dụng
Trước đây khi chưa có hệ thống XHTD khách hàng, để đánh giá tình hình tài chính, mức độ tín dụng của khách hàng vay vốn dựa rất nhiều vào ý kiến chủ quan của người thẩm định, chính vì vậy quyết định cấp tín dụng có thể không khách quan, thiếu chính xác. Khi muốn cho vay một khách hàng nào đó, người thẩm định có thể đưa ra ý kiến nhận xét, đánh giá theo hướng có lợi cho khách hàng.
Khi áp dụng hệ thống XHTD khách hàng, việc cho vay hay từ chối cho vay đều phải dựa trên kết quả XHTD. Chi nhánh đã quy định là sau khi có kết XHTD khách hàng, chỉ những khách hàng nào có kết quả xếp hạng từ một mức độ xếp hạng theo quy định trở lên thì mới quyết định cho vay, kết quả xếp hạng dưới mức quy định cho vay thì từ chối cho vay.
Khi áp dụng hệ thống XHTD khách hàng, việc cho vay hay từ chối cho vay đều phải dựa trên kết quả XHTD. Chi nhánh đã quy định là sau khi có kết XHTD khách hàng, chỉ những khách hàng nào có kết quả xếp hạng từ một mức độ xếp hạng theo quy định trở lên thì mới quyết định cho vay, kết quả xếp hạng dưới mức quy định cho vay thì từ chối cho vay.
Đây là bước tiến bộ rất lớn trong toàn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam. Dựa vào kết quả xếp hạng để đưa ra chính sách tín dụng, các quy định tín dụng như xác định lãi suất, tài sản đảm bảo, hình thức cho vay… được xây dựng đồng bộ, rõ ràng và hiệu quả hơn. Ngoài ra nhờ đó mà quan điểm và văn hoá quản lý sẽ được tạo lập rõ nét. Các quy trình tín dụng được thiết kế hiệu quả, do vậy chi phí quản lý cũng sẽ được tiết kiệm nhiều hơn.
2.4.1.5. Xếp hạng tín dụng đã hỗ trợ quyết định cho vay trở nên nhanh chóng hơn hơn
Dựa trên dữ liệu thu thập được, Chi nhánh tiến hành XHTD khách hàng. Với phương pháp và hệ thống XHTD sẵn có, chỉ trong thời gian ngắn sẽ biết được khách hàng xếp hạng nào, có nằm trong quy định được ngân hàng đặt quan hệ hay không? Nếu hạng thấp hơn mức quy định để cho vay, Chi nhánh sẽ từ chối. Nếu hạng của khách hàng phù hợp quy định định để cho vay, Chi nhánh sẽ tiến hành phân tích và thẩm định các yếu tố khác trước khi quyết định cho vay như phương án kinh doanh, tài sản đảm bảo, tư cách pháp nhân…
Như vậy kết quả XHTD khách hàng là một căn cứ khoa học, khách quan để cấp tín dụng của NHNo&PTNT- Chi nhánh Huyện Đại Lộc.
2.4.2. Những mặt còn hạn chế