Đồng Bằng Sông Cửu Long
Mô hình XHTD doanh nghiệp của Ngân hàng phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long cũng được xây dựng dựa trên mô hình XHTD doanh nghiệp do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành theo quyết định số 57/2005/QĐ-NHNN tuy nhiên có một vài thay đổi để phù hợp với hoạt động của ngân hàng.
Có đôi nét khác biệt đối với mô hình XHTD của Vietinbank, mô hình xếp hạng của ngân hàng này phân loại quy mô doanh nghiệp theo 6 nhóm với cùng các tiêu thức như vốn kinh doanh, doanh thu thuần, nộp ngân sách và lao động. Bảng chấm điểm theo quy mô này tương tự như bảng chấm điểm của Vietinbank như đã trình bày ở trên.
Cũng giống như mô hình xếp hạng của Vietinbank hay của các tổ chức khác, Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long cũng đưa ra mô hình đánh giá xếp hạng doanh nghiệp theo từng quy mô khác nhau với các chỉ tiêu tài chính được
đưa ra. Tuy nhiên, theo tham khảo mô hình XHTD doanh nghiệp của ngân hàng thì mô hình xếp hạng này khá giống với mô hình xếp hạng mà NHNN đưa ra trong quyết định 57/2001/QĐ-NHNN ngày 24/01/2002 về việc việc triển khai thí điểm đề án phân tích, XHTD doanh nghiệp từ những chỉ tiêu cho đến đánh giá điểm, và đưa ra các kết quả xếp hạng.
TỔNG KẾT CHƯƠNG 1
Chương 1 khái quát và hệ thống hóa một số vấn đề lý luận về XHTD khách hàng doanh nghiệp của NHTM.
- Khái niệm về tín dụng và XHTD
- Các hình thức tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp - Vai trò của tín dụng đối với doanh nghiệp
- Sự cần thiết của việc XHTD khách hàng doanh nghiệp - Quy trình XHTD
- Các nhân tố ảnh hưởng đến XHTD khách hàng doanh nghiệp tại NHTM
- Kinh nghiệm trên thế giới và thực tiễn XHTD khách hàng doanh nghiệp tại Việt Nam
Những nội dung lý luận về XHTD khách hàng doanh nghiệp đã tạo lập đươc cơ sở lý thuyết để vận dụng vào việc phân tích, đánh giá thực trạng công tác XHTD khách hàng doanh nghiệp tại NHNo&PTNT- Chi nhánh Huyện Đại Lộc mà tác giả sẽ trình bày ở chương 2.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG CÔNG TÁC XẾP HẠNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP
& PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN- CHI NHÁNH HUYỆN ĐẠI LỘC, QUẢNG NAM
2.1. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NHNO&PTNT – CHI NHÁNH HUYỆN ĐẠI LỘC
Tên gọi : Chi nhánh Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Đại Lộc Tên giao dịch quốc tế : Agribank Đại Lộc
Tên viết tắt : NHNO&PTNT Huyện Đại Lộc
Swift code : VBAAVNBX
Trụ sở chính : Thị Trấn Ái Nghĩa – Huyện Đại Lộc Điện thoại : 0510 3865213 – 0510 3865278
Fax : 0510 38313717 - 37722361 Website : www.agribank.com.vn
Email : webmaster@agribank.com.vn Logo :
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của NHNO&PTNT – Chi nhánh Huyện Đại Lộc. Huyện Đại Lộc.
Chi nhánh Phát triển Nông Nghiệp Việt Nam được thành lập vào ngày 26/03/1988, qua 2 lần đổi tên, ngày 15/11/1996, được Thủ Tướng Chính phủ ủy quyền, Thống đốc NHNNVN ký quyết định số 280/QĐ-NHNN đổi tên Chi nhánh NHNO&PTNTVN. NHNO&PTNTVN hoạt động theo mô hình Tổng Công ty 90, là
doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt, hoạt động theo Luật các TCTD và chịu sự quản lý trực tiếp của Chi nhánh Nhà nước. Với tên gọi mới, ngoài chức năng của Chi nhánh thương mại, NHNO&PTNTVN được xác định thêm nhiệm vụ đầu tư phát triển đối với khu vực nông thôn thông qua việc mở rộng đầu tư vốn trung, dài hạn để xây dựng vật chất kỹ thuật cho sản xuất nông, lâm nghiệp, thủy hải sản… góp phần thực hiện thành công sự nghiệp công nghiệp hóa -hiện đại hóa nông nghiệp nông thôn.
NHNO&PTNT Đại Lộc được thành lập theo Quyết định số 340/QĐ- NHNO- 02 ngày 19/6/1998 của Tổng giám đốc NHNO&PTNTVN. Là đơn vị Chi nhánh cấp III trực thuộc hoàn toàn vào Chi nhánh NHNO&PTNT Tỉnh Quảng Nam. Đây là Chi nhánh thương mại Nhà nước duy nhất hoạt động kinh doanh Tiền tệ - tín dụng trên địa bàn huyện Đại Lộc. Do vậy, ngoài chức năng hoạt động trên lĩnh vực nông nghiệp nông thôn còn thực hiện các chức năng kinh doanh đa năng khác nhằm phục vụ tốt cho sự nghiệp phát triển kinh tế- xã hội của địa phương.
Từ khi được thành lập cho đến nay NHNO&PTNT- Chi nhánh Huyện Đại Lộc luôn bám sát các chủ trương của Đảng, chính sách pháp luật của Nhà nước, các chế độ thể lệ của ngành và chỉ tiêu kế hoạch của cấp trên giao, không ngừng phát triển về mọi mặt, đáp ứng đầy đủ nhu cầu kinh tế- xã hội trên địa bàn khu vực.
2.1.2. Chức năng, nhiệm vụ của NHNO&PTNT- Chi nhánh Huyện Đại Lộc
2.1.2.1. Chức năng của NHNO&PTNT- Chi nhánh Huyện Đại Lộc
- Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ Chi nhánh và các hoạt độngkinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận theo phân cấp của NHNo&PTNT Việt Nam trên địa bàn theo địa giới hành chính.
- Tổ chức điều hành kinh doanh và kiểm tra, kiểm toán nội bộ theo uỷ quyền của Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác được giao và lệnh của Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam.
2.1.2.2. Nhiệm vụ của NHNO&PTNT- Chi nhánh Huyện Đại Lộc
* Huy động vốn
- Khai thác và nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và TCTD khác dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác trong nước và nước ngoài bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ.
- Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn của các tổ chức, cá nhân trong nước và nước ngoài theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam.
- Các hình thức huy động vốn khác theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam.
* Cho vay
- Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đời sống cho các tổ chức, cá nhân hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam.
- Cho vay trung hạn, dài hạn nhằm thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đời sống cho các tổ chức, cá nhân và hộ sản xuất thuộc mọi thành phần kinh tế theo phân cấp uỷ quyền.
* Cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ: Cung ứng các phương tiện thanh toán, thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước, các dịch vụ thu hộ, chi hộ, các dịch vụ thu phát tiền mặt cho khách hàng và các dịch vụ thanh toán khác theo quy định NHNN và NHNo&PTNT Việt Nam.
* Kinh doanh ngoại hối: Huy động vốn và cho vay, mua, bán, ngoại tệ, thanh toán quốc tế, bảo lãnh, tái bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu bộ chứng từ và các dịch vụ khác về ngoại hối theo chính sách quản lý ngoại hối của chính phủ, NHNN và NHNo&PTNT.
* Kinh doanh dịch vụ Chi nhánh khác: Thu, phát tiền mặt; máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ; két sắt, nhận bảo quản, cất giữ, chiết khấu thương phiếu và các loại giấy tờ có giá khác, thẻ thanh toán; nhận uỷ thác cho vay của các tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức, các nhân trong và ngoài nước; đại lý cho thuê tài chính, dịch vụ Chi nhánh khác được NHNo&PTNT Việt Nam cho phép.
* Thực hiện dịch vụ bảo lãnh: Bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm, bảo lãnh hoàn thanh toán, bảo lãnh đối ứng và các hình thức bảo lãnh Chi nhánh khác cho các tổ chức, cá nhân trong nước theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam.
* Thực hiện các nhiệm vụ khác: Thực hiện hạch toán kinh doanh và phân phối thu nhập theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam. Thực hiện kiểm tra, kiểm toán nội bộ việc chấp hành thể lệ, chế độ nghiệp vụ trong phạm vi địa bàn theo quy định.
2.1.3. Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh NHNO&PTNT- Chi nhánh Huyện Đại Lộc
Tổng biên chế cán bộ công nhân viên hiện nay là 33 người, chia làm 3 phòng chuyên môn : Phòng Kế hoạch – Kinh doanh và Phòng Kế Toán – Ngân quỹ, Phòng Hành chính – Nhân sự. Đồng thời có 2 phòng giao dịch trực thuộc (PGD Vùng A và PGD Vùng B).
Đội ngũ nhân viên của toàn Chi nhánh là những người trẻ tuổi, năng động, có trình độ chuyên môn, luôn phục vụ tận tình, chu đáo, hết lòng vì khách hàng, có nhiều sáng kiến, cải tiến trong công việc, góp phần vào thành công chung của toàn Chi nhánh.
2.1.3.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức
Sơ đồ 2.1. Sơ đồ tổ chức của NHNO&PTNT Huyện Đại Lộc
( Nguồn:Báo cáo kế hoạch tại Chi nhánh NHNO&PTNT Huyện Đại Lộc)
: Quan hệ trực tuyến : Quan hệ chức năng
2.1.3.2. Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban
- Giám đốc: Trực tiếp quản lý điều hành và chịu trách nhiệm về mọi hoạt động của chi nhánh, thực hiện giám sát hầu hết các phòng ban, chịu trách nhiệm trước pháp luật và trước Giám đốc NHNo&PTNT Quảng Nam.
Phó Giám đốc Giám đốc Phòng Kế toán- Ngân quỹ Phòng Kế hoạch- Kinh doanh Phòng Hành chính- Nhân sự Phòng Giao dịch Vùng B Phòng Giao dịch Vùng A
- Phó Giám đốc: Thực hiện các chỉ đạo của Giám đốc và chịu trách nhiệm trước Giám đốc về kết quả thực hiện các mặt công tác được giao, thay mặt Giám đốc giải quyết công việc khi được ủy quyền, trực tiếp chỉ đạo và chịu trách nhiệm về nghiệp vụ hạch toán kinh doanh và nghiệp vụ ngân hàng.
- Phòng Kế toán – Ngân quỹ: Phối hợp với phòng Kinh doanh hướng dẫn khách hàng các hình thức thanh toán, tổ chức thực hiện nghiệp vụ hoạch toán kế toán, lưu trữ chứng từ. Thực hiện tốt nghiệp vụ phát ngôn, đảm bảo chế độ ra vào kho, quản lý an toàn kho quỹ, tổ chức quầy thu chi đồng bộ, theo dõi chấp hành định mức tồn quỹ mà ngân hàng cấp trên giao cho.
- Phòng Kế hoạch - Kinh doanh: Thực hiện các nghiệp vụ cho vay và huy động vốn, chịu trách nhiệm về nội dung hoạt động, quyền hạn nghĩa vụ và trách nhiệm trong kinh doanh theo quy định, quy chế và kế hoạch tín dụng của NHNo&PTNT Việt Nam và NHNo&PTNT Tỉnh Quảng Nam.
- Phòng Hành chính – Nhân sự: Thực hiện chức năng hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh như sắm dụng cụ, trang thiết bị, sắp xếp tổ chức hội nghị, hội họp, tiếp khách, quan hệ đối ngoại, quản lý và bảo vệ tài sản của ngân hàng. Bên cạnh đó, thực hiện chức năng tuyển dụng nhân sự cũng như bố trí nhân sự cho ngân hàng. - Các phòng giao dịch: Huy động vốn từ dân cư, các tổ chức kinh tế để cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh, phục vụ đời sống, phục vụ các dự án đầu tư, cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ.
Với cơ cấu bộ máy và mô hình tổ chức gọn nhẹ và hiệu quả, NHNO&PTNT- Chi nhánh Huyện Đại Lộc trong những năm qua đã gặt hái được nhiều thành công tốt đẹp trong hoạt động kinh doanh.
2.1.3.3. Năng lực kinh doanh của NHNo&PTNT- Chi nhánh Huyện Đại Lộc
Năng lực về vốn
Để có thể hoạt động, Chi nhánh phải có một số vốn nhất định, tuy nhiên phần lớn ngân hàng phải dựa vào số vốn huy động. NHNo&PTNT- Chi nhánh Huyện Đại Lộc được NHNH phê duyệt và hoàn thành việc tăng vốn điều lệ qua các năm để đảm bảo hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.
Nguồn nhân lực
Cán bộ phần lớn là cán bộ trẻ, nhiệt tình được đào tạo chính quy trong và ngoài nước, có năng lực chuyên môn cao. Hiện tại tính đến tháng 12/2012 Chi nhánh có khoảng 33 cán bộ nhân viên trong đó có cá trình độ học vấn khác nhau được thể hiện như sau:
Bảng 2.1. Trình độ chuyên môn của Cán bộ ngân hàng qua các năm Trình độ học vấn 2010 2011 2012 Tiến sĩ 0 0 0 Thạc sĩ 0 1 4 Cử nhân 11 13 16 Cao đẳng 6 7 9 Trung cấp 1 4 4 Tổng 18 25 33
(Nguồn: Báo cáo hoạt động của ngân hàng năm 2012)
NHNo&PTNT- Chi nhánh Huyện Đại Lộc luôn coi nguồn nhân lực là yếu tố cốt lõi và là tài sản quý giá, chính sách nhân sự của chi nhánh được xây dựng với mục đích biến ngồn nhân lực trở thành một ưu thế đặc biệt, giữ vai trò quyết định để thực hiện thành công những mục tiêu chiến lược đề ra. Để đảm bảo chất lượng nguồn nhân lực Chi nhánh áp dụng quy trình tuyển dụng chặt chẽ từ công bố thông tin tuyển dụng, chọn lọc hồ sơ dự tuyển đến thi tuyển, phỏng vấn nhằm đảm bảo tuyển đúng về số lượng, trình độ khả năng theo yêu cầu đề ra. Cán bộ nhân viên được tuyển dụng luôn được sắp xếp đúng người đúng việc phù hợp với khả năng. Mỗi cán bộ sau một thời gian làm quen với môi trường ở Chi nhánh được khuyến khích sáng tạo trong công việc, có thể chọn công việc phù hợp với bản thân nhất.
Cơ sở vật chất kỹ thuật và công nghệ
Trong những năm qua, NHNo&PTNT- Chi nhánh Huyện Đại Lộc đã triển khai cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin và cơ sở vật chất hạ tầng quản lý, điều hành và tác nghiệp toàn hệ thống NH cụ thể:
- Công nghệ: NHNo&PTNT đã bắt tay vào việc đầu tư phần mềm Core Banking hiện đại theo tiêu chuẩn quốc tế cho hội sở chính, sở giao dịch cũng như tất cả các Chi nhánh trên cả nước. Ngay khi được chuyển đổi mô hình, Chi nhánh Huyện Đại Lộc đã trở thành ngân hàng công nghệ tiên tiến trong thời gian ngắn nhất trên địa bàn huyện.
- Cơ sở hạ tầng-vật chất: Được trang bị khá đầy đủ với nhiều loại máy móc và thiết bị hiện đại: gồm tòa nhà 3 tầng với 12 phòng ban với tổng diện tích 841 m2. Mỗi phòng đều được trang bị từ 5-10 máy tính có cấu hình cao, nối mạng cục bộ được kết nối trực tuyến với đường truyền ADSL tốc độ cao, được trang bị ánh sáng, máy điều hòa nhằm phục vụ tối đa cho nhân viên nói riêng cũng như
khách hàng nói chung. Ngoài ra, Chi nhánh cũng cài đặt thêm nhiều phần mềm hiện đại và độ chính xác cao nhằm giúp cán bộ dễ dàng thực hiện.
Khách hàng của ngân hàng
Với sự đa dạng của sản phẩm cung ứng, hệ thống giao dịch và sự chuyên nghiệp trong cung cách phục vụ của chi nhánh đã thu hút được một lượng lớn khách hàng đến thực hiện giao dịch tại ngân hàng. Những năm gần đây nền kinh tế trên địa bàn phát triển với một nhịp điệu hết sức năng động và mạnh mẽ. Đối với những doanh nghiệp vừa và nhỏ thì nguồn vốn tín dụng của ngân hàng là một cứu cánh hữu ích nhất trong môi trường cạnh tranh khốc liệt hiện nay. Và đây cũng là nhóm đối tượng được các ngân hàng trong địa bàn nói chung và NHNo&PTNT- Chi nhánh Đại Lộc nói riêng hướng đến để thiết kế những dich vụ hữu ích nhất và đem lại nguồn lợi cao nhất cho ngân hàng.
Về uy tín, thương hiệu
NHNo&PTNT- Chi nhánh Huyện Đại Lộc là ngân hàng lớn nhất trên địa bàn Huyện Đại Lộc. Chi nhánh luôn giữ vững, phát huy vai trò là NHTM hàng đầu, trụ cột trong đầu tư vốn cho nền kinh tế địa phương, chủ lực trên thị trường tài chính, tiền tệ ở nông thôn, kiên trì bám trụ mục tiêu hoạt động cho “Tam nông”. Luôn giữ vững vị trí là ngân hàng hàng đầu cung cấp sản phẩm dịch vụ tiện ích, hiện đại có chất lượng cao đáp ứng nhu cầu của đông đảo khách hàng, đồng thời tăng nguồn thu ngoài tín dụng, Chi nhánh không ngừng tập trung đổi mới, phát triển mạnh công nghệ ngân hàng theo hướng hiện đại hóa.