hồi nợ của ngân hàng Kiên Long- Chi nhánh Khánh Hòa.
- Đối tượng khách hàng vay tại ngân hàng Kiên Long- Chi nhánh Khánh Hòa: * Khách hàng vay tại ngân hàng Kiên Long- Chi nhánh Khánh Hòa là các tổ chức, cá nhân Việt Nam và nước ngoài có nhu cầu vay vốn, có khả năng trả nợ để thực hiện các dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hoặc dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống trong nước và ngoài nước.
- Những trường hợp không được cho vay, ngân hàng Kiên Long không cho vay đối với khách hàng trong các trường hợp sau đây:
* Thành viên HĐQT, thành viên Ban Kiểm soát, Tổng Giám đốc, Phó Tổng Giám đốc ngân hàng Kiên Long.
* Cán bộ, nhân viên của ngân hàng thực hiện nhiệm vụ thẩm định, quyết định cho vay;
* Bố, mẹ, vợ, chồng, con của thành viên HĐQT, Ban Kiểm soát, Tổng Giám đốc, Phó Tổng Giám đốc ngân hàng Kiên Long.
* Việc cho vay đối với Giám đốc (Phó giám đốc) Sở giao dịch, Giám đốc (Phó giám đốc) Chi nhánh, Trưởng phòng (Phó trưởng phòng) Giao dịch và bố, mẹ, vợ, chồng, con của những đối tượng này do Tổng Giám đốc xem xét, quyết định.
- Hạn chế cho vay
Ngân hàng Kiên Long không cho vay không có bảo đảm, không cho vay với những điều kiện ưu đãi về lãi suất, về mức độ cho vay đối với những đối tượng sau đây:
+ Tổ chức kiểm toán, kiểm toán viên có trách nhiệm kiểm toán tại ngân hàng Kiên Long, thanh tra viên thực hiện nhiệm vụ thanh tra tại NHKL; kế toán trưởng của NHKL;
+ Các cổ đông lớn của NHKL (cổ đông lớn là cá nhân hoặc tổ chức sở hữu trên 10% vốn điều lệ hoặc nắm giữ trên 10% vốn cổ phần có quyền bỏ phiếu của NHKL);
+ Doanh nghiệp có một trong những đối tượng quy định tại khoản 1 Điều 77 của Luật Các tổ chức tín dụng sở hữu trên 10% vốn điều lệ của doanh nghiệp đó.
Nguyên tắc và điều kiện vay vốn
Khách hàng vay vốn của NHKL phải đảm bảo các nguyên tắc sau:
- Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng. - Phải hoàn trả nợ gốc và lãi tiền vay đúng thời hạn đã thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng.
Điều kiện vay vốn, NHKL xem xét và quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện sau:
- Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật.
- Mục đích sử dụng vốn cho vay hợp pháp.
- Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết.
- Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dich vụ khả thi và có hiệu quả hoặc có dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi và phù hợp với quy định của pháp luật.
- Khách hàng phải có vốn tự tham gia vào dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dich vụ hoặc dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống. Mức vốn tự có tối thiểu tham gia do Tổng Giám đốc quy định theo từng thời kỳ, phù hợp với quy định của pháp luật.
-Thực hiện bảo đảm tiền vay theo quy định của Chính phủ, hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và quy định của Ngân hàng.
Giới hạn tổng dư nợ cho vay đối với một khách hàng:
- Tổng dư nợ cho vay đối với một khách hàng không vượt quá 15% vốn tự có của NHKL.
- Tổng dư nợ cho vay và bảo lãnh đối với một khách hàng không vượt quá 25% vốn tự có của ngân hàng.
- Tổng dư nợ cho vay đối với một nhóm khách hàng có liên quan không vượt quá 50% vốn tự có của ngân hàng, trong đó mức cho vay đối với một khách hàng không vượt quá tỷ lệ quy định.
- Tổng dư nợ cho vay và bảo lãnh đối với một nhóm khách hàng có liên quan không vượt quá 60% vốn tự có của ngân hàng.
- Trường hợp nhu cầu vốn của một khách hàng vượt quá 15% vốn tự có, một nhóm khách hàng có liên quan vượt quá 50% vốn tự có của ngân hàng hoặc khách hàng có nhu cầu huy động vốn từ nhiều nguồn thì ngân hàng cho vay hợp vốn theo quy định của ngân hàng nhà nước Việt Nam.
- Ngân hàng không cấp tín dụng không đảm bảo, cấp tín dụng với những điều kiện ưu đãi cho các doanh nghiệp mà Ngân hàng nắm quyền kiểm soát.
- Ngân hàng không cấp tín dụng cho các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh chứng khoán mà Ngân hàng nắm quyền kiểm soát; không cho vay không có đảm bảo đối với các khoản vay nhằm đầu tư, kinh doanh chứng khoán.
- Việc xác định vốn tự có của ngân hàng để làm căn cứ tính toán giới hạn cho vay quy định tại điều này được thực hiện theo quy định của ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Thông qua công tác chỉ đạo điều hành của ngân hàng Kiên Long cho thấy tính hợp lý khi phân nhóm đối tượng khách hàng cho vay trong giai đoạn hiện nay. Khi xác định được đối tượng cho vay thì ngân hàng đã đưa ra nguyên tắc và điều kiện vay vốn nhằm phòng tránh sự rủi ro không đáng có. Như chúng ta đã biết hoạt động ngân hàng luôn phải đối mặt với nhiều rủi ro do vậy việc xây dựng công tác chỉ đạo và điều hành chặt chẽ là hết sức cần thiết.